Covid-19: Moratorium Bahagian II (2021) Oleh Azraei MuhamadMASA ...
Continue Reading >How can we assist you? Register now at services.akpk.org.my
Our Services
We offer these financial services to individuals.
AKPK provides financial education materials on the proper use of credit and basic money management as well as tips on how to use credit responsibly.
AKPK offers advice on managing your finances wisely – from budgeting, money management and credit related issues.
Our financial advisors will work with you to develop a personalised debt repayment plan in consultation with your financial service providers.
Our DMP services are offered FREE for individuals.
OUR VISION
AKPK envisions to be a trusted and leading authority in financial wellness, empowering a financially resilient society and contributing to national socio-economic goals.
OUR MISSION
AKPK’s mission is to empower the community―households and SMEs―to be financially resilient via customer-centric financial education, advisory and debt management services.
10
BRANCHES NATIONWIDE15
FINANCIAL ADVISORY OFFICES854246
ATTENDED FINANCIAL ADVISORY SESSIONS256579
ENROLED INTO DMPSUBSCRIBE TO OUR NEWSLETTER
In the News
KOTA BHARU – Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) menyediakan modul baharu iaitu Rumahku untuk memudahkan pemahaman masyarakat dalam pendidikan kewangan bagi urusan pembelian rumah.
Pengurus AKPK Cawangan Kota Bharu, Mohd Rizauddin Noor berkata, walaupun dalam tempoh penularan Covid-19, namun masih ada yang mengambil peluang untuk mendapatkan rumah baharu berdasarkan kemampuan masing-masing.
“Modul Rumahku adalah modul dalam talian khas untuk membantu bakal pembeli rumah pertama membuat perancangan kewangan dengan bijak.
“Modul disediakan ini mempunyai beberapa peringkat iaitu untuk melihat sejauh mana kemampuan seseorang pembeli dan perancangan pembayaran balik dengan selesa serta memberi bantuan kaunseling bersesuaian.
"Modul ini sangat penting untuk panduan dan maklumat berguna mengenai pemilikan rumah di Malaysia dan melakukan penilaian kendiri sama ada rakyat di Malaysia sudah bersedia, mampu serta layak untuk membuat pinjaman perumahan," katanya kepada Sinar Harian pada Rabu.
Katanya, semua perkhidmatan disediakan pihaknya adalah secara percuma untuk membantu masyarakat merancang kewangan dengan lebih bijak dan mengelak daripada berlakunya lambakan hutang yang tidak mampu dibayar.
“AKPK tidak pernah melantik ejen atau pihak ketiga dan perkhidmatan AKPK adalah percuma kepada semua individu.
"Kami nasihatkan anda terus berhubung dengan AKPK atau institusi kewangan dan badan autoriti yang sah bagi mendapatkan perkhidmatan atau nasihat kewangan agar tidak ditipu," katanya.
Tambah beliau, AKPK menyediakan perkhidmatan dalam talian secara holistik dan menyeluruh kepada individu dan sebagainya. AKPK boleh dihubungi melalui laman sesawang https://services.akpk.org.my dan menghantar borang dalam talian yang dilengkapkan untuk dihubungi oleh penasihat kewangan AKPK.
“Selain itu, AKPK juga menyediakan panduan kewangan melalui modul-modul pendidikan kewangan di https://power.akpk.org.my, selain media sosial rasmi iaitu @AKPKofficial di Facebook, Instagram dan Twitter untuk menyampaikan maklumat tentang pengurusan kewangan termasuklah panduan dan pautan kepada perkhidmatan disediakan.
Orang ramai boleh menggunakan medium disediakan termasuk berhubung terus secara dalam talian dengan penasihat kewangan AKPK sekiranya berminat untuk mengetahui lebih lanjut mengenai perkhidmatan disediakan.
AKPK sedia modul Rumahku bantu...
Jul 29, 2021 | SinarHarianOnline
KOTA BHARU – Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) menyediakan modul baharu iaitu Rumahku untuk memudahkan pemahaman masyarakat dalam pendidikan kewangan bagi urusan pembelian rumah.
Pengurus AKPK Cawangan Kota Bharu, Mohd Rizauddin Noor berkata, walaupun dalam tempoh penularan Covid-19, namun masih ada yang mengambil peluang untuk mendapatkan rumah baharu berdasarkan kemampuan masing-masing.
“Modul Rumahku adalah modul dalam talian khas untuk membantu bakal pembeli rumah pertama membuat perancangan kewangan dengan bijak.
“Modul disediakan ini mempunyai beberapa peringkat iaitu untuk melihat sejauh mana kemampuan seseorang pembeli dan perancangan pembayaran balik dengan selesa serta memberi bantuan kaunseling bersesuaian.
"Modul ini sangat penting untuk panduan dan maklumat berguna mengenai pemilikan rumah di Malaysia dan melakukan penilaian kendiri sama ada rakyat di Malaysia sudah bersedia, mampu serta layak untuk membuat pinjaman perumahan," katanya kepada Sinar Harian pada Rabu.
Katanya, semua perkhidmatan disediakan pihaknya adalah secara percuma untuk membantu masyarakat merancang kewangan dengan lebih bijak dan mengelak daripada berlakunya lambakan hutang yang tidak mampu dibayar.
“AKPK tidak pernah melantik ejen atau pihak ketiga dan perkhidmatan AKPK adalah percuma kepada semua individu.
"Kami nasihatkan anda terus berhubung dengan AKPK atau institusi kewangan dan badan autoriti yang sah bagi mendapatkan perkhidmatan atau nasihat kewangan agar tidak ditipu," katanya.
Tambah beliau, AKPK menyediakan perkhidmatan dalam talian secara holistik dan menyeluruh kepada individu dan sebagainya. AKPK boleh dihubungi melalui laman sesawang https://services.akpk.org.my dan menghantar borang dalam talian yang dilengkapkan untuk dihubungi oleh penasihat kewangan AKPK.
“Selain itu, AKPK juga menyediakan panduan kewangan melalui modul-modul pendidikan kewangan di https://power.akpk.org.my, selain media sosial rasmi iaitu @AKPKofficial di Facebook, Instagram dan Twitter untuk menyampaikan maklumat tentang pengurusan kewangan termasuklah panduan dan pautan kepada perkhidmatan disediakan.
Orang ramai boleh menggunakan medium disediakan termasuk berhubung terus secara dalam talian dengan penasihat kewangan AKPK sekiranya berminat untuk mengetahui lebih lanjut mengenai perkhidmatan disediakan.
Jul 29, 2021 | SinarHarianOnline
Read More
KOTA BHARU – Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) menyediakan modul baharu iaitu Rumahku untuk memudahkan pemahaman masyarakat dalam pendidikan kewangan bagi urusan pembelian rumah.
Pengurus AKPK Cawangan Kota Bharu, Mohd Rizauddin Noor berkata, walaupun dalam tempoh penularan Covid-19, namun masih ada yang mengambil peluang untuk mendapatkan rumah baharu berdasarkan kemampuan masing-masing.
“Modul Rumahku adalah modul dalam talian khas untuk membantu bakal pembeli rumah pertama membuat perancangan kewangan dengan bijak.
“Modul disediakan ini mempunyai beberapa peringkat iaitu untuk melihat sejauh mana kemampuan seseorang pembeli dan perancangan pembayaran balik dengan selesa serta memberi bantuan kaunseling bersesuaian.
"Modul ini sangat penting untuk panduan dan maklumat berguna mengenai pemilikan rumah di Malaysia dan melakukan penilaian kendiri sama ada rakyat di Malaysia sudah bersedia, mampu serta layak untuk membuat pinjaman perumahan," katanya kepada Sinar Harian pada Rabu.
Katanya, semua perkhidmatan disediakan pihaknya adalah secara percuma untuk membantu masyarakat merancang kewangan dengan lebih bijak dan mengelak daripada berlakunya lambakan hutang yang tidak mampu dibayar.
“AKPK tidak pernah melantik ejen atau pihak ketiga dan perkhidmatan AKPK adalah percuma kepada semua individu.
"Kami nasihatkan anda terus berhubung dengan AKPK atau institusi kewangan dan badan autoriti yang sah bagi mendapatkan perkhidmatan atau nasihat kewangan agar tidak ditipu," katanya.
Tambah beliau, AKPK menyediakan perkhidmatan dalam talian secara holistik dan menyeluruh kepada individu dan sebagainya. AKPK boleh dihubungi melalui laman sesawang https://services.akpk.org.my dan menghantar borang dalam talian yang dilengkapkan untuk dihubungi oleh penasihat kewangan AKPK.
“Selain itu, AKPK juga menyediakan panduan kewangan melalui modul-modul pendidikan kewangan di https://power.akpk.org.my, selain media sosial rasmi iaitu @AKPKofficial di Facebook, Instagram dan Twitter untuk menyampaikan maklumat tentang pengurusan kewangan termasuklah panduan dan pautan kepada perkhidmatan disediakan.
Orang ramai boleh menggunakan medium disediakan termasuk berhubung terus secara dalam talian dengan penasihat kewangan AKPK sekiranya berminat untuk mengetahui lebih lanjut mengenai perkhidmatan disediakan.
Melaka: Berwaspada jika ada individu yang menyamar kononnya ejen Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) bagi menyelesaikan masalah kewangan dihadapi.
Ketua AKPK Melaka Syaiful Anuar Bokhari berkata, AKPK tidak pernah melantik ejen atau pihak ketiga menjalankan apa apa khidmat nasihat kepada mana-mana individu yang kini terkesan susulan pandemik Covid 19.
Malah, lebih mengejutkan individu terbabit mengenakan bayaran bagi setiap perkhidmatan diberikan kepada mereka sedangkan AKPK hanya memberi khidmat nasihat percuma.
Menurutnya, orang ramai diingatkan jangan mudah terpedaya dengan mana-mana individu yang mendakwa d sebagai wakil AKPK dilantik pihak syarikat.
"Taktik ini selalunya digunakan oleh penipu `scammer' untuk menipu tanpa disedari mangsa.
"Cara mereka licik, justeru orang ramai perlu memeriksa dahulu kesahihan pemanggil berkenaan terutama jika meminta bayaran. Ini kerana agensi kami menawarkan perkhidmatan secara percuma kepada semua individu," katanya tadi.
Menurutnya, AKPK juga menasihati orang ramai untuk merujuk institusi kewangan yang sah untuk mendapatkan khidmat atau nasihat kewangan supaya tidak mudah ditipu.
Syaiful Anuar berkata, AKPK menyediakan perkhidmatannya secara dalam talian secara holistik dan menyeluruh kepada individu dan Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS).
"Mereka yang ingin mendapatkan perkhidmatan agensi terbabit boleh melayari di https://services.akpk.org.my dan menghantar borang dalam talian yang lengkap untuk dihubungi oleh penasihat kewangan AKPK.
"Selain itu, AKPK juga menyediakan panduan kewangan melalui modul-modul pendidikan kewangan di https://power.akpk.org.my," kataanya.
Hati-hati 'musang' m...
Jul 02, 2021 | HarianMetroOnline
Melaka: Berwaspada jika ada individu yang menyamar kononnya ejen Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) bagi menyelesaikan masalah kewangan dihadapi.
Ketua AKPK Melaka Syaiful Anuar Bokhari berkata, AKPK tidak pernah melantik ejen atau pihak ketiga menjalankan apa apa khidmat nasihat kepada mana-mana individu yang kini terkesan susulan pandemik Covid 19.
Malah, lebih mengejutkan individu terbabit mengenakan bayaran bagi setiap perkhidmatan diberikan kepada mereka sedangkan AKPK hanya memberi khidmat nasihat percuma.
Menurutnya, orang ramai diingatkan jangan mudah terpedaya dengan mana-mana individu yang mendakwa d sebagai wakil AKPK dilantik pihak syarikat.
"Taktik ini selalunya digunakan oleh penipu `scammer' untuk menipu tanpa disedari mangsa.
"Cara mereka licik, justeru orang ramai perlu memeriksa dahulu kesahihan pemanggil berkenaan terutama jika meminta bayaran. Ini kerana agensi kami menawarkan perkhidmatan secara percuma kepada semua individu," katanya tadi.
Menurutnya, AKPK juga menasihati orang ramai untuk merujuk institusi kewangan yang sah untuk mendapatkan khidmat atau nasihat kewangan supaya tidak mudah ditipu.
Syaiful Anuar berkata, AKPK menyediakan perkhidmatannya secara dalam talian secara holistik dan menyeluruh kepada individu dan Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS).
"Mereka yang ingin mendapatkan perkhidmatan agensi terbabit boleh melayari di https://services.akpk.org.my dan menghantar borang dalam talian yang lengkap untuk dihubungi oleh penasihat kewangan AKPK.
"Selain itu, AKPK juga menyediakan panduan kewangan melalui modul-modul pendidikan kewangan di https://power.akpk.org.my," kataanya.
Jul 02, 2021 | HarianMetroOnline
Read More
Melaka: Berwaspada jika ada individu yang menyamar kononnya ejen Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) bagi menyelesaikan masalah kewangan dihadapi.
Ketua AKPK Melaka Syaiful Anuar Bokhari berkata, AKPK tidak pernah melantik ejen atau pihak ketiga menjalankan apa apa khidmat nasihat kepada mana-mana individu yang kini terkesan susulan pandemik Covid 19.
Malah, lebih mengejutkan individu terbabit mengenakan bayaran bagi setiap perkhidmatan diberikan kepada mereka sedangkan AKPK hanya memberi khidmat nasihat percuma.
Menurutnya, orang ramai diingatkan jangan mudah terpedaya dengan mana-mana individu yang mendakwa d sebagai wakil AKPK dilantik pihak syarikat.
"Taktik ini selalunya digunakan oleh penipu `scammer' untuk menipu tanpa disedari mangsa.
"Cara mereka licik, justeru orang ramai perlu memeriksa dahulu kesahihan pemanggil berkenaan terutama jika meminta bayaran. Ini kerana agensi kami menawarkan perkhidmatan secara percuma kepada semua individu," katanya tadi.
Menurutnya, AKPK juga menasihati orang ramai untuk merujuk institusi kewangan yang sah untuk mendapatkan khidmat atau nasihat kewangan supaya tidak mudah ditipu.
Syaiful Anuar berkata, AKPK menyediakan perkhidmatannya secara dalam talian secara holistik dan menyeluruh kepada individu dan Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS).
"Mereka yang ingin mendapatkan perkhidmatan agensi terbabit boleh melayari di https://services.akpk.org.my dan menghantar borang dalam talian yang lengkap untuk dihubungi oleh penasihat kewangan AKPK.
"Selain itu, AKPK juga menyediakan panduan kewangan melalui modul-modul pendidikan kewangan di https://power.akpk.org.my," kataanya.
KUALA LUMPUR: Moratorium dilihat pilihan yang sesuai bagi peminjam yang tidak berkemampuan langsung membayar balik pinjaman dan memerlukan wang untuk meneruskan kehidupan di tengah persekitaran mencabar dicetuskan pandemik, demikian kata penasihat pengurus kewangan.
Sementara penstrukturan semula pinjaman pula dilihat lebih sesuai kepada peminjam yang mempunyai pekerjaan atau simpanan, tetapi mengalami pengurangan pendapatan atau simpanan yang terhad.
Ketua Jabatan Pendidikan Kewangan Sektor Isi Rumah Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), Nirmala M Supramaniam, berkata peminjam yang tidak mampu membayar balik pinjaman akibat hilang pekerjaan atau pendapatan berkurang atau tergolong B40 harus menilai kemampuan mereka sebaiknya.
Beliau menjelaskan, jika tidak mampu langsung, bermaksud mereka tiada cukup wang untuk menampung keperluan asas, maka tentu wajar memilih moratorium kerana memerlukan wang.
Bagi yang ada pekerjaan atau simpanan, tetapi mengalami pengurangan pendapatan atau simpanan terhad, beliau berkata, mereka mungkin boleh memilih untuk menstruktur semula pinjaman supaya dapat menampung kehidupan dengan baik dan pada masa sama mempunyai kemampuan meneruskan pinjaman.
"Jika memilih moratorium, peminjam harus faham kadar faedah masih berjalan dan ini bermakna jumlah penuh yang mereka perlu bayar akan meningkat.
"Jika mereka menstruktur semula bayaran balik pinjaman dengan kadar faedah lebih rendah, tempoh bayaran balik pinjaman dipanjangkan dan jumlah penuh bayaran balik tetap meningkat, namun pada jumlah berbeza.
"Oleh itu, semuanya bergantung kepada kemampuan peminjam. Utamakan keperluan asas dan simpanan waktu kecemasan, perbelanjaan lain harus ditangguhkan dan beri keutamaan kepada penyelesaian pinjaman," katanya.
