Rakyat Malaysia kini berada dalam fasa pemulihan (PKPP – Perintah Kawalan Pergerakan Pemulihan) mulai 10 Jun sehingga 31 Ogos seperti yang diumumkan oleh Perdana Menteri, YAB Tan Sri Dato’ Haji Muhyiddin bin Haji Mohd. Yassin.

Antara isu penting waktu PKPP ini ialah adakah kita sudah bersedia untuk menghadapi situasi selepas berakhirnya moratorium. Cukupkah wang untuk menampung kehidupan dengan keadaan ekonomi keluarga yang tergugat? Tiada siapa yang tahu apa yang akan berlaku Oktober nanti, namun kita harus siap siaga untuk menghadapinya. Jangan biarkan ketidaksediaan kewangan kita berulang lagi seperti awal-awal kemunculan COVID-19 dahulu sehingga mencetuskan panik!

Masuk bulan Julai ini, kita masih ada tiga (3) bulan untuk menikmati lebihan bulanan hasil daripada penangguhan pembayaran balik hutang. Namun, ke mana lebihan ini berakhir—tabungan, pembayaran balik hutang atau sebagai modal mahu pun pusingan modal untuk berniaga kecil-kecilan? Apa pun tindakan kita, Oktober nanti semua pinjaman haruslah dibayar seperti biasa—ansuran kereta, rumah dan pinjaman peribadi.

Perkara paling penting sebelum mengatur apa sahaja langkah adalah bersedia dari segi mental dan kekal positif. Ia mungkin sukar bagi sesetengah daripada kita tetapi mencuba itu lebih baik daripada tidak melakukan apa-apa. Pokok pangkalnya adalah bertenang kerana ia kunci kepada semua tindakan yang bijak. Bila tenang, minda akan bergerak lebih efektif dalam mengatur langkah.

Kenapa kita perlu mempunyai mental dan emosi yang kuat, tenang dan positif? Percaya atau tidak, kita akan berdepan dengan pelbagai cabaran dalam keadaan kita cuba memperbaiki kehidupan. Pasca moratorium nanti dilihat sebagai cabaran kewangan bukan sahaja kepada kita sebagai individu peminjam tetapi kepada seluruh institusi dan agensi yang terlibat dalam pemberian moratorium.

Salah satu syarikat perbankan negara menjangkakan kesan penangguhan pembayaran balik pinjaman yang membabitkan nilai sekitar RM1 bilion hanya akan dapat dilihat pada suku kedua tahun ini. Meskipun tidak menjejaskan keuntungan kumpulan perbankan terbesar Malaysia itu, namun ia dijangka memberi kesan kepada aliran tunainya. https://www.bharian.com.my/bisnes/korporat/2020/06/704471/maybank-tidak-bercadang-lanjut-tempoh-moratorium-pinjaman

Kesan pengambilan moratorium kepada individu pula dapat dilihat dalam masa terdekat, malah kewangan seseorang dijangkakan akan mengambil masa untuk kembali pulih. Janganlah kita terlalu selesa dengan kemudahan moratorium ini sehingga kita berubah daripada seorang peminjam yang teratur bayarannya (good paymaster), kepada seorang peminjam yang ingkar manakala CCRIS (laporan kredit Bank Negara Malaysia) pula yang selama ini dijaga menjadi tidak ‘cantik’.

Pasca moratorium, aturan kewangan kita akan kembali seperti sebelumnya, iaitu pembayaran balik pinjaman sebagai perbelanjaan tetap akan berjalan seperti biasa. Contohnya, ansuran pinjaman rumah melebihi seribu ringgit sebulan, ansuran kereta lapan ratus sebulan dan potongan pinjaman peribadi sebanyak lima ratus sebulan. Kad kredit pula selalunya dibayar antara empat ratus hingga enam ratus ringgit. Semua ini ialah tambahan yang signifikan kepada perbelanjaan tetap yang lain seperti belanja dapur, taska anak dan bil utiliti. Semua ini akan bermula Oktober nanti dan kita pasti akan mula berkira-kira. Oleh itu, berkira-kiralah mulai sekarang agar kita tidak terdesak.

Selain untuk mengawal diri, kekuatan mental juga perlu untuk memastikan pasangan kita berkongsi matlamat dan rancangan kewangan dengan kita. Cabaran daripada pengaruh ahli keluarga sendiri perlu ditangani dan tidak mustahil kita akan mengalah demi memuaskan hati semua pihak. Namun INGATLAH, ramai yang datang dekat bila kita senang, tetapi bila kita susah, ahli keluarga sendiri turut lari jauh. Kerana itu, kita perlu berubah dan yakin akan kemampuan kita. Lakukanlah apa yang betul demi kesejahteraan kewangan anda.

Kekuatan mental juga perlu untuk mencari kekuatan diri dan menguatkan emosi bila menangani cabaran. Mental dan emosi ialah dua (2) elemen yang berkait rapat. Perunding Psikiatri Sunway Medical Centre Velocity, Dr Lim Wai Jenn, berkata bahawa setiap perubahan yang berlaku dalam kehidupan boleh memberi tekanan hingga menyebabkan individu mengalami kebimbangan dan kemurungan. Inilah keadaan yang dilalui oleh sesetengah individu ketika pelaksanaan empat fasa PKP yang lalu. Kita turut menjangkakan perkara yang sama berlaku sebaik sahaja moratorium ini berakhir kerana kehilangan pekerjaan di negara ini dijangka akan meningkat daripada 50 peratus kepada 200 peratus sepanjang tahun ini berikutan penutupan banyak perniagaan dan syarikat akibat pandemik Covid-19. https://www.hmetro.com.my/utama/2020/06/586119/trend-hilang-kerja-dijangka-naik-200

Sebagai tambahan, laporan Sistem Insurans Pekerjaan (SIP) Pertubuhan Keselamatan Sosial (Perkeso) mendapati individu kehilangan pekerjaan di negara ini meningkat sebanyak 42 peratus bagi suku pertama tahun ini kesan daripada Covid-19.

Oleh itu, suka atau tidak, kita harus menyelesaikan masalah yang dihadapi dengan membuat pengubahsuaian. Sekaranglah masa yang sangat sesuai untuk menguji potensi diri dalam merangka dan menjalankan pelan tindakan bagi menghadapi cabaran mendatang pasca moratorium. Ini harus dimulakan dengan membangkitkan Kekuatan Mental dan Emosi. Ayuh kita mulakan!

Selamat Datang Norma Baharu!

Semakin ramai antara kita yang sudah mula bekerja seperti biasa. Begitu juga dengan para peniaga. Masing-masing ibarat bayi yang merangkak seperti waktu mula-mula masuk bekerja dan berniaga dahulu. Ternyata suasana bekerja tidak lagi seperti dahulu. Begitu juga dengan restoran dan kedai makan yang seharusnya mengamalkan penjarakan sosial. Melepak di kedai mamak atau mana-mana restoran dengan kemudahan wifi bukan lagi sesuatu yang biasa kita nampak. Anak-anak muda berkumpul sambil bermain gitar dan menyanyi manakala mereka yang gemar beriadah secara berkumpulan semakin jarang kelihatan. Rata-rata mengikut SOP yang telah ditetapkan. Ternyata ramai yang patuh pada perintah kawalan pergerakan; hanya segelintir yang tidak mengendahkan perintah tersebut. Walau bagaimanapun, pasti sukar untuk kita menerima norma baharu ini bahkan norma  baharu ini mungkin akan mengubah kehidupan kita secara tidak langsung.

Bagi mereka yang bekerja dan mempunyai anak-anak yang bersekolah, pasti tidak lagi terkejar-kejar menguruskan anak-anak, sekurang-kurangnya tidak seperti sebelum ini. Kita masih lagi menantikan pengumuman tarikh pembukaan sekolah buat semua pelajar. Walaupun mereka masih belum ke sekolah, buat masa sekarang, anak-anak perlu juga diuruskan memandangkan kita sudah mula bekerja. Maka, bermulalah aturan baru. Ada yang perlu dihantar ke taska, rumah pengasuh atau tinggal sementara di rumah datuk dan nenek. Ada yang mungkin juga ditinggalkan di rumah bersama adik beradik yang lain. Inilah norma baharu.

