Mengapa ‘Orang Bisnes’ Perlu Ada Rekod Perniagaan? oleh Pn A...
Continue Reading >How can we assist you? Register now at services.akpk.org.my
Our Services
We offer these financial services to individuals.
AKPK provides financial education materials on the proper use of credit and basic money management as well as tips on how to use credit responsibly.
AKPK offers advice on managing your finances wisely – from budgeting, money management and credit related issues.
Our financial advisors will work with you to develop a personalised debt repayment plan in consultation with your financial service providers.
Our DMP services are offered FREE for individuals.
OUR VISION
AKPK envisions to be a trusted and leading authority in financial wellness, empowering a financially resilient society and contributing to national socio-economic goals.
OUR MISSION
AKPK’s mission is to empower the community―households and SMEs―to be financially resilient via customer-centric financial education, advisory and debt management services.
10
BRANCHES NATIONWIDE15
FINANCIAL ADVISORY OFFICES854246
ATTENDED FINANCIAL ADVISORY SESSIONS256579
ENROLED INTO DMPSUBSCRIBE TO OUR NEWSLETTER
In the News
KUALA LUMPUR (Nov 15): Applications for the Financial Management and Resilience Programme (URUS) are now open to eligible bottom 50% income group (B50) individual customers until Jan 31, 2022.
URUS is available for B50 customers who are under an existing repayment assistance programme provided by the banks as of Sept 30, 2021 and meet the criteria for the programme.
The criteria include those with a gross monthly household income of RM5,880 or lower and are experiencing loss of employment or income reduction of at least 50%, as well as those whose loan/financing facility is performing — that is, not in arrears exceeding 90 days as at the date of the application for URUS.
The Association of Banks in Malaysia (ABM), Association of Islamic Banking and Financial Institutions Malaysia (AIBIM), Association of Development Finance Institutions of Malaysia (ADFIM), and Credit Counselling and Debt Management Agency (AKPK) said this in a joint statement on Monday (Nov 15).
Through URUS, AKPK will provide customers with a personalised and holistic financial plan, taking into account the customers' financial circumstances and ability to afford the repayment of all financing obligations, according to the statement.
Eligible B50 customers may apply for URUS directly with their banks, and those who wish for further assistance can contact their banks via Internet banking or telephone banking channels, or walk into any of the bank branches.
Customers who have loan/financing facilities from multiple banks only need to apply with any one of the banks where they currently have performing facilities under an existing repayment assistance programme.
URUS application forms and details of the process are available on the banks’ websites and at their branches, and more details of URUS are also available on the websites of the banking associations’ and AKPK.
The associations said the banks remain committed to assisting their customers during this challenging period caused by the Covid-19 pandemic and are mindful that customers would need some time to get back on their feet financially as the economy gradually recovers.
As such, customers who do not satisfy the criteria for URUS are advised to contact their respective banks to discuss other loan/financing facility repayment options that would suit their individual financial circumstances.
On matters relating to repayment assistance, bank customers are reminded not to engage with any third parties claiming to be agents/representatives of the banks as the banks and AKPK do not appoint or authorise any third parties or agents to act on their behalf for this purpose.
Applications for URUS now open...
Nov 15, 2021 | TheEdgeMarkets
KUALA LUMPUR (Nov 15): Applications for the Financial Management and Resilience Programme (URUS) are now open to eligible bottom 50% income group (B50) individual customers until Jan 31, 2022.
URUS is available for B50 customers who are under an existing repayment assistance programme provided by the banks as of Sept 30, 2021 and meet the criteria for the programme.
The criteria include those with a gross monthly household income of RM5,880 or lower and are experiencing loss of employment or income reduction of at least 50%, as well as those whose loan/financing facility is performing — that is, not in arrears exceeding 90 days as at the date of the application for URUS.
The Association of Banks in Malaysia (ABM), Association of Islamic Banking and Financial Institutions Malaysia (AIBIM), Association of Development Finance Institutions of Malaysia (ADFIM), and Credit Counselling and Debt Management Agency (AKPK) said this in a joint statement on Monday (Nov 15).
Through URUS, AKPK will provide customers with a personalised and holistic financial plan, taking into account the customers' financial circumstances and ability to afford the repayment of all financing obligations, according to the statement.
Eligible B50 customers may apply for URUS directly with their banks, and those who wish for further assistance can contact their banks via Internet banking or telephone banking channels, or walk into any of the bank branches.
Customers who have loan/financing facilities from multiple banks only need to apply with any one of the banks where they currently have performing facilities under an existing repayment assistance programme.
URUS application forms and details of the process are available on the banks’ websites and at their branches, and more details of URUS are also available on the websites of the banking associations’ and AKPK.
The associations said the banks remain committed to assisting their customers during this challenging period caused by the Covid-19 pandemic and are mindful that customers would need some time to get back on their feet financially as the economy gradually recovers.
As such, customers who do not satisfy the criteria for URUS are advised to contact their respective banks to discuss other loan/financing facility repayment options that would suit their individual financial circumstances.
On matters relating to repayment assistance, bank customers are reminded not to engage with any third parties claiming to be agents/representatives of the banks as the banks and AKPK do not appoint or authorise any third parties or agents to act on their behalf for this purpose.
Nov 15, 2021 | TheEdgeMarkets
Read More
KUALA LUMPUR (Nov 15): Applications for the Financial Management and Resilience Programme (URUS) are now open to eligible bottom 50% income group (B50) individual customers until Jan 31, 2022.
URUS is available for B50 customers who are under an existing repayment assistance programme provided by the banks as of Sept 30, 2021 and meet the criteria for the programme.
The criteria include those with a gross monthly household income of RM5,880 or lower and are experiencing loss of employment or income reduction of at least 50%, as well as those whose loan/financing facility is performing — that is, not in arrears exceeding 90 days as at the date of the application for URUS.
The Association of Banks in Malaysia (ABM), Association of Islamic Banking and Financial Institutions Malaysia (AIBIM), Association of Development Finance Institutions of Malaysia (ADFIM), and Credit Counselling and Debt Management Agency (AKPK) said this in a joint statement on Monday (Nov 15).
Through URUS, AKPK will provide customers with a personalised and holistic financial plan, taking into account the customers' financial circumstances and ability to afford the repayment of all financing obligations, according to the statement.
Eligible B50 customers may apply for URUS directly with their banks, and those who wish for further assistance can contact their banks via Internet banking or telephone banking channels, or walk into any of the bank branches.
Customers who have loan/financing facilities from multiple banks only need to apply with any one of the banks where they currently have performing facilities under an existing repayment assistance programme.
URUS application forms and details of the process are available on the banks’ websites and at their branches, and more details of URUS are also available on the websites of the banking associations’ and AKPK.
The associations said the banks remain committed to assisting their customers during this challenging period caused by the Covid-19 pandemic and are mindful that customers would need some time to get back on their feet financially as the economy gradually recovers.
As such, customers who do not satisfy the criteria for URUS are advised to contact their respective banks to discuss other loan/financing facility repayment options that would suit their individual financial circumstances.
On matters relating to repayment assistance, bank customers are reminded not to engage with any third parties claiming to be agents/representatives of the banks as the banks and AKPK do not appoint or authorise any third parties or agents to act on their behalf for this purpose.
Kuala Lumpur: Permohonan untuk Program Pengurusan dan Ketahanan Kewangan (Urus) kini dibuka kepada pelanggan individu B50 yang layak sehingga 31 Januari 2022.
Urus tersedia untuk pelanggan B50 yang berada di bawah program bantuan pembayaran balik sedia ada yang ditawarkan oleh bank mulai 30 September 2021 dan memenuhi kriteria untuk program itu.
Kriteria yang layak termasuklah mereka yang berpendapatan kasar bulanan isi rumah sebanyak RM5,880 atau lebih rendah dan kehilangan pekerjaan atau pendapatan berkurangan sekurang-kurangnya 50 peratus, serta mereka yang mendapat pinjaman/kemudahan pembiayaan berbayar iaitu tidak tertunggak melebihi 90 hari pada tarikh permohonan untuk Urus.
Persatuan Bank-Bank Malaysia (ABM), Persatuan Institusi Perbankan dan Kewangan Islam Malaysia (Aibim), Persatuan Institusi-Institusi Kewangan Pembangunan Malaysia (Adfim) dan Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) berkata demikian dalam satu kenyataan bersama hari ini.
Melalui URUS, AKPK akan menyediakan pelan kewangan yang dilakukan secara peribadi dan holistik kepada pelanggan, dengan mengambil kira keadaan kewangan pelanggan dan keupayaan untuk membayar balik semua obligasi pembiayaan, menurut kenyataan itu.
Pelanggan B50 yang layak boleh memohon Urus secara terus dengan bank mereka, dan mereka yang ingin mendapatkan bantuan lanjut boleh menghubungi bank mereka melalui perbankan internet atau saluran perbankan melalui telefon, atau pergi ke mana-mana cawangan bank mereka.
Pelanggan yang mempunyai kemudahan pinjaman/pembiayaan daripada pelbagai bank hanya perlu memohon kepada mana-mana bank yang mana mereka kini mempunyai kemudahan berbayar di bawah program bantuan pembayaran semula sedia ada.
Borang permohonan Urus dan butiran proses disediakan di laman web bank dan di cawangan mereka, dan butiran lanjut tentang Urus juga tersedia di laman web persatuan-persatuan perbankan dan AKPK.
Persatuan itu berkata, institusi perbankan kekal komited untuk membantu pelanggan mereka semasa tempoh mencabar yang disebabkan oleh pandemik Covid-19 dan menyedari pelanggan memerlukan sedikit masa untuk bangkit semula dari segi kewangan apabila ekonomi beransur-ansur pulih.
Sehubungan itu, pelanggan yang tidak memenuhi kriteria untuk Urus dinasihatkan menghubungi bank masing-masing untuk membincangkan pilihan pembayaran balik kemudahan pinjaman/pembiayaan lain yang sesuai dengan keadaan kewangan masing-masing.
Mengenai perkara yang berkaitan dengan bantuan pembayaran balik, pelanggan bank diingatkan untuk tidak terbabit dengan mana-mana pihak ketiga yang mengaku sebagai ejen/wakil bank, kerana bank dan AKPK tidak melantik atau memberi kuasa kepada mana-mana pihak atau ejen ketiga untuk bertindak bagi pihak mereka berhubung dengan Urus ini.
Permohonan untuk Urus dibuka k...
Nov 15, 2021 | HarianMetroOnline
Kuala Lumpur: Permohonan untuk Program Pengurusan dan Ketahanan Kewangan (Urus) kini dibuka kepada pelanggan individu B50 yang layak sehingga 31 Januari 2022.
Urus tersedia untuk pelanggan B50 yang berada di bawah program bantuan pembayaran balik sedia ada yang ditawarkan oleh bank mulai 30 September 2021 dan memenuhi kriteria untuk program itu.
Kriteria yang layak termasuklah mereka yang berpendapatan kasar bulanan isi rumah sebanyak RM5,880 atau lebih rendah dan kehilangan pekerjaan atau pendapatan berkurangan sekurang-kurangnya 50 peratus, serta mereka yang mendapat pinjaman/kemudahan pembiayaan berbayar iaitu tidak tertunggak melebihi 90 hari pada tarikh permohonan untuk Urus.
Persatuan Bank-Bank Malaysia (ABM), Persatuan Institusi Perbankan dan Kewangan Islam Malaysia (Aibim), Persatuan Institusi-Institusi Kewangan Pembangunan Malaysia (Adfim) dan Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) berkata demikian dalam satu kenyataan bersama hari ini.
Melalui URUS, AKPK akan menyediakan pelan kewangan yang dilakukan secara peribadi dan holistik kepada pelanggan, dengan mengambil kira keadaan kewangan pelanggan dan keupayaan untuk membayar balik semua obligasi pembiayaan, menurut kenyataan itu.
Pelanggan B50 yang layak boleh memohon Urus secara terus dengan bank mereka, dan mereka yang ingin mendapatkan bantuan lanjut boleh menghubungi bank mereka melalui perbankan internet atau saluran perbankan melalui telefon, atau pergi ke mana-mana cawangan bank mereka.
Pelanggan yang mempunyai kemudahan pinjaman/pembiayaan daripada pelbagai bank hanya perlu memohon kepada mana-mana bank yang mana mereka kini mempunyai kemudahan berbayar di bawah program bantuan pembayaran semula sedia ada.
Borang permohonan Urus dan butiran proses disediakan di laman web bank dan di cawangan mereka, dan butiran lanjut tentang Urus juga tersedia di laman web persatuan-persatuan perbankan dan AKPK.
Persatuan itu berkata, institusi perbankan kekal komited untuk membantu pelanggan mereka semasa tempoh mencabar yang disebabkan oleh pandemik Covid-19 dan menyedari pelanggan memerlukan sedikit masa untuk bangkit semula dari segi kewangan apabila ekonomi beransur-ansur pulih.
Sehubungan itu, pelanggan yang tidak memenuhi kriteria untuk Urus dinasihatkan menghubungi bank masing-masing untuk membincangkan pilihan pembayaran balik kemudahan pinjaman/pembiayaan lain yang sesuai dengan keadaan kewangan masing-masing.
Mengenai perkara yang berkaitan dengan bantuan pembayaran balik, pelanggan bank diingatkan untuk tidak terbabit dengan mana-mana pihak ketiga yang mengaku sebagai ejen/wakil bank, kerana bank dan AKPK tidak melantik atau memberi kuasa kepada mana-mana pihak atau ejen ketiga untuk bertindak bagi pihak mereka berhubung dengan Urus ini.
Nov 15, 2021 | HarianMetroOnline
Read More
Kuala Lumpur: Permohonan untuk Program Pengurusan dan Ketahanan Kewangan (Urus) kini dibuka kepada pelanggan individu B50 yang layak sehingga 31 Januari 2022.
Urus tersedia untuk pelanggan B50 yang berada di bawah program bantuan pembayaran balik sedia ada yang ditawarkan oleh bank mulai 30 September 2021 dan memenuhi kriteria untuk program itu.
Kriteria yang layak termasuklah mereka yang berpendapatan kasar bulanan isi rumah sebanyak RM5,880 atau lebih rendah dan kehilangan pekerjaan atau pendapatan berkurangan sekurang-kurangnya 50 peratus, serta mereka yang mendapat pinjaman/kemudahan pembiayaan berbayar iaitu tidak tertunggak melebihi 90 hari pada tarikh permohonan untuk Urus.
Persatuan Bank-Bank Malaysia (ABM), Persatuan Institusi Perbankan dan Kewangan Islam Malaysia (Aibim), Persatuan Institusi-Institusi Kewangan Pembangunan Malaysia (Adfim) dan Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) berkata demikian dalam satu kenyataan bersama hari ini.
Melalui URUS, AKPK akan menyediakan pelan kewangan yang dilakukan secara peribadi dan holistik kepada pelanggan, dengan mengambil kira keadaan kewangan pelanggan dan keupayaan untuk membayar balik semua obligasi pembiayaan, menurut kenyataan itu.
Pelanggan B50 yang layak boleh memohon Urus secara terus dengan bank mereka, dan mereka yang ingin mendapatkan bantuan lanjut boleh menghubungi bank mereka melalui perbankan internet atau saluran perbankan melalui telefon, atau pergi ke mana-mana cawangan bank mereka.
Pelanggan yang mempunyai kemudahan pinjaman/pembiayaan daripada pelbagai bank hanya perlu memohon kepada mana-mana bank yang mana mereka kini mempunyai kemudahan berbayar di bawah program bantuan pembayaran semula sedia ada.
Borang permohonan Urus dan butiran proses disediakan di laman web bank dan di cawangan mereka, dan butiran lanjut tentang Urus juga tersedia di laman web persatuan-persatuan perbankan dan AKPK.
Persatuan itu berkata, institusi perbankan kekal komited untuk membantu pelanggan mereka semasa tempoh mencabar yang disebabkan oleh pandemik Covid-19 dan menyedari pelanggan memerlukan sedikit masa untuk bangkit semula dari segi kewangan apabila ekonomi beransur-ansur pulih.
Sehubungan itu, pelanggan yang tidak memenuhi kriteria untuk Urus dinasihatkan menghubungi bank masing-masing untuk membincangkan pilihan pembayaran balik kemudahan pinjaman/pembiayaan lain yang sesuai dengan keadaan kewangan masing-masing.
Mengenai perkara yang berkaitan dengan bantuan pembayaran balik, pelanggan bank diingatkan untuk tidak terbabit dengan mana-mana pihak ketiga yang mengaku sebagai ejen/wakil bank, kerana bank dan AKPK tidak melantik atau memberi kuasa kepada mana-mana pihak atau ejen ketiga untuk bertindak bagi pihak mereka berhubung dengan Urus ini.
KUALA LUMPUR: Konsep dan budaya amalan menabung membawa erti besar dengan 'Hari Tabungan Sedunia' yang disambut pada 31 Oktober setiap tahun.
'Hari Tabungan Sedunia' yang dikenali sebagai World Savings Day bertujuan menerapkan semangat menyimpan bagi semua lapisan masyarakat di seluruh pelosok dunia.
Tambahan, Malaysia masih dalam posisi berjuang mengharungi kemelut pandemik COVID-19, terutamanya dalam sektor kesihatan dan ekonomi.
Profesor di Fakulti Ekonomi dan Pengurusan & Felo bersekutu Institut Islam Hadhari, Universiti Kebangsaan Malaysia (UKM), Prof Dr Aisyah Abdul Rahman, berkata dalam keadaan ekonomi yang tidak menentu, masyarakat wajar lebih prihatin dan cakna terhadap pengurusan kewangan terutama golongan muda.
"Kebetulan, kita kini berada dalam bulan Oktober yang mana Perbadanan Tabung Pendidikan Tinggi Nasional (PTPTN) sedang melaksanakan Bulan Menabung Simpan SSPN (BMS) 2021 dengan tagline ibu bapa menjadi superhero kepada jantung hati mereka melalui amalan menabung untuk pendidikan," katanya.