Beliau berkata demikian mengulas persoalan mana lebih baik antara moratorium dan menstruktur semula hutang pada kadar faedah rendah ketika ini untuk meringankan beban kewangan bagi mereka yang terkesan COVID-19.
Mengulas lanjut Nirmala berkata, perancangan aliran tunai penting dengan memastikan setiap ringgit dibelanjakan harus dikira, termasuk mengutamakan keperluan dan menangguhkan kehendak.
Beliau menasihatkan, simpanan waktu kecemasan juga perlu ada walaupun dengan hanya menyimpan RM1 sehari dan ia harus dilakukan sentiasa.
"Wujudkan aliran pendapatan baharu seperti memulakan perniagaan alternatif atau baharu dan sebagainya. Selain itu, memantau kedudukan hutang dengan berjumpa AKPK atau bank untuk nasihat kewangan," katanya.
Sejak penubuhan AKPK pada 2006, hampir 1.2 juta pelanggan mendapatkan khidmat nasihat kewangan dan lebih 353,000 pelanggan menyertai Program Pengurusan Kredit (PPK) AKPK.
Daripada jumlah itu, hampir 36,000 telah berjaya menamatkan program berkenaan dengan penyelesaian hutang terkumpul hampir RM1.7 bilion.
Moratorium sesuai peminjam tak...
Jun 28, 2021 | BeritaHarianOnline
KUALA LUMPUR: Moratorium dilihat pilihan yang sesuai bagi peminjam yang tidak berkemampuan langsung membayar balik pinjaman dan memerlukan wang untuk meneruskan kehidupan di tengah persekitaran mencabar dicetuskan pandemik, demikian kata penasihat pengurus kewangan.
Sementara penstrukturan semula pinjaman pula dilihat lebih sesuai kepada peminjam yang mempunyai pekerjaan atau simpanan, tetapi mengalami pengurangan pendapatan atau simpanan yang terhad.
Ketua Jabatan Pendidikan Kewangan Sektor Isi Rumah Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), Nirmala M Supramaniam, berkata peminjam yang tidak mampu membayar balik pinjaman akibat hilang pekerjaan atau pendapatan berkurang atau tergolong B40 harus menilai kemampuan mereka sebaiknya.
Beliau menjelaskan, jika tidak mampu langsung, bermaksud mereka tiada cukup wang untuk menampung keperluan asas, maka tentu wajar memilih moratorium kerana memerlukan wang.
Bagi yang ada pekerjaan atau simpanan, tetapi mengalami pengurangan pendapatan atau simpanan terhad, beliau berkata, mereka mungkin boleh memilih untuk menstruktur semula pinjaman supaya dapat menampung kehidupan dengan baik dan pada masa sama mempunyai kemampuan meneruskan pinjaman.
"Jika memilih moratorium, peminjam harus faham kadar faedah masih berjalan dan ini bermakna jumlah penuh yang mereka perlu bayar akan meningkat.
"Jika mereka menstruktur semula bayaran balik pinjaman dengan kadar faedah lebih rendah, tempoh bayaran balik pinjaman dipanjangkan dan jumlah penuh bayaran balik tetap meningkat, namun pada jumlah berbeza.
"Oleh itu, semuanya bergantung kepada kemampuan peminjam. Utamakan keperluan asas dan simpanan waktu kecemasan, perbelanjaan lain harus ditangguhkan dan beri keutamaan kepada penyelesaian pinjaman," katanya.
Beliau berkata demikian mengulas persoalan mana lebih baik antara moratorium dan menstruktur semula hutang pada kadar faedah rendah ketika ini untuk meringankan beban kewangan bagi mereka yang terkesan COVID-19.
Mengulas lanjut Nirmala berkata, perancangan aliran tunai penting dengan memastikan setiap ringgit dibelanjakan harus dikira, termasuk mengutamakan keperluan dan menangguhkan kehendak.
Beliau menasihatkan, simpanan waktu kecemasan juga perlu ada walaupun dengan hanya menyimpan RM1 sehari dan ia harus dilakukan sentiasa.
"Wujudkan aliran pendapatan baharu seperti memulakan perniagaan alternatif atau baharu dan sebagainya. Selain itu, memantau kedudukan hutang dengan berjumpa AKPK atau bank untuk nasihat kewangan," katanya.
Sejak penubuhan AKPK pada 2006, hampir 1.2 juta pelanggan mendapatkan khidmat nasihat kewangan dan lebih 353,000 pelanggan menyertai Program Pengurusan Kredit (PPK) AKPK.
Daripada jumlah itu, hampir 36,000 telah berjaya menamatkan program berkenaan dengan penyelesaian hutang terkumpul hampir RM1.7 bilion.
Jun 28, 2021 | BeritaHarianOnline
Read More
KUALA LUMPUR: Moratorium dilihat pilihan yang sesuai bagi peminjam yang tidak berkemampuan langsung membayar balik pinjaman dan memerlukan wang untuk meneruskan kehidupan di tengah persekitaran mencabar dicetuskan pandemik, demikian kata penasihat pengurus kewangan.
Sementara penstrukturan semula pinjaman pula dilihat lebih sesuai kepada peminjam yang mempunyai pekerjaan atau simpanan, tetapi mengalami pengurangan pendapatan atau simpanan yang terhad.
Ketua Jabatan Pendidikan Kewangan Sektor Isi Rumah Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), Nirmala M Supramaniam, berkata peminjam yang tidak mampu membayar balik pinjaman akibat hilang pekerjaan atau pendapatan berkurang atau tergolong B40 harus menilai kemampuan mereka sebaiknya.
Beliau menjelaskan, jika tidak mampu langsung, bermaksud mereka tiada cukup wang untuk menampung keperluan asas, maka tentu wajar memilih moratorium kerana memerlukan wang.
Bagi yang ada pekerjaan atau simpanan, tetapi mengalami pengurangan pendapatan atau simpanan terhad, beliau berkata, mereka mungkin boleh memilih untuk menstruktur semula pinjaman supaya dapat menampung kehidupan dengan baik dan pada masa sama mempunyai kemampuan meneruskan pinjaman.
"Jika memilih moratorium, peminjam harus faham kadar faedah masih berjalan dan ini bermakna jumlah penuh yang mereka perlu bayar akan meningkat.
"Jika mereka menstruktur semula bayaran balik pinjaman dengan kadar faedah lebih rendah, tempoh bayaran balik pinjaman dipanjangkan dan jumlah penuh bayaran balik tetap meningkat, namun pada jumlah berbeza.
"Oleh itu, semuanya bergantung kepada kemampuan peminjam. Utamakan keperluan asas dan simpanan waktu kecemasan, perbelanjaan lain harus ditangguhkan dan beri keutamaan kepada penyelesaian pinjaman," katanya.
Beliau berkata demikian mengulas persoalan mana lebih baik antara moratorium dan menstruktur semula hutang pada kadar faedah rendah ketika ini untuk meringankan beban kewangan bagi mereka yang terkesan COVID-19.
Mengulas lanjut Nirmala berkata, perancangan aliran tunai penting dengan memastikan setiap ringgit dibelanjakan harus dikira, termasuk mengutamakan keperluan dan menangguhkan kehendak.
Beliau menasihatkan, simpanan waktu kecemasan juga perlu ada walaupun dengan hanya menyimpan RM1 sehari dan ia harus dilakukan sentiasa.
"Wujudkan aliran pendapatan baharu seperti memulakan perniagaan alternatif atau baharu dan sebagainya. Selain itu, memantau kedudukan hutang dengan berjumpa AKPK atau bank untuk nasihat kewangan," katanya.
Sejak penubuhan AKPK pada 2006, hampir 1.2 juta pelanggan mendapatkan khidmat nasihat kewangan dan lebih 353,000 pelanggan menyertai Program Pengurusan Kredit (PPK) AKPK.
Daripada jumlah itu, hampir 36,000 telah berjaya menamatkan program berkenaan dengan penyelesaian hutang terkumpul hampir RM1.7 bilion.
MORE should be done to equip youths with the proper knowledge on how to handle their finances.
One reason is because it’s now easier for young people to be exposed to wrong information on financial matters, says independent financial adviser Yap Ming Hui.
While most people know gambling is wrong, he worries that some youths may fall into the grey area of speculating activities, disguised as investments.
“For example, some offer investments into certain precious metals, aside from gold, like lithium or technology stocks.
“Some claim they can make 300% to 500% of their capital within one month.
“Such schemes appear like investments. Some operators package it with high returns but very high level investments with loans.
“This is a grey area which is disguised as an investment that can be a big trap to young people, ” Yap says, adding that there are high chances of losing a lot of money.
He observes that there are many advertisements on YouTube and social media by young men and girls in their 20s, claiming to be successful in achieving 100% returns from the stock market.
“Some say they have earned a fortune from trading in cryptocurrency and are offering to teach others on how to do the same.
“As youths spend a lot of time online, especially during the movement control order, it is easier to be bombarded with such information.
“However, as enticing the offer may be, most of these financial ‘gurus’ are not licensed and not properly qualified to advise clients.
“So there is nothing holding them back from promising such attractive returns, ” Yap explains.
Stressing there is nothing wrong in growing extra money through investments, he says it should be done with proper personal finance knowledge and education.
But unfortunately, Yap says such proper investments with realistic returns may not seem as attractive to youths, compared to those advertised.
To minimise losses from investments with risks, he advises people to only invest the amount they are willing to lose.
“Young people should limit investments with risks at 10% of their total investment assets, ” he adds.
Total investment assets are tangible or intangible items obtained for producing extra income such as mutual funds, stocks, bonds, real estate and retirement savings accounts.
By capping the amount to 10%, Yap says people would learn from their experience but still be able to bounce back if they lose the sum, instead of having to refinance themselves after losing everything they have, or falling into debt.
Yap advises people to have good financial habits and planning especially during the current hard times.
“While you are still earning income, budget what you spend and calculate how much emergency funds you need, ” he says, adding that people should try to have at least six months to a year’s worth of emergency funds.
Professor of Economics at Sunway University Business School Dr Yeah Kim Leng says parents should be involved in inculcating financial discipline and extolling the virtue of savings in children.
“Financial education should also be part of the living skills curriculum in schools.
“Colleges and universities could also promote financial literacy as part of extra-curricular training for all students, ” he says.
Dr Yeah said while the economic recovery is weaker than expected due to the MCO 3.0 and Covid-19 spike, it remains on track but slower and uneven.
“We will see more differences in the economic and financial impact on firms, businesses, households and individuals.
“Should the virus infection rate remain high and the national vaccination programme fail to reach the 80% target by year end, we may be looking at the first half of 2022 to regain pre-pandemic stability, ” he foresees.
It is not surprising to find more financially distressed households and individuals due to retrenchments, wage cuts and debt-servicing problems too.
“The financial distress is particularly acute for those who are highly indebted and have meagre savings.
“Those who are unable to reduce spending or cut back on lavish lifestyles are also at high risk of defaulting on their loans from formal or informal creditors, ” he adds.
He urges those encountering loan payment problems to seek the assistance of the Credit Counselling and Debt Management Agency (AKPK).
Over the past 15 years, AKPK has helped nearly 1.2 million individuals through financial advisory services.
“Out of that number, more than 330,000 have participated in debt management programmes. “Nearly 34,000 of those in such programmes have graduated, settling a total outstanding amount of over RM1.5bil, ” the agency says in a statement.
For more information on AKPK’s services, visit https://services.akpk.org.my or https://www.akpk.org.my
Put all your chips on proper f...
May 20, 2021 | TheStarOnline
MORE should be done to equip youths with the proper knowledge on how to handle their finances.
One reason is because it’s now easier for young people to be exposed to wrong information on financial matters, says independent financial adviser Yap Ming Hui.
While most people know gambling is wrong, he worries that some youths may fall into the grey area of speculating activities, disguised as investments.
“For example, some offer investments into certain precious metals, aside from gold, like lithium or technology stocks.
“Some claim they can make 300% to 500% of their capital within one month.
“Such schemes appear like investments. Some operators package it with high returns but very high level investments with loans.
“This is a grey area which is disguised as an investment that can be a big trap to young people, ” Yap says, adding that there are high chances of losing a lot of money.
He observes that there are many advertisements on YouTube and social media by young men and girls in their 20s, claiming to be successful in achieving 100% returns from the stock market.
“Some say they have earned a fortune from trading in cryptocurrency and are offering to teach others on how to do the same.
“As youths spend a lot of time online, especially during the movement control order, it is easier to be bombarded with such information.
“However, as enticing the offer may be, most of these financial ‘gurus’ are not licensed and not properly qualified to advise clients.
“So there is nothing holding them back from promising such attractive returns, ” Yap explains.
Stressing there is nothing wrong in growing extra money through investments, he says it should be done with proper personal finance knowledge and education.
But unfortunately, Yap says such proper investments with realistic returns may not seem as attractive to youths, compared to those advertised.
To minimise losses from investments with risks, he advises people to only invest the amount they are willing to lose.
“Young people should limit investments with risks at 10% of their total investment assets, ” he adds.
Total investment assets are tangible or intangible items obtained for producing extra income such as mutual funds, stocks, bonds, real estate and retirement savings accounts.
By capping the amount to 10%, Yap says people would learn from their experience but still be able to bounce back if they lose the sum, instead of having to refinance themselves after losing everything they have, or falling into debt.
Yap advises people to have good financial habits and planning especially during the current hard times.
“While you are still earning income, budget what you spend and calculate how much emergency funds you need, ” he says, adding that people should try to have at least six months to a year’s worth of emergency funds.
Professor of Economics at Sunway University Business School Dr Yeah Kim Leng says parents should be involved in inculcating financial discipline and extolling the virtue of savings in children.
“Financial education should also be part of the living skills curriculum in schools.
“Colleges and universities could also promote financial literacy as part of extra-curricular training for all students, ” he says.
Dr Yeah said while the economic recovery is weaker than expected due to the MCO 3.0 and Covid-19 spike, it remains on track but slower and uneven.
“We will see more differences in the economic and financial impact on firms, businesses, households and individuals.
“Should the virus infection rate remain high and the national vaccination programme fail to reach the 80% target by year end, we may be looking at the first half of 2022 to regain pre-pandemic stability, ” he foresees.
It is not surprising to find more financially distressed households and individuals due to retrenchments, wage cuts and debt-servicing problems too.
“The financial distress is particularly acute for those who are highly indebted and have meagre savings.
“Those who are unable to reduce spending or cut back on lavish lifestyles are also at high risk of defaulting on their loans from formal or informal creditors, ” he adds.
He urges those encountering loan payment problems to seek the assistance of the Credit Counselling and Debt Management Agency (AKPK).
Over the past 15 years, AKPK has helped nearly 1.2 million individuals through financial advisory services.
“Out of that number, more than 330,000 have participated in debt management programmes. “Nearly 34,000 of those in such programmes have graduated, settling a total outstanding amount of over RM1.5bil, ” the agency says in a statement.
For more information on AKPK’s services, visit https://services.akpk.org.my or https://www.akpk.org.my
May 20, 2021 | TheStarOnline
Read More
MORE should be done to equip youths with the proper knowledge on how to handle their finances.
One reason is because it’s now easier for young people to be exposed to wrong information on financial matters, says independent financial adviser Yap Ming Hui.
While most people know gambling is wrong, he worries that some youths may fall into the grey area of speculating activities, disguised as investments.
“For example, some offer investments into certain precious metals, aside from gold, like lithium or technology stocks.
“Some claim they can make 300% to 500% of their capital within one month.
“Such schemes appear like investments. Some operators package it with high returns but very high level investments with loans.
“This is a grey area which is disguised as an investment that can be a big trap to young people, ” Yap says, adding that there are high chances of losing a lot of money.
He observes that there are many advertisements on YouTube and social media by young men and girls in their 20s, claiming to be successful in achieving 100% returns from the stock market.
“Some say they have earned a fortune from trading in cryptocurrency and are offering to teach others on how to do the same.
“As youths spend a lot of time online, especially during the movement control order, it is easier to be bombarded with such information.
“However, as enticing the offer may be, most of these financial ‘gurus’ are not licensed and not properly qualified to advise clients.
“So there is nothing holding them back from promising such attractive returns, ” Yap explains.
Stressing there is nothing wrong in growing extra money through investments, he says it should be done with proper personal finance knowledge and education.
But unfortunately, Yap says such proper investments with realistic returns may not seem as attractive to youths, compared to those advertised.
To minimise losses from investments with risks, he advises people to only invest the amount they are willing to lose.
“Young people should limit investments with risks at 10% of their total investment assets, ” he adds.
Total investment assets are tangible or intangible items obtained for producing extra income such as mutual funds, stocks, bonds, real estate and retirement savings accounts.
By capping the amount to 10%, Yap says people would learn from their experience but still be able to bounce back if they lose the sum, instead of having to refinance themselves after losing everything they have, or falling into debt.