Suasana bekerja juga berbeza. Sesetengah syarikat terpaksa membenarkan sebahagian kakitangan sahaja yang masuk bekerja manakala bakinya WFH (work from home) atau bekerja dari rumah. Ada juga yang mengamalkan sistem rotation atau shift dan ada juga yang mengehadkan jumlah pekerja pada satu-satu masa. Ada kemungkinan kita tidak bertemu dengan rakan sekerja untuk tempoh tertentu kerana aturan kerja sebegini. Inilah norma baharu!

Warga pendidik dan juga mereka yang bekerja berlatarbelakangkan latihan dan pendidikan pasti terkesan juga dengan perubahan ini. Kebanyakkan program yang dijalankan sebelum ini lebih kepada FAL (facilitator assisted learning), iaitu program secara bersemuka dengan jurulatih dan dibantu oleh fasilitator. Akan tetapi, hari ini, kita masih tidak dibenarkan untuk menganjurkan apa sahaja jenis latihan, seminar, bengkel atau yang seumpamanya di mana-mana pusat latihan, hotel dan resort. Sekarang semua telah beralih kepada platform digital sepenuhnya. Pembelajaran dalam talian sememangnya telah lama bertapak namun penggunaannya tidaklah begitu ketara seperti hari ini. Kini platform ini diguna pakai dengan aktifnya memandangkan ia merupakan medium pengajaran yang efektif serta bersifat interaktif bagi menggantikan kelas normal sebelum ini. Webinar turut melonjak naik penggunaannya melalui aplikasi seperti Webex, Google Meet, Microsoft Team dan banyak lagi. Mungkin ada antara kita yang tidak pernah menggunakannya, namun kini semakin mahir. Inilah norma baharu!

Media sosial pula yang sebelum ini dilihat sebagai platform untuk tujuan entertainment dan posting semata-mata kini diguna pakai oleh kebanyakkan individu dan organisasi bagi tujuan latihan dan pembelajaran. Penggunaan FB dan IG Live bukan lagi merupakan platform bagi mereka yang bergelar artis atau insta famous sahaja tetapi ia dilihat sebagai satu platform untuk menyampaikan maklumat dan pembelajaran  manakala bagi sesetengah individu, ia merupakan platform bagi memastikan kerjaya mereka kekal relevan walaupun tidak ke pejabat. Jika sebelum ini ada yang tidak pernah atau jarang sekali aktif di media sosial, pandemik ini memaksa mereka untuk akur dengan kepentingan media digital ini.

Bagi mereka yang berniaga di gerai makan atau restoran mungkin boleh menarik nafas lega kerana dibenarkan beroperasi. Namun, jarak sosial yang disarankan menyebabkan had pelanggan terpaksa ditetapkan pada satu-satu masa. Hari ini kita dapat melihat hanya dua kerusi dibenarkan pada setiap meja dengan pelbagai tanda berwarna bagi mengingatkan tentang penjarakan sosial. Sama ada gerai kecil, sederhana atau besar, waima gerai kampung sekalipun, inilah aturan baharu dalam perniagaan makanan. Mula-mula duhulu, ia terasa agak pelik dan kekok malah ada yang marah-marah kerana tidak dibenarkan dine-in tapi kini ia sudah menjadi perkara biasa; bak kata pepatah, alah bisa tegal biasa. Inilah norma baharu!

Banyak lagi norma baharu yang harus kita amalkan sama ada dalam kerjaya mahupun kehidupan seharian. Antara yang ketara ialah kebersihan diri, dan apa yang menarik ialah amalan penjagaan diri umat Islam hari ini diangkat sebagai yang terbaik.

Majalah Newsweek yang popular di Amerika Syarikat telah menerbitkan sebuah artikel pada 17 Mac 2020 yang bertajuk “Can The Power of Prayer Alone Stop A Pandemic Like The Corona Virus? Even The Prophet Muhammad Thought Otherwise” yang dikarang oleh Profesor Craig Considine yang beragama Kristian. Dalam artikel tersebut, beliau telah memuji Nabi Muhammad SAW yang telah mengamalkan kebersihan yang baik dan kuarantin atau pengasingan dalam menghadapi wabak.

Teringat saya akan amalan abah yang mandi setiap kali masuk waktu solat. Ini bermakna abah mandi lima kali sehari bermula seawal 5.30 pagi!

Hari ini kita harus biasakan yang betul dan betulkan yang biasa untuk membiasakan diri dengan norma baharu. Bukan hanya di Malaysia, malah banyak negara melakukan perkara yang sama. Pandemik ini telah mencipta sesuatu yang tidak pernah kita jangka. Kita harus patuh pada arahan dan elakkan melanggar larangan bagi memulihkan kembali keadaan negara—kerana untuk menang, kita harus akur. Jangan kita mensia-siakan segala pengorbanan mereka di barisan hadapan dengan sikap mementingkan diri sendiri. Untuk menang, kita harus bersatu dan marilah kita bersama-sama melakukannya.

#normabaharu

#kitaakanmenang

Rancangan Perbelanjaan (Bajet): Kelebihan, Panduan dan Teknik

Kajian bertajuk “Keupayaan dan Rangkuman Kewangan dari Sudut Permintaan” oleh Bank Negara Malaysia pada tahun 2018 menunjukkan bahawa lebih daripada dua pertiga (76%) rakyat Malaysia mempunyai bajet untuk berbelanja, namun dua daripada lima orang menyatakan bahawa mereka sukar mengikut apa yang telah dirancang. Berdasarkan penyelidikan penulis berkaitan dengan tingkah laku pengurusan kewangan dalam kalangan isi rumah di Malaysia, antara jawapan yang sering diberikan oleh responden apabila diajukan soalan berkaitan bajet ialah mereka tidak mengetahui bagaimana hendak menyediakan bajet; bajet ada disediakan tetapi jarang mengikut apa yang telah dirancang (tidak berdisiplin); tiada panduan khusus untuk menyediakan bajet; pendapatan yang diterima tidak mencukupi; semua perbelanjaan tidak perlu dicatat kerana sudah ada dalam minda, dan pelbagai alasan lagi.

Dari segi takrif, rancangan perbelanjaan atau bajet merujuk kepada cara bagaimana seseorang perlu mengimbangi wang yang ada (diterima) dengan wang yang dibelanjakan. Ia merupakan satu rancangan untuk menguruskan kewangan dengan cara terbaik bagi mencapai keperluan dan kemahuan peribadi. Membuat anggaran atau peruntukan perbelanjaan bagi memenuhi sesuatu keperluan untuk suatu jangka masa tertentu, misalnya sebulan atau setahun, juga ialah akitiviti rancangan perbelanjaan. Tujuan utama penyediaan bajet adalah untuk memastikan wang yang dibelanjakan tidak melebihi wang atau pendapatan yang diterima di samping mengajar seseorang agar dapat berjimat dan menjadi pengguna yang berhemat.

Ramai orang yang tidak memahami bahawa rancangan perbelanjaan bukanlah bertujuan untuk menyekat perbelanjaan tetapi sebenarnya menggalakkan kita untuk membuat peruntukan keperluan hidup mengikut keutamaan dan kepentingan. Dalam bahasa yang paling mudah, ia membantu kita untuk hidup mengikut kemampuan masing-masing yang subjektif sifatnya. Antara kelebihan menyediakan bajet (rancangan perbelanjaan) adalah membantu menentukan kedudukan kewangan isi rumah, mengukur kemajuan matlamat kewangan yang telah ditetapkan, mengawal dan memantau perbelanjaan isi rumah, memupuk tabiat mengurus wang dengan baik, menyediakan dana kecemasan, dan membekalkan maklumat yang boleh digunakan untuk penyediaan cukai pendapatan.