Katanya, pandemik COVID-19 bukanlah penghalang untuk menabung, sebaliknya seharusnya menjadi penggalak menyemai semangat menabung yang boleh diistilahkan sebagai simpanan kecemasan (panic saving).
"Simpanan kecemasan mempunyai analogi yang hampir serupa dengan situasi pembelian panik yang berlaku pada permulaan pengisytiharan Perintah Kawalan Pergerakan (PKP) 1.0 apabila rakyat berbondong-bondong membeli stok barangan pengguna," katanya.
Justeru, ketika keadaan ekonomi meruncing akibat COVID-19 ini, rakyat digalakkan meningkatkan jumlah simpanan kepada 20 hingga 30 peratus, bergantung kepada pendapatan bulanan individu.
Katanya, semakin tinggi komitmen perbelanjaan bulanan, semakin tinggi jumlah tabungan diperlukan untuk kelestarian kewangan seandainya tiba-tiba saja individu mengalami musibah seperti diberhentikan kerja atau perniagaan menjadi bankrap.
"Konsep simpanan kecemasan ini sesuai diamalkan oleh semua peringkat umur, terutamanya kepada generasi anak muda.
"Anak muda harus mempunyai pengurusan kewangan yang cekap. Pada umur 20-an mereka berkebarangkalian tinggi mula melangkah ke alam rumah tangga dan mempunyai cahaya mata tetapi pendapatan masih lagi rendah kerana baru menceburi bidang pekerjaan.
"Oleh itu pemilihan instrumen kewangan yang tepat amat penting bagi memperoleh manfaat simpanan optimum," katanya.
Sementara itu, Ketua Jabatan Pendidikan Kewangan Isi Rumah Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), Nirmala M Supramaniam, berkata ketika pandemik COVID-19 melanda dunia, krisis kesihatan yang memberi kesan kepada ekonomi memaksa seseorang untuk menggunakan simpanan yang terbina selama ini.
Namun katanya, ramai juga yang belum sempat mempersiapkan diri dengan simpanan dan akhirnya menanggung akibatnya apabila wabak itu yang memberi kesan kepada diri dan simpanan.
"Ini menjadi pengajaran terbaik untuk kita mengenai kepentingan mempunyai simpanan. Buat mereka yang menggunakannya untuk meneruskan kelangsungan hidup, pasca pandemik adalah masa terbaik untuk kita bina semula tabung kecemasan.
"Penting untuk membuat simpanan tabung kecemasan kerana kita tidak tahu perkara yang bakal berlaku pada masa akan datang," katanya.
"Berdasarkan Kaji Selidik Keupayaan dan Rangkuman Kewangan Dari Sudut Permintaan 2018 yang dilaksanakan oleh Bank Negara Malaysia (BNM), menunjukkan lapan daripada 10 rakyat Malaysia mendakwa mereka menyimpan secara tetap, simpanan itu kebiasaannya dikeluarkan pada akhir bulan untuk menampung perbelanjaan harian," katanya.
"Kepentingan mempunyai dana yang mencukupi bagi menampung perbelanjaan bulanan termasuk bayaran pinjaman bagi tempoh sekitar tiga hingga enam bulan.
"Individu dinasihatkan agar membuat tabungan kecemasan secara berasingan dan tidak menggabungkannya bersama tabungan lain.
"Disiplinkan diri untuk membuat simpanan itu sehingga benar-benar cukup dan sebaiknya tabungan kecemasan ini berbentuk tunai," katanya.
Nirmala berkata, kepentingan simpanan bukan diukur berdasarkan kehendak atau keperluan, sebaliknya semua perlu menyimpan.
"Mulakan simpanan daripada sekarang kerana tiada istilah 'terlalu awal' ataupun 'terlambat' untuk berbuat demikian. Kita tidak boleh menjangkakan bila kecemasan akan berlaku.
"Kita harus tetapkan matlamat jangka masa panjang seperti anda mahu kedudukan kewangan yang bagaimana dalam tempoh lima, 10 atau 40 tahun akan datang serta tuliskan matlamat hidup dan meletakkannya di tempat yang membolehkan untuk diingatkan setiap masa," katanya.
Tingkatkan literasi kewangan demi masa hadapan
KUALA LUMPUR: Usaha meningkatkan literasi kewangan adalah perkara utama untuk memperkasakan individu dengan pengetahuan dan kemahiran yang diperlukan demi mempertingkatkan kesejahteraan kewangan seseorang.
Ketua Eksekutif Perbadanan Tabung Pendidikan Tinggi Nasional (PTPTN), Ahmad Dasuki Abdul Majid, berkata keputusan perlu dibuat setiap hari mengenai pengurusan kewangan ternyata boleh memberi kesan berkekalan kepada ketenangan juga kesejahteraan masa hadapan.
"Ini termasuklah ibu bapa untuk menyemai budaya dan tabiat menabung. Mulakanlah penabungan seawal satu hari usia anak walaupun dalam jumlah yang sedikit, terus istiqomah dan konsisten.
"Jadikan Simpan SSPN sebagai hadiah terindah dalam kehidupan anak demi masa depan yang terjamin," katanya.
Beliau berkata demikian sempena dengan Hari Tabungan Sedunia yang mana PTPTN turut menganjurkan Bulan Menabung Simpan SSPN 2021 sepanjang Oktober 2021.
Selaras dengan tema Hari Tabungan Sedunia tahun 2021 iaitu Hold on to your financial future jelas menunjukkan bahawa penabungan dan budaya jimat cermat adalah elemen penting dalam menentukan dan menjamin masa depan setiap individu.
Ahmad Dasuki berkata, antara pendekatan terbaik untuk membudayakan sikap menabung adalah dengan mengadakan pelbagai inovasi seperti pelaksanaan program dan aktiviti yang terarah kepada tabungan agar menjadi amalan dalam kehidupan rakyat negara ini.
Katanya, PTPTN sentiasa mencari alternatif atau usaha untuk memperkasakan budaya penabungan melalui pelbagai program dan kempen bagi menarik minat serta mendekatkan PTPTN di hati masyarakat.
"Hari Tabungan Sedunia disambut bertujuan untuk menggalakkan tabungan dan menyemai minat menabung dalam kalangan masyarakat seluruh dunia.
"Pada pandangan saya, hari bermakna ini perlu disambut sebagai simbolik betapa pentingnya tabungan, sekali gus memberi kesedaran kepada masyarakat kebaikan amalan menabung agar dijadikan budaya dalam kehidupan," katanya.
Hari Tabungan Sedunia pupuk bu...
Nov 01, 2021 | BHarian Online
KUALA LUMPUR: Konsep dan budaya amalan menabung membawa erti besar dengan 'Hari Tabungan Sedunia' yang disambut pada 31 Oktober setiap tahun.
'Hari Tabungan Sedunia' yang dikenali sebagai World Savings Day bertujuan menerapkan semangat menyimpan bagi semua lapisan masyarakat di seluruh pelosok dunia.
Tambahan, Malaysia masih dalam posisi berjuang mengharungi kemelut pandemik COVID-19, terutamanya dalam sektor kesihatan dan ekonomi.
Profesor di Fakulti Ekonomi dan Pengurusan & Felo bersekutu Institut Islam Hadhari, Universiti Kebangsaan Malaysia (UKM), Prof Dr Aisyah Abdul Rahman, berkata dalam keadaan ekonomi yang tidak menentu, masyarakat wajar lebih prihatin dan cakna terhadap pengurusan kewangan terutama golongan muda.
"Kebetulan, kita kini berada dalam bulan Oktober yang mana Perbadanan Tabung Pendidikan Tinggi Nasional (PTPTN) sedang melaksanakan Bulan Menabung Simpan SSPN (BMS) 2021 dengan tagline ibu bapa menjadi superhero kepada jantung hati mereka melalui amalan menabung untuk pendidikan," katanya.
Katanya, pandemik COVID-19 bukanlah penghalang untuk menabung, sebaliknya seharusnya menjadi penggalak menyemai semangat menabung yang boleh diistilahkan sebagai simpanan kecemasan (panic saving).
"Simpanan kecemasan mempunyai analogi yang hampir serupa dengan situasi pembelian panik yang berlaku pada permulaan pengisytiharan Perintah Kawalan Pergerakan (PKP) 1.0 apabila rakyat berbondong-bondong membeli stok barangan pengguna," katanya.
Justeru, ketika keadaan ekonomi meruncing akibat COVID-19 ini, rakyat digalakkan meningkatkan jumlah simpanan kepada 20 hingga 30 peratus, bergantung kepada pendapatan bulanan individu.
Katanya, semakin tinggi komitmen perbelanjaan bulanan, semakin tinggi jumlah tabungan diperlukan untuk kelestarian kewangan seandainya tiba-tiba saja individu mengalami musibah seperti diberhentikan kerja atau perniagaan menjadi bankrap.
"Konsep simpanan kecemasan ini sesuai diamalkan oleh semua peringkat umur, terutamanya kepada generasi anak muda.
"Anak muda harus mempunyai pengurusan kewangan yang cekap. Pada umur 20-an mereka berkebarangkalian tinggi mula melangkah ke alam rumah tangga dan mempunyai cahaya mata tetapi pendapatan masih lagi rendah kerana baru menceburi bidang pekerjaan.
"Oleh itu pemilihan instrumen kewangan yang tepat amat penting bagi memperoleh manfaat simpanan optimum," katanya.
Sementara itu, Ketua Jabatan Pendidikan Kewangan Isi Rumah Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), Nirmala M Supramaniam, berkata ketika pandemik COVID-19 melanda dunia, krisis kesihatan yang memberi kesan kepada ekonomi memaksa seseorang untuk menggunakan simpanan yang terbina selama ini.
Namun katanya, ramai juga yang belum sempat mempersiapkan diri dengan simpanan dan akhirnya menanggung akibatnya apabila wabak itu yang memberi kesan kepada diri dan simpanan.
"Ini menjadi pengajaran terbaik untuk kita mengenai kepentingan mempunyai simpanan. Buat mereka yang menggunakannya untuk meneruskan kelangsungan hidup, pasca pandemik adalah masa terbaik untuk kita bina semula tabung kecemasan.
"Penting untuk membuat simpanan tabung kecemasan kerana kita tidak tahu perkara yang bakal berlaku pada masa akan datang," katanya.
"Berdasarkan Kaji Selidik Keupayaan dan Rangkuman Kewangan Dari Sudut Permintaan 2018 yang dilaksanakan oleh Bank Negara Malaysia (BNM), menunjukkan lapan daripada 10 rakyat Malaysia mendakwa mereka menyimpan secara tetap, simpanan itu kebiasaannya dikeluarkan pada akhir bulan untuk menampung perbelanjaan harian," katanya.
"Kepentingan mempunyai dana yang mencukupi bagi menampung perbelanjaan bulanan termasuk bayaran pinjaman bagi tempoh sekitar tiga hingga enam bulan.
"Individu dinasihatkan agar membuat tabungan kecemasan secara berasingan dan tidak menggabungkannya bersama tabungan lain.
"Disiplinkan diri untuk membuat simpanan itu sehingga benar-benar cukup dan sebaiknya tabungan kecemasan ini berbentuk tunai," katanya.
Nirmala berkata, kepentingan simpanan bukan diukur berdasarkan kehendak atau keperluan, sebaliknya semua perlu menyimpan.
"Mulakan simpanan daripada sekarang kerana tiada istilah 'terlalu awal' ataupun 'terlambat' untuk berbuat demikian. Kita tidak boleh menjangkakan bila kecemasan akan berlaku.
"Kita harus tetapkan matlamat jangka masa panjang seperti anda mahu kedudukan kewangan yang bagaimana dalam tempoh lima, 10 atau 40 tahun akan datang serta tuliskan matlamat hidup dan meletakkannya di tempat yang membolehkan untuk diingatkan setiap masa," katanya.
Tingkatkan literasi kewangan demi masa hadapan
KUALA LUMPUR: Usaha meningkatkan literasi kewangan adalah perkara utama untuk memperkasakan individu dengan pengetahuan dan kemahiran yang diperlukan demi mempertingkatkan kesejahteraan kewangan seseorang.
Ketua Eksekutif Perbadanan Tabung Pendidikan Tinggi Nasional (PTPTN), Ahmad Dasuki Abdul Majid, berkata keputusan perlu dibuat setiap hari mengenai pengurusan kewangan ternyata boleh memberi kesan berkekalan kepada ketenangan juga kesejahteraan masa hadapan.
"Ini termasuklah ibu bapa untuk menyemai budaya dan tabiat menabung. Mulakanlah penabungan seawal satu hari usia anak walaupun dalam jumlah yang sedikit, terus istiqomah dan konsisten.
"Jadikan Simpan SSPN sebagai hadiah terindah dalam kehidupan anak demi masa depan yang terjamin," katanya.
Beliau berkata demikian sempena dengan Hari Tabungan Sedunia yang mana PTPTN turut menganjurkan Bulan Menabung Simpan SSPN 2021 sepanjang Oktober 2021.
Selaras dengan tema Hari Tabungan Sedunia tahun 2021 iaitu Hold on to your financial future jelas menunjukkan bahawa penabungan dan budaya jimat cermat adalah elemen penting dalam menentukan dan menjamin masa depan setiap individu.
Ahmad Dasuki berkata, antara pendekatan terbaik untuk membudayakan sikap menabung adalah dengan mengadakan pelbagai inovasi seperti pelaksanaan program dan aktiviti yang terarah kepada tabungan agar menjadi amalan dalam kehidupan rakyat negara ini.
Katanya, PTPTN sentiasa mencari alternatif atau usaha untuk memperkasakan budaya penabungan melalui pelbagai program dan kempen bagi menarik minat serta mendekatkan PTPTN di hati masyarakat.
"Hari Tabungan Sedunia disambut bertujuan untuk menggalakkan tabungan dan menyemai minat menabung dalam kalangan masyarakat seluruh dunia.
"Pada pandangan saya, hari bermakna ini perlu disambut sebagai simbolik betapa pentingnya tabungan, sekali gus memberi kesedaran kepada masyarakat kebaikan amalan menabung agar dijadikan budaya dalam kehidupan," katanya.
Nov 01, 2021 | BHarian Online
Read More
KUALA LUMPUR: Konsep dan budaya amalan menabung membawa erti besar dengan 'Hari Tabungan Sedunia' yang disambut pada 31 Oktober setiap tahun.
'Hari Tabungan Sedunia' yang dikenali sebagai World Savings Day bertujuan menerapkan semangat menyimpan bagi semua lapisan masyarakat di seluruh pelosok dunia.
Tambahan, Malaysia masih dalam posisi berjuang mengharungi kemelut pandemik COVID-19, terutamanya dalam sektor kesihatan dan ekonomi.
Profesor di Fakulti Ekonomi dan Pengurusan & Felo bersekutu Institut Islam Hadhari, Universiti Kebangsaan Malaysia (UKM), Prof Dr Aisyah Abdul Rahman, berkata dalam keadaan ekonomi yang tidak menentu, masyarakat wajar lebih prihatin dan cakna terhadap pengurusan kewangan terutama golongan muda.
"Kebetulan, kita kini berada dalam bulan Oktober yang mana Perbadanan Tabung Pendidikan Tinggi Nasional (PTPTN) sedang melaksanakan Bulan Menabung Simpan SSPN (BMS) 2021 dengan tagline ibu bapa menjadi superhero kepada jantung hati mereka melalui amalan menabung untuk pendidikan," katanya.
Katanya, pandemik COVID-19 bukanlah penghalang untuk menabung, sebaliknya seharusnya menjadi penggalak menyemai semangat menabung yang boleh diistilahkan sebagai simpanan kecemasan (panic saving).
"Simpanan kecemasan mempunyai analogi yang hampir serupa dengan situasi pembelian panik yang berlaku pada permulaan pengisytiharan Perintah Kawalan Pergerakan (PKP) 1.0 apabila rakyat berbondong-bondong membeli stok barangan pengguna," katanya.
Justeru, ketika keadaan ekonomi meruncing akibat COVID-19 ini, rakyat digalakkan meningkatkan jumlah simpanan kepada 20 hingga 30 peratus, bergantung kepada pendapatan bulanan individu.
Katanya, semakin tinggi komitmen perbelanjaan bulanan, semakin tinggi jumlah tabungan diperlukan untuk kelestarian kewangan seandainya tiba-tiba saja individu mengalami musibah seperti diberhentikan kerja atau perniagaan menjadi bankrap.
"Konsep simpanan kecemasan ini sesuai diamalkan oleh semua peringkat umur, terutamanya kepada generasi anak muda.
"Anak muda harus mempunyai pengurusan kewangan yang cekap. Pada umur 20-an mereka berkebarangkalian tinggi mula melangkah ke alam rumah tangga dan mempunyai cahaya mata tetapi pendapatan masih lagi rendah kerana baru menceburi bidang pekerjaan.
"Oleh itu pemilihan instrumen kewangan yang tepat amat penting bagi memperoleh manfaat simpanan optimum," katanya.
Sementara itu, Ketua Jabatan Pendidikan Kewangan Isi Rumah Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), Nirmala M Supramaniam, berkata ketika pandemik COVID-19 melanda dunia, krisis kesihatan yang memberi kesan kepada ekonomi memaksa seseorang untuk menggunakan simpanan yang terbina selama ini.
Namun katanya, ramai juga yang belum sempat mempersiapkan diri dengan simpanan dan akhirnya menanggung akibatnya apabila wabak itu yang memberi kesan kepada diri dan simpanan.
"Ini menjadi pengajaran terbaik untuk kita mengenai kepentingan mempunyai simpanan. Buat mereka yang menggunakannya untuk meneruskan kelangsungan hidup, pasca pandemik adalah masa terbaik untuk kita bina semula tabung kecemasan.
"Penting untuk membuat simpanan tabung kecemasan kerana kita tidak tahu perkara yang bakal berlaku pada masa akan datang," katanya.