Yap advises people to have good financial habits and planning especially during the current hard times.
“While you are still earning income, budget what you spend and calculate how much emergency funds you need, ” he says, adding that people should try to have at least six months to a year’s worth of emergency funds.
Professor of Economics at Sunway University Business School Dr Yeah Kim Leng says parents should be involved in inculcating financial discipline and extolling the virtue of savings in children.
“Financial education should also be part of the living skills curriculum in schools.
“Colleges and universities could also promote financial literacy as part of extra-curricular training for all students, ” he says.
Dr Yeah said while the economic recovery is weaker than expected due to the MCO 3.0 and Covid-19 spike, it remains on track but slower and uneven.
“We will see more differences in the economic and financial impact on firms, businesses, households and individuals.
“Should the virus infection rate remain high and the national vaccination programme fail to reach the 80% target by year end, we may be looking at the first half of 2022 to regain pre-pandemic stability, ” he foresees.
It is not surprising to find more financially distressed households and individuals due to retrenchments, wage cuts and debt-servicing problems too.
“The financial distress is particularly acute for those who are highly indebted and have meagre savings.
“Those who are unable to reduce spending or cut back on lavish lifestyles are also at high risk of defaulting on their loans from formal or informal creditors, ” he adds.
He urges those encountering loan payment problems to seek the assistance of the Credit Counselling and Debt Management Agency (AKPK).
Over the past 15 years, AKPK has helped nearly 1.2 million individuals through financial advisory services.
“Out of that number, more than 330,000 have participated in debt management programmes. “Nearly 34,000 of those in such programmes have graduated, settling a total outstanding amount of over RM1.5bil, ” the agency says in a statement.
For more information on AKPK’s services, visit https://services.akpk.org.my or https://www.akpk.org.my
Kuala Lumpur: Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) umpama 'talian hayat' dalam membantu masalah pengurusan kewangan isi rumah Malaysia apabila berjaya membantu hampir 1.2 juta individu melalui khidmat nasihat kewangan (NK).
Ketua Pegawai Eksekutifnya, Azaddin Ngah Tasir berkata, daripada jumlah terbabit, lebih daripada 330,000 mengambil bahagian dalam Program Pengurusan Kredit (PPK) iaitu pelan pembayaran balik yang sesuai dengan kemampuan individu melalui rundingan dengan penyedia perkhidmatan kewangan.
Katanya, hampir 34,000 daripada mereka yang mengambil bahagian dalam PPK berjaya melunaskan tunggakan yang berjumlah lebih RM1.5 bilion.
"Dari aspek pencegahan pula, hampir tujuh juta rakyat Malaysia sudah mendapat manfaat daripada pelbagai intervensi pendidikan kewangan AKPK sejak penubuhannya.
"Kini, selepas 15 tahun beroperasi sejak akhir 2020, AKPK diberi mandat baharu untuk membantu perniagaan khususnya perusahaan kecil dan sederhana (PKS).
"Kini, dengan slogan AKPK untuk semua, AKPK menjadi pusat setempat bagi penyelesaian masalah pengurusan kewangan untuk isi rumah dan PKS termasuk perniagaan mikro di negara ini," katanya.
Menurutnya, bermula dengan penyediaan kemudahan PPK untuk pemilik tunggal diikuti dengan pemindahan fungsi Skim Penyelesaian Hutang Kecil (SPPK) dari Bank Negara Malaysia (BNM) ke AKPK.
Azaddin berkata, SPPK adalah jalan penyelesaian bagi PKS untuk mendapatkan bantuan pembayaran balik, lantas melengkapkan usaha industri perbankan dalam memberikan bantuan kepada PKS yang terjejas.
"Ini dilakukan dengan memudahkan perbincangan di antara PKS dan bank dalam menyusun semula pembayaran balik secara baik dan kolektif, tanpa menggunakan saluran undang-undang.
"Di samping itu, AKPK juga melancarkan Meja Bantuan Perusahaan Mikro yang memberi khidmat nasihat kewangan dan memudahkan urusan bantuan pembayaran balik oleh pihak bank kepada perusahaan mikro," katanya.
Beliau berkata, AKPK juga sudah menyusun rancangan tiga tahun untuk transformasi digital AKPK untuk terus bergerak ke hadapan.
"AKPK mempunyai kedudukan yang unik untuk membantu individu yang berada dalam keberhutangan serius agar dapat kembali membayar balik pinjaman mereka dengan selesa di samping memberikan mereka panduan dan pembelajaran yang berkesan untuk meningkatkan kesejahteraan kewangan.
"Apa yang akan diusahakan oleh AKPK selepas ini adalah jelas mandat untuk mewujudkan sektor isi rumah dan perniagaan berdaya tahan kewangan ke arah Malaysia yang lebih kukuh," katanya.
1.2 juta ditolong
May 20, 2021 | HarianMetroOnline
Kuala Lumpur: Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) umpama 'talian hayat' dalam membantu masalah pengurusan kewangan isi rumah Malaysia apabila berjaya membantu hampir 1.2 juta individu melalui khidmat nasihat kewangan (NK).
Ketua Pegawai Eksekutifnya, Azaddin Ngah Tasir berkata, daripada jumlah terbabit, lebih daripada 330,000 mengambil bahagian dalam Program Pengurusan Kredit (PPK) iaitu pelan pembayaran balik yang sesuai dengan kemampuan individu melalui rundingan dengan penyedia perkhidmatan kewangan.
Katanya, hampir 34,000 daripada mereka yang mengambil bahagian dalam PPK berjaya melunaskan tunggakan yang berjumlah lebih RM1.5 bilion.
"Dari aspek pencegahan pula, hampir tujuh juta rakyat Malaysia sudah mendapat manfaat daripada pelbagai intervensi pendidikan kewangan AKPK sejak penubuhannya.
"Kini, selepas 15 tahun beroperasi sejak akhir 2020, AKPK diberi mandat baharu untuk membantu perniagaan khususnya perusahaan kecil dan sederhana (PKS).
"Kini, dengan slogan AKPK untuk semua, AKPK menjadi pusat setempat bagi penyelesaian masalah pengurusan kewangan untuk isi rumah dan PKS termasuk perniagaan mikro di negara ini," katanya.
Menurutnya, bermula dengan penyediaan kemudahan PPK untuk pemilik tunggal diikuti dengan pemindahan fungsi Skim Penyelesaian Hutang Kecil (SPPK) dari Bank Negara Malaysia (BNM) ke AKPK.
Azaddin berkata, SPPK adalah jalan penyelesaian bagi PKS untuk mendapatkan bantuan pembayaran balik, lantas melengkapkan usaha industri perbankan dalam memberikan bantuan kepada PKS yang terjejas.
"Ini dilakukan dengan memudahkan perbincangan di antara PKS dan bank dalam menyusun semula pembayaran balik secara baik dan kolektif, tanpa menggunakan saluran undang-undang.
"Di samping itu, AKPK juga melancarkan Meja Bantuan Perusahaan Mikro yang memberi khidmat nasihat kewangan dan memudahkan urusan bantuan pembayaran balik oleh pihak bank kepada perusahaan mikro," katanya.
Beliau berkata, AKPK juga sudah menyusun rancangan tiga tahun untuk transformasi digital AKPK untuk terus bergerak ke hadapan.
"AKPK mempunyai kedudukan yang unik untuk membantu individu yang berada dalam keberhutangan serius agar dapat kembali membayar balik pinjaman mereka dengan selesa di samping memberikan mereka panduan dan pembelajaran yang berkesan untuk meningkatkan kesejahteraan kewangan.
"Apa yang akan diusahakan oleh AKPK selepas ini adalah jelas mandat untuk mewujudkan sektor isi rumah dan perniagaan berdaya tahan kewangan ke arah Malaysia yang lebih kukuh," katanya.
May 20, 2021 | HarianMetroOnline
Read More
Kuala Lumpur: Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) umpama 'talian hayat' dalam membantu masalah pengurusan kewangan isi rumah Malaysia apabila berjaya membantu hampir 1.2 juta individu melalui khidmat nasihat kewangan (NK).
Ketua Pegawai Eksekutifnya, Azaddin Ngah Tasir berkata, daripada jumlah terbabit, lebih daripada 330,000 mengambil bahagian dalam Program Pengurusan Kredit (PPK) iaitu pelan pembayaran balik yang sesuai dengan kemampuan individu melalui rundingan dengan penyedia perkhidmatan kewangan.
Katanya, hampir 34,000 daripada mereka yang mengambil bahagian dalam PPK berjaya melunaskan tunggakan yang berjumlah lebih RM1.5 bilion.
"Dari aspek pencegahan pula, hampir tujuh juta rakyat Malaysia sudah mendapat manfaat daripada pelbagai intervensi pendidikan kewangan AKPK sejak penubuhannya.
"Kini, selepas 15 tahun beroperasi sejak akhir 2020, AKPK diberi mandat baharu untuk membantu perniagaan khususnya perusahaan kecil dan sederhana (PKS).
"Kini, dengan slogan AKPK untuk semua, AKPK menjadi pusat setempat bagi penyelesaian masalah pengurusan kewangan untuk isi rumah dan PKS termasuk perniagaan mikro di negara ini," katanya.
Menurutnya, bermula dengan penyediaan kemudahan PPK untuk pemilik tunggal diikuti dengan pemindahan fungsi Skim Penyelesaian Hutang Kecil (SPPK) dari Bank Negara Malaysia (BNM) ke AKPK.
Azaddin berkata, SPPK adalah jalan penyelesaian bagi PKS untuk mendapatkan bantuan pembayaran balik, lantas melengkapkan usaha industri perbankan dalam memberikan bantuan kepada PKS yang terjejas.
"Ini dilakukan dengan memudahkan perbincangan di antara PKS dan bank dalam menyusun semula pembayaran balik secara baik dan kolektif, tanpa menggunakan saluran undang-undang.
"Di samping itu, AKPK juga melancarkan Meja Bantuan Perusahaan Mikro yang memberi khidmat nasihat kewangan dan memudahkan urusan bantuan pembayaran balik oleh pihak bank kepada perusahaan mikro," katanya.
Beliau berkata, AKPK juga sudah menyusun rancangan tiga tahun untuk transformasi digital AKPK untuk terus bergerak ke hadapan.
"AKPK mempunyai kedudukan yang unik untuk membantu individu yang berada dalam keberhutangan serius agar dapat kembali membayar balik pinjaman mereka dengan selesa di samping memberikan mereka panduan dan pembelajaran yang berkesan untuk meningkatkan kesejahteraan kewangan.
"Apa yang akan diusahakan oleh AKPK selepas ini adalah jelas mandat untuk mewujudkan sektor isi rumah dan perniagaan berdaya tahan kewangan ke arah Malaysia yang lebih kukuh," katanya.
PETALING JAYA: In the 15 years since Credit Counselling and Debt Management Agency (AKPK) was established by Bank Negara, it has helped almost 1.2 million individuals with financial advisory and assisted 34,000 participants in its debt management programme (DMP) to settle RM1.5bil of debts.
“On the preventive side, nearly seven million Malaysians had benefitted from AKPK’s various financial education interventions since its establishment, ” it said in a statement.
AKPK was part of the Consumer Protection Framework under Bank Negara’s 10-year Financial Sector Masterplan (2000–2010).
It provides three main services including financial education that offers programmes on basic money management skills as well as tips on how to use credit responsibly, financial advisory that provides personal advice on managing finances from budgeting and money management to credit-related issues.
It also provides DMP that offers personalised debt repayment plans in consultation with financial service providers. Last year, AKPK said it was given a new mandate to serve the business community, specifically the small and medium enterprises (SMEs).
“This began with the extension of DMP to sole proprietors, followed by the transfer of the Small Debt Resolution Scheme (SDRS) function from Bank Negara to AKPK, ” it said.
SDRS is an avenue for SMEs to obtain repayment assistance, complementing the efforts of the banking industry to provide relief to distressed SMEs.
This is done through the facilitation of debt repayment arrangement for the SMEs with the banks in an amicable and collective manner, without resorting to legal recourse.
In addition, AKPK said it has launched its Micro Enterprise Help Desk that provides advisory and facilitates repayment assistance for micro enterprises with their banks.
AKPK CEO Azaddin Ngah Tasir said the agency is ready to take up the new mandate and has even put together its new vision and mission to reflect this change.
“Our mission is to empower the community – households and SMEs – to be financially resilient via customer-centric financial education, advisory and debt management services.
“We have set a vision for ourselves to be a trusted and leading authority in financial wellness, empowering a financially resilient society and contributing to national socio-economic goals.”
AKPK ready to offer assistance...
Apr 22, 2021 | TheStarOnline
PETALING JAYA: In the 15 years since Credit Counselling and Debt Management Agency (AKPK) was established by Bank Negara, it has helped almost 1.2 million individuals with financial advisory and assisted 34,000 participants in its debt management programme (DMP) to settle RM1.5bil of debts.
“On the preventive side, nearly seven million Malaysians had benefitted from AKPK’s various financial education interventions since its establishment, ” it said in a statement.
AKPK was part of the Consumer Protection Framework under Bank Negara’s 10-year Financial Sector Masterplan (2000–2010).
It provides three main services including financial education that offers programmes on basic money management skills as well as tips on how to use credit responsibly, financial advisory that provides personal advice on managing finances from budgeting and money management to credit-related issues.
It also provides DMP that offers personalised debt repayment plans in consultation with financial service providers. Last year, AKPK said it was given a new mandate to serve the business community, specifically the small and medium enterprises (SMEs).
“This began with the extension of DMP to sole proprietors, followed by the transfer of the Small Debt Resolution Scheme (SDRS) function from Bank Negara to AKPK, ” it said.
SDRS is an avenue for SMEs to obtain repayment assistance, complementing the efforts of the banking industry to provide relief to distressed SMEs.
This is done through the facilitation of debt repayment arrangement for the SMEs with the banks in an amicable and collective manner, without resorting to legal recourse.
In addition, AKPK said it has launched its Micro Enterprise Help Desk that provides advisory and facilitates repayment assistance for micro enterprises with their banks.
AKPK CEO Azaddin Ngah Tasir said the agency is ready to take up the new mandate and has even put together its new vision and mission to reflect this change.
“Our mission is to empower the community – households and SMEs – to be financially resilient via customer-centric financial education, advisory and debt management services.
“We have set a vision for ourselves to be a trusted and leading authority in financial wellness, empowering a financially resilient society and contributing to national socio-economic goals.”
Apr 22, 2021 | TheStarOnline
Read More
PETALING JAYA: In the 15 years since Credit Counselling and Debt Management Agency (AKPK) was established by Bank Negara, it has helped almost 1.2 million individuals with financial advisory and assisted 34,000 participants in its debt management programme (DMP) to settle RM1.5bil of debts.
“On the preventive side, nearly seven million Malaysians had benefitted from AKPK’s various financial education interventions since its establishment, ” it said in a statement.
AKPK was part of the Consumer Protection Framework under Bank Negara’s 10-year Financial Sector Masterplan (2000–2010).
It provides three main services including financial education that offers programmes on basic money management skills as well as tips on how to use credit responsibly, financial advisory that provides personal advice on managing finances from budgeting and money management to credit-related issues.
It also provides DMP that offers personalised debt repayment plans in consultation with financial service providers. Last year, AKPK said it was given a new mandate to serve the business community, specifically the small and medium enterprises (SMEs).
“This began with the extension of DMP to sole proprietors, followed by the transfer of the Small Debt Resolution Scheme (SDRS) function from Bank Negara to AKPK, ” it said.
SDRS is an avenue for SMEs to obtain repayment assistance, complementing the efforts of the banking industry to provide relief to distressed SMEs.
This is done through the facilitation of debt repayment arrangement for the SMEs with the banks in an amicable and collective manner, without resorting to legal recourse.
In addition, AKPK said it has launched its Micro Enterprise Help Desk that provides advisory and facilitates repayment assistance for micro enterprises with their banks.
AKPK CEO Azaddin Ngah Tasir said the agency is ready to take up the new mandate and has even put together its new vision and mission to reflect this change.
“Our mission is to empower the community – households and SMEs – to be financially resilient via customer-centric financial education, advisory and debt management services.
“We have set a vision for ourselves to be a trusted and leading authority in financial wellness, empowering a financially resilient society and contributing to national socio-economic goals.”
SHAH ALAM - Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) genap 15 tahun beroperasi sejak ditubuhkan pada tahun 2006 oleh Bank Negara Malaysia (BNM).
Ketua Pegawai Eksekutif AKPK, Azaddin Ngah Tasir, penubuhan tersebut melambangkan agensi itu yang sedang membimbing dan membantu pengguna untuk terus maju ke arah pengurusan wang yang lebih baik.