Panduan Penyediaan Rancangan Perbelanjaan (Bajet)

Seorang pakar kewangan peribadi dan penulis buku yang terkenal, iaitu Dave Ramsey, telah mencadangkan peratus perbelanjaan yang boleh diperuntukkan mengikut kategori item perbelanjaan sebagai panduan. Beliau menyarankan agar pendapatan yang diterima boleh diagihkan mengikut item dan cadangan peratusan seperti berikut: simpanan (10%), makanan (10-15%), utiliti (5-10%), perumahan (25%), pengangkutan (10%), kesihatan (5-10%), insurans (10-25%), rekreasi (5-10%), perbelanjaan peribadi (5-10%), pemberian (10%) dan lain-lain (5-10%).

Selain itu, Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) dengan kerjasama Pusat Penyelidikan Kesejahteraan Sosial (SWRC) Universiti Malaya telah melancarkan panduan perbelanjaan yang dinamakan “Belanjawanku”. Belanjawanku ialah panduan yang menunjukkan perbelanjaan minimum bulanan atas setiap kategori barangan dan perkhidmatan untuk pelbagai isi rumah di Malaysia. Belanjawanku boleh digunakan untuk merancang perbelanjaan peribadi dan keluarga bagi mencapai taraf hidup yang baik. Ia berdasarkan pola perbelanjaan sebenar barangan dan perkhidmatan oleh isi rumah di Lembah Klang. Berikut merupakan cadangan belanjawan mengikut kategori isi rumah yang telah dikenal pasti:

• Bujang (pengguna kenderaan awam) = RM1,870

• Bujang (pemilik kereta) = RM2,490

• Berkahwin (tiada anak) = RM4,420

• Berkahwin (1 anak) = RM5,730

• Berkahwin (2 anak) = RM6,620

• Pasangan warga emas = RM3,090

Teknik Penyediaan Bajet

Terdapat pelbagai kaedah atau teknik yang boleh digunakan oleh pengguna untuk menyediakan rancangan perbelanjaan (bajet). Di sini dibincangkan beberapa teknik yang boleh digunakan sebagai panduan asas untuk merangka rancangan perbelanjaan anda. Setiap teknik mempunyai keunikan tersendiri, dan pemilihan teknik yang sesuai adalah bergantung kepada kedudukan kewangan dan gaya hidup seseorang.

1. Peraturan 70:20:10

Peraturan ini menyarankan agar pendapatan dibahagikan kepada tiga komponen utama, iaitu perbelanjaan untuk keperluan hidup, simpanan dan hutang. Mengikut peraturan ini, sebanyak 70% pendapatan perlu diagihkan untuk keperluan perbelanjaan bagi meneruskan kelangsungan hidup, contohnya, makanan, perumahan, pengangkutan, pendidikan, penjagaan anak, kesihatan, dan sebagainya manakala 20% pendapatan pula diagihkan untuk tujuan simpanan dan pelaburan. Ada juga pakar yang mencadangkan bahawa agihan 20% ini masih boleh diperincikan kepada tiga aktiviti lagi, iaitu persaraan (10%), kecemasan (5%) dan impian (5%). Baki 10% lagi adalah untuk tujuan bayaran pinjaman, misalnya kenderaan, pendidikan dan kad kredit.

2. Peraturan 60:20:20

Dalam peraturan ini, pendapatan dibahagikan kepada tiga komponen, iaitu keperluan hidup, matlamat kewangan, dan perbelanjaan budi bicara (discretionary expenses). Sebanyak 60% pendapatan diagihkan untuk keperluan perbelanjaan seperti sewa/pinjaman perumahan, barang runcit (groceries), utiliti dan pengangkutan. Manakala sebanyak 20% lagi pendapatan boleh digunakan untuk keperluan matlamat kewangan, misalnya pengurangan pinjaman (hutang), simpanan kecemasan dan pelaburan. Agihan 20% lagi boleh digunakan untuk perbelanjaan budi bicara, contohnya, hiburan, percutian dan makan luar.

3. Peraturan 60:20:10:10

Peraturan ini mencadangkan agar 60% pendapatan diperuntukkan untuk keperluan perbelanjaan kehidupan seperti perumahan, makanan, pengangkutan dan insurans/takaful termasuk hiburan. Sebanyak 20% perlu diagihkan untuk keperluan simpanan dan 10% lagi adalah untuk tujuan pelaburan. Baki 10% lagi dicadangkan untuk tujuan derma, sedekah dan pemberian kepada golongan yang memerlukan.

4. Peraturan 60:20:10:10

Peraturan ini mencadangkan agar 60% pendapatan diperuntukkan untuk keperluan perbelanjaan kehidupan seperti makanan, perumahan, kenderaan, sara hidup, utiliti, pendidikan dan pakaian. Sebanyak 20% perlu diagihkan untuk keperluan simpanan dan pelaburan. Sebanyak 10% pula diperuntukkan untuk keperluan insurans/takaful bagi perlindungan diri dan keluarga manakala baki 10% lagi dicadangkan untuk perbelanjaan budi bicara seperti makan luar, hiburan dan rekreasi.

5. Peraturan 60:40

Peraturan ini mencadangkan agar 60% pendapatan diagihkan untuk tujuan perbelanjaan penting, iaitu perbelanjaan untuk memenuhi keperluan kehidupan seharian. Perbelanjaan ini termasuklah perbelanjaan ke atas item seperti makanan, perumahan, pengangkutan, utiliti, insurans/takaful dan internet. Baki sebanyak 40% pendapatan pula perlu diagihkan untuk simpanan persaraan (10%), simpanan jangka masa pendek (10%), simpanan jangka masa panjang (10%) dan hiburan (10%).

6. Peraturan 50:30:20

Dalam peraturan ini, individu dan keluarga disarankan untuk membahagikan pendapatan mereka kepada tiga komponen utama, iaitu perbelanjaan untuk keperluan, kehendak dan simpanan. Pengagihan sebanyak 50% daripada pendapatan dicadangkan untuk tujuan perbelanjaan keperluan seperti makanan, perumahan, utiliti, penjagaan kesihatan, pengangkutan, insurans/takaful dan sebagainya manakala sebanyak 30% pula adalah untuk perbelanjaan bagi memenuhi kehendak seperti hiburan, rekreasi dan makan luar, iaitu perbelanjaan yang bukanlah penting. Sebanyak 20% pula diagihkan bagi tujuan simpanan dan pelaburan.

7. Peraturan Satu Per Tiga (1/3)

Peraturan ini mencadangkan agar pendapatan dibahagikan kepada tiga komponen utama, iaitu perbelanjaan tetap, perbelanjaan berubah dan simpanan. Dalam peraturan ini, satu per tiga daripada pendapatan perlu diagihkan untuk item perbelanjaan tetap isi rumah seperti sewa/pinjaman perumahan, pemberian kepada ibu bapa dan persekolahan anak-anak. Satu per tiga lagi untuk perbelanjaan berubah seperti makanan, pakaian, pengangkutan, utiliti dan hiburan manakala satu per tiga lagi seharusnya diagihkan untuk tujuan simpanan. Ia boleh diperincikan lagi, iaitu satu per tiga untuk simpanan kecemasan, satu per tiga untuk tujuan pelaburan dan baki satu per tiga untuk keperluan perlidungan (insurans/takaful).

Kesimpulannya, setiap individu dan isi rumah perlu menyediakan rancangan perbelanjaan (bajet) mengikut keselesaan dan kemampuan kedudukan kewangan masing-masing. Bagi isi rumah yang sudah berkeluarga, mereka disarankan agar berbincang bersama pasangan dan anak-anak dalam menentukan peruntukan yang sesuai untuk perbelanjaan keluarga. Teknik yang dibincangkan di atas adalah sekadar panduan untuk setiap individu dan isi rumah yang pastinya sudah mempunyai kaedah atau teknik yang biasa diamalkan. Menurut Beniratio Finances, “No matter how financially stable you think you are; you still need a budget”.