"Berdasarkan Kaji Selidik Keupayaan dan Rangkuman Kewangan Dari Sudut Permintaan 2018 yang dilaksanakan oleh Bank Negara Malaysia (BNM), menunjukkan lapan daripada 10 rakyat Malaysia mendakwa mereka menyimpan secara tetap, simpanan itu kebiasaannya dikeluarkan pada akhir bulan untuk menampung perbelanjaan harian," katanya.
"Kepentingan mempunyai dana yang mencukupi bagi menampung perbelanjaan bulanan termasuk bayaran pinjaman bagi tempoh sekitar tiga hingga enam bulan.
"Individu dinasihatkan agar membuat tabungan kecemasan secara berasingan dan tidak menggabungkannya bersama tabungan lain.
"Disiplinkan diri untuk membuat simpanan itu sehingga benar-benar cukup dan sebaiknya tabungan kecemasan ini berbentuk tunai," katanya.
Nirmala berkata, kepentingan simpanan bukan diukur berdasarkan kehendak atau keperluan, sebaliknya semua perlu menyimpan.
"Mulakan simpanan daripada sekarang kerana tiada istilah 'terlalu awal' ataupun 'terlambat' untuk berbuat demikian. Kita tidak boleh menjangkakan bila kecemasan akan berlaku.
"Kita harus tetapkan matlamat jangka masa panjang seperti anda mahu kedudukan kewangan yang bagaimana dalam tempoh lima, 10 atau 40 tahun akan datang serta tuliskan matlamat hidup dan meletakkannya di tempat yang membolehkan untuk diingatkan setiap masa," katanya.
Tingkatkan literasi kewangan demi masa hadapan
KUALA LUMPUR: Usaha meningkatkan literasi kewangan adalah perkara utama untuk memperkasakan individu dengan pengetahuan dan kemahiran yang diperlukan demi mempertingkatkan kesejahteraan kewangan seseorang.
Ketua Eksekutif Perbadanan Tabung Pendidikan Tinggi Nasional (PTPTN), Ahmad Dasuki Abdul Majid, berkata keputusan perlu dibuat setiap hari mengenai pengurusan kewangan ternyata boleh memberi kesan berkekalan kepada ketenangan juga kesejahteraan masa hadapan.
"Ini termasuklah ibu bapa untuk menyemai budaya dan tabiat menabung. Mulakanlah penabungan seawal satu hari usia anak walaupun dalam jumlah yang sedikit, terus istiqomah dan konsisten.
"Jadikan Simpan SSPN sebagai hadiah terindah dalam kehidupan anak demi masa depan yang terjamin," katanya.
Beliau berkata demikian sempena dengan Hari Tabungan Sedunia yang mana PTPTN turut menganjurkan Bulan Menabung Simpan SSPN 2021 sepanjang Oktober 2021.
Selaras dengan tema Hari Tabungan Sedunia tahun 2021 iaitu Hold on to your financial future jelas menunjukkan bahawa penabungan dan budaya jimat cermat adalah elemen penting dalam menentukan dan menjamin masa depan setiap individu.
Ahmad Dasuki berkata, antara pendekatan terbaik untuk membudayakan sikap menabung adalah dengan mengadakan pelbagai inovasi seperti pelaksanaan program dan aktiviti yang terarah kepada tabungan agar menjadi amalan dalam kehidupan rakyat negara ini.
Katanya, PTPTN sentiasa mencari alternatif atau usaha untuk memperkasakan budaya penabungan melalui pelbagai program dan kempen bagi menarik minat serta mendekatkan PTPTN di hati masyarakat.
"Hari Tabungan Sedunia disambut bertujuan untuk menggalakkan tabungan dan menyemai minat menabung dalam kalangan masyarakat seluruh dunia.
"Pada pandangan saya, hari bermakna ini perlu disambut sebagai simbolik betapa pentingnya tabungan, sekali gus memberi kesedaran kepada masyarakat kebaikan amalan menabung agar dijadikan budaya dalam kehidupan," katanya.
KUALA LUMPUR: Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) komited untuk terus memberi khidmat nasihat kepada perusahaan kecil dan sederhana (PKS) terjejas dalam mendepani cabaran kewangan ketika era COVID-19 yang belum berakhir.
Menurut agensi di bawah Bank Negara Malaysia (BNM) itu, ia menyediakan khidmat nasihat kewangan, pendidikan kewangan dan pengurusan hutang untuk semua individu dan PKS.
"Yang istimewanya adalah perkhidmatan ini percuma untuk semua individu dan PKS.
"Anda hanya perlu layari https://services.akpk.org.my/ untuk mendapatkan perkhidmatan AKPK," katanya dalam satu kenyataan.
AKPK menjelaskan, rata-rata semua yang terbabit dalam bidang perniagaan termasuk PKS menerima kesan dan tempias akibat daripada sekatan Perintah Kawalan Pergerakan (PKP) yang menyebabkan perniagaan mengalami pengurangan pendapatan atau jualan.
Ia berkata, terdapat juga beberapa perniagaan berjaya menakluki cabaran yang datang bersama pandemik namun masih ramai juga yang terkesan.
"Ini kerana mereka bukan saja terpaksa melawan musuh perniagaan yang baharu ini, namun terpaksa juga menghadapi cabaran perniagaan lazim seperti persaingan, kurang pasaran, kualiti produk/servis, trend yang sentiasa berubah dan kos pinjaman perniagaan yang tinggi.
"Walaupun pelbagai bantuan kerajaan telah disalurkan kepada PKS seperti Pelan Jana Semula Ekonomi Negara (PENJANA), Program Strategik Memperkasa Rakyat & Ekonomi (PEMERKASA) atau Pelan Pemulihan Negara (PPN), PKS tetap perlu bangkit semula dengan persiapan dari dalaman PKS sendiri.
"Persediaan kendiri ini mirip dengan program vaksinasi yang mana dari aspek perniagaan, jika diterapkan cadangan pelan imunisasi berikut, mampu mempersiapkan ketahanan diri PKS daripada serangan luar kerana telah tersedia menghasilkan sel imuniti dan antibodi yang diperlukan untuk menghadapi sebarang cabaran yang mendatang," katanya.
Mengenai kenyataan membabitkan pengurusan kewangan PKS, AKPK menjelaskan, laporan media berkenaan telah disalah tafsir dan diletakkan dalam konteks yang tidak sesuai.
AKPK sedia khidmat nasihat per...
Oct 11, 2021 | BHarian Online
KUALA LUMPUR: Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) komited untuk terus memberi khidmat nasihat kepada perusahaan kecil dan sederhana (PKS) terjejas dalam mendepani cabaran kewangan ketika era COVID-19 yang belum berakhir.
Menurut agensi di bawah Bank Negara Malaysia (BNM) itu, ia menyediakan khidmat nasihat kewangan, pendidikan kewangan dan pengurusan hutang untuk semua individu dan PKS.
"Yang istimewanya adalah perkhidmatan ini percuma untuk semua individu dan PKS.
"Anda hanya perlu layari https://services.akpk.org.my/ untuk mendapatkan perkhidmatan AKPK," katanya dalam satu kenyataan.
AKPK menjelaskan, rata-rata semua yang terbabit dalam bidang perniagaan termasuk PKS menerima kesan dan tempias akibat daripada sekatan Perintah Kawalan Pergerakan (PKP) yang menyebabkan perniagaan mengalami pengurangan pendapatan atau jualan.
Ia berkata, terdapat juga beberapa perniagaan berjaya menakluki cabaran yang datang bersama pandemik namun masih ramai juga yang terkesan.
"Ini kerana mereka bukan saja terpaksa melawan musuh perniagaan yang baharu ini, namun terpaksa juga menghadapi cabaran perniagaan lazim seperti persaingan, kurang pasaran, kualiti produk/servis, trend yang sentiasa berubah dan kos pinjaman perniagaan yang tinggi.
"Walaupun pelbagai bantuan kerajaan telah disalurkan kepada PKS seperti Pelan Jana Semula Ekonomi Negara (PENJANA), Program Strategik Memperkasa Rakyat & Ekonomi (PEMERKASA) atau Pelan Pemulihan Negara (PPN), PKS tetap perlu bangkit semula dengan persiapan dari dalaman PKS sendiri.
"Persediaan kendiri ini mirip dengan program vaksinasi yang mana dari aspek perniagaan, jika diterapkan cadangan pelan imunisasi berikut, mampu mempersiapkan ketahanan diri PKS daripada serangan luar kerana telah tersedia menghasilkan sel imuniti dan antibodi yang diperlukan untuk menghadapi sebarang cabaran yang mendatang," katanya.
Mengenai kenyataan membabitkan pengurusan kewangan PKS, AKPK menjelaskan, laporan media berkenaan telah disalah tafsir dan diletakkan dalam konteks yang tidak sesuai.
Oct 11, 2021 | BHarian Online
Read More
KUALA LUMPUR: Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) komited untuk terus memberi khidmat nasihat kepada perusahaan kecil dan sederhana (PKS) terjejas dalam mendepani cabaran kewangan ketika era COVID-19 yang belum berakhir.
Menurut agensi di bawah Bank Negara Malaysia (BNM) itu, ia menyediakan khidmat nasihat kewangan, pendidikan kewangan dan pengurusan hutang untuk semua individu dan PKS.
"Yang istimewanya adalah perkhidmatan ini percuma untuk semua individu dan PKS.
"Anda hanya perlu layari https://services.akpk.org.my/ untuk mendapatkan perkhidmatan AKPK," katanya dalam satu kenyataan.
AKPK menjelaskan, rata-rata semua yang terbabit dalam bidang perniagaan termasuk PKS menerima kesan dan tempias akibat daripada sekatan Perintah Kawalan Pergerakan (PKP) yang menyebabkan perniagaan mengalami pengurangan pendapatan atau jualan.
Ia berkata, terdapat juga beberapa perniagaan berjaya menakluki cabaran yang datang bersama pandemik namun masih ramai juga yang terkesan.
"Ini kerana mereka bukan saja terpaksa melawan musuh perniagaan yang baharu ini, namun terpaksa juga menghadapi cabaran perniagaan lazim seperti persaingan, kurang pasaran, kualiti produk/servis, trend yang sentiasa berubah dan kos pinjaman perniagaan yang tinggi.
"Walaupun pelbagai bantuan kerajaan telah disalurkan kepada PKS seperti Pelan Jana Semula Ekonomi Negara (PENJANA), Program Strategik Memperkasa Rakyat & Ekonomi (PEMERKASA) atau Pelan Pemulihan Negara (PPN), PKS tetap perlu bangkit semula dengan persiapan dari dalaman PKS sendiri.
"Persediaan kendiri ini mirip dengan program vaksinasi yang mana dari aspek perniagaan, jika diterapkan cadangan pelan imunisasi berikut, mampu mempersiapkan ketahanan diri PKS daripada serangan luar kerana telah tersedia menghasilkan sel imuniti dan antibodi yang diperlukan untuk menghadapi sebarang cabaran yang mendatang," katanya.
Mengenai kenyataan membabitkan pengurusan kewangan PKS, AKPK menjelaskan, laporan media berkenaan telah disalah tafsir dan diletakkan dalam konteks yang tidak sesuai.
KOTA BHARU – Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) menyediakan modul baharu iaitu Rumahku untuk memudahkan pemahaman masyarakat dalam pendidikan kewangan bagi urusan pembelian rumah.
Pengurus AKPK Cawangan Kota Bharu, Mohd Rizauddin Noor berkata, walaupun dalam tempoh penularan Covid-19, namun masih ada yang mengambil peluang untuk mendapatkan rumah baharu berdasarkan kemampuan masing-masing.
“Modul Rumahku adalah modul dalam talian khas untuk membantu bakal pembeli rumah pertama membuat perancangan kewangan dengan bijak.
“Modul disediakan ini mempunyai beberapa peringkat iaitu untuk melihat sejauh mana kemampuan seseorang pembeli dan perancangan pembayaran balik dengan selesa serta memberi bantuan kaunseling bersesuaian.
"Modul ini sangat penting untuk panduan dan maklumat berguna mengenai pemilikan rumah di Malaysia dan melakukan penilaian kendiri sama ada rakyat di Malaysia sudah bersedia, mampu serta layak untuk membuat pinjaman perumahan," katanya kepada Sinar Harian pada Rabu.
Katanya, semua perkhidmatan disediakan pihaknya adalah secara percuma untuk membantu masyarakat merancang kewangan dengan lebih bijak dan mengelak daripada berlakunya lambakan hutang yang tidak mampu dibayar.
“AKPK tidak pernah melantik ejen atau pihak ketiga dan perkhidmatan AKPK adalah percuma kepada semua individu.
"Kami nasihatkan anda terus berhubung dengan AKPK atau institusi kewangan dan badan autoriti yang sah bagi mendapatkan perkhidmatan atau nasihat kewangan agar tidak ditipu," katanya.
Tambah beliau, AKPK menyediakan perkhidmatan dalam talian secara holistik dan menyeluruh kepada individu dan sebagainya. AKPK boleh dihubungi melalui laman sesawang https://services.akpk.org.my dan menghantar borang dalam talian yang dilengkapkan untuk dihubungi oleh penasihat kewangan AKPK.
“Selain itu, AKPK juga menyediakan panduan kewangan melalui modul-modul pendidikan kewangan di https://power.akpk.org.my, selain media sosial rasmi iaitu @AKPKofficial di Facebook, Instagram dan Twitter untuk menyampaikan maklumat tentang pengurusan kewangan termasuklah panduan dan pautan kepada perkhidmatan disediakan.
Orang ramai boleh menggunakan medium disediakan termasuk berhubung terus secara dalam talian dengan penasihat kewangan AKPK sekiranya berminat untuk mengetahui lebih lanjut mengenai perkhidmatan disediakan.
AKPK sedia modul Rumahku bantu...
Jul 29, 2021 | SinarHarianOnline
KOTA BHARU – Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) menyediakan modul baharu iaitu Rumahku untuk memudahkan pemahaman masyarakat dalam pendidikan kewangan bagi urusan pembelian rumah.
Pengurus AKPK Cawangan Kota Bharu, Mohd Rizauddin Noor berkata, walaupun dalam tempoh penularan Covid-19, namun masih ada yang mengambil peluang untuk mendapatkan rumah baharu berdasarkan kemampuan masing-masing.
“Modul Rumahku adalah modul dalam talian khas untuk membantu bakal pembeli rumah pertama membuat perancangan kewangan dengan bijak.
“Modul disediakan ini mempunyai beberapa peringkat iaitu untuk melihat sejauh mana kemampuan seseorang pembeli dan perancangan pembayaran balik dengan selesa serta memberi bantuan kaunseling bersesuaian.
"Modul ini sangat penting untuk panduan dan maklumat berguna mengenai pemilikan rumah di Malaysia dan melakukan penilaian kendiri sama ada rakyat di Malaysia sudah bersedia, mampu serta layak untuk membuat pinjaman perumahan," katanya kepada Sinar Harian pada Rabu.
Katanya, semua perkhidmatan disediakan pihaknya adalah secara percuma untuk membantu masyarakat merancang kewangan dengan lebih bijak dan mengelak daripada berlakunya lambakan hutang yang tidak mampu dibayar.
“AKPK tidak pernah melantik ejen atau pihak ketiga dan perkhidmatan AKPK adalah percuma kepada semua individu.
"Kami nasihatkan anda terus berhubung dengan AKPK atau institusi kewangan dan badan autoriti yang sah bagi mendapatkan perkhidmatan atau nasihat kewangan agar tidak ditipu," katanya.
Tambah beliau, AKPK menyediakan perkhidmatan dalam talian secara holistik dan menyeluruh kepada individu dan sebagainya. AKPK boleh dihubungi melalui laman sesawang https://services.akpk.org.my dan menghantar borang dalam talian yang dilengkapkan untuk dihubungi oleh penasihat kewangan AKPK.
“Selain itu, AKPK juga menyediakan panduan kewangan melalui modul-modul pendidikan kewangan di https://power.akpk.org.my, selain media sosial rasmi iaitu @AKPKofficial di Facebook, Instagram dan Twitter untuk menyampaikan maklumat tentang pengurusan kewangan termasuklah panduan dan pautan kepada perkhidmatan disediakan.
Orang ramai boleh menggunakan medium disediakan termasuk berhubung terus secara dalam talian dengan penasihat kewangan AKPK sekiranya berminat untuk mengetahui lebih lanjut mengenai perkhidmatan disediakan.
Jul 29, 2021 | SinarHarianOnline
Read More
KOTA BHARU – Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) menyediakan modul baharu iaitu Rumahku untuk memudahkan pemahaman masyarakat dalam pendidikan kewangan bagi urusan pembelian rumah.
Pengurus AKPK Cawangan Kota Bharu, Mohd Rizauddin Noor berkata, walaupun dalam tempoh penularan Covid-19, namun masih ada yang mengambil peluang untuk mendapatkan rumah baharu berdasarkan kemampuan masing-masing.
“Modul Rumahku adalah modul dalam talian khas untuk membantu bakal pembeli rumah pertama membuat perancangan kewangan dengan bijak.
“Modul disediakan ini mempunyai beberapa peringkat iaitu untuk melihat sejauh mana kemampuan seseorang pembeli dan perancangan pembayaran balik dengan selesa serta memberi bantuan kaunseling bersesuaian.
"Modul ini sangat penting untuk panduan dan maklumat berguna mengenai pemilikan rumah di Malaysia dan melakukan penilaian kendiri sama ada rakyat di Malaysia sudah bersedia, mampu serta layak untuk membuat pinjaman perumahan," katanya kepada Sinar Harian pada Rabu.
Katanya, semua perkhidmatan disediakan pihaknya adalah secara percuma untuk membantu masyarakat merancang kewangan dengan lebih bijak dan mengelak daripada berlakunya lambakan hutang yang tidak mampu dibayar.
“AKPK tidak pernah melantik ejen atau pihak ketiga dan perkhidmatan AKPK adalah percuma kepada semua individu.