Menurut beliau, setelah 15 tahun beroperasi AKPK telah menjadi pusat setempat bagi penyelesaian masalah pengurusan kewangan untuk isi rumah serta peniaga kecil dan sederhana (PKS) termasuk perniagaan mikro.
“Ini bermula dengan penyediaan kemudahan Program Pengurusan Kredit (PPK) untuk pemilik tunggal, diikuti dengan pemindahan fungsi Skim Penyelesaian Pinjaman Kecil (SPPK) dari BNM ke AKPK.
“SPPK merupakan jalan penyelesaian bagi PKS untuk mendapatkan bantuan pembayaran balik, lantas melengkapkan usaha industri perbankan dalam memberikan bantuan kepada PKS yang terjejas.
“Ini dilakukan dengan memudahkan perbincangan antara PKS dan bank dalam menyusun semula pembayaran balik secara baik dan kolektif, tanpa menggunakan saluran undang-undang,” katanya dalam satu kenyataan pada Sabtu.
Sementara itu, Azaddin menegaskan bahawa AKPK sudah bersedia untuk menjalankan mandat baharunya malah telah merangka visi dan misi baharu untuk mencerminkan perubahan ini.
“Misi kami adalah untuk memperkasa masyarakat isi rumah dan PKS agar mempunyai daya tahan kewangan melalui pendidikan kewangan serta khidmat nasihat kewangan dan pengurusan hutang yang bertumpuan pelanggan.
“Untuk misi ini, kami telah menetapkan visi untuk menjadi peneraju yang berautoriti dan dipercayai ke arah kesejahteraan kewangan, memperkasa masyarakat yang berdaya tahan kewangan serta menyumbang kepada matlamat sosioekonomi negara,” katanya.
Dalam pada itu, sepanjang 15 tahun kewujudan AKPK telah membuktikan dapat memberikan ketenangan fikiran kepada ramai rakyat Malaysia yang menghadapi kesukaran dalam menguruskan kewangan mereka.
Sehubungan itu, AKPK turut mempunyai kedudukan yang unik untuk membantu individu yang berada dalam keberhutangan serius agar dapat kembali membayar balik pinjaman mereka dengan selesa.
Artikel Penuh : https://www.sinarharian.com.my/article/134157/BERITA/Nasional/15-tahun-AKPK-perkasa-rakyat-ke-arah-kesejahteraan-kewangan
© 2018 Hakcipta Terpelihara Kumpulan Karangkraf
15 tahun AKPK perkasa rakyat k...
Apr 18, 2021 | SinarHarianOnline
SHAH ALAM - Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) genap 15 tahun beroperasi sejak ditubuhkan pada tahun 2006 oleh Bank Negara Malaysia (BNM).
Ketua Pegawai Eksekutif AKPK, Azaddin Ngah Tasir, penubuhan tersebut melambangkan agensi itu yang sedang membimbing dan membantu pengguna untuk terus maju ke arah pengurusan wang yang lebih baik.
Menurut beliau, setelah 15 tahun beroperasi AKPK telah menjadi pusat setempat bagi penyelesaian masalah pengurusan kewangan untuk isi rumah serta peniaga kecil dan sederhana (PKS) termasuk perniagaan mikro.
“Ini bermula dengan penyediaan kemudahan Program Pengurusan Kredit (PPK) untuk pemilik tunggal, diikuti dengan pemindahan fungsi Skim Penyelesaian Pinjaman Kecil (SPPK) dari BNM ke AKPK.
“SPPK merupakan jalan penyelesaian bagi PKS untuk mendapatkan bantuan pembayaran balik, lantas melengkapkan usaha industri perbankan dalam memberikan bantuan kepada PKS yang terjejas.
“Ini dilakukan dengan memudahkan perbincangan antara PKS dan bank dalam menyusun semula pembayaran balik secara baik dan kolektif, tanpa menggunakan saluran undang-undang,” katanya dalam satu kenyataan pada Sabtu.
Sementara itu, Azaddin menegaskan bahawa AKPK sudah bersedia untuk menjalankan mandat baharunya malah telah merangka visi dan misi baharu untuk mencerminkan perubahan ini.
“Misi kami adalah untuk memperkasa masyarakat isi rumah dan PKS agar mempunyai daya tahan kewangan melalui pendidikan kewangan serta khidmat nasihat kewangan dan pengurusan hutang yang bertumpuan pelanggan.
“Untuk misi ini, kami telah menetapkan visi untuk menjadi peneraju yang berautoriti dan dipercayai ke arah kesejahteraan kewangan, memperkasa masyarakat yang berdaya tahan kewangan serta menyumbang kepada matlamat sosioekonomi negara,” katanya.
Dalam pada itu, sepanjang 15 tahun kewujudan AKPK telah membuktikan dapat memberikan ketenangan fikiran kepada ramai rakyat Malaysia yang menghadapi kesukaran dalam menguruskan kewangan mereka.
Sehubungan itu, AKPK turut mempunyai kedudukan yang unik untuk membantu individu yang berada dalam keberhutangan serius agar dapat kembali membayar balik pinjaman mereka dengan selesa.
Artikel Penuh : https://www.sinarharian.com.my/article/134157/BERITA/Nasional/15-tahun-AKPK-perkasa-rakyat-ke-arah-kesejahteraan-kewangan
© 2018 Hakcipta Terpelihara Kumpulan Karangkraf
Apr 18, 2021 | SinarHarianOnline
Read More
SHAH ALAM - Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) genap 15 tahun beroperasi sejak ditubuhkan pada tahun 2006 oleh Bank Negara Malaysia (BNM).
Ketua Pegawai Eksekutif AKPK, Azaddin Ngah Tasir, penubuhan tersebut melambangkan agensi itu yang sedang membimbing dan membantu pengguna untuk terus maju ke arah pengurusan wang yang lebih baik.
Menurut beliau, setelah 15 tahun beroperasi AKPK telah menjadi pusat setempat bagi penyelesaian masalah pengurusan kewangan untuk isi rumah serta peniaga kecil dan sederhana (PKS) termasuk perniagaan mikro.
“Ini bermula dengan penyediaan kemudahan Program Pengurusan Kredit (PPK) untuk pemilik tunggal, diikuti dengan pemindahan fungsi Skim Penyelesaian Pinjaman Kecil (SPPK) dari BNM ke AKPK.
“SPPK merupakan jalan penyelesaian bagi PKS untuk mendapatkan bantuan pembayaran balik, lantas melengkapkan usaha industri perbankan dalam memberikan bantuan kepada PKS yang terjejas.
“Ini dilakukan dengan memudahkan perbincangan antara PKS dan bank dalam menyusun semula pembayaran balik secara baik dan kolektif, tanpa menggunakan saluran undang-undang,” katanya dalam satu kenyataan pada Sabtu.
Sementara itu, Azaddin menegaskan bahawa AKPK sudah bersedia untuk menjalankan mandat baharunya malah telah merangka visi dan misi baharu untuk mencerminkan perubahan ini.
“Misi kami adalah untuk memperkasa masyarakat isi rumah dan PKS agar mempunyai daya tahan kewangan melalui pendidikan kewangan serta khidmat nasihat kewangan dan pengurusan hutang yang bertumpuan pelanggan.
“Untuk misi ini, kami telah menetapkan visi untuk menjadi peneraju yang berautoriti dan dipercayai ke arah kesejahteraan kewangan, memperkasa masyarakat yang berdaya tahan kewangan serta menyumbang kepada matlamat sosioekonomi negara,” katanya.
Dalam pada itu, sepanjang 15 tahun kewujudan AKPK telah membuktikan dapat memberikan ketenangan fikiran kepada ramai rakyat Malaysia yang menghadapi kesukaran dalam menguruskan kewangan mereka.
Sehubungan itu, AKPK turut mempunyai kedudukan yang unik untuk membantu individu yang berada dalam keberhutangan serius agar dapat kembali membayar balik pinjaman mereka dengan selesa.
Artikel Penuh : https://www.sinarharian.com.my/article/134157/BERITA/Nasional/15-tahun-AKPK-perkasa-rakyat-ke-arah-kesejahteraan-kewangan
© 2018 Hakcipta Terpelihara Kumpulan Karangkraf
Johor Bahru: Pelbagai lapisan masyarakat termasuk golongan berpendapatan sederhana hingga profesional tidak terkecuali menjadi 'hamba kad kredit' apabila gagal menggunakannya secara berhemah.
Pengurus Agensi Kaunseling Pengurusan Kredit (AKPK) cawangan Johor Bahru, M Gunasegaran berkata, masalah timbul apabila pemilik kad kredit beranggapan ia adalah penyelamat ketika kehabisan wang tunai.
Beliau berkata, dalam situasi berkenaan, mereka akan bergantung sepenuhnya kepada kad kredit bagi kesemua pembelian (kemahuan) atau pembayaran bil utiliti, barangan keperluan, bercuti dan servis kenderaan.
Menurutnya, apabila hanya membayar kadar minimum lima peratus kepada jumlah tertunggak, bebanan pemilik kad kredit akan meningkat.
Katanya, jika ada jumlah tertunggak, ia akan berlipat ganda, misalnya jika terdapat jumlah tertunggak RM1,000 dan pemilik hanya membayar lima peratus, kebiasaannya akan mengambil masa dua tahun untuk selesai.
"Jika tidak mampu membayar penuh, bayar lebih dari lima peratus, mungkin 30 peratus dan jadikan pembayaran untuk menyelesaikan hutang kad kredit sebagai keutamaan.
"Pemilik kad kredit seharusnya bayar semua jumlah penggunaan sebelum tarikh matang bagi mengelakkan caj lewat.
"Ia adalah pinjaman yang mempunyai faedah tertinggi, 18 peratus setahun atau 1.5 peratus sebulan," katanya ketika sesi perkongsian cara penggunaan kad kredit di Kursus Induksi Perniagaan dan Pembangunan Jati Diri anjuran Persatuan Perniagaan India Johor (JIBA) di sini, hari ini.
Hadir sama, Pengerusi JIBA, P Siva Kumar.
Gunasegaran berkata, justeru, semua pemilik kad kredit seharusnya lebih bijak ketika menggunakannya dan mampu menilai antara keperluan dan kehendak.
"Rancang apa yang hendak dibeli terlebih dahulu dan elak pembaziran.
"Sekiranya pembelian dibuat menerusi kad kredit, semak kemampuan untuk membayar balik jumlah yang sudah digunakan.
"Malah elak pengeluaran pendahuluan tunai dari ATM kerana setiap kali pengeluaran tunai, komitmen pinjaman semakin bertambah dan dikenakan caj pengeluaran serta merta dan caj faedah harian," katanya.
Jangan jadi hamba kad kredit
Apr 17, 2021 | HarianMetroOnline
Johor Bahru: Pelbagai lapisan masyarakat termasuk golongan berpendapatan sederhana hingga profesional tidak terkecuali menjadi 'hamba kad kredit' apabila gagal menggunakannya secara berhemah.
Pengurus Agensi Kaunseling Pengurusan Kredit (AKPK) cawangan Johor Bahru, M Gunasegaran berkata, masalah timbul apabila pemilik kad kredit beranggapan ia adalah penyelamat ketika kehabisan wang tunai.
Beliau berkata, dalam situasi berkenaan, mereka akan bergantung sepenuhnya kepada kad kredit bagi kesemua pembelian (kemahuan) atau pembayaran bil utiliti, barangan keperluan, bercuti dan servis kenderaan.
Menurutnya, apabila hanya membayar kadar minimum lima peratus kepada jumlah tertunggak, bebanan pemilik kad kredit akan meningkat.
Katanya, jika ada jumlah tertunggak, ia akan berlipat ganda, misalnya jika terdapat jumlah tertunggak RM1,000 dan pemilik hanya membayar lima peratus, kebiasaannya akan mengambil masa dua tahun untuk selesai.
"Jika tidak mampu membayar penuh, bayar lebih dari lima peratus, mungkin 30 peratus dan jadikan pembayaran untuk menyelesaikan hutang kad kredit sebagai keutamaan.
"Pemilik kad kredit seharusnya bayar semua jumlah penggunaan sebelum tarikh matang bagi mengelakkan caj lewat.
"Ia adalah pinjaman yang mempunyai faedah tertinggi, 18 peratus setahun atau 1.5 peratus sebulan," katanya ketika sesi perkongsian cara penggunaan kad kredit di Kursus Induksi Perniagaan dan Pembangunan Jati Diri anjuran Persatuan Perniagaan India Johor (JIBA) di sini, hari ini.
Hadir sama, Pengerusi JIBA, P Siva Kumar.
Gunasegaran berkata, justeru, semua pemilik kad kredit seharusnya lebih bijak ketika menggunakannya dan mampu menilai antara keperluan dan kehendak.
"Rancang apa yang hendak dibeli terlebih dahulu dan elak pembaziran.
"Sekiranya pembelian dibuat menerusi kad kredit, semak kemampuan untuk membayar balik jumlah yang sudah digunakan.
"Malah elak pengeluaran pendahuluan tunai dari ATM kerana setiap kali pengeluaran tunai, komitmen pinjaman semakin bertambah dan dikenakan caj pengeluaran serta merta dan caj faedah harian," katanya.
Apr 17, 2021 | HarianMetroOnline
Read More
Johor Bahru: Pelbagai lapisan masyarakat termasuk golongan berpendapatan sederhana hingga profesional tidak terkecuali menjadi 'hamba kad kredit' apabila gagal menggunakannya secara berhemah.
Pengurus Agensi Kaunseling Pengurusan Kredit (AKPK) cawangan Johor Bahru, M Gunasegaran berkata, masalah timbul apabila pemilik kad kredit beranggapan ia adalah penyelamat ketika kehabisan wang tunai.
Beliau berkata, dalam situasi berkenaan, mereka akan bergantung sepenuhnya kepada kad kredit bagi kesemua pembelian (kemahuan) atau pembayaran bil utiliti, barangan keperluan, bercuti dan servis kenderaan.
Menurutnya, apabila hanya membayar kadar minimum lima peratus kepada jumlah tertunggak, bebanan pemilik kad kredit akan meningkat.
Katanya, jika ada jumlah tertunggak, ia akan berlipat ganda, misalnya jika terdapat jumlah tertunggak RM1,000 dan pemilik hanya membayar lima peratus, kebiasaannya akan mengambil masa dua tahun untuk selesai.
"Jika tidak mampu membayar penuh, bayar lebih dari lima peratus, mungkin 30 peratus dan jadikan pembayaran untuk menyelesaikan hutang kad kredit sebagai keutamaan.
"Pemilik kad kredit seharusnya bayar semua jumlah penggunaan sebelum tarikh matang bagi mengelakkan caj lewat.
"Ia adalah pinjaman yang mempunyai faedah tertinggi, 18 peratus setahun atau 1.5 peratus sebulan," katanya ketika sesi perkongsian cara penggunaan kad kredit di Kursus Induksi Perniagaan dan Pembangunan Jati Diri anjuran Persatuan Perniagaan India Johor (JIBA) di sini, hari ini.
Hadir sama, Pengerusi JIBA, P Siva Kumar.
Gunasegaran berkata, justeru, semua pemilik kad kredit seharusnya lebih bijak ketika menggunakannya dan mampu menilai antara keperluan dan kehendak.
"Rancang apa yang hendak dibeli terlebih dahulu dan elak pembaziran.
"Sekiranya pembelian dibuat menerusi kad kredit, semak kemampuan untuk membayar balik jumlah yang sudah digunakan.
"Malah elak pengeluaran pendahuluan tunai dari ATM kerana setiap kali pengeluaran tunai, komitmen pinjaman semakin bertambah dan dikenakan caj pengeluaran serta merta dan caj faedah harian," katanya.
Latest Articles
Covid-19: Moratorium Bahagian II (2021) Oleh Azraei Muhamad
MASA DEPAN YANG CERAH (?)
Ogos 2020. Meja-meja di kedai makan kembali meriah. Pusat membeli belah mula dipenuhi manusia semula. Jalanraya juga semakin sesak. Orang ramai mengambil peluang samada untuk pulang ke kampung masing-masing, atau bercuti di dalam negara kerana sempadan masih belum dibuka. Selepas 3 bulan Perintah Kawalan Pergerakan (PKP), diikuti dengan Perintah Kawalan Pergerakan Bersyarat (PKPB), beberapa negeri sudah mula memasuki fasa Perintah Kawalan Pergerakan Pemulihan (PKPP). Tiada lagi sekatan merentas negeri mahupun daerah, kecuali untuk beberapa kes terpencil melibatkan kawasan Perintah Kawalan Pergerakan Diperketatkan (PKPD).