Disediakan oleh:

Prof. Madya Dr. Mohamad Fazli Sabri, pakar kewangan pengguna dan kini menjawat jawatan sebagai Timbalan Dekan (Pengajian Siswazah & Jaringan Industri & Masyarakat) di Fakulti Ekologi Manusia, Universiti Putra Malaysia.

Simpan Dahulu Sebelum Belanja – Teknik Mudah Menyimpan

Sejak kecil lagi kita biasa mendengar pepatah mengenai kepentingan menyimpan iaitu “Berdikit-dikit lama-lama jadi bukit”. Sepatutnya aktiviti menyimpan ini menjadi amalan dan budaya dalam kehidupan seharian kita. Namun, ramai dalam kalangan masyarakat kita sebenarnya tidak memahami konsep asas menyimpan. Bagi kebanyakan orang, mereka akan menyimpan apabila mempunyai wang lebihan. Pada hakikatnya, berapa ramai dalam kalangan kita yang mempunyai wang lebihan pada akhir bulan (sebelum menerima gaji berikutnya)? Ini diperkukuhkan oleh dapatan Kaji Selidik Keupayaan dan Rangkuman Kewangan dari Sudut Permintaan 2018 oleh Bank Negara Malaysia. Empat perkara yang membimbangkan tentang rakyat Malaysia ialah tahap pengetahuan kewangan, simpanan dan belanjawan, kesediaan menghadapi peristiwa yang tidak dijangka dalam kehidupan, dan perancangan untuk persaraan. Antara dapatan yang menarik untuk dikongsi dan dihayati secara bersama ialah rakyat Malaysia umumnya memiliki tahap keyakinan yang rendah terhadap pengetahuan kewangan mereka sendiri. Lantaran itu, satu daripada lima orang dewasa Malaysia yang bekerja tidak membuat simpanan dalam tempoh enam bulan sebelumnya. Manakala 84% rakyat pula menyatakan bahawa mereka mempunyai simpanan untuk jangka masa terdekat iaitu simpanan yang dikeluarkan pada akhir bulan untuk menampung perbelanjaan seharian. Terdapat 52% rakyat Malaysia pula yang merasakan sukar untuk menyediakan RM1,000 sekiranya berlaku kecemasan.

Laman sesawang finder.com melaporkan bahawa empat negara yang mempunyai kadar simpanan peribadi (personal savings rate) yang tinggi pada tahun 2020 adalah Luxembourg (18.09%), Switzerland (17.47%), Sweeden (17.04%) dan Germany (10.47%). Maklumat ini dipetik daripada laporan Organization for Economic Cooperation and Development (OECD). Laporan Institut Penyelidikan Khazanah pula mendapati purata kadar simpanan isi rumah Malaysia antara tahun 2006 sehingga 2013 adalah pada kadar 1.6%. Berdasarkan dapatan di atas kita dapat membuat kesimpulan bahawa tabungan atau simpanan kebanyakan rakyat Malaysia masih belum mencukupi lebih-lebih lagi sekiranya berlaku sebarang kecemasan.

Pakar pengurusan kewangan peribadi telah memberi panduan bahawa setiap individu mahupun keluarga perlu memperuntukkan sekurang-kurangnya 10% daripada pendapatan yang diterima setiap bulan sebagai simpanan. Selain itu, mereka juga perlu mempunyai sekurang-kurangnya tiga (3) hingga enam (6) bulan perbelanjaan atau pendapatan yang dapat dijadikan sebagai simpanan untuk dana kecemasan. Walau bagaimanapun, ramai dalam kalangan rakyat yang mengeluh bahawa mereka tidak mengetahui kaedah untuk membuat simpanan dan ini merupakan salah satu faktor yang menyumbang kepada persoalan iaitu kenapa mereka tidak membuat simpanan atau tidak mempunyai amaun simpanan yang mencukupi. Berikut dibincangkan beberapa teknik yang boleh membantu anda dan keluarga untuk membuat simpanan untuk kegunaan masa hadapan dan kecemasan. Setiap teknik mempunyai kelebihan dan kelemahan masing-masing. Pilihlah teknik yang sesuai dengan kemampuan dan keselesaan kedudukan kewangan anda.

1. Teknik Pemotongan Automatik (auto-deduction)

Teknik ini melibatkan arahan pemotongan automatik sebahagian daripada wang yang diterima (pendapatan) untuk tujuan simpanan, atau dalam bahasa yang mudah, potongan atau tolakan sejurus selepas gaji diterima. Ini bermakna pada tarikh gaji diterima setiap bulan, sejumlah amaun akan dipotong untuk tujuan simpanan; teknik ini juga dikenali sebagai teknik tanpa sedar. Teknik ini menyarankan anda untuk mempunyai dua akaun; akaun pertama untuk menerima gaji atau pendapatan dan akaun kedua untuk tujuan simpanan. Sebagai contoh, anda membuat potongan dalam amaun yang sama setiap bulan untuk simpanan di Tabung Haji atau akaun simpanan yang lain. Anda mempunyai pilihan iaitu pemindahan duit secara dalam talian atau arahan pemotongan automatik kepada bank. Ada sesetengah majikan menyediakan kemudahan potongan gaji untuk simpanan di akaun Tabung Haji dengan hanya mengisi borang buat pertama kali; potongan akan dibuat terus daripada akaun gaji mereka ke akaun Tabung Haji.

2. Teknik Paksa Rela

Teknik ini biasanya digunakan oleh mereka yang sukar untuk menyimpan atau tidak berdisiplin dalam menyimpan. Teknik ini memerlukan seseorang membuat pinjaman atau pembiayaan peribadi dengan bank. Kebanyakan teknik ini digunakan oleh mereka yang membuat pinjaman atau pembiayaan ASB (loan ASB). Setiap bulan seseorang itu terpaksa memperuntukkan sebahagian daripada gaji yang diterima untuk dibayar kepada bank (biasanya amaun yang sama setiap bulan) bagi suatu jangka masa tertentu. Bayaran yang dibuat ini sebenarnya ialah simpanan mereka. Jadi tiada lagi alasan bahawa mereka tidak boleh menyimpan.

3. Teknik Duit Syiling

Teknik ini sesuai bagi mereka yang tidak suka menggunakan duit syiling untuk membuat pembayaran. Alasan yang biasa diberikan ialah duit syiling ini berat dan dompet mereka pula tidak mempunyai ruang untuk menyimpan duit syiling. Oleh kerana itu, duit syiling mereka berterabur di merata tempat baik di rumah mahupun pejabat. Teknik ini menyarankan anda untuk mengumpul dan mengasingkan duit syiling mengikut nilai iaitu satu sen, lima sen, 10 sen, 20 sen dan 50 sen. Anda mempunyai pilihan sama ada untuk mengumpulkan semua jenis duit syiling tersebut dalam satu tabung khas atau menyediakan lima tabung berbeza mengikut jenis duit syiling (tabung tersebut perlu dilabelkan). Setiap kali berbelanja dan ada lebihan, masukkan duit syiling tersebut ke dalam tabung yang berkenaan.

4. Teknik Sampul Surat

Teknik ini juga dikenali sebagai teknik bajet yang menyarankan anda untuk membuat peruntukan perbelanjaan bulanan berdasarkan sampul surat. Pertama, anda perlu mengetahui berapa peruntukan yang akan diagihkan untuk setiap item perbelanjaan, misalnya, perbelanjaan untuk makan minum (RM400), bayaran utiliti (RM200), bayaran pinjaman (RM1,000), simpanan (RM300) dan perbelanjaan keperluan anak (RM400). Seterusnya, pada setiap sampul surat itu, anda perlu meletakkan label item perbelanjaan tersebut. Sekiranya pada akhir bulan ada lebihan daripada mana-mana perbelanjaan, anda boleh salurkan lebihan tersebut kepada sampul surat yang berkenaan. Pelabelan sampul surat juga boleh dibuat mengikut warna sampul surat.