"Kami nasihatkan anda terus berhubung dengan AKPK atau institusi kewangan dan badan autoriti yang sah bagi mendapatkan perkhidmatan atau nasihat kewangan agar tidak ditipu," katanya.
Tambah beliau, AKPK menyediakan perkhidmatan dalam talian secara holistik dan menyeluruh kepada individu dan sebagainya. AKPK boleh dihubungi melalui laman sesawang https://services.akpk.org.my dan menghantar borang dalam talian yang dilengkapkan untuk dihubungi oleh penasihat kewangan AKPK.
“Selain itu, AKPK juga menyediakan panduan kewangan melalui modul-modul pendidikan kewangan di https://power.akpk.org.my, selain media sosial rasmi iaitu @AKPKofficial di Facebook, Instagram dan Twitter untuk menyampaikan maklumat tentang pengurusan kewangan termasuklah panduan dan pautan kepada perkhidmatan disediakan.
Orang ramai boleh menggunakan medium disediakan termasuk berhubung terus secara dalam talian dengan penasihat kewangan AKPK sekiranya berminat untuk mengetahui lebih lanjut mengenai perkhidmatan disediakan.
Melaka: Berwaspada jika ada individu yang menyamar kononnya ejen Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) bagi menyelesaikan masalah kewangan dihadapi.
Ketua AKPK Melaka Syaiful Anuar Bokhari berkata, AKPK tidak pernah melantik ejen atau pihak ketiga menjalankan apa apa khidmat nasihat kepada mana-mana individu yang kini terkesan susulan pandemik Covid 19.
Malah, lebih mengejutkan individu terbabit mengenakan bayaran bagi setiap perkhidmatan diberikan kepada mereka sedangkan AKPK hanya memberi khidmat nasihat percuma.
Menurutnya, orang ramai diingatkan jangan mudah terpedaya dengan mana-mana individu yang mendakwa d sebagai wakil AKPK dilantik pihak syarikat.
"Taktik ini selalunya digunakan oleh penipu `scammer' untuk menipu tanpa disedari mangsa.
"Cara mereka licik, justeru orang ramai perlu memeriksa dahulu kesahihan pemanggil berkenaan terutama jika meminta bayaran. Ini kerana agensi kami menawarkan perkhidmatan secara percuma kepada semua individu," katanya tadi.
Menurutnya, AKPK juga menasihati orang ramai untuk merujuk institusi kewangan yang sah untuk mendapatkan khidmat atau nasihat kewangan supaya tidak mudah ditipu.
Syaiful Anuar berkata, AKPK menyediakan perkhidmatannya secara dalam talian secara holistik dan menyeluruh kepada individu dan Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS).
"Mereka yang ingin mendapatkan perkhidmatan agensi terbabit boleh melayari di https://services.akpk.org.my dan menghantar borang dalam talian yang lengkap untuk dihubungi oleh penasihat kewangan AKPK.
"Selain itu, AKPK juga menyediakan panduan kewangan melalui modul-modul pendidikan kewangan di https://power.akpk.org.my," kataanya.
Hati-hati 'musang' m...
Jul 02, 2021 | HarianMetroOnline
Melaka: Berwaspada jika ada individu yang menyamar kononnya ejen Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) bagi menyelesaikan masalah kewangan dihadapi.
Ketua AKPK Melaka Syaiful Anuar Bokhari berkata, AKPK tidak pernah melantik ejen atau pihak ketiga menjalankan apa apa khidmat nasihat kepada mana-mana individu yang kini terkesan susulan pandemik Covid 19.
Malah, lebih mengejutkan individu terbabit mengenakan bayaran bagi setiap perkhidmatan diberikan kepada mereka sedangkan AKPK hanya memberi khidmat nasihat percuma.
Menurutnya, orang ramai diingatkan jangan mudah terpedaya dengan mana-mana individu yang mendakwa d sebagai wakil AKPK dilantik pihak syarikat.
"Taktik ini selalunya digunakan oleh penipu `scammer' untuk menipu tanpa disedari mangsa.
"Cara mereka licik, justeru orang ramai perlu memeriksa dahulu kesahihan pemanggil berkenaan terutama jika meminta bayaran. Ini kerana agensi kami menawarkan perkhidmatan secara percuma kepada semua individu," katanya tadi.
Menurutnya, AKPK juga menasihati orang ramai untuk merujuk institusi kewangan yang sah untuk mendapatkan khidmat atau nasihat kewangan supaya tidak mudah ditipu.
Syaiful Anuar berkata, AKPK menyediakan perkhidmatannya secara dalam talian secara holistik dan menyeluruh kepada individu dan Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS).
"Mereka yang ingin mendapatkan perkhidmatan agensi terbabit boleh melayari di https://services.akpk.org.my dan menghantar borang dalam talian yang lengkap untuk dihubungi oleh penasihat kewangan AKPK.
"Selain itu, AKPK juga menyediakan panduan kewangan melalui modul-modul pendidikan kewangan di https://power.akpk.org.my," kataanya.
Jul 02, 2021 | HarianMetroOnline
Read More
Melaka: Berwaspada jika ada individu yang menyamar kononnya ejen Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) bagi menyelesaikan masalah kewangan dihadapi.
Ketua AKPK Melaka Syaiful Anuar Bokhari berkata, AKPK tidak pernah melantik ejen atau pihak ketiga menjalankan apa apa khidmat nasihat kepada mana-mana individu yang kini terkesan susulan pandemik Covid 19.
Malah, lebih mengejutkan individu terbabit mengenakan bayaran bagi setiap perkhidmatan diberikan kepada mereka sedangkan AKPK hanya memberi khidmat nasihat percuma.
Menurutnya, orang ramai diingatkan jangan mudah terpedaya dengan mana-mana individu yang mendakwa d sebagai wakil AKPK dilantik pihak syarikat.
"Taktik ini selalunya digunakan oleh penipu `scammer' untuk menipu tanpa disedari mangsa.
"Cara mereka licik, justeru orang ramai perlu memeriksa dahulu kesahihan pemanggil berkenaan terutama jika meminta bayaran. Ini kerana agensi kami menawarkan perkhidmatan secara percuma kepada semua individu," katanya tadi.
Menurutnya, AKPK juga menasihati orang ramai untuk merujuk institusi kewangan yang sah untuk mendapatkan khidmat atau nasihat kewangan supaya tidak mudah ditipu.
Syaiful Anuar berkata, AKPK menyediakan perkhidmatannya secara dalam talian secara holistik dan menyeluruh kepada individu dan Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS).
"Mereka yang ingin mendapatkan perkhidmatan agensi terbabit boleh melayari di https://services.akpk.org.my dan menghantar borang dalam talian yang lengkap untuk dihubungi oleh penasihat kewangan AKPK.
"Selain itu, AKPK juga menyediakan panduan kewangan melalui modul-modul pendidikan kewangan di https://power.akpk.org.my," kataanya.
KUALA LUMPUR: Moratorium dilihat pilihan yang sesuai bagi peminjam yang tidak berkemampuan langsung membayar balik pinjaman dan memerlukan wang untuk meneruskan kehidupan di tengah persekitaran mencabar dicetuskan pandemik, demikian kata penasihat pengurus kewangan.
Sementara penstrukturan semula pinjaman pula dilihat lebih sesuai kepada peminjam yang mempunyai pekerjaan atau simpanan, tetapi mengalami pengurangan pendapatan atau simpanan yang terhad.
Ketua Jabatan Pendidikan Kewangan Sektor Isi Rumah Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), Nirmala M Supramaniam, berkata peminjam yang tidak mampu membayar balik pinjaman akibat hilang pekerjaan atau pendapatan berkurang atau tergolong B40 harus menilai kemampuan mereka sebaiknya.
Beliau menjelaskan, jika tidak mampu langsung, bermaksud mereka tiada cukup wang untuk menampung keperluan asas, maka tentu wajar memilih moratorium kerana memerlukan wang.
Bagi yang ada pekerjaan atau simpanan, tetapi mengalami pengurangan pendapatan atau simpanan terhad, beliau berkata, mereka mungkin boleh memilih untuk menstruktur semula pinjaman supaya dapat menampung kehidupan dengan baik dan pada masa sama mempunyai kemampuan meneruskan pinjaman.
"Jika memilih moratorium, peminjam harus faham kadar faedah masih berjalan dan ini bermakna jumlah penuh yang mereka perlu bayar akan meningkat.
"Jika mereka menstruktur semula bayaran balik pinjaman dengan kadar faedah lebih rendah, tempoh bayaran balik pinjaman dipanjangkan dan jumlah penuh bayaran balik tetap meningkat, namun pada jumlah berbeza.
"Oleh itu, semuanya bergantung kepada kemampuan peminjam. Utamakan keperluan asas dan simpanan waktu kecemasan, perbelanjaan lain harus ditangguhkan dan beri keutamaan kepada penyelesaian pinjaman," katanya.
Beliau berkata demikian mengulas persoalan mana lebih baik antara moratorium dan menstruktur semula hutang pada kadar faedah rendah ketika ini untuk meringankan beban kewangan bagi mereka yang terkesan COVID-19.
Mengulas lanjut Nirmala berkata, perancangan aliran tunai penting dengan memastikan setiap ringgit dibelanjakan harus dikira, termasuk mengutamakan keperluan dan menangguhkan kehendak.
Beliau menasihatkan, simpanan waktu kecemasan juga perlu ada walaupun dengan hanya menyimpan RM1 sehari dan ia harus dilakukan sentiasa.
"Wujudkan aliran pendapatan baharu seperti memulakan perniagaan alternatif atau baharu dan sebagainya. Selain itu, memantau kedudukan hutang dengan berjumpa AKPK atau bank untuk nasihat kewangan," katanya.
Sejak penubuhan AKPK pada 2006, hampir 1.2 juta pelanggan mendapatkan khidmat nasihat kewangan dan lebih 353,000 pelanggan menyertai Program Pengurusan Kredit (PPK) AKPK.
Daripada jumlah itu, hampir 36,000 telah berjaya menamatkan program berkenaan dengan penyelesaian hutang terkumpul hampir RM1.7 bilion.
Moratorium sesuai peminjam tak...
Jun 28, 2021 | BeritaHarianOnline
KUALA LUMPUR: Moratorium dilihat pilihan yang sesuai bagi peminjam yang tidak berkemampuan langsung membayar balik pinjaman dan memerlukan wang untuk meneruskan kehidupan di tengah persekitaran mencabar dicetuskan pandemik, demikian kata penasihat pengurus kewangan.
Sementara penstrukturan semula pinjaman pula dilihat lebih sesuai kepada peminjam yang mempunyai pekerjaan atau simpanan, tetapi mengalami pengurangan pendapatan atau simpanan yang terhad.
Ketua Jabatan Pendidikan Kewangan Sektor Isi Rumah Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), Nirmala M Supramaniam, berkata peminjam yang tidak mampu membayar balik pinjaman akibat hilang pekerjaan atau pendapatan berkurang atau tergolong B40 harus menilai kemampuan mereka sebaiknya.
Beliau menjelaskan, jika tidak mampu langsung, bermaksud mereka tiada cukup wang untuk menampung keperluan asas, maka tentu wajar memilih moratorium kerana memerlukan wang.
Bagi yang ada pekerjaan atau simpanan, tetapi mengalami pengurangan pendapatan atau simpanan terhad, beliau berkata, mereka mungkin boleh memilih untuk menstruktur semula pinjaman supaya dapat menampung kehidupan dengan baik dan pada masa sama mempunyai kemampuan meneruskan pinjaman.
"Jika memilih moratorium, peminjam harus faham kadar faedah masih berjalan dan ini bermakna jumlah penuh yang mereka perlu bayar akan meningkat.
"Jika mereka menstruktur semula bayaran balik pinjaman dengan kadar faedah lebih rendah, tempoh bayaran balik pinjaman dipanjangkan dan jumlah penuh bayaran balik tetap meningkat, namun pada jumlah berbeza.
"Oleh itu, semuanya bergantung kepada kemampuan peminjam. Utamakan keperluan asas dan simpanan waktu kecemasan, perbelanjaan lain harus ditangguhkan dan beri keutamaan kepada penyelesaian pinjaman," katanya.
Beliau berkata demikian mengulas persoalan mana lebih baik antara moratorium dan menstruktur semula hutang pada kadar faedah rendah ketika ini untuk meringankan beban kewangan bagi mereka yang terkesan COVID-19.
Mengulas lanjut Nirmala berkata, perancangan aliran tunai penting dengan memastikan setiap ringgit dibelanjakan harus dikira, termasuk mengutamakan keperluan dan menangguhkan kehendak.
Beliau menasihatkan, simpanan waktu kecemasan juga perlu ada walaupun dengan hanya menyimpan RM1 sehari dan ia harus dilakukan sentiasa.
"Wujudkan aliran pendapatan baharu seperti memulakan perniagaan alternatif atau baharu dan sebagainya. Selain itu, memantau kedudukan hutang dengan berjumpa AKPK atau bank untuk nasihat kewangan," katanya.
Sejak penubuhan AKPK pada 2006, hampir 1.2 juta pelanggan mendapatkan khidmat nasihat kewangan dan lebih 353,000 pelanggan menyertai Program Pengurusan Kredit (PPK) AKPK.
Daripada jumlah itu, hampir 36,000 telah berjaya menamatkan program berkenaan dengan penyelesaian hutang terkumpul hampir RM1.7 bilion.
Jun 28, 2021 | BeritaHarianOnline
Read More
KUALA LUMPUR: Moratorium dilihat pilihan yang sesuai bagi peminjam yang tidak berkemampuan langsung membayar balik pinjaman dan memerlukan wang untuk meneruskan kehidupan di tengah persekitaran mencabar dicetuskan pandemik, demikian kata penasihat pengurus kewangan.
Sementara penstrukturan semula pinjaman pula dilihat lebih sesuai kepada peminjam yang mempunyai pekerjaan atau simpanan, tetapi mengalami pengurangan pendapatan atau simpanan yang terhad.
Ketua Jabatan Pendidikan Kewangan Sektor Isi Rumah Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), Nirmala M Supramaniam, berkata peminjam yang tidak mampu membayar balik pinjaman akibat hilang pekerjaan atau pendapatan berkurang atau tergolong B40 harus menilai kemampuan mereka sebaiknya.
Beliau menjelaskan, jika tidak mampu langsung, bermaksud mereka tiada cukup wang untuk menampung keperluan asas, maka tentu wajar memilih moratorium kerana memerlukan wang.
Bagi yang ada pekerjaan atau simpanan, tetapi mengalami pengurangan pendapatan atau simpanan terhad, beliau berkata, mereka mungkin boleh memilih untuk menstruktur semula pinjaman supaya dapat menampung kehidupan dengan baik dan pada masa sama mempunyai kemampuan meneruskan pinjaman.
"Jika memilih moratorium, peminjam harus faham kadar faedah masih berjalan dan ini bermakna jumlah penuh yang mereka perlu bayar akan meningkat.
"Jika mereka menstruktur semula bayaran balik pinjaman dengan kadar faedah lebih rendah, tempoh bayaran balik pinjaman dipanjangkan dan jumlah penuh bayaran balik tetap meningkat, namun pada jumlah berbeza.
"Oleh itu, semuanya bergantung kepada kemampuan peminjam. Utamakan keperluan asas dan simpanan waktu kecemasan, perbelanjaan lain harus ditangguhkan dan beri keutamaan kepada penyelesaian pinjaman," katanya.
Beliau berkata demikian mengulas persoalan mana lebih baik antara moratorium dan menstruktur semula hutang pada kadar faedah rendah ketika ini untuk meringankan beban kewangan bagi mereka yang terkesan COVID-19.
Mengulas lanjut Nirmala berkata, perancangan aliran tunai penting dengan memastikan setiap ringgit dibelanjakan harus dikira, termasuk mengutamakan keperluan dan menangguhkan kehendak.
Beliau menasihatkan, simpanan waktu kecemasan juga perlu ada walaupun dengan hanya menyimpan RM1 sehari dan ia harus dilakukan sentiasa.
"Wujudkan aliran pendapatan baharu seperti memulakan perniagaan alternatif atau baharu dan sebagainya. Selain itu, memantau kedudukan hutang dengan berjumpa AKPK atau bank untuk nasihat kewangan," katanya.
Sejak penubuhan AKPK pada 2006, hampir 1.2 juta pelanggan mendapatkan khidmat nasihat kewangan dan lebih 353,000 pelanggan menyertai Program Pengurusan Kredit (PPK) AKPK.
Daripada jumlah itu, hampir 36,000 telah berjaya menamatkan program berkenaan dengan penyelesaian hutang terkumpul hampir RM1.7 bilion.
MORE should be done to equip youths with the proper knowledge on how to handle their finances.
One reason is because it’s now easier for young people to be exposed to wrong information on financial matters, says independent financial adviser Yap Ming Hui.
While most people know gambling is wrong, he worries that some youths may fall into the grey area of speculating activities, disguised as investments.
“For example, some offer investments into certain precious metals, aside from gold, like lithium or technology stocks.
“Some claim they can make 300% to 500% of their capital within one month.
“Such schemes appear like investments. Some operators package it with high returns but very high level investments with loans.
“This is a grey area which is disguised as an investment that can be a big trap to young people, ” Yap says, adding that there are high chances of losing a lot of money.
He observes that there are many advertisements on YouTube and social media by young men and girls in their 20s, claiming to be successful in achieving 100% returns from the stock market.
“Some say they have earned a fortune from trading in cryptocurrency and are offering to teach others on how to do the same.
“As youths spend a lot of time online, especially during the movement control order, it is easier to be bombarded with such information.
“However, as enticing the offer may be, most of these financial ‘gurus’ are not licensed and not properly qualified to advise clients.
“So there is nothing holding them back from promising such attractive returns, ” Yap explains.
Stressing there is nothing wrong in growing extra money through investments, he says it should be done with proper personal finance knowledge and education.