Sektor ekonomi seperti pelancongan, panggung wayang, dan hiburan sudah mula dibuka semula, begitu juga dengan sektor sosial seperti sukan dan aktiviti kemasyarakatan (majlis perkahwinan, perayaan, etc). Ini semua membantu masyarakat untuk melangkah ke kehidupan seperti pra-Covid, walaupun belum sepenuhnya. Pengumuman pemakaian pelitup muka yang diwajibkan di seluruh negara bermula 1 Ogos 2020 adalah antara langkah yang diambil untuk memastikan Prosedur Operasi Standard atau Standard Operating Procedure (SOP) dalam membendung penularan wabak Covid-19 ini sentiasa dipenuhi masyarakat.
Dilaporkan sebagai salah satu negara terbaik di dunia dalam melawan pandemik ini (2020), Malaysia dijangka untuk memasuki 2021 dengan prospek yang cerah. Namun, seperti yang dikatakan awal sebelum ini, hari yang disangka panas sehingga ke petang, rupanya hujan di tengahari. Air yang tenang, jangan disangka tiada buaya.
PERANG BELUM TAMAT
Walaupun masih belum ada mana-mana vaksin yang berjaya dihasilkan pada saat ini, kehidupan norma baharu ini memberi kita harapan bahawa kita boleh keluar dari pandemik ini tanpanya. Beberapa kelonggaran mula diberikan untuk memasuki kehidupan pasca pandemik. Moratorium juga berakhir dengan baik menjelang 30 September 2020, dengan beberapa pengecualian masih diberikan untuk lanjutan melalui moratorium bersasar untuk mereka yang masih terjejas dari segi ekonomi, terutama untuk sektor yang masih belum boleh beroperasi sepenuhnya.
Dalam pada kita sedang bersedia untuk melangkah ke hari yang baharu tadi, rupa-rupanya virus ini juga sedang berevolusi. Varian-varian baharu yang lebih mengganas mula menyerang bukan sahaja negara, malah seluruh dunia. Malaysia dikejutkan dengan beberapa siri gelombang kedua dan ketiga menjelang penghujung 2020, di samping kelemahan kita sebagai manusia yang juga mungkin semakin lupa dan leka dengan pematuhan SOP dan kawalan kendiri serta penjarakan fizikal.
Bermula dengan kes yang hanya mencatatkan dua angka sahaja setiap hari, angka kes harian mula mencecah ratusan, kemudian ribuan. Dan seperti yang dibimbangkan dari awal lagi, menjelang pertengahan 2021, angka kes harian Covid-19 negara mula mencecah puluhan ribu.
Daripada kes keseluruhan yang tidak sampai 1,000 pun pada awalnya, dan angka kematian yang rendah, kita malangnya mencatatkan angka 1 juta kes kita pada penghujung Julai 2021. Kes kematian juga membimbangkan. Dan angka-angka kesihatan yang membimbangkan ini juga diterjemahkan kepada angka dalam sektor ekonomi. ‘Perang’ yang mengakibatkan krisis kesihatan ini berlarutan mengakibatkan krisis ekonomi juga berlarutan.
Selain lebih banyak bantuan diberikan, rakyat juga mula memohon agar kerajaan menimbangkan semula untuk moratorium menyeluruh berbanding bersasar dikembalikan bagi meringankan beban semua pihak.
MORATORIUM LAGI
Selepas beberapa bulan saranan, gesaan, dan permintaan daripada pelbagai pihak, akhirnya pihak kerajaan memutuskan untuk mengumumkan semula moratorium selama 6 bulan bermula Julai sehingga Disember 2021 dalam pakej rangsangan PEMULIH. Moratorium yang diumumkan kali ini adalah hampir sama seperti moratorium automatik yang diumumkan pada tahun 2020, melainkan satu perbezaan – semua peminjam yang terkesan dan perlukan moratorium perlu membuat permohonan dengan institusi kewangan masing-masing dan kelulusan automatik akan diberikan.
Berbanding dengan moratorium automatik 2020 yang mana semua peminjam secara automatik menerimanya tanpa perlu memohon, situasi kepada peminjam bagi tahun 2021 adalah mereka perlu membuat keputusan terlebih dahulu samada untuk memohon atau tidak moratorium kali ini. Dari segi kelayakan, tidak perlu dirisaukan kerana kelulusan adalah secara automatik. Cuma persoalannya, adakah perlu peminjam untuk memohonnya?
Dalam artikel Bahagian I bagi moratorium 2020, kita ada bincangkan tentang tiga pilihan atau keputusan yang boleh dibuat dengan lebihan wang bayaran bulanan daripada moratorium ini tadi, samada kita boleh simpan, belanja, atau laburkan. Ini kerana, boleh dikatakan semua orang mendapat manfaat moratorium tersebut (kecuali mereka yang memilih untuk tidak menerimanya).
Namun untuk artikel bahagian kedua ini, untuk moratorium dalam pakej Rangsangan PEMULIH Julai hingga Disember 2021, kita perlu membuat keputusan samada untuk memohon atau tidak moratorium ini. Keputusan yang perlu dibuat sebagai peminjam adalah berdasarkan kepada KEPERLUAN berbanding KEMAHUAN semata-mata.
Kenapa?
Dalam moratorium yang pertama, pilihan MELABUR menggunakan wang penangguhan bayaran bulanan bukanlah keperluan yang mustahak. Namun, memandangkan pemberian moratorium bersifat automatik kepada semua, lebihan wang itu lebih baik dilaburkan daripada dibazirkan kepada perkara yang lebih tidak berfaedah. Sebaliknya untuk 2021, sekiranya kita tidak ada keperluan mustahak dan masih mampu untuk membuat bayaran bulanan pinjaman kita sedia ada, maka sebaiknya kita memilih untuk teruskan membuat bayaran dan tidak memohon moratorium ini. Kita juga tidak perlu berhadapan dengan faedah terakru (accrued interest) yang perlu dibayar nanti. Di kala waktu yang tidak menentu ini, menambah hutang yang tidak memanfaatkan diri bukanlah keutamaan atau priority kita.
Jadi, siapa yang perlu memohon moratorium kali ini?
MOHON MORATORIUM JIKA ANDA…
Berbalik kepada asas utama dalam pengurusan kewangan – “Dahulukan Keperluan Sebelum Kehendak”.
Jika anda tidak terkesan dengan pandemik ini dari sudut ekonomi, maksudnya anda masih mempunyai pekerjaan dan gaji yang stabil, dan masih mampu membayar pinjaman bulanan seperti biasa, maka anda TIADA KEPERLUAN untuk memohon moratorium ini. Moratorium ini bukan melibatkan lebihan wang daripada penangguhan bayaran bulanan pinjaman kita sahaja, sebaliknya mungkin melibatkan lebihan wang yang perlu dibayar pula nanti dalam pinjaman kita (rujuk kepada bank masing-masing untuk jumlah sebenar yang terlibat).
Sebaliknya, sekiranya anda betul-betul terjejas dari sudut ekonomi akibat pandemik ini, samada kehilangan pekerjaan, gaji dipotong, atau perniagaan tidak dapat beroperasi, maka anda terdiri dalam golongan yang memerlukan kelonggaran ini. Keperluan yang kita maksudkan adalah keperluan kelangsungan hidup ketika krisis dan selepas krisis.
Barangkali anda memang cuma ada RM500 sahaja wang simpanan bulanan yang tinggal. Dengan pilihan samada untuk dibelanjakan buat makan keluarga atau membayar pinjaman bank, moratorium ini membantu untuk anda menangguhkan keperluan bayaran pinjaman bank tadi dan memfokuskan wang tersebut kepada kelangsungan hidup keluarga. Itulah keperluan yang kita bincangkan di sini.
Selepas setahun lebih pandemik, walaupun masa depan masih tidak menentu, tetapi keadaan semasa menjadi lebih jelas. Sebilangan besar daripada kita mungkin terkesan dan terjejas teruk daripada pandemik ini, tetapi ada juga sebahagian yang masih boleh meneruskan kehidupan tanpa perlukan bantuan moratorium ini. Dengan mengetahui keutamaan atau priority semasa, kita sendiri perlu menilai diri dan situasi kita dengan jujur samada kita perlukan atau tidak.
Ini kerana, masa depan pasca pandemik juga adalah sesuatu yang perlu kita persiapkan diri kita juga untuk menghadapinya sebaik krisis ini berakhir. Dan, untuk itu, lebih panjang perjalanan yang perlu kita tempuhi, dan lebih banyak situasi yang perlu kita hadapi, dan lebih banyak masalah yang perlu kita selesaikan. Hutang sia-sia atau unnecessary debt seperti moratorium hanya untuk melabur atau membeli barang kemahuan tidak membantu kita mempersiapkan diri menghadapi masa depan yang lebih mencabar.
Sebaliknya bagi mereka yang memerlukan, kelangsungan hidup hari ini yang terjejas memaksa kita untuk tidak melihat terus kepada hari esok. Meringankan beban dalam keperluan yang mendesak mungkin memberi sinar untuk percaya bahawa hari esok masih ada. Jangan khuatir. Kita akan cari jalan bersama.
Untuk artikel akan datang, Insyaallah kita akan bercerita bagaimana kita boleh mempersiapkan diri untuk menghadapi hari hari pasca pandemik, dan juga merancang kewangan bagi sebagai persediaan awal menghadapi pandemik seterusnya.
Azraei Muhamad adalah penulis Enam Angka Menjelang Dua Puluh Lima dan sekuelnya, Enam Angka Menjelang Disember. Beliau menulis pengalaman kewangan untuk memberi inspirasi kepada anak dan sebagai rujukan generasi seterusnya. Beliau juga berkongsi tips dan video kewangan di Instagram / Twitter @azraeimuhamad.
Tulisan pengalaman menguruskan kewangan ketika pandemik ini diharap dapat menjadi panduan untuk generasi akan datang mendepani cabaran mereka nanti.
Tulisan ini tidak semestinya menggambarkan pendirian Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK).
URUS bersama Azraei...
Covid-19: Moratorium Bahagian I (2020)Oleh Azraei MuhamadMORATOR...
Continue Reading >Covid-19: Moratorium Bahagian I (2020)
Oleh Azraei Muhamad
MORATORIUM?
Sebaik kerajaan mengumumkan perlaksanaan Perintah Kawalan Pergerakan (PKP) pada 18 Mac 2020 untuk mengekang penularan wabak Covid-19 yang mula melanda dunia, keadaan menjadi sedikit panik. Pandemik dengan skala sebesar ini tidak pernah berlaku sejak 100 tahun yang lepas! Generasi yang berhadapan dengan wabak ‘Spanish Flu’ yang berlaku pada tahun 1918 pula sudah tidak lagi mampu berkongsi pengalaman mereka. Jadi boleh dikatakan, rata-rata kita tidak pernah melihat pandemik sebesar ini seumur hidup.
Untuk melawan ‘musuh halimunan ini’ yang menjangkiti manusia melalui sentuhan manusia-ke-manusia, penjarakan sosial/fizikal (physical/social distancing) dan kawalan pergerakan (lockdown) adalah kaedah terbaik selagi mana vaksin belum berjaya ditemui atau dicipta. Negara-negara di seluruh dunia yang terkesan dengan wabak ini terpaksa mengambil keputusan untuk menghadkan dan mengawal pergerakan dalam usaha untuk mengurangkan penyebaran virus ini dalam kalangan masyarakat. Walaupun usaha ini berjaya untuk membendung masalah kesihatan daripada terus menular, ia membawa kesan buruk yang lain pula kepada negara dan rakyat – ekonomi dan kewangan.
Ramai yang mula terkesan dengan pandemik ini dari sudut ekonomi dan kewangan. Perniagaan tidak lagi mampu untuk beroperasi seperti biasa, dan orang ramai kehilangan pekerjaan akibat daripada itu. Dalam situasi terbaik, keadaan bakal pulih dalam enam bulan yang akan datang (bergantung juga kepada vaksin). Sebaliknya, ia mungkin mengambil masa 1-2 tahun untuk keadaan kembali pulih jika situasi tidak memihak kepada kita.
Sebagai langkah membantu mengurangkan beban rakyat, masyarakat, dan industri, kerajaan Malaysia telah memperkenalkan satu langkah yang agak asing dalam kalangan kita – moratorium pinjaman bank. Timbul kekeliruan dan persoalan dalam kalangan orang ramai apabila pengumuman dibuat pada awalnya. Apa dia motarorium ni? Motorarium? Morotorium? Nak mengejanya pun ada yang sampai keliru.
Moratorium (Mo-ra-to-ri-yum) ni sebenarnya adalah satu penangguhan terhadap sesuatu aktiviti/tindakan. Dalam konteks moratorium pinjaman bank yang diumumkan kerajaan, ia adalah penangguhan pembayaran pinjaman kepada institusi kewangan, bertujuan untuk memastikan peminjam dapat penangguhan sementara daripada membayar pinjaman untuk satu tempoh. Objektifnya adalah untuk membantu kita mempunyai cash-in-hand atau wang dalam tangan kita dalam mendepani pandemik ini.
Dengan pengumuman moratorium selama 6 bulan yang diumumkan, maka peminjam dapat menangguhkan pembayaran pinjaman tadi bermula 1 April 2020 sehingga 30 September 2020. Ini sekaligus dapat meringankan beban masyarakat dan para peniaga daripada perlu memikirkan tentang membayar hutang dalam tempoh yang sukar ini.
MORATORIUM MENIMBULKAN MASALAH BAHARU
Namun, realiti masih tidak semudah yang dibayangkan. Pada permulaan pengumuman ini dibuat, moratorium ini adalah bersifat ‘permohonan bersyarat’. Ini bermakna, mereka yang berminat untuk mendapatkan moratorium ini perlu memohon dengan institusi kewangan mereka dan melampirkan dokumen berkaitan seperti kehilangan punca pendapatan atau disahkah positif Covid-19 untuk membuktikan mereka layak menerima pelepasan ini.
Syarat ini menimbulkan beberapa siri masalah. Pertama, peminjam terpaksa keluar ke bank untuk membuat permohonan. Hal ini bercanggah (defeat the purpose) dengan perintah kawalan pergerakan yang bertujuan untuk mengurangkan interaksi sesama manusia.
Keduanya, permohonan bersyarat bermaksud tidak semuanya layak. Syarat pembuktian pendapatan peminjam terjejas ekoran pandemik bermaksud rantaian ini masih menimbulkan masalah lain. Sebagai contoh, penyewa yang terjejas pendapatannya, masih perlu membayar sewa kepada tuan rumah kerana tuan rumahnya tadi tidak tergolong dalam kategori mereka yang layak membuat permohonan.
Dan ketiganya, kekeliruan samada kadar faedah (interest rate) pinjaman akan dikenakan faedah berganda (compounded interest) atau sebarang caj tersembunyi akibat penangguhan ini juga menyebabkan ramai yang merasa tertindas dan tertekan sekiranya mereka memilih untuk memohon kelonggaran ini.
Sehubungan dengan itu, kerajaan memutuskan untuk melaksanakan moratorium automatik tanpa faedah terakru kepada semua pinjaman kecuali kad kredit selama enam bulan bermula April 2020 sehingga September 2020. Ini bermakna, semua peminjam, tak kira kategori dan status, layak menerima kelonggaran ini.
SIMPAN, BELANJA, ATAU LABUR?
Jadi, dengan pengumuman mengenai kaedah moratorium melalui pakej bantuan kerajaan ini, masalah-masalah tadi dapat dikurangkan dan rakyat serta industri sekurang-kurangnya dapat bertenang (peace of mind) daripada memikirkan tentang membayar pinjaman selama setengah tahun. Sekarang, tanggungjawab terletak pula kepada peminjam, iaitu kita sebagai rakyat. Dengan lebihan wang tunai yang ada dalam poket kita ini, apa yang perlu kita lakukan dengan duit tersebut?
Ada beberapa pecahan yang boleh kita lihat dalam menguruskan lebihan wang tunai ini. Untuk tujuan situasi kes, kita ambil contoh termudah, pinjaman pembiayaan kereta dengan jumlah RM500 setiap bulan yang dimiliki oleh Ali:
- Belanja
Tujuan utama moratorium diperkenalkan adalah bagi meringankan beban masyarakat, khususnya mereka yang terjejas ekonomi akibat pandemik. Buat mereka yang hilang punca pendapatan, fokus perbelanjaan semestinya adalah menggunakan wang simpanan yang ada untuk keperluan asas seperti makanan demi kelangsungan hidup.
Dengan RM500 bulanan yang perlu dibayar untuk pembiayaan kereta, moratorium 6 bulan ini akan memberikan Ali sehingga RM3,000 lebihan wang di dalam tangannya yang tidak perlu dibayar ke bank dan sebaliknya boleh digunakan untuk perbelanjaan keperluan asas tadi. Dan jika Ali hilang punca pendapatan akibat diberhentikan kerja misalnya, sekurang-kurangnya untuk 6 bulan, Ali tidak perlu mengeluarkan wang untuk membayar pinjaman.