5. Teknik Duit Ganjil

Teknik ini menggalakkan seseorang untuk menyimpan wang kertas yang mempunyai nilai wang yang ganjil iaitu RM1.00 dan RM5.00. Setiap kali anda berbelanja dan mempunyai baki, pastikan wang kertas yang bernilai ganjil tersebut diasingkan dan dikumpulkan di dalam album atau sampul surat. Andai kata anda menyimpan RM1.00 sehari, dalam masa sebulan jumlah simpanan yang terkumpul adalah sebanyak RM30.00, dan setahun anda dapat menyimpan sebanyak RM365.00. Sekiranya dalam masa seminggu anda dapat mengasingkan RM5.00, maka sebulan jumlah yang terkumpul adalah sebanyak RM20.00, dan setahun anda dapat menyimpan sebanyak RM240.00.

6. Teknik Warna Duit (Wang Kertas)

Teknik ini menyarankan seseorang untuk membuat simpanan berdasarkan warna wang kertas. Anda boleh mengasingkan wang yang diterima atau membuat simpanan wang kertas berwarna biru (RM1), berwarna hijau (RM5), berwarna merah (RM10), berwarna oren (RM20), berwarna biru laut (RM50) dan berwarna ungu (RM100). Wang yang diterima bolehlah diasingkan mengikut warna tersebut dan sekiranya salah satu warna itu menjadi warna kegemaran anda maka ianya lebih memotivasikan anda untuk menyimpan.

Berapa banyak wang yang boleh disimpan bukanlah menjadi ukuran dan juga bukan alasan untuk tidak menyimpan. Simpanan boleh dimulakan dalam jumlah yang kecil, dan yang paling penting ialah disiplin dan konsistensi dalam menyimpan. Selamat menyimpan dan menabung demi kesejahteraan masa hadapan anda dan keluarga. #jomsimpan

Artikel ini ialah hasil tulisan dan pandangan daripada Prof. Madya Dr. Mohamad Fazli Sabri, Timbalan Dekan (Pengajian Siswazah & Jaringan Industri & Masyarakat), Fakulti Ekologi Manusia, Universiti Putra Malaysia. Penulisan ini merupakan pandangan peribadi penulis dan tidak semestinya mencerminkan pandangan AKPK.

Di hari raya terkenang daku kepada si dia

Kampungku indah nun jauh di sana… ayah serta bondaku

Di tepian mandi danauku hijau yang damai selalu

Di sanalah tempatku bertemu, aku dan dia…

Menitis air mataku tatkala mendengar lagu Dendang Perantau nyanyian Allahyarham Tan Sri P. Ramlee berkumandang di radio. Segala keindahan di kampung terus menerjah ingatan. Sayup-sayup terbayang wajah mak yang mengukir senyuman melihat telatah kami adik beradik yang sibuk dengan tugasan masing-masing untuk menyambut hari lebaran—ada yang di dapur, laman hadapan, ruang tamu dan juga yang sedang memanjat untuk mencuci kipas dan tingkap. Semua kerja kami lakukan sendiri sambil mendengar lagu-lagu raya yang rancak berkumandang. Aku masih boleh bayangkan bau rendang mak di atas dapur dan juga gulai ayam.

Boleh dikira dengan jari berapa kali aku tidak beraya di kampung. Tapi kali ini lain ceritanya—bukan tidak mahu pulang tetapi tidak dibenarkan pulang! Walau jiwa dan hati ini diasak-asak dan meronta-ronta untuk segera pulang, aku akur dengan situasi yang melanda, malah aku yakin bukan aku seorang sahaja yang mempunyai perasaan ini. Ramai yang cuba untuk balik kampung walau secara curi-curi, namun aku memilih untuk bersikap terbuka dan positif. Ini pilihan yang aku ada dan yang terbaik ketika ini (https://www.bharian.com.my/berita/kes/2020/05/689590/ada-curi-curi-balik-kampung-sambut-aidilfitri)

Seandainya kepulangan kita membawa musibah dan bencana kepada keluarga, maka kegembiraan Aidilfitri apakah yang kita raikan? Demi kasih sayang kita kepada keluarga, tabahkanlah hati untuk tidak pulang ke kampung kerana tindakan kita  boleh membawa mudarat kepada mereka yang berisiko. Amalan yang biasa kita lakukan sebelum ini tidak lagi boleh dilakukan kerana kunjung-mengunjung, bersalaman dan berpelukan boleh menyebabkan kemudaratan. Ini diguna pakai untuk semua keadaan sama ada raya di kampung atau di mana sahaja. Berdoalah semoga Allah SWT mempertemukan kita dengan Syawal yang akan datang dan seharusnya kita bersyukur kerana masih dapat meraikan Syawal walaupun bukan seperti sebelumnya.

Walau bagaimanapun, kita masih mampu untuk meraikannya sama seperti di kampung dengan menciptakan suasana yang sama. Tidak dinafikan keseronokan beraya di kampung jauh berbeza dengan di bandar. Namun, bagi membangkitkan perasaan yang sama, banyak perkara yang boleh kita lakukan bagi melepas rindu beraya di kampung.

Apa kata kita reka elemen raya dengan cara menghias rumah dan melakukan perkara yang sama seperti di kampung seperti membersihkan persekitaran rumah dan memasang pelita atau panjut bagi meraikan malam tujuh likur. Jangan lupa juga memasang lampu ‘lip-lap’ yang berwarna-warni. Sekiranya ada sampul raya yang terpakai, bolehlah digantung sebagai hiasan berserta ketupat hiasan. Selain daripada itu, menu turun-temurun keluarga boleh dijadikan hidangan di pagi raya. Bagi mereka yang tidak pernah menganyam ketupat, mungkin boleh cuba untuk melakukannya sendiri melalui panduan video di laman sosial ataupun YouTube. Begitu juga dengan lemang dan dodol; tidak ramai yang melakukannya sendiri kerana renyah tetapi inilah keseronokkan beraya di kampung kerana kita melakukannya secara bergotong-royong sesama ahli keluarga. Sambil bekerja cuba pasang lagu raya bagi menaikkan semangat untuk berhari raya. Sebenarnya kitalah yang menentukan kemeriahan raya yang bagaimana untuk kita raikan.

Raya kali ini banyak membawa manfaat kepada kita tanpa kita sedari. Tahukah anda bahawa tidak dibenarkan balik kampung, ziarah menziarahi dan menganjurkan rumah terbuka sebenarnya tidak memberikan tekanan kepada emosi kita? Kali ini, kita boleh menjadi diri sendiri tanpa perlu cuba untuk menunjuk-nunjuk dan ‘impress’ sesiapa. Tidak ada sesiapa yang akan komen atau melihat baju apa yang kita pakai, berapa harganya dan saling membanding sehingga timbul rasa riak dan bangga diri. Malah dengan ketiadaan tetamu, hiasan rumah kita tidak akan menjadi bualan—sama ada dipuji atau dikomen. Memang sifat semula jadi manusia yang suka bila dipuji tetapi sakit hati bila dikeji. Bila kita bertandang pula, ada yang akan melihat kereta apakah yang kita bawa, jenama beg tangan apakah yang kita pakai, berapa banyakkah barang kemas di badan—semuanya menjadi perhatian. Sekurang-kurangnya ini tidak berlaku tahun ini!

Pandanglah raya kali ini dengan penuh hikmah kerana mungkin untuk pertama kalinya kita mengimamkan seluruh ahli keluarga untuk sembahyang sunat Aidilfitri. Untuk sesetengah kita, mungkin juga inilah kali pertama kita beraya di rumah sendiri.

Apapun, siapa kata kita tidak boleh beraya dengan ibu bapa? Dengan kecanggihan teknologi dan aplikasi sedia ada,  kita masih mampu untuk berhubung dengan ahli keluarga melalui panggilan video beramai-ramai tanpa mengira di mana kita berada. Kita masih mampu untuk menatap wajah kedua orang tua dan bermaaf-mafan seperti selalu. Raya kali inilah kemenangan buat kita sebenarnya kerana memilih untuk tidak pulang ke kampung. Itulah pengorbanan dan nilai kasih sayang kita kepada mereka. Raya virtual namanya! Jangan lupa bagi duit raya pada ibu bapa—dalam talian kan ada?