But unfortunately, Yap says such proper investments with realistic returns may not seem as attractive to youths, compared to those advertised.
To minimise losses from investments with risks, he advises people to only invest the amount they are willing to lose.
“Young people should limit investments with risks at 10% of their total investment assets, ” he adds.
Total investment assets are tangible or intangible items obtained for producing extra income such as mutual funds, stocks, bonds, real estate and retirement savings accounts.
By capping the amount to 10%, Yap says people would learn from their experience but still be able to bounce back if they lose the sum, instead of having to refinance themselves after losing everything they have, or falling into debt.
Yap advises people to have good financial habits and planning especially during the current hard times.
“While you are still earning income, budget what you spend and calculate how much emergency funds you need, ” he says, adding that people should try to have at least six months to a year’s worth of emergency funds.
Professor of Economics at Sunway University Business School Dr Yeah Kim Leng says parents should be involved in inculcating financial discipline and extolling the virtue of savings in children.
“Financial education should also be part of the living skills curriculum in schools.
“Colleges and universities could also promote financial literacy as part of extra-curricular training for all students, ” he says.
Dr Yeah said while the economic recovery is weaker than expected due to the MCO 3.0 and Covid-19 spike, it remains on track but slower and uneven.
“We will see more differences in the economic and financial impact on firms, businesses, households and individuals.
“Should the virus infection rate remain high and the national vaccination programme fail to reach the 80% target by year end, we may be looking at the first half of 2022 to regain pre-pandemic stability, ” he foresees.
It is not surprising to find more financially distressed households and individuals due to retrenchments, wage cuts and debt-servicing problems too.
“The financial distress is particularly acute for those who are highly indebted and have meagre savings.
“Those who are unable to reduce spending or cut back on lavish lifestyles are also at high risk of defaulting on their loans from formal or informal creditors, ” he adds.
He urges those encountering loan payment problems to seek the assistance of the Credit Counselling and Debt Management Agency (AKPK).
Over the past 15 years, AKPK has helped nearly 1.2 million individuals through financial advisory services.
“Out of that number, more than 330,000 have participated in debt management programmes. “Nearly 34,000 of those in such programmes have graduated, settling a total outstanding amount of over RM1.5bil, ” the agency says in a statement.
For more information on AKPK’s services, visit https://services.akpk.org.my or https://www.akpk.org.my
Put all your chips on proper f...
May 20, 2021 | TheStarOnline
MORE should be done to equip youths with the proper knowledge on how to handle their finances.
One reason is because it’s now easier for young people to be exposed to wrong information on financial matters, says independent financial adviser Yap Ming Hui.
While most people know gambling is wrong, he worries that some youths may fall into the grey area of speculating activities, disguised as investments.
“For example, some offer investments into certain precious metals, aside from gold, like lithium or technology stocks.
“Some claim they can make 300% to 500% of their capital within one month.
“Such schemes appear like investments. Some operators package it with high returns but very high level investments with loans.
“This is a grey area which is disguised as an investment that can be a big trap to young people, ” Yap says, adding that there are high chances of losing a lot of money.
He observes that there are many advertisements on YouTube and social media by young men and girls in their 20s, claiming to be successful in achieving 100% returns from the stock market.
“Some say they have earned a fortune from trading in cryptocurrency and are offering to teach others on how to do the same.
“As youths spend a lot of time online, especially during the movement control order, it is easier to be bombarded with such information.
“However, as enticing the offer may be, most of these financial ‘gurus’ are not licensed and not properly qualified to advise clients.
“So there is nothing holding them back from promising such attractive returns, ” Yap explains.
Stressing there is nothing wrong in growing extra money through investments, he says it should be done with proper personal finance knowledge and education.
But unfortunately, Yap says such proper investments with realistic returns may not seem as attractive to youths, compared to those advertised.
To minimise losses from investments with risks, he advises people to only invest the amount they are willing to lose.
“Young people should limit investments with risks at 10% of their total investment assets, ” he adds.
Total investment assets are tangible or intangible items obtained for producing extra income such as mutual funds, stocks, bonds, real estate and retirement savings accounts.
By capping the amount to 10%, Yap says people would learn from their experience but still be able to bounce back if they lose the sum, instead of having to refinance themselves after losing everything they have, or falling into debt.
Yap advises people to have good financial habits and planning especially during the current hard times.
“While you are still earning income, budget what you spend and calculate how much emergency funds you need, ” he says, adding that people should try to have at least six months to a year’s worth of emergency funds.
Professor of Economics at Sunway University Business School Dr Yeah Kim Leng says parents should be involved in inculcating financial discipline and extolling the virtue of savings in children.
“Financial education should also be part of the living skills curriculum in schools.
“Colleges and universities could also promote financial literacy as part of extra-curricular training for all students, ” he says.
Dr Yeah said while the economic recovery is weaker than expected due to the MCO 3.0 and Covid-19 spike, it remains on track but slower and uneven.
“We will see more differences in the economic and financial impact on firms, businesses, households and individuals.
“Should the virus infection rate remain high and the national vaccination programme fail to reach the 80% target by year end, we may be looking at the first half of 2022 to regain pre-pandemic stability, ” he foresees.
It is not surprising to find more financially distressed households and individuals due to retrenchments, wage cuts and debt-servicing problems too.
“The financial distress is particularly acute for those who are highly indebted and have meagre savings.
“Those who are unable to reduce spending or cut back on lavish lifestyles are also at high risk of defaulting on their loans from formal or informal creditors, ” he adds.
He urges those encountering loan payment problems to seek the assistance of the Credit Counselling and Debt Management Agency (AKPK).
Over the past 15 years, AKPK has helped nearly 1.2 million individuals through financial advisory services.
“Out of that number, more than 330,000 have participated in debt management programmes. “Nearly 34,000 of those in such programmes have graduated, settling a total outstanding amount of over RM1.5bil, ” the agency says in a statement.
For more information on AKPK’s services, visit https://services.akpk.org.my or https://www.akpk.org.my
May 20, 2021 | TheStarOnline
Read More
MORE should be done to equip youths with the proper knowledge on how to handle their finances.
One reason is because it’s now easier for young people to be exposed to wrong information on financial matters, says independent financial adviser Yap Ming Hui.
While most people know gambling is wrong, he worries that some youths may fall into the grey area of speculating activities, disguised as investments.
“For example, some offer investments into certain precious metals, aside from gold, like lithium or technology stocks.
“Some claim they can make 300% to 500% of their capital within one month.
“Such schemes appear like investments. Some operators package it with high returns but very high level investments with loans.
“This is a grey area which is disguised as an investment that can be a big trap to young people, ” Yap says, adding that there are high chances of losing a lot of money.
He observes that there are many advertisements on YouTube and social media by young men and girls in their 20s, claiming to be successful in achieving 100% returns from the stock market.
“Some say they have earned a fortune from trading in cryptocurrency and are offering to teach others on how to do the same.
“As youths spend a lot of time online, especially during the movement control order, it is easier to be bombarded with such information.
“However, as enticing the offer may be, most of these financial ‘gurus’ are not licensed and not properly qualified to advise clients.
“So there is nothing holding them back from promising such attractive returns, ” Yap explains.
Stressing there is nothing wrong in growing extra money through investments, he says it should be done with proper personal finance knowledge and education.
But unfortunately, Yap says such proper investments with realistic returns may not seem as attractive to youths, compared to those advertised.
To minimise losses from investments with risks, he advises people to only invest the amount they are willing to lose.
“Young people should limit investments with risks at 10% of their total investment assets, ” he adds.
Total investment assets are tangible or intangible items obtained for producing extra income such as mutual funds, stocks, bonds, real estate and retirement savings accounts.
By capping the amount to 10%, Yap says people would learn from their experience but still be able to bounce back if they lose the sum, instead of having to refinance themselves after losing everything they have, or falling into debt.
Yap advises people to have good financial habits and planning especially during the current hard times.
“While you are still earning income, budget what you spend and calculate how much emergency funds you need, ” he says, adding that people should try to have at least six months to a year’s worth of emergency funds.
Professor of Economics at Sunway University Business School Dr Yeah Kim Leng says parents should be involved in inculcating financial discipline and extolling the virtue of savings in children.
“Financial education should also be part of the living skills curriculum in schools.
“Colleges and universities could also promote financial literacy as part of extra-curricular training for all students, ” he says.
Dr Yeah said while the economic recovery is weaker than expected due to the MCO 3.0 and Covid-19 spike, it remains on track but slower and uneven.
“We will see more differences in the economic and financial impact on firms, businesses, households and individuals.
“Should the virus infection rate remain high and the national vaccination programme fail to reach the 80% target by year end, we may be looking at the first half of 2022 to regain pre-pandemic stability, ” he foresees.
It is not surprising to find more financially distressed households and individuals due to retrenchments, wage cuts and debt-servicing problems too.
“The financial distress is particularly acute for those who are highly indebted and have meagre savings.
“Those who are unable to reduce spending or cut back on lavish lifestyles are also at high risk of defaulting on their loans from formal or informal creditors, ” he adds.
He urges those encountering loan payment problems to seek the assistance of the Credit Counselling and Debt Management Agency (AKPK).
Over the past 15 years, AKPK has helped nearly 1.2 million individuals through financial advisory services.
“Out of that number, more than 330,000 have participated in debt management programmes. “Nearly 34,000 of those in such programmes have graduated, settling a total outstanding amount of over RM1.5bil, ” the agency says in a statement.
For more information on AKPK’s services, visit https://services.akpk.org.my or https://www.akpk.org.my
Latest Articles
Mengapa ‘Orang Bisnes’ Perlu Ada Rekod Perniagaan? oleh Pn Ainon Mohd
Penyimpanan rekod perniagaan adalah sangat penting. Apabila kita menjalankan ‘bisnes’, rekod perniagaan ini menjadi bukti kita menjalankan perniagaan. Disebabkan pentingnya rekod perniagaan ini, ia perlu disimpan di tempat khas yang selamat dan mudah untuk diakses.
Secara amnya, rekod perniagaan terbahagi kepada tiga bahagian.
Rekod Kewangan
Rekod kewangan ialah bukti duit keluar dan masuk dalam perniagaan. Rekod ini bermula daripada belian pertama untuk perniagaan yang kita keluarkan sebagai modal.
Sebagai contoh:
Kita mahu berniaga nasi lemak. Kita pun buat keputusan untuk membeli barang bagi membuat nasi lemak. Ada barang yang kita sudah ada di rumah, ada barang perlu dibeli baru. Apa yang perlu kita buat?
- Rekod semua perbelanjaan dalam satu buku khas. Buku ini hanya untuk menulis tentang wang belanja yang kita keluarkan.
- Sediakan satu buku khas untuk modal perniagaan. Dalam buku ini, tulis apa sahaja modal yang kita sendiri keluarkan untuk memulakan perniagaan.
- Buat satu buku khas lain pula dan tuliskan aset yang kita miliki untuk memulakan perniagaan ini, sebagai contoh, kita menggunakan kuali di rumah untuk memasak sambal, maka kita tuliskan maklumat, “Kuali RM (harga kuali)” dalam buku itu.
Rekod Perbankan
Ramai peniaga kecil tidak membuka akaun bank. Ini menyukarkan mereka untuk mengurus transaksi keluar masuk duit dalam perniagaan mereka. Pada permulaan perniagaan, mereka boleh menulis duit keluar dan masuk dalam buku kerana transaksi masih tidak banyak. Apabila perniagaan sudah mula berkembang, kaedah itu sudah tidak lagi sesuai digunakan kerana ia mengambil masa dan sering terdedah kepada kesilapan.
Ketika ini, akaun bank menjadi sangat penting kerana banyak pembayaran yang menggunakan aplikasi e-wallet digunakan dengan meluas tanpa menggunakan wang tunai.
Menguruskan duit jualan tunai ini mempunyai banyak risiko. Duit jualan tunai ini berisiko untuk dirompak, dicuri, hilang, tercicir dan yang paling biasa terjadi, duit jualan tunai lesap kerana pemilik perniagaan ‘terpakai’ duit tersebut.
Duit jualan tunai juga perlu di bank in setiap hari, yakni setiap kali selepas habis berniaga. Ramai peniaga merasakan kerja ini leceh, dan akhirnya mereka hanya membuat putaran modal tanpa memasukkan duit ke dalam akaun bank.
Akibat daripada tindakan ini, akaun bank mereka menjadi tidak aktif kerana tidak mempunyai sebarang aliran keluar masuk wang ke dalam akaun mereka.
Ini sangat merugikan peniaga kerana tanpa aliran keluar masuk wang dalam akaun perniagaan, mereka tidak dapat membuktikan kepada agensi-agensi yang mahu membantu mereka pada masa hadapan bahawa mereka menjalankan perniagaan.
Oleh sebab itu, para peniaga sukar mendapat bantuan.
Tips membuka akaun bank.
Akaun bank ada dua jenis. Akaun bank peribadi dan akaun bank semasa. Untuk peniaga, kita mesti membuka akaun bank semasa untuk perniagaan. Prosesnya sangat mudah.
- Pergi ke bank yang berdekatan.
- Isi borang dan serah kepada pihak bank.
- Jika permohonan diluluskan, pihak bank akan menghubungi pemohon.
- Buat deposit yang ditetapkan oleh pihak bank untuk mengaktifkan akaun bank baru.
- Mula gunakan akaun semasa untuk semua urusan perniagaan.
Menggunakan akaun semasa memudahkan urusan kita untuk mengurus rekod kewangan.
Sebagai contoh, semua pembelian yang melibatkan pelanggan membayar secara dalam talian atau menggunakan e-wallet di kedai akan terus masuk ke dalam akaun, manakala pembelian kita pula yang dibayar secara dalam talian atau perbelanjaan seperti mengisi minyak dan lain-lain yang menggunakan kad debit akan ditolak terus daripada akaun bank kita.
Semua transaksi ini akan direkodkan dan ini lebih memudahkan kita untuk mengesan wang yang kita gunakan untuk perniagaan dan yang kita gunakan untuk tujuan peribadi, jika ‘terguna’. Peniaga WAJIB asingkan antara duit peribadi dan duit perniagaan.
Perkataan ‘terguna’ itu tak patut wujud dalam kamus peniaga.
Rekod Hutang dan Bayaran Tertunggak
Jika kita berurusan dengan supplier (pembekal), atau kita mempunyai pelanggan yang membeli; secara hutang, kita wajib ada buku ini.
Dalam buku ini, rekodkan semua jenis hutang yang kita ada bersama tarikh bayaran yang perlu dibuat. Jika perlu dibayar secara ansuran, rekodkan dengan jelas tarikh dan jumlah bayaran yang perlu dibuat. Setiap bayaran perlu ditandakan atau dicatat apabila transaksi berkenaan dibuat, termasuk kepada siapa pembayaran berkenaan dibuat, dan siapa yang mengesahkan penerimaan pembayaran tersebut.
Jika ada pelanggan yang berhutang, kita perlu mencatat dengan teliti nama penghutang, tarikh mula hutang dan jadual bayaran balik yang telah dipersetujui.
Ini penting supaya kita tidak terlepas pandang. Bahaya kalau terlepas pandang hutang; kita nampak jualan banyak tapi duit tak ada.
Kita juga perlu tetapkan nilai hutang yang kita mampu tanggung supaya cash flow kita tidak terjejas dan kita tidak mempunyai masalah pusing ganti modal.
Mengapa Rekod Perniagaan Ini Sangat Penting?
Rekod perniagaan ialah bukti yang kita sedang menjalankan perniagaan.
Dengan dokumen perniagaan yang teratur dan lengkap, kita menerima empat manfaat yang sangat besar.
1. Kita tahu tahap kesihatan perniagaan kita.
- Dengan rekod yang betul, kita boleh membuat akaun yang baik. Akaun yang baik dapat menentukan untung rugi perniagaan. Jika untung, kita akan tahu bahagian mana paling untung, dan jika rugi, kita akan tahu bahagian mana yang sedang mengalami kerugian.
- Kita boleh menaikkan keuntungan dengan menggandakan usaha ke arah aktiviti yang kita tahu menguntungkan, berbanding dengan menambah aktiviti (kos akan bertambah) berpandukan agakan atau andaian semata-mata.
- Kita boleh menghentikan atau mengurangkan kerugian jika kita tahu di bahagian mana yang rugi dan aktiviti mana yang mengakibatkan kerugian.
2. Kita boleh bayar cukai dan zakat dengan betul.
- Sebagai rakyat Malaysia, kita wajib membayar cukai. Bagi yang beragama Islam pula, mereka wajib membayar zakat.
- Cukai dan zakat hanya boleh dikira dengan tepat jika kita mempunyai rekod kewangan dan dokumentasi yang betul.
- Untuk mendapatkan rekod kewangan serta dokumentasi yang betul, kita mesti konsisten dalam merekod dan menyimpan rekod perniagaan.
- Apabila kita mempunyai disiplin tersebut, barulah kita boleh membuat kiraan untuk membayar cukai dan zakat dengan betul.
3. Kita mudah mendapat bantuan kewangan daripada institusi kewangan.
- Antara syarat utama institusi kewangan untuk meluluskan pinjaman kepada peniaga adalah dengan adanya penyata cukai dan laporan kewangan syarikat.
- Untuk menyediakan laporan kewangan dan membayar cukai, kita mesti menyerahkan dokumen-dokumen kewangan kepada akauntan.
- Akauntan akan menyiapkan laporan kewangan.
- Laporan kewangan tersebut akan dijadikan rujukan bagi bayaran cukai.
- Dengan membayar cukai, barulah kita akan dapat penyata cukai.
- Tanpa penyata cukai dan laporan kewangan syarikat, kebanyakan institusi kewangan tidak dapat meluluskan sebarang pinjaman kerana dua dokumen ini ialah bukti bahawa kita berniaga.
- Tanpa bukti ini, institusi kewangan akan buat kesimpulan bahawa kita tidak serius berniaga atau berniaga tanpa mempunyai tahap kewangan yang baik.
