Senarai Kesihatan Kewangan

Mampukah Saya Memiliki Kereta?

• Adakah saya perlukan sebuah kereta? Bolehkah saya menggunakan kenderaan awam sahaja?
• Berapa banyak wangkah boleh saya letakkan sebagai wang pendahuluan?
  Ingat, lebih besar amaun wang pendahuluan, lebih kuranglah bayaran ansuran bulanan anda
• Tahukah saya kadar efektif yang dicaj ke atas pinjaman sewa beli (HP loan) untuk kereta tersebut?
• Setelah saya memiliki sebuah kereta, berapakah kos bulanan/tahunan yang saya perlukan untuk menanggungnya?
• Adakah ini dalam lingkungan bajet saya?
  Jumlah komitmen pinjaman anda, termasuk pinjaman kereta, tidak sepatutnya melebihi 40% daripada pendapatan kasar anda
• Apakah pilihan dan opsyen untuk saya?
  Ingatlah bahawa terdapat faktor-faktor lain seperti nilai jual semula, kebolehpercayaan, keselamatan, waranti, kos penyelenggaraan dan ciri-ciri am kereta semasa membuat keputusan

Sekiranya anda boleh menjawab kesemua soalan di atas, anda bolehlah mengambil langkah seterusnya untuk membeli sebuah kereta.

Mampukah Saya Memiliki Sebuah Rumah?

• Adakah pendapatan saya sekarang tetap?
• Adakah saya mempunyai hutang jangka panjang seperti pinjaman kereta?
• Adakah saya mempunyai wang simpanan yang mencukupi untuk wang pendahuluan dan kos berkaitan seperti fi guaman, duti setem dan sebagainya?
• Adakah saya berkemampuan untuk membayar ansuran bulanan dengan selesa?
• Adakah saya memahami kos-kos yang terlibat apabila mempunyai rumah sendiri seperti kos pembaikan dan penyelenggaraan, cukai tanah, bil utiliti, dsb?
• Adakah pasangan saya mempunyai insurans nyawa untuk membiayai pinjaman perumahan dan perbelanjaan keperluan rumah sekiranya berlaku kematian?

Sekiranya anda boleh menjawab kesemua soalan di atas, tahniah dan selamat membeli rumah baru. Jika anda tidak boleh menjawab ya kepada semua soalan tadi, berusahalah untuk mengatasi isu-isu berkaitan sehingga anda betul-betul yakin untuk membiayai rumah dan semua perbelanjaan gaya hidup anda.

Cukupkah Simpanan Saya?

• Adakah saya selalu menabung atau menabung secara tetap?
• Adakah saya menyimpan sekurang-kurangnya 10% daripada pendapatan saya?
• Sudahkah saya menyimpan 3 hingga 6 bulan perbelanjaan hidup di dalam sebuah dana kecemasan yang senang digunakan sekiranya perlu?
• Adakah saya menabung secukupnya untuk matlamat jangka panjang saya seperti sebuah rumah atau pendidikan anak-anak?
• Bila membeli barangan mahal menggunakan kredit, cukupkah simpanan saya untuk membuat bayaran pendahuluan sebanyak yang mampu?
• Cukupkah simpanan saya untuk waktu persaraan?

Sekiranya anda menjawab ya kepada semua soalan di atas, tahniah, anda berada di jalan yang betul dalam mencapai kebebasan kewangan!

Bolehkah Saya Mengurus Hutang Dengan Baik?

• Bolehkah saya mengawal perbelanjaan sendiri?
• Adakah saya mempunyai bajet yang merekodkan setiap perbelanjaan saya?
• Tahukah saya akan tarikh bayaran semua pinjaman saya?
• Adakah saya membayar semua bayaran ansuran saya tepat pada masanya?
• Adakah saya membayar semua bayaran ansuran saya tepat pada masanya?
• Tahukah saya berapa jumlah hutang belum dibayar saya?
• Apakah nisbah hutang kepada pendapatan saya? Adakah ia di bawah 40%?
• Adakah saya seorang penjamin untuk mana-mana pnjaman? Jika ya, adakah peminjam tersebut membayar tepat pada masanya?
• Adakah saya mempunyai laporan CCRIS yang terkini?

Gunakan senarai semakan ini untuk memastikan anda tidak gagal membayar mana-mana pinjaman dan menjadi seorang pembayar yang baik. Ini sangat penting apabila anda ingin mengambil komitmen kewangan yang lebih besar di masa akan datang.

Perbelanjaan Berhemat

• Adakah saya sangat perlukan produk/perkhidmatan tersebut?
• Mampukah saya membelinya menggunakan tunai (dan termasuk dalam bajet sendiri)?
• Ada tak alternatif yang lebih murah?

Berilah diri anda masa beberapa hari untuk menentukan sama ada anda betul-betul perlukan produk/perkidmatan tersebut untuk mengelakkan membeli mengikut perasaan.

Sekiranya anda tidak dapat menjawab ya kepada kesemua 3 soalan di atas, janganlah membeli dahulu. Sentiasa ingat … amalkan pengurusan kewangan berhemat sebagai budaya hidup