Selamat Hari Raya, Maaf Zahir dan Batin.

#SeronoknyaRayadiRumah

#KitaMenang

Hikmah COVID-19: Inilah masanya untuk muhasabah kewangan

Wabak COVID-19 yang melanda seantero dunia pada ketika ini memberi pelbagai implikasi ekonomi, sosial dan politik kepada penduduk dunia. Kesan yang ketara akibat wabak ini ialah kesediaan anggota barisan hadapan bagi memerangi wabak ini hingga ke garisan penamat. Dalam masa yang sama, kesan kewangan kepada pengguna tidak dapat dielakkan yang memungkinkan kita perlu bersedia untuk mendepani situasi kehidupan dengan normal baharu.

COVID-19 merubah segalanya. Wabak ini secara langsung telah merubah struktur kehidupan masyarakat dan memberi impak kepada landskap kewangan pengguna secara amat dramatik. Walau bagaimanapun, setiap bencana itu pasti ada hikmah-Nya. Bagi mengatasi kesukaran masyarakat dalam menghadapi kesulitan ini, kerajaan Malaysia telah melancarkan pakej bantuan PRIHATIN dalam bentuk bantuan kewangan. Antaranya adalah memberikan pakej moratorium kewangan dengan penangguhan bayaran pinjaman di institusi kewangan yang diharap dapat mengurangkan tekanan ekonomi kepada masyarakat, khasnya pengguna.

Tempoh moratorium kewangan yang diberikan selama 6 bulan dilihat berupaya mengimbangi tekanan kewangan yang dihadapi oleh rakyat jelata dalam suasana bencana ini. Justeru itu, penstrukturan semula aliran tunai perlu dilakukan oleh pengguna dengan serta merta. Peluang yang diberikan oleh pihak kerajaan dalam menangani isu kewangan perlu diuruskan dengan bijak agar tidak menyimpang daripada matlamat bantuan yang diberikan. Dalam hal ini, pengguna perlu melakukan muhasabah kewangan dengan meneliti semula struktur pendapatan dan perbelanjaan yang sedia ada.

Sesungguhnya, Malaysia bumi bertuah. Di sebalik bencana global COVID-19 yang melanda negara, kerajaan tampil dengan pakej PRIHATIN bagi membantu pengguna menghadapi kesukaran kewangan pada masa kini. Di samping pakej ransangan ekonomi dan moratorium kewangan yang disediakan untuk manfaat pengguna, kerajaan Malaysia sebenarnya telah lama bersedia dalam menghadapi kegetiran masalah kewangan pengguna dengan menyediakan platform khidmat kaunseling kewangan yang diuruskan oleh pihak Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK). AKPK memainkan peranan yang utama dalam memberi perkhidmatan kaunseling dan bimbingan kepada pengguna dalam mengamalkan pengurusan kewangan berhemat sebagai budaya hidup.

AKPK yang beribu pejabat di Bangunan Maju Junction, Kuala Lumpur, mempunyai kakitangan yang berkepakaran dalam melaksanakan kaunseling kewangan kepada pengguna yang menghadapi masalah dalam pengurusan kewangan. AKPK juga beroperasi melalui cawangannya hampir di seluruh negeri termasuklah di Sabah dan Sarawak. Oleh itu, terpulanglah kepada pengguna untuk menentukan kesejahteraan kewangan masing-masing secara bijak demi manfaat masa hadapan yang lebih baik. Kesemuanya telah disediakan oleh pihak kerajaan dan agensi yang berkaitan. Tepuk dada tanya minda! Bertindaklah sebelum terlambat bagi memastikan iklim kewangan pengguna berada di tahap yang paling kondusif seiring dengan tingkat pendapatan dan perbelanjaan yang direncanakan.

Dalam hal ini, pengguna dinasihatkan agar melakukan muhasabah kewangan terutamanya dalam menentukan objektif penggunan kewangan. Objektif penggunaan pendapatan atau sumber kewangan yang ada perlu disusun semula bagi menyesuaikan bebanan hutang kewangan yang perlu ditanggung. Oleh itu, manfaat moratorium kewangan perlu digunakan sebaik mungkin dengan menyusun semula struktur bebanan hutang yang perlu dilangsaikan oleh pengguna. Sekurang-kurangnya, selepas tamat tempoh moratorium kewangan pada bulan September nanti, bebanan hutang yang ditanggung pengguna hampir berkurangan ataupun telah selesai.

Contohnya, penyelesaian hutang kad kredit boleh dilaksanakan dengan menggunakan peruntukan moratorium kewangan yang diberikan ke atas pinjaman kenderaan, pinjaman perumahan dan pinjaman peribadi yang ditanggung oleh pengguna. Kesempatan ini perlu dimanfaatkan dengan baik bagi memulihkan struktur kewangan pengguna. Elemen muhasabah kewangan yang perlu dilakukan adalah dengan mengkaji semula bajet kewangan dengan sebaiknya. Perbelanjaan secara berjimat perlu dilaksanakan berasaskan objektif keperluan dan bukannya untuk memenuhi tujuan kehendak semata-mata. Senarai perbelanjaan yang berobjektif perlu disediakan sebelum sesuatu transaksi perbelanjaan dilaksanakan. Langkah ini dapat mengelakkan masalah ketirisan dalam penggunaan kewangan.

Pada masa kini, kehendak nafsu dalam berbelanja perlu dikawal dengan sepenuh jiwa. Disiplin dan ketegasan dalam perbelanjaan perlu diterapkan dalam diri setiap pengguna. Hal ini amat perlu bagi memastikan matlamat yang telah dirancang berjaya dilaksanakan dengan sebaiknya. Sematkan ingatan dalam diri sendiri bahawa dalam setiap sesuatu perbelanjaan “kita yang mengawal wang! Bukannya wang yang mengawal diri kita!”

Dalam menghadapi situasi kewangan yang penuh mencabar ini, pengguna dinasihatkan agar sentiasa peka dengan status aliran tunai dari semasa ke semasa. Memahami status aliran tunai diibaratkan seperti memeriksa tahap kesihatan diri setiap individu. Aliran tunai merupakan suatu penanda aras kesihatan kewangan pengguna yang perlu dikenal pasti bagi memastikan tahap daya upaya kewangan berfungsi dengan sinergi yang luar biasa.

Pendemik kewangan harus dikawal agar perbelanjaan yang dilakukan tidak melebihi jumlah kemampuan pendapatan yang ada. Hal ini dapat mengelakkan virus defisit dalam kesihatan kewangan pengguna. Defisit adalah kurangan dalam sumber kewangan yang menjadi bebanan kepada pengguna bagi menguruskan keperluan diri dan keluarga.

Virus defisit kewangan boleh menyebabkan simptom jangkitan kewangan yang merebak dalam bentuk penciptaan hutang baharu. Oleh itu, bagi mengelakkan masalah defisit kewangan, amalan berbelanja secara berhemat perlulah diutamakan demi memastikan kesejahteraan aliran tunai dapat berlangsung dengan cekap.

Dalam menghadapi wabak COVID-19, daya tahan kewangan pengguna perlu diperkasa dengan melipatgandakan amalan tabungan yang lebih komprehensif. Terdapat pelbagai platform tabungan yang boleh dimanfaatkan oleh pengguna seperti tabungan pendidikan anak-anak, tabungan persaraan, tabungan Haji serta pelbagai lagi dana tabungan yang diiktiraf oleh kerajaan.  Hal ini penting agar masa depan kewangan pengguna sentiasa berada dalam keadaan bersedia terhadap segala kemungkinan berbentuk kemelesetan ekonomi dan kewangan.

Bagi mengukuhkan daya tahan kewangan, dalam masa yang sama pengguna juga perlu memberi pertimbangan terhadap perlindungan risiko kewangan berbentuk takaful dan insuran.  Hal ini penting bagi meminimumkan risiko kewangan yang dihadapi dengan sistematik agar tidak menjadi bebanan yang lebih dramatik ketika menghadapi ketidaktentuan ekonomi di masa hadapan.

Ringkasnya, COVID-19 yang sedang kita perangi kini perlulah dihadapi dengan positif melalui muhasabah kewangan yang penuh istiqamah dengan perbelanjaan yang paling berhemah.  Oleh itu, pengguna perlu mengelakkan hutang kewangan dengan meningkatkan tabungan, melakukan modifikasi kewangan demi masa depan ekonomi keluarga yang lebih mapan dan berwawasan.

Artikel ini ialah hasil tulisan dan pandangan daripada Dr. Azwan bin Abdullah, Pensyarah Kanan, Fakulti Keusahawan dan Perniagaan, Universiti Malaysia Kelantan dan Felo Penyelidik di Institut Penyelidikan dan Pengurusan Kemiskinan (INSPEK), Universiti Malaysia Kelantan. Penulisan ini merupakan pandangan peribadi penulis dan tidak semestinya mencerminkan pandangan AKPK.

Bangga tidak terkira Mak Cik Kiah bila namanya menjadi sebutan ramai. Popular tanpa dicari! Mak Cik Kiah yakin sesiapa sahaja yang bernama Kiah pasti tersenyum lebar dengan populariti yang dikecapi mereka tanpa publisiti. Kalah artis! Akan tetapi yang membuatkan Mak Cik Kiah lebih bangga ialah rempeyeknya yang viral sehingga Mak Cik Kiah lebih dikenali dengan panggilan Kiah Rempeyek.

Mak Cik Kiah tahu bukan dirinya sahaja yang berniaga rempeyek malahan ramai lagi peniaga rempeyek yang lain. Namun, entah mengapa rempeyek Mak Cik Kiah yang menjadi pilihan. Inilah rezeki namanya. Bila kita reda dengan sesuatu keadaan kemudian mensyukuri nikmat yang Tuhan berikan maka ia akan membangkitkan rasa positif dan akal pula akan fokus untuk mengusahakan sesuatu. Inilah yang Mak Cik Kiah lakukan. Mak Cik Kiah tidak hanya berserah pada nasib dan membiarkan krisis yang melanda sebagai alasan untuk mengalah dan duduk diam tanpa melakukan apa-apa.

Dari waktu PKP fasa pertama lagi, Mak Cik Kiah sudah menjangkakan pisang gorengnya tidak lagi boleh beroperasi. Pada masa yang sama ramai pula yang menjadi akauntan tidak bertauliah bagi pihak Mak Cik Kiah. Mereka awal-awal lagi sudah mengira pendapatan Makcik Kiah selepas mendapat bantuan dan penjimatan. Mak Cik Kiah pula tahu bantuan yang datang hanya bersifat sementara—untuk enam bulan! Kerana itu Mak Cik Kiah berniaga nasi lemak.

Masuk bulan Ramadan, Mak Cik Kiah masih berniaga nasi lemak mengikut tempahan sambil menyelitkan sekali beberapa keping rempeyek bersama setiap tempahan nasi lemaknya bagi tujuan promosi. Mak Cik Kiah yakin dengan formulanya—dalam 10 tempahan nasi lemak pasti ada sekurang-kurangnya satu tempahan rempeyek. Ini belum mengambil kira promosi yang dijalankan oleh Azura—anak perempuan Mak Cik Kiah—melalui media sosial. Untuk anak muda seperti Azura, mudah sangat untuk berniaga dalam talian apatah lagi jika disertakan dengan testimonial.

Mak Cik Kiah memang suka makan rempeyek kerana itu dia gemar membuatnya. Rempeyeknya nipis, ranggup, tidak terlalu berminyak, ada kacang 2 atau 3 butir serta ikan bilis. Ikan bilisnya pula sudah berkopek, bersih dan garing. Mak Cik Kiah hanya jual rempeyek original, seperti zaman kanak-kanaknya dahulu walaupun Mak Cik Kiah sedar akan persaingan daripada pelbagai jenis rempeyek lain seperti rempeyek kacang dhal, kacang hijau, ikan bilis atau kacang tanah sahaja.

Bagi Mak Cik Kiah, modalnya tidaklah begitu mahal malah keuntungannya juga boleh tahan. Yang leceh hanyalah masa yang diambil kerana agak lama juga untuk menghabiskan sekilo tepung. Maklumlah, rempeyek Mak Cik Kiah nipis! Mungkin itulah modal termahal dalam resipi rempeyek tetapi itulah juga keistimewannya.

Bantuan awal yang Mak Cik Kiah dapat itulah yang dijadikan modal. Mak Cik Kiah guna tidak sampai RM300 pun. Tepung, minyak, ikan bilis, kacang tanah serta sedikit rempah ratus buat ramuan rempeyek. Lenguh juga kaki Mak Cik Kiah berdiri menggorengnya. Mak Cik Kiah menjual rempeyeknya dengan harga RM15 ringgit sepaket. Dalam satu peket ada dalam 55 hingga 60 keping rempeyek dengan berat antara 400 ke 420 gram. Ada yang kata murah dan ada yang kata mahal—inilah adat berniaga sebenarnya.

Dari waktu umat Islam baru sahaja menyambut Ramadan lagi, Mak Cik Kiah sudah mendapat tempahan. Walaupun tidak banyak tetapi berbaloi. Rempeyek yang ditempah mungkin untuk dijadikan kudapan selepas selesai sembahyang tarawih. Mak Cik Kiah mengagak, dua minggu sebelum raya ini, tempahannya pasti meningkat. Dia bukan cari duit untuk persiapan hari raya tetapi kerana bimbang kalau-kalau selepas PKP nanti dia tidak berduit. Inilah caranya untuk Mak Cik Kiah jana pendapatan untuk kecemasan.

Hari raya tetap dirai tetapi tahun ini Mak Cik Kiah berazam untuk menyediakan juadah di pagi raya sahaja. Janji ada ketupat dan rendang, iaitu makanan yang ditunggu-tunggu oleh anak-anak Mak Cik Kiah setiap kali tiba hari raya. Rendang pula Mak Cik Kiah akan gunakan ayam pencen supaya isinya tidak hancur. Harganya juga agak murah berbanding dengan harga ayam biasa. Mak Cik Kiah juga bercadang untuk open order bagi rendang ayam pencennya.

Kelengkapan lain untuk hari raya Mak Cik Kiah rasa tidak perlu. Pakai sahaja apa yang ada. Kalau tidak mahu pakai baju raya tahun lepas sebab takut ada yang perasan, pakai sahaja baju raya tahun-tahun sebelumnya. Begitu juga dengan langsir, perabot dan kelengkapan anak-anak. Pak Mail juga bersependapat dengan Mak Cik Kiah. Baginya, memadai dengan berkain pelekat serta baju Melayu lama.

Mak Cik Kiah merasakan ujian Allah tahun ini sangat indah. Walaupun mencabar, ia digantikan dengan suasana yang jarang sekali Mak Cik Kiah dapat, iaitu berbuka bersama dengan kesemua anaknya, sembahyang tarawih berjemaah bahkan semua anak Mak Cik Kiah menjadi tenaga kerja menyiapkan tempahan memandangkan semuanya ada di rumah. Mak Cik Kiah juga tidak bercadang untuk membuat biskut raya seperti tahun-tahun sebelumnya; memadailah satu atau dua jenis kegemaran anak-anak sahaja kerana mungkin tahun ini tidak ada yang datang bertandang.

Mak Cik Kiah bukan hendak mengajar tetapi krisis yang melanda sangat besar impaknya pada Mak Cik Kiah sekeluarga. Pak Mail tidak lagi membawa Grab dan anaknya Ali pula gajinya dipotong separuh. Sebelum ini, pendapatan Pak Mail dan pemberian Ali banyak membantu dalam menampung perbelanjaan harian mereka sekeluarga. Kerana itu Mak Cik Kiah sangat berhati-hati dengan perbelanjaannya sekarang.