4. Kita lebih mudah mendapat bantuan daripada agensi kerajaan.
- Seperti juga institusi kewangan, agensi kerajaan juga memerlukan bukti bahawa kita menjalankan perniagaan. Bukti ini datang daripada pelbagai dokumen yang diserahkan kepada agensi tersebut.
- Sungguhpun begitu, peraturan yang dikenakan oleh kebanyakan agensi kerajaan tidaklah terlalu ketat seperti institusi kewangan.
- Pihak agensi sangat jarang meminta laporan audit atau penyata cukai.
- Biasanya mereka akan meminta dokumen-dokumen kewangan yang berkaitan sahaja seperti akaun bank dan lesen perniagaan.
- Bagaimanapun, kita mestilah sentiasa bersedia. Jika diminta, ia sudah ada, bukan baru nak dibuat.
Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS) kini boleh mendapatkan khidmat nasihat dan pendidikan kewangan / bantuan bayaran balik untuk pinjaman/pembiayaan perniagaan dengan bank melalui Meja Bantuan PKS AKPK:https://akpk.org.my/my/mejabantuanpks
Puan Ainon Mohd merupakan Pengerusi bagi Kumpulan Syarikat PTS Media Group Sdn. Bhd., salah satu syarikat penerbitan buku terbesar di Malaysia & Pengasas sekolah bisnes Ainon Business School yang mempunyai 500,000 followers orang bisnes di Facebook. Beliau juga aktif berkongsi sehingga 10-15 tips bisnes setiap hari di page beliau. Anda boleh follow beliau disini.
Penulisan dalam artikel adalah pendapat penulis dan tidak mencerminkan pandangan daripada Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK)
URUS bersama Suraya...
3 Ways to Get Rapid Salary Increase in MalaysiaDo you desire a h...
Continue Reading >3 Ways to Get Rapid Salary Increase in Malaysia
Do you desire a higher salary? Most people will say yes, of course! The extra money can help you get better protection plans for yourself and your family—giving them a more comfortable and safer living environment—and increase your contribution towards retirement funds, and more.
The question now is, what are you willing to do to get that salary increase?
In this article, we will break down 3 methods that are proven to give you a salary hike. None of them is easy—some action is required, but as they say, nothing worth having is easy.
If you are not happy waiting for salary increments and/or promotions via the traditional ‘do good work, wait for performance reviews, be loyal to the company and get rewarded in due time’ approach, use one of these methods below.
Note: For the sake of simplicity, let’s assume that all job opportunities are comparable in benefits, including, but not limited to, a supportive working environment, great colleagues and more.
Method #1 - Negotiate a higher salary from the beginning when you get a job offer
Negotiating a high salary from the beginning is ideal because your salary will compound faster with every annual increment. For example:
- A job offering RM2,500 starting pay with 5% annual increment will be RM3,000++ at Year 5
- A job offering RM3,000 starting pay with 5% annual increment will be RM3,600++ at Year 5
In Malaysia, it is not uncommon for employers to promise a higher salary upon the employee completing the probation period, usually between 3-6 months. In this case, it is better to negotiate for a shorter probation period rather than a longer one.
There are many negotiating strategies that you can use, including demonstrating how your skillsets would be a valuable addition to the company, as well as having more than one job offer to choose from (sometimes, employers are willing to increase or at least match the salary offer so you join them instead of their competitor).
Caution to women – be careful when using the same negotiation strategies that men use as it may backfire on you. Harvard researchers found that ‘when women bargain like men, they can be perceived as pushy. Women can be penalised for trying to negotiate, even by other women.
Therefore, do not bargain as a man. Negotiation is one of those things which requires women to tweak their approach. During negotiation, you have to frame your ambition as wanting to serve the community or for the better good.
Tell the potential employer you are able to serve the company’s customers better in the new role, thus making them more money. Tell them you deserve to be in a higher-ranking position so you can nurture new hires better. It is less of ‘I want to get ahead’ and more of ‘we get ahead together’.
Women are not bad at negotiating, not at all. In fact, ‘women outperform men in representational negotiations—that is, negotiating for someone else. As a woman, it is unacceptable to be ‘greedy on my own, but it is completely acceptable to ‘negotiate for someone else’ because that is ‘a caretaking thing—a communal thing’.
Method #2 - Do some job-hopping
If you have been in your company for a while and the management is not interested in promoting you nor giving you a salary increment, then you may want to try the second method: job-hopping.
Essentially, job-hopping comprises:
- Continuous improvement of your technical and soft skills.
- Sending out your updated resume to job openings that you are interested in (you can also get in touch with a recruiter).
- Leaving your current employer to accept higher-paying work opportunities offered to you.
Does job-hopping work? Yes, it does. It ranges by industry, but according to the jobs and recruitment agency, Michael Page, it is typical to get a 10-25% salary increase by hopping around. Assuming you are earning RM3,000 a month, that is a cool RM300-RM750 in additional income per month. Some people have also successfully negotiated a 100% increase and more!
Previously, people who do a lot of job-hopping may be accused of having no loyalty. However, things have changed and many private companies no longer reward loyalties with higher pay, benefits and pensions. It is okay to be loyal to a company but make sure, they too, take care of you and pay you what you are worth.
Method #3 - Work remotely
It is common to hear of Malaysians who choose to migrate for better opportunities, especially if their skillsets are chronically underpaid in Malaysia, or worse, job opportunities in their field of specialisation do not exist.
However, not everyone wants to migrate, due to family or personal reasons, in which case, they can do the next best thing: find international job opportunities which allow remote-working. These jobs tend to pay in USD (or other strong currency) which, when converted to local RM, translates to a higher purchasing power!
There are many platforms that list remote-working jobs, including weworkremotely.com and remote.co. The only downsides to these jobs are they tend to have high competition from the global market, and you need to possess extremely niche skillsets. However, the upside is that you can learn anything online.
What would you do to increase your salary?
As you can see, it is not impossible to earn a high salary in Malaysia. All you have to do to start at this point is to choose one method and work on implementing it.
Want to earn even more? Pick a job that respects your off time. The uninterrupted and consistent free time will be invaluable to pursue your other short-term and long-term goals, whether to work on other side income or business opportunities or to rest and recuperate so you can function at your peak performance and get compensated better even sooner!
Happy job hunting!
This article is contributed by Suraya Zainudin—writer, speaker and digital marketer for one of Malaysia’s top personal finance websites.
The opinions expressed in this article are those of the author and do not necessarily reflect the views of Credit Counseling and Management Agency (AKPK).
URUS bersama Azraei...
Keluarga Bahagia Oleh Azraei MuhamadSekiranya merancang kewangan...
Continue Reading >Keluarga Bahagia Oleh Azraei Muhamad
Sekiranya merancang kewangan untuk diri sendiri pun boleh jadi sukar, bayangkan jika kita mahu merancang bukan sahaja untuk diri, malah untuk pasangan dan anak anak juga. Tidak sanggup? Jangan risau. Sesuatu yang sukar tidak bermakna ia mustahil. Bak kata pepatah Melayu, alah bisa tegal biasa. Kembali kepada yang asas—sedikit-sedikit, lama lama jadi bukit.
Perancangan kewangan keluarga membantu mewujudkan strategi menguruskan keperluan di saat kita menjalani fasa-fasa berbeza dalam kehidupan. Bermula dengan kehidupan awal pekerjaan, menyimpan duit untuk majlis perkahwinan, kita seterusnya akan menyusuri alam rumah tangga. Pesan orang tua-tua, kalau dulu makan seorang, sekarang dah berdua. Maka apabila dah berdua, sudah tentu proses menyusun kewangan pun dah berbeza berbanding semasa zaman bujang.
FASA-FASA KEHIDUPAN
Hidup ialah sebuah kitaran. Dari zaman nenek moyang kita, sehinggalah anak cucu nanti, manusia melalui kitaran hidup yang sama. Lahir sebagai seorang bayi, kita akan membesar menjadi kanak-kanak. Dari remaja, kita akan memasuki alam dewasa pula dan sebahagian akan memulakan kehidupan berkeluarga. Kita bekerja, sehingga ke usia tua, dan dalam masa yang sama seorang lagi bayi dilahirkan. Sedar tak sedar, kita akan dapati bahawa dalam setiap fasa ini, ada perbelanjaannya tersendiri untuk memenuhi keperluan hidup. Setiap orang mempunyai perbelanjaan. Namun, tidak semua orang mempunyai pendapatan dalam hidup mereka. Anak kecil, kanak-kanak, remaja, rata-rata tidak mempunyai pendapatan sendiri.
- Bayi
Susu, lampin, dan perubatan adalah antara sebahagian daripada perbelanjaan keperluan seorang bayi. Perbelanjaan untuk menyambut cahaya mata ini sebenarnya bermula beberapa bulan sebelum ketibaan si comel lagi. Ibu bapa akan mula membuat pemeriksaan kesihatan si ibu pada fasa kehamilan dan menguruskan pakaian, peralatan, serta kelengkapan lain. Ini tidak termasuk lagi kos-kos tambahan yang diperlukan untuk menjaga ibu selepas bersalin seperti perkhidmatan bidan sepanjang tempoh berpantang dan hal-hal kecemasan. - Kanak-Kanak
Fasa seterusnya ialah zaman kanak-kanak, iaitu zaman riang dan girang yang dilalui tanpa perlu memikirkan masalah hidup. Itu untuk mereka tetapi untuk kita sebagai ibu bapa, lain pula ceritanya. Bermula dengan penjagaan seperti pengasuh dan tadika, keperluan asas lain seperti permainan, kelengkapan dan makanan harian juga menjadi antara perbelanjaan utama dalam proses membesarkan seorang kanak-kanak. - Zaman Persekolahan
Sebaik sahaja anak-anak memasuki alam persekolahan, maka perbelanjaan terbesar dalam membesarkan anak-anak pun bermula. Kelengkapan seperti pakaian seragam sekolah, buku teks, yuran tuisyen, dan lain-lain akan mengiringi, selain daripada kos pendidikan lain yang diperlukan. Ini akan terus meningkat sebaik memasuki sekolah menengah pula.
Tahukah anda, kos membesarkan seorang anak sehingga memasuki universiti dianggarkan sehingga RM300,000! (Anggaran Kos: RM12,000/tahun @ RM1,000/bulan.) - Kolej/Universiti
Sebaik sahaja tamat alam persekolahan, kos pendidikan akan naik dengan mendadak! Bergantung kepada kursus dan institusi pengajian, perbelanjaan pendidikan di universiti dan kolej boleh meningkat berganda-ganda. Jika memilih untuk menyambung pengajian ke luar negara, faktor tukaran mata wang asing pula perlu diambil kira.
(Petua: Ubah cara berfikir dengan melihat kos pendidikan sebagai pelaburan berbanding perbelanjaan.) - Alam Pekerjaan (20an-30an)
Alam pekerjaan menandakan bermulanya langkah menuju kedewasaan sebenar. Dan, menjadi dewasa bermaksud lebih tinggi aliran wang keluar dan masuk berlaku. Seperti yang dibincangkan dari awal, mengurus gaji pertama dan merancang untuk berkahwin/melancong menjadi sebahagian daripada keputusan perbelanjaan yang akan dibuat. - Kehidupan Berkeluarga (30an-40an)
Selepas mendirikan rumah tangga, keputusan seperti membeli rumah dan kereta adalah antara aspek utama pengurusan wang pada fasa umur ini. Ada yang mula bertukar pekerjaan, menerima kenaikan pangkat, pertambahan gaji, dan lain lain yang berlaku sepanjang usia 30an-40an. Ini semua bakal berlaku seiring dengan tanggungjawab membesarkan anak, selain kemungkinan menjaga kedua-dua ibu bapa yang meningkat usia. - Menuju Persaraan (50an-60an)
Selepas berpuluh tahun menabur bakti dan bekerja keras, kini tibalah masa untuk melangkah ke fasa terakhir, iaitu menuju persaraan. Cukupkah wang disimpan selama 30-40 tahun kita bekerja selama ni? Bagaimana pula dengan perbelanjaan dan kehidupan selepas bersara nanti? Anak-anak juga sudah meningkat dewasa. Ada yang akan mengambil kira perbelanjaan kenduri kahwin anak. Ada pula yang merancang untuk bercuti dan meluangkan masa bersama keluarga.
MATLAMAT YANG BERBEZA, IMPIAN YANG SAMA
Jika diamati, setiap fasa kehidupan di atas mempunyai matlamat yang berbeza. Dari anak kecil sehinggalah ke usia persaraan, apa yang ingin kita capai dalam hidup masing-masing tidak sama antara satu sama lain. Namun, setiap matlamat itu mempunyai impian yang sama—untuk kehidupan yang lebih baik.
Pengurusan kewangan keluarga mestilah mempunyai aspek matlamat, impian, sumber, dan tanggungjawab. Semua orang boleh meletakkan angan-angan dan impian masing-masing, tetapi tanpa sumber yang mencukupi dan tanggungjawab yang digalas, impian hanya akan kekal sebagai angan-angan sahaja.
Oleh itu, penting untuk kita faham bahawa bermula dari saat ini, tidak kira pada fasa mana kita berada, kita harus sedar bahawa menjadi tanggungjawab kita untuk memegang amanah dengan sumber yang ada, dan mengikut perancangan kewangan yang disusun sebaiknya supaya kita boleh mencapai matlamat yang diimpikan.
Pasangan, anak-anak, dan ahli keluarga boleh menjadi pencetus semangat atau penghalang kepada cita-cita kita. Penting untuk kita memastikan bahawa setiap daripada kita berada dalam visi dan misi yang sama supaya usaha yang disepakati tadi dapat memanfaatkan seluruh ahli keluarga. Usaha ini memerlukan pelaburan masa, tenaga, idea, dan wang dari semua pihak bagi membentuk keluarga bahagia. Bagaimana nak bermula?
Dalam artikel akan datang, kita akan berbincang mengenai topik kegemaran ramai—Pelaburan. Jumpa lagi!
Azraei Muhamad ialah penulis “Enam Angka Menjelang Dua Puluh Lima” dan sekuelnya, “Enam Angka Menjelang Disember”. Beliau menulis pengalaman kewangan untuk memberi inspirasi kepada anak muda dan sebagai rujukan generasi seterusnya. Beliau juga berkongsi tip dan video kewangan di Instagram/Twitter/TikTok @azraeimuhamad dan @financialgory.
Tulisan pengalaman menguruskan kewangan ketika pandemik ini diharap dapat menjadi panduan untuk generasi akan datang mendepani cabaran mereka nanti.
Penulisan dalam artikel adalah pendapat penulis dan tidak mencerminkan pandangan daripada Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK)
8 Kesilapan Untuk J...
8 Kesilapan Untuk Jimat Wang Yang Perlu Anda ElakMenjimatkan wan...
Continue Reading >8 Kesilapan Untuk Jimat Wang Yang Perlu Anda Elak
Menjimatkan wang semua orang mahu, tetapi kalau tersilap langkah, ia sebenarnya akan hanya membebankan anda. Sebahagian besar kesilapan ini adalah apabila anda cuba menyimpan wang cepat-cepat, atau tidak sedar bahawa kadangkala cara terbaik untuk berjimat adalah dengan berbelanja lebih sedikit hari ini untuk mengelakkan perbelanjaan yang lebih besar pada masa akan datang.
Berikut ialah 8 kesilapan menjimatkan wang yang perlu anda elak:
1) Membeli secara pukal
Ramai orang cuba menjimatkan wang dengan membeli secara pukal. Walaupun kos seunit adalah lebih rendah jika membeli secara pukal, tetapi anda hanya jimat wang jika anda menggunakan kesemua produk yang dibeli. Contohnya, jika anda tidak makan kesemua 10 biji kentang yang dibeli secara pukal sebelum ia menjadi rosak, anda mungkin menghabiskan lebih banyak wang berbanding dengan dengan membeli kentang di kedai runcit dalam kuantiti yang diperlukan sahaja. Lebih parah lagi jika kedai jualan gudang mendorong anda membeli barangan yang tidak diperlukan bersama dengan pembelian pukal.
2) Membeli terlalu banyak di Kedai RM1, RM2 atau RM5
Pembelian di kedai ini mungkin boleh mengakibatkan pembaziran wang, bukannya penjimatan. Walaupun harganya murah, beberapa barang mungkin telah luput atau hampir luput, bahkan ada yang tidak selamat. Terdapat juga barang yang rosak dan boleh membahayakan kediaman anda, menyebabkan kebakaran, atau mudah pecah. Periksa dengan teliti apabila melakukan sebarang pembelian di kedai sebegini untuk memastikan item atau barang tersebut selamat, tidak luput dan tahan lama.
3) Makanan segera atau “fast food”
Walaupun harga makanan segera tentunya lebih murah berbanding kebanyakan restoran yang lain, tetapi jika makanan segera menjadi kebiasaan anda dalam jangka panjang, ini akan menyebabkan peningkatan risiko obesiti dan penyakit yang berkaitan dengan diet tinggi lemak. Walaupun kebanyakan orang pada akhirnya akan berdepan dengan masalah kos perubatan, tetapi perbelanjaan perubatan bagi mereka yang mengalami masalah obesiti adalah jauh lebih tinggi daripada mereka yang mempunyai berat badan yang sihat.
P/s – “Fast food” sekarang pun dah mahal.
4) Beli satu percuma satu dan promosi yang seumpamanya
Perniagaan menjalankan promosi hanya dengan satu tujuan: untuk membuat anda membeli produk mereka. Ini perlu sentiasa diingat ketika melihat tawaran promosi. Membeli ketika promosi atau potongan harga untuk barang yang biasanya tidak dibeli atau digunakan mungkin akan hanya membebankan anda, bukan menjimatkan wang. Paling utama, elakkan promosi yang memerlukan pendaftaran dengan caj berterusan atau yuran keahlian setelah tempoh promosi berakhir. Ramai orang lupa untuk membatalkan keahlian mereka setelah tamat tempoh percubaan.