Fokus membelanjakan wang untuk keperluan asas ini juga memberi kesan limpahan atau spillover effect dalam merancakkan semula ekonomi yang lembap ketika pandemik. Wang yang dibelanjakan sedikit sebanyak dapat membantu para peniaga untuk meneruskan perniagaan mereka, sekaligus melangsungkan kehidupan.
- Simpan
Selain dibelanjakan, moratorium juga membantu masyarakat dalam aspek yang berbeza, untuk kategori golongan yang berbeza, iaitu golongan yang tidak terjejas pendapatannya. Memandangkan pandemik ini menimbulkan keadaan yang tidak menentu, lebihan wang daripada penangguhan pembayaran pinjaman ini tadi boleh digunakan untuk membantu kita membuat simpanan wang kecemasan, takut takut kesan ekonomi terjejas ini berlarutan.
Ali yang masih mempunyai pekerjaan dan pendapatan bulanan, boleh membuat simpanan kecemasan sebanyak RM3,000 dalam tempoh 6 bulan ini dengan lebihan wang moratorium tadi. Walaupun beliau masih mampu untuk membayar pinjaman bulanan ini, namun tabung kecemasan tadi dapat membantu sekiranya keadaan yang tidak dijangka berlaku, contohnya terpaksa diberhentikan kerja kelak.
Ini sedikit sebanyak dapat mempersiapkan dirinya untuk menghadapi hari akan datang yang penuh ketidaktentuan.
- Labur
Dan akhir sekali, sudah tentu dalam setiap situasi yang berlaku, akan ada golongan yang melihat setiap masalah sebagai satu peluang. Dan pandemik ini juga, dilihat sebagai ‘suci dalam debu’ atau bless in disguise buat sebilangan kecil golongan yang opportunist dan optimistik. Inilah masanya untuk mereka menggunakan pengetahuan dan skill yang mereka ada untuk meningkatkan portfolio pelaburan mereka.
Sekiranya Ali adalah seorang pelabur berpengalaman dan mempunyai tabung kecemasan yang mencukupi serta pendapatan yang tidak terjejas ketika pandemik ini, lebihan RM3,000 daripada moratorium ini adalah satu peluang untuk beliau menggunakan wang tersebut untuk dilaburkan. Penangguhan pembayaran pinjaman ini adalah satu peluang untuk beliau mengembangkan aset, yang mana keuntungan daripada pelaburan ini akan digunakan semula untuk membayar balik pinjaman apabila moratorium tamat tadi.
MASA DEPAN YANG CERAH (?)
Selepas 6 bulan, keadaan Covid-19 di Malaysia yang semakin bertambah baik sekitar Ogos dan September 2020 menyaksikan ekonomi dibuka semula sedikit demi sedikit. Walaupun belum kembali pulih sepenuhnya, pengumuman Perintah Kawalan Pergerakan Pemulihan (PKPP) memberi harapan bahawa negara akan kembali ke landasan yang normal.
Kes harian mencatatkan angka sifar (0), dan program moratorium selama 6 bulan ini juga berjalan baik seiring dengan pelan ini. Pelan moratorium lanjutan yang lebih bersasar pula diperkenalkan untuk mereka yang masih terjejas. Jangkaan tempoh 6 bulan yang diperlukan untuk keadaan kembali pulih seperti sediakala kelihatan tidak mustahil, walaupun vaksin masih belum sepenuhnya berjaya dicipta pada waktu ini.
Ku sangkakan panas sehingga ke petang, rupanya hujan di tengahari.
Perang virus ini, walaubagaimanapun masih belum berakhir seperti yang dijangka. Kata kata “hope for the best, but prepare for the worst” dalam pengurusan risiko bakal menjadi realiti untuk seluruh dunia.
Tahun 2020 yang sukar khususnya untuk negara kita, rupa-rupanya belum berakhir. Serangan virus Covid-19 menanti gelombang yang lebih dahsyat untuk tiba.
Nantikan sambungan Moratorium Bahagian 2 (2021), dalam artikel yang akan datang.
Azraei Muhamad adalah penulis Enam Angka Menjelang Dua Puluh Lima dan sekuelnya, Enam Angka Menjelang Disember. Beliau menulis pengalaman kewangan untuk memberi inspirasi kepada anak dan sebagai rujukan generasi seterusnya. Beliau juga berkongsi tips dan video kewangan di Instagram / Twitter @azraeimuhamad.
Tulisan pengalaman menguruskan kewangan ketika pandemik ini diharap dapat menjadi panduan untuk generasi akan datang mendepani cabaran mereka nanti.
Tulisan ini tidak semestinya menggambarkan pendirian Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK).
Hidup Ini Adil Atau...
Ada orang berkata hidup ini tidak adil. Bagi mereka, ia tidak pe...
Continue Reading >Ada orang berkata hidup ini tidak adil. Bagi mereka, ia tidak pernah adil dan tidak akan pernah adil, jadi bagaimana?
Ramai orang mengadu tentang bagaimana hidup ini tidak adil dan bagaimana keadaan menjadi buruk dalam hidup mereka. Sedarlah, hidup memang begitu, namun anda perlu melaluinya tanpa mengharapkan untuk sentiasa mendapat apa yang anda mahu.
Jika anda sedang membaca artikel ini, anda tentu mempunyai makanan untuk dimakan, tempat tinggal, pakaian, dan akses kepada komputer dan internet. Ini bermaksud anda mempunyai kelebihan berbanding dengan sesetengah orang di seluruh dunia yang hanya mampu memikirkan satu perkara sahaja—makanan untuk hidup.
Kenapa hidup tidak adil?
Kita akan hilang kebahagiaan jika mengharapkan hidup ini tidak akan pernah menyakitkan dan ia akan sentiasa berjalan lancar. Sekiranya hidup kita begitu, maka kita semua akan tetap menjadi orang purba yang masih menggunakan batu untuk menyalakan api atau masih memakai kulit binatang sebagai pakaian.
Anda tidak boleh mengharapkan hidup ini adil kepada anda hanya kerana anda seorang yang baik atau anda bekerja dengan bersungguh-sungguh. Hidup mempunyai peraturannya sendiri, rumit dan tidak sama untuk semua orang.
Malah, hidup ini sangat tidak adil kerana kita dibawa ke dalam kehidupan tanpa persetujuan kita, dan kematian pula tidak meminta izin kita sebelum membawa kita pergi.
Pernahkah anda terfikir mengapa orang menderita? Mengapa perkara buruk berlaku pada orang baik? Mengapa semua orang di sekitar anda nampaknya berjaya dan semua yang anda lakukan gagal? Mengapa anda selalu tidak merasa istimewa? Mengapa orang mengecewakan anda? Mengapa anda tidak dapat pekerjaan, tawaran atau jawatan yang anda mahukan? Mengapa anda sakit?
Kita menderita kerana kita hanya memikirkan bagaimana hidup tidak adil kepada kita, bertanya mengapa itu dan ini, membandingkan diri kita dengan orang lain, tanpa mahu menerima apa yang berlaku dan terus melangkah maju. Setiap orang dalam kehidupan ini mempunyai bahagian mereka masing-masing. Anda hanya perlu berjuang untuk bahagian anda tanpa perlu membandingkan diri anda dengan sesiapa.
Pada saat anda mula memikirkan bahawa hidup harus adil kepada anda, maka itu ialah satu penyimpangan pemikiran. Oleh kerana itulah, pemikiran bahawa hidup harus selalu sempurna dan adil kepada kita dalam segala hal—padahal ia tidak begitu—akan menyebabkan kemurungan kerana bertentangan dengan pemikiran yang waras.
Hidup bukanlah untuk mereka yang hanya berusaha sekali kemudian menyerah tetapi sebaliknya, untuk mereka yang bertekad dan berfikiran kuat untuk terus berusaha sehingga mereka mendapat apa yang mereka inginkan.
Apa yang perlu saya buat sekarang?
1. Dorong diri anda ke tahap yang lebih tinggi
Bila hidup tidak adil kepada anda, jangan terus menyerah dan bertanya mengapa itu dan ini. Hidup ialah pembelajaran yang tidak pernah berakhir. Sesuatu yang buruk berlaku kepada anda ialah peluang untuk belajar sesuatu yang baharu—tentang diri anda, tentang cara dunia berfungsi, dan siapa di sekitar anda yang boleh mendorong anda ke tahap baharu.
Hidup kadang-kadang tidak adil kepada kita kerana mahu mengeluarkan kita dari zon selesa dan mempersiapkan kita untuk cabaran yang lebih besar di masa hadapan.
2. Bertanding dengan diri sendiri
Hidup memang satu persaingan tetapi anda hanya bersaing dengan siapa diri anda semalam. Jangan membandingkan diri anda dengan orang lain. Lakukan apa yang anda boleh untuk bahagia.
Semua orang ada perjuangan masing-masing dalam hidup—itu tidak dapat dielakkan. Bayangkan betapa bosannya hidup tanpa cabaran kerana kita tidak akan pernah matang dan belajar tanpa melalui masa-masa sukar; kita hanya akan ke sana ke sini tanpa arah dengan perasaan buntu dan bosan.
3. Sedar bahawa sakit bukan selamanya
Masa-masa sukar serta rintangan membuat kita sentiasa peka dan berwaspada, mendorong kita untuk berubah, menambah baik, dan terus mengatasi keterbatasan agar tidak terjebak dalam perangkap keselesaan. Hanya kerana keadaan kelihatan sukar dan menyedihkan sekarang, tidak bermakna ia akan kekal begitu.
Apa yang pasti, sakit tidak akan kekal selamanya dan kerana rasa sakit itulah anda boleh nikmati rasa gembira nanti. Oleh itu, jangan simpan rasa sakit itu. Biarlah ia berlalu.
4. Kawal hidup anda dengan keputusan anda
Anda tidak dapat mengawal perkara di sekeliling anda; semua perkara di dunia ini telah diprogramkan dan diatur. Walau bagaimanapun, anda mempunyai tahap kawalan yang tinggi terhadap kehidupan anda pada bila-bila masa melalui keputusan anda. Anda boleh memutuskan dengan siapa anda berhubungan, apa yang harus dimakan, di mana anda tinggal, apa pekerjaan yang harus dilakukan, dan bagaimana anda berkelakuan. Walaupun kadang-kadang semua ini dipengaruhi oleh faktor luaran, keputusan untuk menyerah kepada faktor-faktor tetap milik anda. Pada saat anda rasa lemas dengan keputusan anda sendiri, anda hanya perlu keluar daripada keputusan yang telah anda buat. Dan, ya, ia memerlukan keberanian.
5. Fokus kepada masa sekarang
Anda perlu fokus kepada masa sekarang. Terima apa yang telah berlaku dan teruskan hidup. Jangan terlalu memikirkan masa lalu dan apa yang akan berlaku pada masa akan datang; fikirkan masa sekarang.
Ketika dalam krisis, anda boleh merasa seperti dilanda taufan yang menarik anda dari pelbagai arah, sehingga sukar mencari jalan mana yang hendak diambil. Masa lalu sudah terlepas dan masa depan pula dipenuhi dengan kemungkinan yang entah ada entah tidak.
Ambillah jalan masa sekarang kerana walaupun masa lalu menyedihkan dan masa depan membingungkan, anda akan mendapati masa sekarang lebih aman dan terkawal. Oleh itu, fokus kepada masa sekarang.
6. Terima kebenaran: hidup tidak selalu adil
Pada saat anda mula memikirkan mengapa hidup anda sukar, ketika itulah anda mula tidak berlaku adil kepada diri sendiri. Terimalah hakikat bahawa anda tidak boleh selamanya gembira, menang atau tidak jatuh sakit. Setiap cabaran menjadikan anda lebih kuat apabila anda mengatasinya.
Pernah kalah tidak menjadikan anda orang yang kalah. Sekiranya anda terus menang tanpa kalah, anda tidak akan dapat menerima kehilangan apa yang anda hargai ketika anda kalah. Bangga diri yang berlebihan kerana tidak pernah kalah akan membawa kepada ketidakpuasan hati dan kemurungan bila anda akhirnya dipaksa menerima kenyataan hidup.
Ingatlah, ketika jangkaan anda gagal, terimalah kenyataan dan teruskan hidup.
Demikianlah sedikit motivasi untuk kita terus bersemangat mengubah nasib hidup kita. Ambil semangat petikan daripada video pesanan khidmat mayarakat AKPK ‘LAWAN’:
“LAWAN dan BUKTIKAN kepada mereka yang tersayang yang engkau tidak gentar akan kekalahan”
Saksikan video penuh ‘LAWAN’ di YouTube: https://youtu.be/kKjj-r15A6g. Persoalannya bukan hidup ini adil atau tidak tetapi adakah kita adil kepada diri sendiri dan mereka yang tersayang.
AKPK untuk Esok Yang Lebih Baik.
Sumber: Artikel ini diadaptasi daripada artikel “Life Is Unfair, Now What?” oleh Oyetoke Tobi Emmanuel.
KALAU ANDA DILAHIRK...
KALAU ANDA DILAHIRKAN KAYA TETAPI TIDAK KAYA-KAYA, LALU BAGAIMAN...
Continue Reading >KALAU ANDA DILAHIRKAN KAYA TETAPI TIDAK KAYA-KAYA, LALU BAGAIMANA?
Anda dilahirkan kaya.
Itu kata Bob Procter—seorang pakar motivasi terkenal dari Kanada—yang menjadi judul bukunya ‘You are born rich’. Buku ini diterbitkan dalam era 80an. Beliau juga pengarang buku ‘The Secret’ yang mengetengahkan konsep ‘The Law of Attraction’ yang menerangkan bagaimana sesuatu yang terjadi di alam nyata bermula dengan pemvisualannya dahulu dalam pemikiran.
Berbalik kepada buku beliau ‘You are born great’, betulkah anda dilahirkan kaya? Bagaimana kalau anda dilahirkan dalam keluarga miskin; adakah anda tetap dilahirkan kaya?
Untuk memahami maksud Bob Procter, eloklah kita membaca buku beliau itu. Sekarang mudah. Cari sahaja buku berkenaan secara dalam talian, buat pembayaran dan tunggu pautan e-buku tersebut melalui e-mel atau penghantaran naskhah ke rumah. (nota: kalau anda tidak percaya tapi tidak mahu berusaha mengetahui apa yang Bob Procter maksudkan, mungkin betullah apa yang anda percaya).
Walau bagaimanapun, dalam artikel ini, persoalan bahawa kita dilahirkan kaya—walaupun mungkin ibu bapa kita tergolong dalam kumpulan B40 yang paling bawah, iaitu pendapatan isi rumah kurang daripada RM2,500—akan dihuraikan dengan pendekatan yang tersendiri.
Artikel ini ingin menerangkan bahawa ‘anda dilahirkan kaya’ sebenarnya bermaksud siapa sahaja boleh menjadi kaya tanpa mengira siapa ibu bapanya, dari mana asalnya, malah, dalam sesetengah kes, tanpa mengira apa kondisinya ketika dilahirkan. Oleh itu, ya, anda memang dilahirkan kaya.
Kalau anda kenal siapa Oprah Winfrey dan anda boleh kembali ke tahun 1954 ketika Oprah dilahirkan, apa kenyataan anda terhadap Oprah ketika itu? “Multibillionaire pertama berkulit hitam di Amerika Utara telah lahir” atau “Bayi seorang perempuan remaja kampung tanpa suami telah lahir”? Kenyataan yang pertama, bukan? Padahal, ketika membesar di bawah jagaan neneknya, Oprah memakai karung guni kentang sebagai satu-satunya baju yang beliau miliki.
Maka, jelas Oprah Winfrey dilahirkan kaya walaupun ibu yang melahirkannya terlalu muda dan tidak terurus kehidupan dan kewangannya. Jika faktor ibu bapa boleh dipangkah, faktor dari mana asal seseorang itu juga boleh. Oprah juga dilahirkan dan dibesarkan di kawasan pedalaman Mississippi—negeri yang paling banyak kanak-kanak pedalaman yang miskin di Amerika Syarikat (ini data 2016; bayangkan keadaannya pada era 50an). Faktor kondisi seseorang ketika dilahirkan juga boleh dipangkah. Satu contoh ialah seorang penceramah motivasi warga Australia yang sudah berceramah kepada lebih daripada 3 juta orang di hampir 60 negara termasuk Malaysia. Beliau dilahirkan tanpa tangan dan kaki akibat sindrom tetra-amelia. Walaupun beliau bukan seorang jutawan tapi nilai bersih atau net worth beliau adalah jauh lebih tinggi daripada kebanyakan manusia normal. Dan, apa yang lebih penting ialah sumbangan beliau kepada masyarakat dunia melalui ceramah, penulisan dan kerja-kerja kemasyarakatan melalui organisasi bukan untung yang beliau asaskan, iaitu ‘Life Without Limbs’.
Nampak sekarang bahawa anda sebenarnya dilahirkan kaya?
Walaupun ibu dan ayah miskin, persekitaran tidak memberangsangkan atau kekurangan upaya, semua kisah hidup mereka yang berjaya di luar jangkaan menunjukkan dua faktor yang penting untuk digarap. Ingat formula ini: 2P atau PP.
P yang pertama ialah potensi. Walaupun keadaan hidup tidak memihak kepada kita, tiada siapa yang boleh mengambil potensi diri kita kecuali kita yang mensia-siakannya. Setiap orang ada potensi, iaitu kecenderungan dan bakat semulajadi yang boleh digunakan untuk menjadi orang yang bernilai tinggi. Potensi ini perlu dicari di dalam diri sendiri melalui penilaian kendiri yang bersungguh-sungguh.
P yang kedua ialah peluang. Ia merupakan teman atau pasangan kepada potensi. Tanpa peluang, potensi hanya akan kekal sebagai potensi yang tidak dapat dizahirkan dan dimanfaatkan untuk membina kehidupan yang cemerlang. Peluang ini perlu dicari di luar diri sendiri. Apa yang penting ialah kita peka dan aktif mencari peluang serta bersedia mengambil peluang yang datang. Ada orang yang hidup di zaman dan tempat yang mendatangkan 1001 peluang , namun gagal hidupnya kerana tidak peka, malas bahkan takut untuk mengambil peluang di depan mata.
Dalam konteks kewangan, tidak kira sama ada anda sekarang ini senang atau susah, teruslah mencari segala potensi diri yang boleh dizahirkan untuk kehidupan yang cemerlang. Bak kata orang putih, “Live life to your fullest potential”. Walau serba kekurangan, cuba fikirkan apa bakat dan kecenderungan anda yang boleh menarik minat dan permintaan ramai sehingga boleh menjana pendapatan. Kalau perlu diasah, asah bakat tersebut dengan pelbagai usaha seperti membaca, berguru dan mencuba. Kemudian, cari peluang untuk mengusahakan dan memasarkan apa sahaja produk atau perkhidmatan yang berasaskan bakat dan kecenderungan anda tadi. Persiapkan diri dengan ilmu untuk memanfaatkan peluang serta terus belajar (ambil nota) daripada pengalaman sendiri mahupun orang lain dalam bidang yang anda ceburi.
Jika anda kata, “Biasalah tu. Semua orang buat begitu. Ada yang tak kaya pun?” Ha! Di sinilah formula 2P atau PP itu perlu difahami betul-betul. Formula ini perlu diulang-ulang sehinggalah anda dapat mencungkil lagi bakat terpendam yang lain daripada orang lain. Dan, teruskan mencari peluang-peluang lain yang lebih baik dan lebih unik berbanding dengan apa yang kebanyakan orang guna. Dalam perniagaan, ini dipanggil ‘differentiation’ atau ‘pembezaan’.
Ini kuncinya untuk menambah nilai perusahaan anda. Lagi berbeza anda daripada kebanyakan orang dalam penghasilan dan penyampaian produk dan perkhidmatan anda (yakni lebih sukar ditiru) lebih banyak permintaan yang akan berpihak kepada anda. Ini kunci membina kekayaan melalui ‘pembezaan’dan kuasa ‘pembezaan’ ini ada dalam diri anda dan hanya menunggu untuk ditemui.
Jika setiap manusia berusaha bersungguh-sungguh mencari ‘pembezaan’ ini dalam diri masing-masing dan memperkenalkannya kepada dunia, bayangkan betapa meriahnya dunia ini dengan pelbagai produk dan perkhidmatan yang tak terfikir oleh akal kita sekarang ini.
Oleh kerana itulah, artikel ini berpendapat bahawa anda sememangnya dilahirkan kaya.
Mahu baca lebih banyak lagi artikel AKPK? Layari ask.akpk.org.my.
AKPK Untuk Esok Yang Lebih Baik.
Perniagaan Bagaiman...
Perniagaan Bagaimana Yang Dapat Mengharungi Pandemik Menurut Ban...
Continue Reading >Perniagaan Bagaimana Yang Dapat Mengharungi Pandemik Menurut Bank Dunia?
Perniagaan, khususnya perindustrian kecil dan sederhana (PKS), sedang menghadapi waktu yang mencabar ekoran pandemik COVID-19. Rata-rata PKS terjejas kerana mobiliti pelanggan dan perkhidmatan yang terbatas. Kesannya, hasil jualan dan juga keuntungan berkurang sehingga sukar untuk bertahan.
Namun, ada juga perniagaan yang masih dapat bertahan malah tidak terlalu terjejas dengan situasi semasa. Apa rahsia mereka?
Mari kita lihat apa yang Bank Dunia dapati.
Kertas kerja Bank Dunia baru-baru ini yang menggunakan Survei Perusahaan Bank Dunia dari tahun 2019 dan 2020 berserta satu siri tinjauan susulan yang dilakukan sejak bermulanya penularan wabak COVID-19 menunjukkan ciri-ciri persamaan antara perniagaan yang terselamat daripada krisis COVID-19. Ciri-ciri tersebut menunjukkan perniagaan-perniagaan ini ialah perniagaan yang lebih lama bertapak dan lebih produktif, cenderung ke arah inovasi, menggunakan teknologi digital, dan beroperasi dalam lingkungan perniagaan yang kurang membebankan.
Pendek kata, untuk meningkatkan kemungkinan untuk PKS kita berjaya mengharungi pandemik COVID-19 ini, mari pertingkatkan 4 perkara asas ini:
1. Produktiviti
Walaupun pergerakan dan interaksi manusia terganggu sepanjang pandemik ini, PKS perlu memikirkan jalan untuk sentiasa meningkatkan produktiviti kerja dan penghasilan syarikat. Kajian di atas mendapati perniagaan yang bertahan sewaktu pandemik mempunyai kadar jualan bagi setiap pekerja yang tinggi. Dalam erti kata lain, produktiviti mereka tinggi. Oleh itu, jika PKS dapat memikirkan bagaimana setiap pekerja dapat difokuskan untuk meningkatkan jualan atau penghasilan, PKS boleh mengurangkan kesan pandemik ini terhadap perniagaan mereka. Contohnya, pekerja yang berkerja dari rumah boleh juga dilibatkan dalam aktiviti mencari pelanggan melalui perhubungan telefon atau dalam talian termasuk di media sosial.
2. Inovasi
Pengenalan produk baharu di pasaran juga menunjukkan pentingnya kemampuan perniagaan untuk menyesuaikan diri dengan kondisi pasaran yang berubah dengan cepat akibat pendemik COVID-19 ini sebagai satu cara untuk meningkatkan daya tahan perusahaan dalam waktu krisis. Oleh itu, PKS perlu memikirkan kelainan yang boleh diberikan kepada pelanggan dari segi produk, perkhidmatan dan proses transaksi setelah mengambil kira keterbatasan dan cabaran pelanggan mahupun PKS itu sendiri. Contohnya, kedai makan yang terkenal dengan kesedapan sambalnya (yang selama ini tidak dijual pun) kini menjual sambal tersebut dalam botol yang mempunyai nilai komersial.
3. Pendigitalan
Penggunaan teknologi juga menjadi sangat relevan semasa krisis COVID-19 ini sebagai cara untuk mengimbangi keterbatasan fizikal yang dikenakan untuk penjarakan sosial dan fizikal. Penggunaan teknologi digital sangat penting untuk PKS bertahan dalam waktu yang mencabar sekarang ini. Antara contoh yang mungkin anda tahu ialah penggunaan teknologi digital bagi kelangsungan perniagaan yang secara tradisinya banyak melibatkan sentuhan seperti kelas-kelas kecergasan, gimnasium dan kelas seni mempertahankan diri. Mereka kini bukan sahaja menawarkan kelas dalam talian tetapi juga menjual perkhidmatan dari segi tunjuk ajar seni dan kemahiran melalui rakaman video dan juga buku elektronik.
4. Pentadbiran
Akhir sekali, beroperasi dalam persekitaran perniagaan yang membebankan nampaknya menjadi faktor penyumbang kepada penutupan perniagaan. Secara umumnya, peraturan atau prosedur operasi yang fleksibel (kurang karenah birokrasi) dan pentabdiran perniagaan yang baik, penting untuk kelangsungan hayat syarikat. Ada dua perkara di sini yang perlu diambil perhatian. Pertama, prosedur operasi syarikat hendaklah cukup tetapi mudah untuk kemudahan pekerja memberikan perkhidmatan dan kemudahan pelanggan mendapatkan perkhidmatan. Kedua, operasi syarikat hendaklah teratur dan berjalan lancar tanpa berlakunya pembaziran masa dan tenaga kerana pentadbiran syarikat yang tidak tersusun. Pendek kata, syarikat yang tersusun (organised) dan fleksibel (agile and lean) lebih kukuh dan mudah untuk menyelusuri liku-liku perniagaan dalam waktu pandemik.
Itulah serba sedikit pelajaran yang boleh diambil oleh PKS untuk mengharungi waktu yang mencabar sekarang ini. Jika anda memerlukan sebarang khidmat nasihat tentang pengurusan kewangan PKS atau bantuan bayaran balik pembiayaan, sila hubungi Meja Bantuan PKS AKPK di akpk.org.my/mejabantuanpks.
AKPK Sahabat Kewangan Anda
Rujukan: https://blogs.worldbank.org/developmenttalk/surviving-pandemic-business-perspective
TABUNG KECEMASAN: B...
Itu bukan peribahasa Melayu.Ia ciptaan spontan yang mengikut sus...
Continue Reading >Itu bukan peribahasa Melayu.
Ia ciptaan spontan yang mengikut susunan kata peribahasa “bersakit-sakit dahulu, bersenang-senang kemudian”, sekaligus meminjam semangat yang sama. Serupa juga dengan peribahasa “siapkan payung sebelum hujan” yang bertujuan memberikan nasihat yang sama, iaitu untuk mengecapi keselesaan atau jaminan hidup di masa hadapan yang penuh tanda tanya, kita hendaklah berusaha keras membuat apa sahaja persediaan yang perlu hari ini.
Apa pun, ungkapan spontan itu bertujuan ‘mengusik’ mereka yang suka bertangguh atau leka. Mereka hanya mengambil serius tentang sesuatu perkara bila sudah kesuntukan masa atau kehabisan sumber.
Ini sebenarnya bukan sangat tentang masalah keadaan yang tidak dijangka tetapi lebih kepada masalah mentaliti yang perlu diperbetulkan. Mentaliti salah dalam mengharungi kehidupan ialah apabila kita menjangka bahawa nasib atau keadaan kita kekal sama. Ada dua natijah daripada mentaliti sebegini.
Pertama, kita tidak merasakan keperluan untuk meningkatkan diri kita untuk mengecapi kehidupan yang lebih baik. “Bersyukurlah dengan apa yang ada” ialah ungkapan yang sering disalahertikan (berdasarkan intonasi bila menyebutnya) untuk menerima sahaja keadaan sedia ada tanpa soal. Padahal, ia sepatutnya bermaksud menjaga nikmat yang telah kita perolehi serta menggunakan apa sahaja yang kita ada untuk memberi nilai tambah kepada kehidupan kita dan orang lain—bukan mengekalkan status quo.
Kedua, kita selesa dengan keadaan sekarang yang ‘memihak’ kepada kita sehingga kita mengabaikan keperluan untuk membuat persediaan awal kalau-kalau kita ditimpa musibah. Mari lihat peribahasa Inggeris pula kali ini, “If it ain't broke, don't fix it”. Ia boleh disalahertikan untuk bermaksud kalau hidup sudah berjalan baik, biarlah; kenapa bersusah-susah untuk mengubahnya? Padahal, ia bermaksud mengekalkan dan tidak mengganggu sesuatu yang sudahpun berjalan dengan baik. Ini satu soalan yang perlu dijawab oleh mereka yang mengabaikan keperluan untuk membuat persediaan awal; bukankah membuat persediaan awal untuk sebarang kemungkinan buruk akan mengekalkan kehidupan yang sedang berjalan dengan baik ketika ini?
Oleh itu, jika anda mensyukuri perjalanan hidup anda yang baik pada hari ini, jagalah nikmat ini dan pastikan ia tetap berjalan dengan baik di masa-masa akan datang dengan membuat segala persediaan hari ini untuk segala kemungkinan hari esok.
Maka apa yang perlu kita buat dari segi kewangan untuk membetulkan dua natijah daripada mentaliti yang diterangkan tadi? Untuk natijah pertama, salah satu perkara penting untuk dibuat ialah menabung untuk masa depan manakala untuk natijah kedua pula, menabung untuk kecemasan.
Baik, dalam keadaan sekarang yang menyaksikan ramai yang terkesan dari segi ekonomi, kebanyakan daripada kita tidak ada duit lebih untuk menyimpan. Betulkah begitu? Ya, mungkin ada betulnya tapi ada caranya jika kita mahu menyimpan. Kata kuncinya ‘mahu’. Ikuti langkah-langkah berikut.
1. Kenali dulu ke mana duit anda dibelanjakan
Cuba duduk sebentar dan luangkan masa menilai perbelanjaan anda setiap bulan. Rata-rata, mungkin boleh dikatakan antara perbelanjaan yang tinggi ialah perumahan (ansuran atau sewa), pengangkutan seperti kereta (ansuran) dan juga barang keperluan rumah atau dapur termasuk pesanan makanan dan barangan secara online (lebih-lebih lagi dalam tempoh PKP ni). Perbelanjaan lain yang lebih kecil mungkin termasuk pakaian dan aksesori, bil utiliti, petrol dan tol, pendidikan serta hiburan. Ini sekadar contoh kerana ada antara kita yang mempunyai keperluan dan seterusnya perbelanjaan yang unik dan berbeza. Bagaimanapun, apa yang penting di sini adalah membutirkan perbelanjaan anda setepat mungkin. Jika kita benar-benar serius, ada kemungkinan besar kita sebenarnya ada duit untuk menyimpan.
2. Kurangkan belanja yang boleh dikurangkan
Ada suatu ketika dahulu, Jobstreet membuat tinjauan tentang perbelanjaan yang dikurangkan oleh rakyat Malaysia bila menghadapi situasi kos sara hidup yang tinggi. Jobstreet mendapati cara yang paling banyak dibuat oleh rakyat Malaysia untuk mengurangkan perbelanjaan adalah dengan mengurangkan keluar makan tengahari bersama-sama kawan sepejabat, iaitu sebanyak 56% daripada responden yang ditinjau.
Cara ini mungkin tidak relevan sekarang kerana kebanyakan daripada kita bekerja dari rumah. Namun, apa yang hendak dibangkitkan di sini ialah kita harus mampu melihat apa kebiasaan kita yang boleh kita kurangkan sebenarnya untuk menjimatkan kos.
Mungkin sekarang ini, dengan kerja dari rumah yang adakalanya tidak mengira batasan waktu serta faktor kebosanan kerana lebih terperap di rumah, kita lebih banyak berbelanja untuk makanan, barangan, gajet, aksesori dan seumpamanya secara dalam talian. Cuba fikirkan; adakah kita sebenarnya boleh mencari ketenangan dengan cara lain (bermeditasi, bersenam, berpuasa, beribadat dan sebagainya) agar kita boleh mengurangkan pergantungan kepada makanan dan minuman serta barangan hanya untuk keselesaan semata-mata? Jika ini yang sebenarnya berlaku dan boleh pula dikurangkan, maka kita sudahpun mempunyai wang lebihan untuk disimpan. Syabas! Ini hanya satu contoh. Ada banyak lagi yang kita boleh fikirkan di mana perbelanjaan boleh dikurangkan.
3. Simpan dahulu sebelum berbelanja
Ya, ini mungkin agak sukar sekarang jika kewangan kita terkesan dengan keadaan semasa. Ini yang kita bincangkan awal-awal tadi, iaitu bersedia untuk sebarang kemungkinan terutamanya pada waktu keadaan masih ‘memihak’ kepada kita. Namun, kita masih belum benar-benar terlambat. Jika kita berjaya mengesan dalam langkah dua tadi perbelanjaan bulanan manakah yang boleh dikurangkan, kita sudahpun boleh memperuntukkan beberapa peratus daripada pendapatan bulanan kita untuk disimpan. Jika pengurangan perbelanjaan dalam langkah dua tadi adalah sebanyak 5% daripada pendapatan bulanan kita, secara mudahnya, kita boleh memperuntukkan 5% daripada pendapatan bulanan untuk simpanan. Simpan siap-siap 5% itu sebelum selebihnya dibelanjakan. Namun, cuba usahakan untuk menyimpan sekurang-kurangnya 10% atau lebih setiap bulan atau setiap kali peluang itu timbul pada bulan-bulan tertentu. Itu adalah lebih baik.
4. Simpan ‘durian runtuh’ anda
Pada waktu ini, bonus, hadiah tunai atau kenaikan gaji yang besar mungkin kelihatan agak mustahil. Namun, ada yang boleh mengecapinya. Rezeki lain-lain bak kata orang. Jika anda beroleh ‘durian runtuh’ sebegini termasuklah imbuhan tunai daripada perniagaan online anda (yang anda ceburi semenjak PKP tahun lalu), pelaburan, dan insentif serta bantuan daripada kerajaan mahupun mana-mana pihak, janganlah terus dibelanjakan. JIka boleh, simpan kesemuanya dalam akaun simpanan anda; sebahagiannya sebagai simpanan masa depan dan sebahagiannya lagi sebagai tabungan kecemasan. Kalau perlu dibelanjakan untuk keperluan mustahak, belanjalah. Namun, usahakanlah sungguh-sungguh agar anda masih boleh menyimpan sebahagian daripada ‘durin runtuh’ ini. Ingat, namanya pun ‘durin runtuh’ yang bererti ia datang bermusim atau sekali-sekala. Jangan lepaskan peluang ini untuk menambah simpanan. Bukan mudah untuk menyimpan secukupnya bagi keperluan masa depan atau kecemasan. Secara amnya, tabung kecemasan anda perlu cukup untuk menyara kehidupan anda dan tanggungan anda selama sekurang-kurangnya enam bulan jika anda terputus pendapatan. Oleh itu, ambillah peluang yang datang bermusim atau sekali-sekala ini untuk mencukupkan tabungan kecemasan anda, terutamanya.
Demikianlah empat langkah untuk membantu anda menyediakan simpanan secukupnya sama ada untuk kegunaan masa depan mahupun kecemasan yang tidak dijangka. Dalam keadaan yang sukar, sememangnya kita cuba menggunakan segala wang yang ada untuk mengekalkan keselesaan yang kita nikmati selama ini. Namun, jika keadaan ini adalah juga disebabkan oleh kelalaian kita selama ini untuk ‘menyiapkan payung sebelum hujan’, adalah lebih bijak jika kita mengorbankan sedikit keselesaan untuk mula menabung sebagai persediaan untuk hari-hari mendatang yang belum tentu pulih sepenuhnya.
Kita mungkin lega sekarang jika kita gunakan wang yang ada untuk mengekalkan keselesaan namun kita mungkin kembali cemas di kemudian hari jika kita tidak mahu berkorban sedikit untuk membina ketahanan kewangan sendiri. Kerana itulah kita perlu BERCEMAS-CEMAS SEKARANG, BERLEGA-LEGA KEMUDIAN.
Semoga kita kekal tabah, selamat dan berhemat.
Anda memerlukan STRATEGI MENYIMPAN YANG BAIK. Kukuhkan kewangan anda dengan tip kewangan AKPK: https://ask.akpk.org.my
AKPK Untuk Esok Yang lebih Baik
Pinjaman Kereta See...
Dalam satu persidangan antarabangsa ada seorang pegawai eksekuti...
Continue Reading >Dalam satu persidangan antarabangsa ada seorang pegawai eksekutif wanita dari Pakistan sedang memberikan ucapan. Beliau yang ketika itu menetap di Amerika Syarikat mengimbau kembali kenangan bersama ibunya. Seperti kebanyakan keluarga Asia, hubungannya dengan ibunya adalah sangat rapat. Banyak ilmu dan petua yang diturunkan daripada ibu kepada anak perempuan terutamanya ilmu dan petua memasak.
Masakan ibunya memang sedap-sedap malah diiktiraf oleh jiran tetangga. Antara petua memasak yang diturunkan kepada pegawai eksekutif wanita ini adalah cara menyediakan ayam sebelum direbus. Ayam seekor tidak direbus kesemuanya sebelum dipotong sedikit di bahagian kaki, dan inilah antara petua yang dipegang oleh pegawai eksekutif ini ketika memasak di rumah sehinggalah ditegur oleh suaminya pada suatu hari. Apa rasionalnya memotong ayam di bahagian kaki sebelum direbus? Soalan itu tidak dapat dijawab lalu ditanyakan kepada sang ibu nun jauh di Pakistan.
Sang ibu juga kurang pasti kerana petua ini juga diturunkan oleh ibunya. Tiada siapa yang pernah bertanya tentang rasional petua itu. Setelah diselidiki barulah jelas rasional petua dua generasi keluarga ini. Pada zaman sang nenek, periuk belanga di rumah tidaklah besar mana dan kerana itulah ayam seekor perlu dipotong sedikit di bahagian kaki agar muat untuk dimasukkan ke dalam periuk.
Semenjak itu, pegawai eksekutif wanita itu tidak lagi memotong ayam seekor di bahagian kaki sebelum direbus.
Walaupun kisah ini tidak berkisar tentang kereta tetapi ia memberi kesedaran tentang kepentingan bertindak mengikut rasional dan bukan mengikut kebiasaan. Sebagai contoh, kebanyakan daripada kita apabila membuat pinjaman untuk membeli kereta baharu biasanya akan memilih tempoh pinjaman selama 7 tahun atau 9 tahun?
9 tahun, bukan? Ini ialah tempoh yang biasanya dipilih kerana kita melihat semakin lama tempoh pinjaman semakin kurang jumlah ansuran yang perlu dibayar setiap bulan. Dalam erti kata lain, kita beranggapan kita lebih mampu membeli kereta baharu itu dengan tempoh pinjaman selama 9 tahun berbanding dengan tempoh pinjaman 7 tahun. Ironinya, tanggapan ini tidak rasional.
Mari kita lihat balik kisah tadi. Memotong ayam seekor di bahagian kaki sebelum direbus memang tidak rasional bagi pegawai eksekutif wanita tersebut tetapi rasional bagi sang nenek. Kita boleh faham kenapa sang nenek potong ayam seekor di bahagian kaki sebelum direbus tapi berasa janggal apabila pegawai eksekutif tadi membuat perkara yang sama selama bertahun-tahun tanpa usul periksa.
Begitulah juga dengan tempoh pinjaman kereta. Bagi mereka yang kurang berkewangan tetapi sangat memerlukan kenderaan untuk urusan hidup dan penghidupan, kita faham rasional mereka memilih tempoh maksimum pinjaman kereta iaitu 9 tahun untuk bayaran ansuran yang lebih rendah. Namun, bagi mereka yang berkemampuan, adalah tidak rasional untuk memilih tempoh pinjaman selama 9 tahun sedangkan kos pinjaman keseluruhan adalah lebih murah jika memilih tempoh pinjaman selama 7 tahun, bahkan 5 tahun.
Mari kita selidik sedikit macam pegawai eksekutif tadi.
Kereta ialah aset susut nilai. Nilai kereta semakin lama semakin menurun. Ini bermakna lebih lama masa diambil untuk membayar habis pinjaman kereta lebih rugi kita sebenarnya. Di Malaysia, nilai kereta menurun pada kadar 10% hingga 20% setahun. Banyak tu!
Fikirkan dua perkara ini. Pertama, jika anda memilih untuk membayar ansuran kereta selama 9 tahun, anda rugi dari segi nilai kereta kerana baki hutang masih ada tetapi nilai kereta menurun dengan banyak. Contohnya, jika anda ingin menjual kereta yang baru sahaja dibeli dua tahun lepas, nilai kereta tersebut sudah banyak turun (anda tidak boleh jual dengan harga tinggi) tetapi baki hutang pula masih banyak. Di sini nampak jelas kerugiannya berbanding rumah yang selalunya nilainya semakin naik dengan masa. Kedua, kos pembaikan kereta juga semakin meningkat saban tahun lebih-lebih lagi jika ia kerap digunakan dan perbatuannya (mileage) pun tinggi sedangkan ansuran kereta masih belum habis dibayar.
Jadi secara rasionalnya, jika kewangan seseorang itu rendah tetapi sangat perlu untuk membeli kereta, mungkin memilih tempoh pinjaman selama 9 tahun untuk ansuran yang lebih rendah boleh diterima. Namun, jika anda berkemampuan—jumlah ansuran bulanan termasuk ansuran kereta tidak melebihi 40% daripada gaji bulanan—atau sudah membuat persediaan kewangan awal-awal lagi untuk membeli kereta (seperti mengkhususkan simpanan atau dana untuk membantu membayar ansuran kereta), memilih tempoh pinjaman kereta selama 7 tahun, bahkan 5 tahun, adalah lebih rasional.
Jadi, persoalannya sekarang, adakah anda mahu mengikut kebiasaan, iaitu lebih tertarik kepada bayaran ansuran yang paling rendah (namun kos pinjaman keseluruhan paling tinggi kerana tempoh pinjaman yang paling panjang), atau anda mahu mengikut rasional, iaitu memilih kos pinjaman yang paling rendah dengan tempoh pinjaman yang paling singkat (walaupun bayaran ansurannya paling tinggi)?
Apa pun pilihan anda, pastikan anda ‘mengukur baju di badan sendiri’. Jangan ikut orang dan jangan ambil mudah dengan mengikut sahaja kebiasaan dalam berfikir tanpa membuat sedikit penyelidikan dan persediaan untuk membuat keputusan kewangan yang lebih tepat. Pilihlah keuntungan jangka panjang dan bukan kesenangan jangka pendek yang sedikit (kecuali anda benar-benar tiada pilihan). Inilah antara intipati pengurusan kewangan.
Kewangan boleh jadi mudah! Dapatkan KETENANGAN FIKIRAN & URUS kewangan dengan tip-tip berguna daripada AKPK: https://ask.akpk.org.my
AKPK Untuk Esok Yang Lebih Baik.
Gaji Besar Atau Kec...
Masih ada yang berfikiran kalau ada duit semua boleh jadi.Kenyat...
Continue Reading >Masih ada yang berfikiran kalau ada duit semua boleh jadi.
Kenyataan ini tidaklah salah tapi boleh mendatangkan salah faham. Kenyataan ini menyatakan kepentingan duit. Berbekalkan kenyataan ini yang sudahpun menjadi moto popular di kalangan masyarakat, rata-rata kita mementingkan gaji besar, bonus besar dan keuntungan besar. Siapa yang tidak mahu semua itu, bukan? Malah kita digalakkan untuk mengusahakan pendapatan yang baik untuk kehidupan yang selesa.
Namun, oleh kerana pemahaman yang berat sebelah, kita sering terlupa kepentingan mengurus wang. Kita lebih mementingkan menjana wang. Kita fikir dengan menjana lebih banyak wang kita boleh beli apa sahaja yang kita mahu—rumah, kereta dan percutian lima bintang.
Walau bagaimanapun, ada sahaja orang berduit yang keretanya ditarik atau rumahnya disita, dan ada sahaja orang yang nampak tidak berduit tapi rumahnya cantik dan selesa; siap boleh diwariskan lagi kepada anak cucu tanpa hutang.
Oleh itu, kenyataannya ialah siapa sahaja boleh beli rumah walaupun bergaji kecil asal pandai mengurus kewangan.
Mari lihat tiga (3) panduan kewangan ini untuk membeli rumah:
1. Pendapatan yang berterusan
Ingat tadi kes orang yang berduit tetapi rumah kena sita? Selalunya ini terjadi kerana pendapatan terputus walaupun dia lebih daripada mampu untuk membeli rumah pada awalnya. Bila hilang kerja atau tutup perniagaan, tiada lagi sumber pendapatan untuk membayar ansuran rumah. Tanpa pengurusan kewangan yang bijak seperti mengadakan simpanan berkala untuk kecemasan (meliputi sekurang-kurangnya 6 bulan sara hidup jika terputus pendapatan), mengekalkan sumber pendapatan alternatif atau pendapatan pasif, atau menyimpan aset mudah cair yang boleh dijual untuk tunai segera, anda bakal berdepan dengan risiko kehilangan tempat tinggal. Maka, sama ada anda bergaji besar atau kecil, pastikan dana untuk ansuran bulanan rumah terjamin. Itu kuncinya.
2. Kemampuan yang selesa
Ini juga bukan soal gaji besar atau kecil. Sekali pandang kita akan berkata makin tinggi pendapatan seseorang makin besar kemampuannya termasuk untuk membeli rumah. Walaupun ada benarnya kenyataan ini tetapi ramai juga orang berduit yang berhempas-pulas membayar ansuran rumah. Pernah dengar orang kata, “Ingat orang rumah besar ni banyak duit”? Ungkapan ini boleh jadi digunakan sebagai alasan untuk tidak meminjamkan atau memberi orang wang, namun mungkin ada betulnya. Walaupun berduit, ada sesetengah orang tinggi komitmen kewangannya sehingga tiada lebihan wang yang selesa untuk keperluan lain. Walaupun mereka mampu membayar semua hutang mereka termasuk pinjaman rumah tetapi mereka tidak berada dalam zon kemampuan yang selesa. Pendek kata, sebahagian besar daripada pendapatan mereka dihabiskan untuk bayar hutang. Kedudukan kewangan sebegini berisiko tinggi kerana bila-bila masa sahaja mereka mungkin perlu menggunakan wang lebih daripada biasa kerana berlaku kecemasan seperti ditimpa kemalangan, jatuh sakit dan sebagainya. Di sinilah masalah terlewat atau gagal membayar balik pinjaman bermula walaupun bagi mereka yang berpendapatan tinggi. Untuk pengurusan kewangan yang bijak, bayaran hutang secara bulanan perlulah tidak melebihi 40% daripada pendapatan bulanan anda. Jika gaji bulanan anda ialah RM3,000 dan bayaran ansuran kereta anda ialah sebanyak RM500 sebulan, kemampuan yang selesa bagi anda untuk membayar ansuran rumah adalah tidak lebih daripada RM700 sebulan. Jadi, tidak kiralah jika anda bergaji besar atau kecil, pastikan jumlah ansuran hutang anda (termasuk pinjaman rumah) tidak melebihi 40% daripada pendapatan bulanan anda. Itu kuncinya.
3. Persediaan kewangan selain ansuran rumah
Sama ada berpendapatan tinggi atau rendah, anda perlu membuat persediaan awal yang lebih rapi untuk membeli rumah. Selain ansuran rumah, kos sekali bayar yang perlu diambil kira termasuklah wang pendahuluan (10% daripada harga rumah), kos-kos guaman untuk perjanjian jual beli (SPA) dan perjanjian pinjaman serta duti setem (cukai kepada kerajaan). Jika anda membeli rumah murah yang berharga RM150,000, mungkin peruntukan tunai sebanyak RM10,000 – RM15,000 untuk kos-kos ini sudah cukup selesa. Ini tidak termasuk kos-kos lain seperti pengubahsuaian jika membeli rumah yang baru siap. Mungkin peruntukan dalam anggaran RM10,000 perlu disediakan bergantung kepada perancangan anda. Apa yang penting di sini ialah sebelum membeli rumah, kos-kos ini perlulah diselidiki lebih awal. Bagi mereka yang bergaji kecil, peruntukan untuk kos-kos ini perlulah dibuat dengan rancangan simpanan sedikit demi sedikit. Malah, bagi yang bergaji besar, perkara yang sama perlu dibuat jika ia melibatkan rumah mewah. Elakkan membuat pinjaman baharu (contohnya pinjaman peribadi yang jauh lebih tinggi kadar faedah atau keuntungannya kerana ia pinjaman tidak bercagar) untuk menampung kos-kos yang disebutkan. Sama ada anda bergaji besar atau kecil, bersedialah dari segi kewangan awal-awal lagi (mungkin beberapa tahun) untuk membeli rumah. Itu kuncinya.
Nah! Itu tiga (3) panduan ringkas tapi menyeluruh untuk membeli rumah. Strategi membeli rumah dan mengekalkannya dengan selesa sepanjang tempoh pinjaman sebenarnya mudah dari segi konsep, namun ia memerlukan kesungguhan dan disiplin untuk merancang dari awal.
Membeli rumah ialah satu pelaburan besar untuk jangka panjang dan bukan seperti pembelian barangan runcit yang boleh dibeli bila-bila masa atau menggunakan kad kredit. Untuk membeli barang dapur pun kita disarankan untuk merancang mengikut bajet apatah lagi membeli rumah. Ingatlah, pembelian rumah yang menguntungkan bukan soal anda seorang yang berduit atau tidak tetapi soal pengurusan wang yang bijak.
Untuk KETENANGAN FIKIRAN & kepuasan hidup melalui PERANCANGAN KEWANGAN, dapatkan panduan kewangan dan tip pengurusan kewangan AKPK secara PERCUMA dalam talian melalui http://ask.akpk.org.my