Bulan Ramadan merupakan bulan yang paling bagus untuk melakukan perubahan dalam formula kewangan kita. Mak Cik Kiah hanya memasak untuk berbuka sahaja manakala waktu sahur Mak Cik Kiah hanya memanaskan lauk berbuka. Anak-anaknya pun kurang makan ketika bersahur, dan bagi Pak Mail pula, dua atau tiga biji kurma serta air suam sudah memadai. Anak-anaknya tidak cerewet. Tidak kira apa masakannya, asalkan Mak Cik Kiah yang masak, ia sudah pasti menyelerakan. Itulah kebahagian buat Mak Cik Kiah.

Bagi Mak Cik Kiah, raya tetap dirai dalam keadaan apa sekalipun tetapi bersederhana itu adalah lebih baik kerana bukan baju baru yang menjadi ukuran berhari raya tetapi nilai diri dalam mensyukuri segala nikmat pemberian-Nya.

Oleh itu, pilihlah yang positif supaya hati kita boleh berasa lega. Pilihlah untuk bersyukur supaya kita lebih tenang dan selebihnya kita berdoalah agar rantaian COVID-19 dapat diputuskan dan negara kita pulih seperti sediakala.

Inilah cerita Mak Cik Kiah Rempeyek beraya—biar tidak bergaya, janji raya! Cerita Mak Cik Kiah ini juga boleh didapati di ask.akpk.org.my atau power.akpk.org.my

Selamat Hari Raya Aidilfitri. Maaf zahir dan batin.

How I survived MCO

I have to admit; weeks four and five of the Movement Control Order (MCO) have been especially hard. Despite the daily conversations through video calls or phone calls with my family members, I feel very isolated. And it doesn’t help that I live in a condominium instead of a grounded property—at least a grounded property would give me some space to move around. I MISS GOING TO OFFICE. I MISS MY CUBICLE. I MISS MY BOSS AND COLLEAGUES. In fact, it’s even gotten to the point where I miss driving and the horrendous KL traffic jams too. While I have not begun talking to the tables, chairs, and walls at home, I wouldn’t mind engaging them in a conversation—if they would give me a reply—preferably one that doesn’t start with, “When will this MCO end?”

The reason these two weeks have been especially hard is because now I have some time for self-reflection. With no one to talk to at home, I am left with my own thoughts that need addressing. As the saying goes, ‘An idle mind is the Devil’s workshop’. On a personal level, a few issues that are out of my control have disrupted my peace of mind. In addition to this, there are many plans and potential achievements for the year 2020 which are now placed in the KIV list. Since they are out of my control, the lack of a solution leaves me feeling very helpless. It’s starting to feel that the year 2020 will just go to waste. I know we need to wait this out and flatten the curve but patience is not my strongest virtue—I admit that. So, it seems that COVID-19 and the MCO are ‘stuffing’ patience into me by the truckloads whether I like it or not. This is a battle between what the heart wants and what the mind knows.

I have kept myself busy; don’t get me wrong. My day starts with the daily office tasks—replying emails and responding to all queries sent to me. There are also numerous office meetings to attend. In addition, our Human Capital as well as Corporate Communications departments have organised many beneficial programmes for us during this MCO. I participated in numerous 1-hour online training sessions/podcasts—both professional and technical—ranging from talks on financial education, leadership, and embracing the new norm to personal wellness such as gaining peace of mind in challenging times as well as workout and yoga classes (psst… my knowledge on certain never-used-before MS Word functions has improved too). Adding on to all this, I cook, do household chores, read story books (finished six fictional books so far), work on my paintings, read Malaysian and international news daily, and watch TV to end my day. On the plus side, there is a routine that has built over these past five weeks, and work hours are pretty flexible. On the down side, despite the day being filled with activities, it is not fulfilling— something seems missing nonetheless. After much thinking, I realised the missing link in this equation, and that is the face-to-face human interaction; we are social creatures after all.

In the first week of MCO, I was painfully made to realise that house arrest is indeed a punishment. Now, I have come to a realisation that while working from home is the way forward and the new norm, it also takes some getting used to. So let me share some funny/sweet things I have noticed and some things I have learnt:

1) All colleagues are happy to see each other in online meetings—it’s always a round of smiles fit for a toothpaste advertisement.

2) The #LuarBiasa spirit is alive and well as evident in our online office meetings—we are even decked out in our corporate shirts or AKPK polo shirts.

3) Internet connection plays a very important role at this time. As usual, it works just fine until you have some training/meeting/con-call/video-call to attend when Murphy’s Law—anything that can go wrong will go wrong—takes over.

4) Bad internet connections do not discriminate. This causes some to sound like Autobots from the movie—The Transformers—and almost always, the video will hang at the most unflattering moment. Bosses are not spared from this either!

5) Thank you, IT Team. Your dedication dramatically reduced the frustrations I had with the new video conferencing softwares.

6) There will always be a colleague who is suddenly interrupted by their adorable child/pet during the conference calls.

7) We get very happy when we get to set different background images for our video calls. It’s universal; don’t ask me why ?

8) There will always be someone who says, “I cannot hear you”, or does the ear fanning gesture to tell you that they cannot hear you.

9) Some people forget that ‘mute mic’ and ‘turn off camera’ functions exist.

10) When joining a webinar or online training session, I find that it’s better to turn off your camera and mute your mic; it helps with the bandwidth. Of course, this is not applicable if you are the presenter.

11) I have been exposed to the use of many video conference softwares.

12) Many colleagues are quick to give a helping hand when you are stuck with something—the solutions given are on-point and speedy.

13) When your gadgets are not working the way they should, the “magical” next step is to power off the machine/gadget and restart. This usually fixes most of the problems—the hardworking elves in your computer get a few minutes of break too!

This MCO has also thought me to be grateful for the many things I have taken for granted. It’s a given that I do not enjoy cooking but I have never had to wonder if I will have my next meal. Out there right now, there are families going to bed hungry. However, I am proud to say, as is always the case when the country is faced with a difficulty, Malaysians from all walks of life step up and show that humanity is not dead in the country. We read about Malaysians donating either cash or in kind. We are also learning to appreciate our frontliners—common people like you and me—putting their life in jeopardy every day to fulfil our needs in areas of logistics and waste management. We read about armed personnel stepping forward and helping those in need, including clothing a naked newborn baby. We know about healthcare workers dealing with the brunt of the pandemic exposing themselves to patients under investigation and positive COVID-19 patients. Not forgetting all the workers from the essential industries who keep the country running. No amount of ‘thank yous’ are sufficient to express our gratitude *tabik spring*

Even my mother was helped by strangers. My mother is an aged woman with a knee problem; she walks with the assistance of a walking stick. In the few times that she was forced to go grocery shopping alone, fellow shoppers walked up and offered her assistance without her even having to ask—all while still maintaining a social distance. Many neighbours and friends have offered to purchase groceries/food for her as well.

It appears that the COVID-19 serves as a wakeup call to humans; the only ‘greater good’ for the human race moving forward is humanity as is seen now and the good that’s in all of us. My hope for the world is that we never ever forget this and push it to the back of our mind. We ourselves are the hope for the humankind; #kitajagakita rings true here. Now that we have seen the struggle, we should learn to never take things or people for granted. Life is short—pray, be kind, and serve others whenever possible. Be the best kind of human you can possibly be because you never know when another person may be looking out for some goodness in his life.

To end this posting on a very positive note, earth is healing itself. Pollution levels in KL have reduced; rivers are running clearer, and I hear more chirping birds than honking vehicles. Everyone I met on my brief grocery runs have been nothing short of friendly and refreshing. I get to enjoy the daily sunset (and occasionally, sunrise) where the sky is painted in a few hues. We have also been blessed with a rainy weather in Kuala Lumpur since the MCO started and I took the opportunity to mandi hujan in the condominium parking lots :P