5) Terlalu banyak buat D.I.Y.
Dalam keadaan atau situasi tertentu, orang yang tidak berpengalaman akan melakukan kesilapan yang akhirnya memerlukan wang yang banyak untuk membetulkan kesilapan tersebut. Sebagai contoh, elakkan memasang kepala paip sendiri kecuali jika anda memang mempunyai cukup ilmu tentang pemasangan paip. Tambahan pula, sesetengah penyedia perkhidmatan sekarang ini begitu cekap sehingga kos mengupah mereka berbanding dengan kos membeli minyak dan penapis minyak anda sendiri, misalnya, adalah lebih kurang sama. Itu belum lagi mengambil kira kos masa yang lebih panjang untuk melakukannya sendiri.
6) Mengabaikan penyelenggaraan kereta yang penting dan utama
Sekiranya anda memiliki kereta, mengurangkan penyelenggaraan berkala pada kereta anda akan mengakibatkan kos jangka panjang yang lebih tinggi. Anda boleh sahaja gunakan minyak yang paling murah, tetapi jangan sesekali ‘skip’ pertukaran minyak enjin anda. Jangan menangguhkan atau mengelak daripada membeli tayar baru jika perlu, kerana tayar botak sangat berbahaya dan boleh menyebabkan anda hilang kawalan ketika memandu.
7) Berbelanja tanpa mengambil kira sama ada ia keperluan atau kehendak
Adakalanya kita berbelanja mengikut kemahuan hati dan memberi justifikasi bahawa kita mampu, apatah lagi bila ada tawaran promosi. Kita fikir kita telah berjimat. Sebenanrnya untuk benar-benar berjimat, kita harus menentukan dahulu sama ada pembelian itu satu keperluan atau kehendak. Contohnya, telefon bimbit. Ia satu keperluan, tetapi membeli telefon kerana mengikut jenama dan trend adakah satu keperluan atau kehendak? Oleh itu, untuk benar-benar berjimat, kurangkan pembelian mengikut kehendak. Sebaliknya, rancanglah perbelanjaan berdasarkan keperluan.
8) Membeli barang terpakai
Walaupun membeli barang terpakai sering menjadi kaedah yang baik untuk menjimatkan wang, tetapi harga yang lebih murah bukanlah pilihan terbaik jika anda tidak tahu menilai keadaan barang dengan betul. Contohnya, membeli kereta terpakai yang telah diperiksa oleh seorang penilai profesional ialah idea yang baik, manakala membeli kereta terpakai daripada pemilik yang tiada cara untuk menilai keadaan kereta tersebut ialah idea yang tidak baik. Semasa membeli barang terpakai, pastikan anda berurusan dengan peniaga atau pemilik yang mempunyai reputasi yang baik, atau pastikan terdapat cara untuk mengetahui kualiti barang tersebut.
Itu dia 8 kesilapan untuk jimat wang yang ramai tidak perasan. Niat yang baik (nak jimat) tidak semestinya menjadi tanpa ilmu dan kesedaran pengurusan kewangan yang betul. AKPK membantu individu isi rumah mahupun peniaga PKS untuk mengurus kewangan mereka secara berhemat. Untuk sebarang pertanyaan tentang perkhidmatan AKPK seperti program pendidikan kewangan, khidmat nasihat kewangan atau program pengurusan kredit, sila isikan dan hantar borang dalam talian di https://services.akpk.org.my untuk anda dihubungi oleh pegawai AKPK.
AKPK Sahabat Kewangan Anda.
Artikel ini diadaptasi daripada: Top 9 Money Saving Mistakes to Avoid by AllBusiness Editors https://www.allbusiness.com/top-money-saving-mistakes-avoid-93995-1.html
URUS bersama Suraya...
The Maths Behind RM5,000 Passive Income Per MonthImagine reachin...
Continue Reading >The Maths Behind RM5,000 Passive Income Per Month
Imagine reaching that point in life where working is optional - you have set up a system where you are guaranteed to receive RM5,000 of income every single month, without doing anything. Your Future Self is living their best life, thanks to the efforts done by your Past Self.
We are here to explain how this can work in practice so that you can imagine it and hopefully, make a plan to put in the efforts needed so you can live this life for yourself.
In the most straightforward way possible, the maths behind getting RM5,000 per month in passive income only requires 3 steps. They are:
Step 1: Accumulate RM1.2 million.
Step 2: Put it somewhere that gives you 5% ROI annually.
Step 3: Collect RM5,000 every month, indefinitely.
Let's break that down.
Step 1: Accumulate RM1.2 million.
Unless you are lucky (recipient of generational wealth, came into a sudden windfall, et cetera), Step 1 is undoubtedly a hard step to complete, but we never said achieving RM5,000 in passive income per month is an easy feat. Nothing worth having is easy.
However, before you give up, we ask you to consider shifting your mentality from ‘I will never get that amount’ to ‘how can I reach that amount’.
There are many ways to earn money, including continuously increasing your salary from your day job so that you can save more, and/or increasing your income from side hustles or side businesses.
To break it down into numbers and timeline, here is a rough idea of what Step 1 entails:
- It will take 30 years to reach ~RM1.2 million if you set aside RM800 per month in an investment giving 8% interest rate, compounded monthly.
- It will take selling 1,200 products/services with an average profit margin of RM1,000 each to accumulate RM1.2 million.
Before we move on to the next step, you need to remember to be realistic. Most people take years and even decades to complete Step 1, and that is okay. What is more important is for you to enjoy the journey - definitely push yourself to work hard, but there is no need to unnecessarily suffer from prolonged stress.
Step 2: Put it somewhere that gives you 5% ROI annually
If you are persistent enough, and if luck is in your favour, eventually you will complete Step 1. Again, we acknowledge it is not easy to accumulate RM1.2 million, especially for those from less-privileged backgrounds, but you can still ‘create’ your luck by having the right mindset and attitude.
In Step 2, you have the option of shifting into wealth preservation mode and just ‘retire’. Placing your RM1.2 million into a safe investment that gives you 5% ROI annually will result in RM60,000 of profit per year, or RM5,000 per month.
Finding an investment that gives you 5% ROI per annum is not a hard task. You could do your own research, or even better, hire a financial planner to find you the best options. The latter is recommended as they can also review your current financial situation, and provide personalised advice. For example, if your insurance is not comprehensive enough, you may be one medical emergency away from doing Step 1 all over again!
Step 3: Collect RM5,000 every month, indefinitely.
Step 3 is the best part of all - all you have to do is collect your money using a sustainable withdrawal system. If done right, the money you collect is pure profit from interest, without touching the initial RM1.2 million capital. To make it clear:
- RM1.2 million x 5% ROI per year = RM1.26 million.
- Withdraw RM60,000 profit from interest (RM5,000 per month) to use as living cost.
- Repeat the process and let the initial capital of RM1.2 million grow again to RM1.26 million the next year.
In financial planning, this is a retirement planning method called the Capital Intact Method. It is considered the safest way to retire, as you never have to worry about running out of money in old age - a huge fear for many!
What if you need more (or less) than RM5,000 per month?
What if RM5,000 per month in passive income is not the number you want? What if the lifestyle you desire costs RM10,000 a month, or just RM2,000 per month? That is not a problem at all - just adjust the numbers. For example,
- You need RM1.2 million to get RM60,000 per year or RM5,000 per month in passive income from an investment giving 5% ROI per annum.
- You need RM2.4 million to get RM120,000 per year or RM10,000 per month in passive income from an investment giving 5% ROI per annum.
- You need RM480,000 to get RM24,000 per year or RM2,000 per month in passive income from an investment giving 5% ROI per annum.
Notice that the percentage for ROI does not change - use 5% as a rough benchmark at most, never more. It is important to choose a safe investment for this purpose. You may not get wild gains with it, but you also do not have to be worried about waking up to half your net worth the next morning. This is the focus of a wealth preservation strategy, which prioritises low risk and stability over potential gains.
The last thing to mention here is that the calculations above have been simplified for the sake of ease of understanding. There are other factors and variables to consider, like inflation rate, withdrawal interval, fluctuating annual ROI and more. Nonetheless, having a rough number is a good enough starting point for most people.
Now, what is your action plan to complete Step 1? Read through our other articles to find tips on growing your income.
This article is contributed by Suraya Zainudin—writer, speaker and digital marketer for one of Malaysia’s top personal finance websites.
The opinions expressed in this article are those of the author and do not necessarily reflect the views of Credit Counseling and Management Agency (AKPK).
URUS bersama Suraya...
5 Types of Passive Incomes You Can Consider (Ranked from Easiest...
Continue Reading >URUS bersama Suraya | 5 Types of Passive Incomes You Can Consider (Ranked from Easiest to Hardest)
Source:5 Types of Passive Incomes You Can Consider (Ranked from Easiest to Hardest)
What happens if you no longer have a salary, and can no longer work anymore? How will you pay for life’s necessities? Those are hard questions to answer, but important ones. In this article, we would like to introduce you to the world of passive income.
First, a distinction between active income and passive income: the former is the income derived from your labour, time and skills, while the latter is the income generated regardless of your activity, the one that generates your money ‘as you sleep’.
Here are some types of passive income in Malaysia. We have sorted them from the easiest to the hardest.
#1 - Low-to-medium-risk investments
What this entails: Grow your excess savings by putting them in various investments.
Some examples of safe investments: Mutual funds (ASB, ASW, etc.), fixed deposit, low-risk unit trust, stocks/shares from blue-chip companies (preferably the ones that give dividends), ETFs (Exchange-Traded Funds) and Real Estate Investment Trusts (REITs).
The (oversimplified) steps if you want to do this type of passive income:
? Choose the right investments for you—probably the hardest part. If you are not a DIY investor, it is a good idea to engage the services of a financial planner.
? Contribute monthly/yearly (you can automate this).
? Receive dividends*, usually yearly (*sometimes you don't get this if the company is not profitable that year, or if they made a loss).
Pro: Easiest type of passive income to get into; great for long-term investors as you can just forget about it.
Con: Not much control; have to learn withdrawal strategies so you don't withdraw too much.
#2 - Rent out what you already own
What this entails: Identify what you already have which are sought after by other people on a temporary basis. Some options include parking space, car, extra room (for tenancy or for storage), items for special occasions (like wedding dress and accessories), equipment and gear (camera, gaming and VR, to name a few), and more.
The (oversimplified) steps if you want to do this type of passive income:
? Research what people are looking to rent.
? Find trusted platforms to list your item (preferably with insurance).
? Earn passive income as the item is rented out.
Pro: No start-up cost as you already own the item.
Con: Not all renters will be responsible for the items (thus choosing the right platform is important).
#3 - Property
What this entails: Buy and rent out property spaces to tenants. To make this profitable, the amount of rent must exceed the amount of monthly/yearly payments you make (not just mortgage, but also insurance, taxes, etc.).
The (oversimplified) steps if you want to do this type of passive income:
? Research locations and demand.
? Buy/lease the property.
? Renovate it (optional, but common in order to attract tenants).
? Hire property agent to handle rental inquiries and prepare contracts.
? Hire property manager to look after the property (optional, but not uncommon. Who wants to deal with leaked toilets?).
? Receive rental checks monthly or according to agreed schedule.
Pro: If you get tenants for the whole duration of the mortgage, you are essentially getting the property for free by the end of the term; tax benefits.
Con: Tenant woes; high start-up cost; renters’ market.
#4 - Intellectual property
What this entails: Create/make software, apps, websites, books, songs, graphics, photographs and sell them on online platforms (either directly or via advertising revenue).
To be clear, this is the least ‘passive’ option among all. To make this profitable, networking/marketing/advertising efforts must be ongoing so you can expose the product to new audiences. However, you can outsource and/or automate this to make it less labour and time-intensive.
The (oversimplified) steps if you want to do this type of passive income:
? Research what's in demand (commonly overlooked).
? Register intellectual property to your name or trademark it as proof of ownership (stealing happens).
? Package it to the right target audiences.
? Choose selling platforms.
? Market/advertise the heck out to the target audiences.
? Receive royalties when people buy/use it.
Pro: Lower start-up cost; infinite income potential.
Con: Most IPs don't make much money due to too much competition; piracy; lack of marketing/advertising.
#5 - Keep valuable items
What this entails: Some items make great passive income as their value grows. However, this can be a risky passive income strategy as there is no guarantee that the worth will remain the same after some time. For example, tulip bulbs and Beanie Babies used to be sold/traded for high profits, but not anymore.
That said, if you are extremely knowledgeable and know where to buy and sell the item for the best price, this may be a worthwhile (and also fun!) venture. Some examples of valuable items that tend to appreciate in value include gold coins, Rolex watches and Birkin bags. There are also many items considered valuable within its communities, for examples cryptoassets, Lego sets, rare stamps and more.
The (oversimplified) steps if you want to do this type of passive income:
? Do research on supply and demand, and know everything about it and the market price (be expert-level, preferably).
? Purchase said items.
? Keep said items safely and in good condition.
? Sell when the timing is right to the right buyer (to be fair, it's incredibly, incredibly hard to get the timing and buyer right).
Pro: Suitable for already hobbyists and experts in the field.
Con: Kind of risky; you won't know if you'll make a profit until you sell it.
Conclusion
There you have it. Five different ways to generate passive income in Malaysia. We would like to end this article with a warning, as the term ‘passive income’ is sometimes used misleadingly or unethically by scammers and opportunists: unlike what they tell you, there is more than one way to generate passive income. Do not fall into ‘FOMO’ (fear of missing out) for not taking their opportunity, because there are plenty of options out there.
Lastly, we also advise you to be realistic in your passive income expectations. Except for Option #1, passive income is not really passive - it will require massive upfront research, effort and/or capital and some ongoing maintenance or review. However, if implemented well, your passive income will be fairly predictable and stable.
This article is contributed by Suraya Zainudin—writer, speaker and digital marketer for one of Malaysia’s top personal finance websites.
The opinions expressed in this article are those of the author and do not necessarily reflect the views of Credit Counseling and Management Agency (AKPK).
URUS bersama Azraei...
Sehari Seringgit, Lama-Lama Jadi Bukit Oleh Azraei MuhamadMenabu...
Continue Reading >Sehari Seringgit, Lama-Lama Jadi Bukit Oleh Azraei Muhamad
Menabung, menabung, menabung. Perkataan yang tidak asing lagi buat mereka dalam kalangan kita yang selalu mendengarnya sejak kecil. Sama ada oleh ibu bapa atau orang sekeliling, kita sering dipesan untuk menabung. Namun, bagi sebahagian yang lain pula, perkataan menabung hanyalah sekadar perkataan. Mungkin faktor persekitaran yang tidak menekankan tabiat ini menjadikan ia bukan budaya dalam kehidupan.
SIMPANAN SECARA PAKSA
Pernah tak anda rasa, setelah membuat pelbagai cara sekalipun, duit tetap tidak cukup dan tiada baki untuk disimpan bila tiba hujung bulan? Kes ini mungkin mustahil untuk dielakkan sekiranya kita memang mempunyai kadar gaji yang agak minimum, namun masih ramai yang berpendapatan tinggi atau sederhana yang tetap berasa sukar untuk menyimpan. Kenapa ini berlaku?
Banyak faktor yang menyumbang kepada situasi ini. Selain tergolong barangkali dalam kategori gaji minimum tadi, kita juga mungkin terperangkap dalam kerangka minda “Kalau ada duit, simpan” yang diajarkan kepada kita sejak kecil. Perkataan ‘kalau’ yang digunakan di sini sebenarnya membawa pengaruh yang besar kepada cara kita berfikir. ‘Kalau ada duit’ memberi bayangan bahawa tidak selalunya kita ada duit. Hakikatnya, kita sentiasa ada duit. Banyak atau sedikit, kehidupan tetap memerlukan wang.
Kitaran hidup ‘belanja dahulu, ada baki baru simpan’ mengajar kita untuk berbelanja sehingga tiada baki yang tinggal. Apabila kita bercakap tentang cukup, hidup ini secara umumnya memang tidak pernah cukup. Apabila kita bergaji RM1,000, kita akan merasakan bahawa gaji RM2,000 nanti barulah kita akan berasa cukup. Namun, ketika gaji naik menjadi RM2,000, kita mula meletakkan angka RM3,000 sebagai gaji yang cukup. Apabila ini berlaku, selamanya kita tidak akan pernah merasa cukup. Bak kata Mahatma Ghandi, “The world is enough for everyone’s need, but not for everyone’s greed.”
Maka langkah pertama yang perlu kita ubah adalah dengan mengubah gaya pemikiran (mindset). Mengubah perkataan ‘kalau’ kepada ‘bila’ adalah permulaan kepada perubahan corak pemikiran baru ini. Berhenti berkata ‘kalau ada duit, simpan’, sebaliknya mulakan dengan berkata ‘bila ada duit, simpan’. Walaupun nampak remeh, perkataan ‘kalau’ ini merujuk kepada kebarangkalian sama ada kita akan ada duit atau tidak, sebaliknya perkataan ‘bila’ lebih merujuk kepada masa.
‘Kalau ada duit, simpan’ bermaksud selepas kita selesai berbelanja, sekiranya masih terdapat baki, maka barulah kita perlu menyimpan. Sebaliknya, ‘bila ada duit, simpan’ bermaksud kita perlu simpan terus sebaik sahaja ada duit. Bakinya barulah dibelanjakan.
Di sinilah datangnya konsep simpanan paksa atau ‘forced saving’. Ini bermaksud, setiap kali kita dapat gaji, upah, atau pendapatan, perkara pertama yang perlu dibuat adalah memaksa diri untuk menyimpan terlebih dahulu sebelum kita berbelanja. Walaupun hal ini agak sukar pada awalnya, tabiat ini lambat-laun akan membiasakan diri kita untuk berdisiplin dan belajar berbelanja di bawah kemampuan kita. Sebaliknya jika kita berbelanja dahulu sebaik sahaja menerima pendapatan, kita akan cenderung untuk berbelanja mengikut kemampuan berbanding berbelanja di bawah kemampuan.
Sebagai contoh, katakanlah kita menerima pendapatan sebanyak RM2,500. Dengan memaksa diri untuk menyimpan 10% (RM250), baki yang tinggal ialah RM2,250. Dari sini, kita akan melaraskan (adjust) perbelanjaan kita mengikut baki RM2,250 yang tinggal, dan bukan lagi mengikut RM2,500 yang diterima. Inilah yang dimaksudkan dengan berbelanja di bawah kemampuan, berbanding mengikut kemampuan. Sebaliknya, jika kita berbelanja dahulu barulah bakinya disimpan, kita akan lebih terarah kepada membelanjakan sepenuhnya RM2,500 yang ada, mengikut kemampuan kita.
TETAPKAN SASARAN
Untuk mengekalkan disiplin dan gaya hidup ini secara berterusan, kita memerlukan motivasi dan pembakar semangat untuk membantu kita beristiqamah dan tidak hanya hangat-hangat tahi ayam sahaja dalam menyimpan. Oleh itu, menetapkan sasaran adalah amat penting untuk membantu kita merancang kewangan sebaiknya. Kereta yang dipandu tanpa hala tuju, tidak akan bergerak maju ke hadapan.
Menetapkan sasaran kewangan (financial target) boleh dilakukan dengan meletakkan jangka masa yang sesuai mengikut matlamat kita, sama ada pendek, sederhana, ataupun panjang. Setiap daripada kita ada matlamat yang berbeza, namun yang sama ialah setiap matlamat ini ada jangka masa yang sesuai untuk dicapai.
Sebagai contoh, untuk seorang graduan yang baru memasuki alam pekerjaan, mungkin bercita-cita sama ada untuk berkahwin atau melancong dalam tempoh beberapa tahun pertama bekerja. Tempoh satu tahun (12 bulan) atau dua tahun (24 bulan) boleh dijadikan jangka masa yang sesuai sebagai garis panduan dalam menetapkan sasaran kewangan boleh capai (achievable).
Dengan gaji permulaan sekitar RM2,500 tadi, menyimpan 10% atau RM250 setiap bulan boleh membantu kita untuk mencapai simpanan RM3,000 dalam tempoh setahun yang pertama, atau RM6,000 dalam tempoh dua tahun. Dengan simpanan RM3,000, ia adalah munasabah untuk dijadikan sasaran matlamat melancong ke luar negara dalam tempoh satu tahun pertama bekerja. Jangka masa pendek dalam menetapkan sasaran biasanya dianggarkan dalam tempoh satu hingga dua tahun.
Untuk matlamat berkahwin, sasaran realistik seperti simpanan RM10,000 agak sukar untuk dicapai dalam masa yang singkat melainkan kita bekerja keras. Dengan simpanan 10% pendapatan, kita mungkin perlu meletakkan jangka masa sederhana sekitar tiga hingga lima tahun untuk kita capai matlamat simpanan tersebut. Ada juga yang meletakkan jangka masa sederhana mereka sekitar lima hingga tujuh tahun.
Matlamat yang lebih besar pula seperti memiliki rumah memerlukan simpanan yang lebih besar untuk dijadikan cengkeram (deposit), contohnya. Sebuah rumah yang berharga RM300,000 akan memerlukan sekurang-kurangnya simpanan RM30,000 (10%) untuk permulaan. Kalau diikutkan kiraan asal tadi, menyimpan 10% setiap bulan akan membantu kita untuk menyimpan RM3,000 dalam masa setahun. Maka, kita mungkin memerlukan sekitar 10 tahun untuk mencapai simpanan RM30,000. Ini bersesuaian dengan sasaran jangka masa panjang—biasanya untuk tempoh 10 hingga 30 tahun.
Setiap orang juga mungkin mempunyai tempoh masa yang berbeza mengikut gaya hidup masing-masing. Ada yang meletakkan sasaran jangka masa pendek mereka sekitar 12 bulan, satu hingga tiga tahun untuk jangka masa sederhana, dan lima tahun untuk jangka masa panjang. Yang lebih utama adalah untuk faham kemampuan dan keperluan sendiri dalam meletakkan sasaran untuk mencapai matlamat kewangan anda.
PERATURAN 30% (30% RULE)
Selain menetapkan jangka masa yang sesuai, menaikkan kadar simpanan bulanan juga membantu untuk kita mencapai matlamat kita dengan lebih cepat. Menyimpan 10% daripada pendapatan RM2,500 sebulan (RM250) membantu kita untuk menyimpan sebanyak RM3,000 dalam masa 12 bulan atau satu tahun. Meningkatkan kadar simpanan kepada 30% daripada pendapatan (RM750) akan membantu kita untuk mencapai matlamat dalam jangka masa yang lebih singkat, iaitu empat bulan untuk simpanan RM3,000.
Bunyi lebih menarik? Namun, ia datang dengan harga yang tinggi. Ini kerana, 30% simpanan bermaksud lebih banyak pengorbanan yang perlu kita lakukan untuk berbelanja dengan 70% sahaja baki yang tinggal. 30% Rule atau Peraturan 30% ini adalah antara formula simpanan yang ideal yang boleh kita ikut untuk mencapai matlamat kewangan yang terbaik. Ia boleh dipecahkan seperti berikut:
10% - Simpanan/Pelaburan (ASB, Tabung Haji, Deposit Tetap)
10% - Perlindungan (Takaful/Insurans)
10% - Persaraan (KWSP/Amanah Saham/Skim Persaraan Swasta)
Dan sekiranya kita mampu berbelanja dengan lebih rendah, maka kita akan mempunyai peluang untuk menyimpan dan menabung dengan lebih besar—sehingga 50% daripada pendapatan bulanan! Mampukah anda untuk berbelanja pada kadar RM1,250 sahaja setiap bulan?
Sebab itu, penting untuk kita faham bahawa kalau kita nak mencapai sesuatu kejayaan, pengorbanan haruslah dilakukan. Dalam usaha kita untuk menabung dan menyimpan, pengorbanan dalam berbelanja perlu kita utamakan.
SERINGGIT SEHARI
Sebelum kita nak menyimpan 50% atau 30% pendapatan setiap bulan, kita perlulah belajar untuk menyimpan 10% terlebih dahulu. Sukar untuk menyimpan rm250 setiap bulan kerana tidak biasa? Jangan risau. Ia bukan pengakhiran. Kalau tak mampu untuk bermula dengan RM250 setiap bulan, mulakan dengan serendah RM100 dahulu. Buat, buat, dan buat, sampai kita mampu membiasakan diri, kemudian barulah kita naikkan sedikit demi sedikit. Bak kata pepatah, alah bisa tegal biasa.
Kalau rasa masih tak mampu untuk bermula dengan RM100 setiap bulan, mulakan dengan RM50 dahulu. Tidak ada orang yang terus berjaya pada percubaan yang pertama. Walaupun RM50 simpanan sebulan mungkin dirasakan besar pada awalnya, sekiranya kita terus konsisten dan cekal, lama-kelamaan kita akan dapat membiasakan diri.
Dan sekiranya RM50 masih juga dirasakan sukar, maka mulalah dengan serendah RM1 sahaja sehari atau RM30 sebulan. Dengan nilai sebatang rokok atau segelas sirap ini, kita mampu untuk belajar mengubah kehidupan untuk masa depan yang lebih cerah. Sehari seringgit, lama-lama jadi bukit!
Azraei Muhamad ialah penulis ‘Enam Angka Menjelang Dua Puluh Lima’ dan sekuelnya, ‘Enam Angka Menjelang Disember’. Beliau menulis pengalaman kewangan untuk memberi inspirasi kepada anak muda dan sebagai rujukan generasi seterusnya. Beliau juga berkongsi tip dan video kewangan di Instagram / Twitter @azraeimuhamad.
Tulisan pengalaman menguruskan kewangan ketika pandemik ini diharap dapat menjadi panduan untuk generasi akan datang mendepani cabaran mereka nanti.
Penulisan dalam artikel adalah pendapat penulis dan tidak mencerminkan pandangan daripada Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK)
URUS bersama Azraei...
Pengurusan Aliran Tunai Oleh Azraei MuhamadKESIHATAN KEWANGANDal...
Continue Reading >Pengurusan Aliran Tunai Oleh Azraei Muhamad
KESIHATAN KEWANGAN
Dalam Artikel 4 yang lepas, kita sudah bincangkan peranan tabung kecemasan dalam pengurusan kewangan kita dan bagaimana membinanya. Ia sememangnya satu topik yang hangat diperkatakan sepanjang pandemik ini, lebih-lebih lagi apabila ramai yang terkesan dan terpaksa bergantung kepada tabung kecemasan mereka untuk kelangsungan hidup.
Namun, komponen pertama dan utama dalam pengurusan kewangan peribadi kita sebenarnya bermula dengan perkara paling asas—menguruskan aliran tunai. Pengurusan aliran tunai peribadi adalah satu konsep yang mudah sebenarnya untuk difahami, tetapi tidak mudah untuk kita amalkan dalam kehidupan seharian jika tiada pengertian jelas tentangnya. Ia memerlukan kefahaman terperinci tentang duit masuk dan duit keluar, serta menguruskan lebihan (surplus) atau kekurangan (deficit) tunai yang berlaku.
Aliran tunai terdiri daripada dua komponen penting, iaitu pendapatan (income) dan perbelanjaan (expenses). Kita perlu melihat kepada berapa banyak duit yang masuk melalui pendapatan dan berapa banyak pula duit yang keluar melalui perbelanjaan. Pendapatan boleh dikira daripada gaji bulanan, upah, komisyen, dividen, bonus, keuntungan perniagaan, dan sumber pendapatan lain yang menambah aliran masuk ke dalam tunai kita. Perbelanjaan pula terbahagi kepada dua; perbelanjaan tetap adalah seperti sewa rumah, bil telefon, bayaran bulanan kereta, dan aliran tunai lain yang keluar secara tetap jumlahnya setiap bulan, manakala perbelanjaan tidak tetap adalah seperti makanan, hiburan, petrol, dan sebagainya.
Perkara pertama yang perlu kita dahulukan untuk mula merancang kewangan adalah mengenal pasti di mana kita berada sekarang. Persoalannya, sejauh mana kita tahu tahap sebenar kedudukan kewangan kita? Ada antara kita sekadar mencongak dan mengagak-agak bahawa tahap kewangan kita baik dan tiada masalah kerana tidak pernah mencatat atau menyusun sebaiknya. Namun, setiap hujung bulan kita mula tertanya-tanya ke mana pergi semua duit dan kenapa tidak pernah mencukupi.
Pergi ke belukar memasang pukat,
Pulangnya lewat di hujung petang,
Jikalau sentiasa berjimat cermat,
Rezeki secupak terasa segantang.
Tanpa memahami asas ini, kita tidak akan mampu bergerak maju dalam perancangan kewangan kita. Dan itulah sebenarnya yang terjadi kepada sebahagian daripada kita bila sebaik sahaja menerima gaji, terus sahaja mahu melabur tanpa mengetahui cara untuk menguruskan aliran tunai dan belajar menyimpan terlebih dahulu. Mereka yang terus melabur selepas mendapat gaji ini akan terpaksa mengeluarkan semula pelaburan setiap kali perbelanjaan bulanan tidak mencukupi. Akibatnya, selepas berbulan lamanya melabur, asetnya tidak juga berkembang.
TAMBAH PENDAPATAN
Penyata aliran tunai biasanya dibuat berkala—sama ada secara bulanan atau tahunan. Pendapatan bulanan yang ditolak dengan perbelanjaan bulan tersebut akan digunakan untuk melihat berapa baki yang tinggal. Sekiranya pendapatan melebihi perbelanjaan, maka lebihan ini dikenali sebagai ‘surplus’. Apabila pendapatan sama dengan perbelanjaan, kita akan mencapai ‘breakeven’. RM1,000 gaji yang masuk, RM1,000 juga perbelanjaan bulanan. Cukup-cukup. Tidak lebih, tidak kurang. Pendapatan yang kurang daripada perbelanjaan pula akan mengakibatkan ‘deficit’ atau ketidakcukupan dalam aliran tunai kita.
Selepas kita mengenal pasti di mana tahap kita berada, sama ada surplus, breakeven, ataupun deficit, barulah kita boleh merangka tindakan yang perlu diambil. Sekiranya ada lebihan, sebaiknya kita gunakan untuk mula menabung dan melabur. Yang berada di tengah-tengah atau ‘breakeven’—tiada baki dalam aliran tunai—bolehlah mula berusaha untuk mewujudkan baki tersebut, manakala yang mengalami defisit, harus berhati-hati. Anda mungkin berada dalam bahaya.
Strategi pengurusan aliran tunai ini bergantung pada dua taktik, iaitu menambah pendapatan DAN mengurangkan perbelanjaan. Ada yang cuma memilih salah satu sahaja, namun dalam hampir semua situasi, kita boleh menambah baik kedudukan kewangan kita dengan menggunakan kedua-dua kaedah ini sekaligus. Ia ibarat bernafas; ada udara masuk dan ada udara keluar. Sama seperti menguruskan berat badan, mengawal kalori masuk dan kalori keluar ialah caranya untuk mencapai berat badan yang ideal. Begitu juga dengan pengurusan kewangan.
Pelbagai cara boleh dilakukan untuk menambah pendapatan. Sebahagian orang bekerja separuh masa pada waktu lapang mereka, manakala yang lain berniaga secara kecil-kecilan. Insya-Allah satu artikel khusus untuk topik ini akan dikongsi nanti. Secara asasnya, kita kena faham bahawa menambah pendapatan ialah elemen penting dalam membantu menjadikan aliran masuk tunai kita lebih banyak dan memudahkan kita mencapai matlamat kewangan.
KURANGKAN PERBELANJAAN
Namun begitu, meningkatkan pendapatan sahaja tidak cukup dalam perjalanan kewangan kita. Dalam pepatah Melayu ada menyebut, “Besar periuk, besarlah keraknya”. Inilah yang terjadi dalam kalangan kita. Apabila pendapatan bertambah, ada yang mula tergoda untuk menambah perbelanjaan juga.
Mengawal perbelanjaan ialah perkara yang penting tetapi bukan mudah untuk dilakukan. Hal ini melibatkan nafsu dan keinginan. Sebab itu pertama sekali kita harus mengenal pasti antara kehendak dan keperluan. Kita perlu pandai membezakan antara kos sara hidup dan kos gaya hidup. Secawan kopi setiap pagi untuk memulakan hari adalah satu keperluan untuk sesetengah orang, tetapi secawan kopi berharga RM20 setiap pagi akan menelan belanja sehingga RM500 sebulan. RM500 inilah sebenarnya yang boleh digunakan untuk perbelanjaan keperluan dan simpanan.
Sebab itu, amatlah penting untuk kita tahu garis pemisah antara keperluan berbanding kehendak ini tadi. Jujur dengan diri, dan asingkan kedua-duanya. Di bawah saya akan kongsikan tip-tip untuk kita membelanjakan wang dengan cara yang lebih sistematik dan berhemat. Yang paling utama, jauhi pembaziran. Nabi Muhammad s.a.w. pernah meninggalkan pesan yang amat mendalam dan wajar untuk kita teliti dan amalkan dalam kehidupan seharian.
“Jimatlah air, walau dalam sungai yang mengalir.”
Ringkas, tetapi cukup padat.
TIP-TIP BERBELANJA BERHEMAT
Berikut dikongsikan beberapa tip untuk kita susun perbelanjaan dengan cara yang lebih sistematik dan praktikal:
- Catat setiap perbelanjaan
Apabila kita menulis setiap perbelanjaan yang dilakukan, ia membantu kita untuk menjejak ke mana wang kita pergi. Lama kelamaan, kita akan mula belajar menginsafi perbelanjaan yang membazir. - Tunggu tiga hari
Sekiranya kita ada kehendak atau keinginan untuk membeli sesuatu yang di luar kebiasaan atau bukan keperluan, tunggu tiga hari. Kebiasaannya, kehendak atau nafsu kita tadi hanyalah mainan perasaan sahaja. Boleh jadi, kita terpengaruh dengan iklan yang kita lihat sehingga kita merasakan perlu untuk medapatkan barangan tersebut. Selepas tiga hari, kalau masih ada rasa keinginan tadi, maka belilah. Namun, pastikan ia masih di bawah kemampuan kita. - Asingkan 10% pendapatan sebelum berbelanja
Setiap kali dapat gaji, asingkan siap-siap 10% daripada pendapatan kita tadi untuk tujuan simpanan. Ini bermakna, kita hanya ada 90% sahaja baki untuk diurus dan dibelanjakan. Dengan cara ini, kita terpaksa mencari jalan untuk berbelanja setiap bulan dengan baki yang tinggal. Mungkin sukar pada awalnya, namun ingatlah, berakit-rakit ke hulu, berenang-renang ke tepian, bersakit-sakit dahulu, bersenang-senang kemudian.
Sebaik sahaja kita berjaya untuk mencapai lebihan atau surplus dalam aliran tunai kita, barulah kita boleh ke langkah yang seterusnya, iaitu menyimpan dan menabung. Dalam siri URUS Bersama Azraei Muhamad yang akan datang, kita akan lihat secara lebih terperinci bagaimana kita boleh mula menguruskan simpanan. Jumpa lagi!
Azraei Muhamad ialah penulis “Enam Angka Menjelang Dua Puluh Lima” dan sekuelnya, “Enam Angka Menjelang Disember”. Beliau menulis pengalaman kewangan untuk memberi inspirasi kepada anak muda dan sebagai rujukan generasi seterusnya. Beliau juga berkongsi tip dan video kewangan di Instagram / Twitter @azraeimuhamad.
Tulisan pengalaman menguruskan kewangan ketika pandemik ini diharap dapat menjadi panduan untuk generasi akan datang untuk mendepani cabaran mereka nanti.
Penulisan dalam artikel adalah pendapat penulis dan tidak mencerminkan pandangan daripada Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK)