5 Types of Passive Incomes You Can Consider (Ranked from Easiest...
Continue Reading >How can we assist you? Register now at services.akpk.org.my
Our Services
We offer these financial services to individuals.
AKPK provides financial education materials on the proper use of credit and basic money management as well as tips on how to use credit responsibly.
AKPK offers advice on managing your finances wisely – from budgeting, money management and credit related issues.
Our financial advisors will work with you to develop a personalised debt repayment plan in consultation with your financial service providers.
Our DMP services are offered FREE for individuals.
OUR VISION
AKPK envisions to be a trusted and leading authority in financial wellness, empowering a financially resilient society and contributing to national socio-economic goals.
OUR MISSION
AKPK’s mission is to empower the community―households and SMEs―to be financially resilient via customer-centric financial education, advisory and debt management services.
10
BRANCHES NATIONWIDE15
FINANCIAL ADVISORY OFFICES854246
ATTENDED FINANCIAL ADVISORY SESSIONS256579
ENROLED INTO DMPSUBSCRIBE TO OUR NEWSLETTER
In the News
KOTA BHARU – Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) menyediakan modul baharu iaitu Rumahku untuk memudahkan pemahaman masyarakat dalam pendidikan kewangan bagi urusan pembelian rumah.
Pengurus AKPK Cawangan Kota Bharu, Mohd Rizauddin Noor berkata, walaupun dalam tempoh penularan Covid-19, namun masih ada yang mengambil peluang untuk mendapatkan rumah baharu berdasarkan kemampuan masing-masing.
“Modul Rumahku adalah modul dalam talian khas untuk membantu bakal pembeli rumah pertama membuat perancangan kewangan dengan bijak.
“Modul disediakan ini mempunyai beberapa peringkat iaitu untuk melihat sejauh mana kemampuan seseorang pembeli dan perancangan pembayaran balik dengan selesa serta memberi bantuan kaunseling bersesuaian.
"Modul ini sangat penting untuk panduan dan maklumat berguna mengenai pemilikan rumah di Malaysia dan melakukan penilaian kendiri sama ada rakyat di Malaysia sudah bersedia, mampu serta layak untuk membuat pinjaman perumahan," katanya kepada Sinar Harian pada Rabu.
Katanya, semua perkhidmatan disediakan pihaknya adalah secara percuma untuk membantu masyarakat merancang kewangan dengan lebih bijak dan mengelak daripada berlakunya lambakan hutang yang tidak mampu dibayar.
“AKPK tidak pernah melantik ejen atau pihak ketiga dan perkhidmatan AKPK adalah percuma kepada semua individu.
"Kami nasihatkan anda terus berhubung dengan AKPK atau institusi kewangan dan badan autoriti yang sah bagi mendapatkan perkhidmatan atau nasihat kewangan agar tidak ditipu," katanya.
Tambah beliau, AKPK menyediakan perkhidmatan dalam talian secara holistik dan menyeluruh kepada individu dan sebagainya. AKPK boleh dihubungi melalui laman sesawang https://services.akpk.org.my dan menghantar borang dalam talian yang dilengkapkan untuk dihubungi oleh penasihat kewangan AKPK.
“Selain itu, AKPK juga menyediakan panduan kewangan melalui modul-modul pendidikan kewangan di https://power.akpk.org.my, selain media sosial rasmi iaitu @AKPKofficial di Facebook, Instagram dan Twitter untuk menyampaikan maklumat tentang pengurusan kewangan termasuklah panduan dan pautan kepada perkhidmatan disediakan.
Orang ramai boleh menggunakan medium disediakan termasuk berhubung terus secara dalam talian dengan penasihat kewangan AKPK sekiranya berminat untuk mengetahui lebih lanjut mengenai perkhidmatan disediakan.
AKPK sedia modul Rumahku bantu...
Jul 29, 2021 | SinarHarianOnline
KOTA BHARU – Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) menyediakan modul baharu iaitu Rumahku untuk memudahkan pemahaman masyarakat dalam pendidikan kewangan bagi urusan pembelian rumah.
Pengurus AKPK Cawangan Kota Bharu, Mohd Rizauddin Noor berkata, walaupun dalam tempoh penularan Covid-19, namun masih ada yang mengambil peluang untuk mendapatkan rumah baharu berdasarkan kemampuan masing-masing.
“Modul Rumahku adalah modul dalam talian khas untuk membantu bakal pembeli rumah pertama membuat perancangan kewangan dengan bijak.
“Modul disediakan ini mempunyai beberapa peringkat iaitu untuk melihat sejauh mana kemampuan seseorang pembeli dan perancangan pembayaran balik dengan selesa serta memberi bantuan kaunseling bersesuaian.
"Modul ini sangat penting untuk panduan dan maklumat berguna mengenai pemilikan rumah di Malaysia dan melakukan penilaian kendiri sama ada rakyat di Malaysia sudah bersedia, mampu serta layak untuk membuat pinjaman perumahan," katanya kepada Sinar Harian pada Rabu.
Katanya, semua perkhidmatan disediakan pihaknya adalah secara percuma untuk membantu masyarakat merancang kewangan dengan lebih bijak dan mengelak daripada berlakunya lambakan hutang yang tidak mampu dibayar.
“AKPK tidak pernah melantik ejen atau pihak ketiga dan perkhidmatan AKPK adalah percuma kepada semua individu.
"Kami nasihatkan anda terus berhubung dengan AKPK atau institusi kewangan dan badan autoriti yang sah bagi mendapatkan perkhidmatan atau nasihat kewangan agar tidak ditipu," katanya.
Tambah beliau, AKPK menyediakan perkhidmatan dalam talian secara holistik dan menyeluruh kepada individu dan sebagainya. AKPK boleh dihubungi melalui laman sesawang https://services.akpk.org.my dan menghantar borang dalam talian yang dilengkapkan untuk dihubungi oleh penasihat kewangan AKPK.
“Selain itu, AKPK juga menyediakan panduan kewangan melalui modul-modul pendidikan kewangan di https://power.akpk.org.my, selain media sosial rasmi iaitu @AKPKofficial di Facebook, Instagram dan Twitter untuk menyampaikan maklumat tentang pengurusan kewangan termasuklah panduan dan pautan kepada perkhidmatan disediakan.
Orang ramai boleh menggunakan medium disediakan termasuk berhubung terus secara dalam talian dengan penasihat kewangan AKPK sekiranya berminat untuk mengetahui lebih lanjut mengenai perkhidmatan disediakan.
Jul 29, 2021 | SinarHarianOnline
Read More
KOTA BHARU – Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) menyediakan modul baharu iaitu Rumahku untuk memudahkan pemahaman masyarakat dalam pendidikan kewangan bagi urusan pembelian rumah.
Pengurus AKPK Cawangan Kota Bharu, Mohd Rizauddin Noor berkata, walaupun dalam tempoh penularan Covid-19, namun masih ada yang mengambil peluang untuk mendapatkan rumah baharu berdasarkan kemampuan masing-masing.
“Modul Rumahku adalah modul dalam talian khas untuk membantu bakal pembeli rumah pertama membuat perancangan kewangan dengan bijak.
“Modul disediakan ini mempunyai beberapa peringkat iaitu untuk melihat sejauh mana kemampuan seseorang pembeli dan perancangan pembayaran balik dengan selesa serta memberi bantuan kaunseling bersesuaian.
"Modul ini sangat penting untuk panduan dan maklumat berguna mengenai pemilikan rumah di Malaysia dan melakukan penilaian kendiri sama ada rakyat di Malaysia sudah bersedia, mampu serta layak untuk membuat pinjaman perumahan," katanya kepada Sinar Harian pada Rabu.
Katanya, semua perkhidmatan disediakan pihaknya adalah secara percuma untuk membantu masyarakat merancang kewangan dengan lebih bijak dan mengelak daripada berlakunya lambakan hutang yang tidak mampu dibayar.
“AKPK tidak pernah melantik ejen atau pihak ketiga dan perkhidmatan AKPK adalah percuma kepada semua individu.
"Kami nasihatkan anda terus berhubung dengan AKPK atau institusi kewangan dan badan autoriti yang sah bagi mendapatkan perkhidmatan atau nasihat kewangan agar tidak ditipu," katanya.
Tambah beliau, AKPK menyediakan perkhidmatan dalam talian secara holistik dan menyeluruh kepada individu dan sebagainya. AKPK boleh dihubungi melalui laman sesawang https://services.akpk.org.my dan menghantar borang dalam talian yang dilengkapkan untuk dihubungi oleh penasihat kewangan AKPK.
“Selain itu, AKPK juga menyediakan panduan kewangan melalui modul-modul pendidikan kewangan di https://power.akpk.org.my, selain media sosial rasmi iaitu @AKPKofficial di Facebook, Instagram dan Twitter untuk menyampaikan maklumat tentang pengurusan kewangan termasuklah panduan dan pautan kepada perkhidmatan disediakan.
Orang ramai boleh menggunakan medium disediakan termasuk berhubung terus secara dalam talian dengan penasihat kewangan AKPK sekiranya berminat untuk mengetahui lebih lanjut mengenai perkhidmatan disediakan.
Melaka: Berwaspada jika ada individu yang menyamar kononnya ejen Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) bagi menyelesaikan masalah kewangan dihadapi.
Ketua AKPK Melaka Syaiful Anuar Bokhari berkata, AKPK tidak pernah melantik ejen atau pihak ketiga menjalankan apa apa khidmat nasihat kepada mana-mana individu yang kini terkesan susulan pandemik Covid 19.
Malah, lebih mengejutkan individu terbabit mengenakan bayaran bagi setiap perkhidmatan diberikan kepada mereka sedangkan AKPK hanya memberi khidmat nasihat percuma.
Menurutnya, orang ramai diingatkan jangan mudah terpedaya dengan mana-mana individu yang mendakwa d sebagai wakil AKPK dilantik pihak syarikat.
"Taktik ini selalunya digunakan oleh penipu `scammer' untuk menipu tanpa disedari mangsa.
"Cara mereka licik, justeru orang ramai perlu memeriksa dahulu kesahihan pemanggil berkenaan terutama jika meminta bayaran. Ini kerana agensi kami menawarkan perkhidmatan secara percuma kepada semua individu," katanya tadi.
Menurutnya, AKPK juga menasihati orang ramai untuk merujuk institusi kewangan yang sah untuk mendapatkan khidmat atau nasihat kewangan supaya tidak mudah ditipu.
Syaiful Anuar berkata, AKPK menyediakan perkhidmatannya secara dalam talian secara holistik dan menyeluruh kepada individu dan Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS).
"Mereka yang ingin mendapatkan perkhidmatan agensi terbabit boleh melayari di https://services.akpk.org.my dan menghantar borang dalam talian yang lengkap untuk dihubungi oleh penasihat kewangan AKPK.
"Selain itu, AKPK juga menyediakan panduan kewangan melalui modul-modul pendidikan kewangan di https://power.akpk.org.my," kataanya.
Hati-hati 'musang' m...
Jul 02, 2021 | HarianMetroOnline
Melaka: Berwaspada jika ada individu yang menyamar kononnya ejen Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) bagi menyelesaikan masalah kewangan dihadapi.
Ketua AKPK Melaka Syaiful Anuar Bokhari berkata, AKPK tidak pernah melantik ejen atau pihak ketiga menjalankan apa apa khidmat nasihat kepada mana-mana individu yang kini terkesan susulan pandemik Covid 19.
Malah, lebih mengejutkan individu terbabit mengenakan bayaran bagi setiap perkhidmatan diberikan kepada mereka sedangkan AKPK hanya memberi khidmat nasihat percuma.
Menurutnya, orang ramai diingatkan jangan mudah terpedaya dengan mana-mana individu yang mendakwa d sebagai wakil AKPK dilantik pihak syarikat.
"Taktik ini selalunya digunakan oleh penipu `scammer' untuk menipu tanpa disedari mangsa.
"Cara mereka licik, justeru orang ramai perlu memeriksa dahulu kesahihan pemanggil berkenaan terutama jika meminta bayaran. Ini kerana agensi kami menawarkan perkhidmatan secara percuma kepada semua individu," katanya tadi.
Menurutnya, AKPK juga menasihati orang ramai untuk merujuk institusi kewangan yang sah untuk mendapatkan khidmat atau nasihat kewangan supaya tidak mudah ditipu.
Syaiful Anuar berkata, AKPK menyediakan perkhidmatannya secara dalam talian secara holistik dan menyeluruh kepada individu dan Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS).
"Mereka yang ingin mendapatkan perkhidmatan agensi terbabit boleh melayari di https://services.akpk.org.my dan menghantar borang dalam talian yang lengkap untuk dihubungi oleh penasihat kewangan AKPK.
"Selain itu, AKPK juga menyediakan panduan kewangan melalui modul-modul pendidikan kewangan di https://power.akpk.org.my," kataanya.
Jul 02, 2021 | HarianMetroOnline
Read More
Melaka: Berwaspada jika ada individu yang menyamar kononnya ejen Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) bagi menyelesaikan masalah kewangan dihadapi.
Ketua AKPK Melaka Syaiful Anuar Bokhari berkata, AKPK tidak pernah melantik ejen atau pihak ketiga menjalankan apa apa khidmat nasihat kepada mana-mana individu yang kini terkesan susulan pandemik Covid 19.
Malah, lebih mengejutkan individu terbabit mengenakan bayaran bagi setiap perkhidmatan diberikan kepada mereka sedangkan AKPK hanya memberi khidmat nasihat percuma.
Menurutnya, orang ramai diingatkan jangan mudah terpedaya dengan mana-mana individu yang mendakwa d sebagai wakil AKPK dilantik pihak syarikat.
"Taktik ini selalunya digunakan oleh penipu `scammer' untuk menipu tanpa disedari mangsa.
"Cara mereka licik, justeru orang ramai perlu memeriksa dahulu kesahihan pemanggil berkenaan terutama jika meminta bayaran. Ini kerana agensi kami menawarkan perkhidmatan secara percuma kepada semua individu," katanya tadi.
Menurutnya, AKPK juga menasihati orang ramai untuk merujuk institusi kewangan yang sah untuk mendapatkan khidmat atau nasihat kewangan supaya tidak mudah ditipu.
Syaiful Anuar berkata, AKPK menyediakan perkhidmatannya secara dalam talian secara holistik dan menyeluruh kepada individu dan Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS).
"Mereka yang ingin mendapatkan perkhidmatan agensi terbabit boleh melayari di https://services.akpk.org.my dan menghantar borang dalam talian yang lengkap untuk dihubungi oleh penasihat kewangan AKPK.
"Selain itu, AKPK juga menyediakan panduan kewangan melalui modul-modul pendidikan kewangan di https://power.akpk.org.my," kataanya.
KUALA LUMPUR: Moratorium dilihat pilihan yang sesuai bagi peminjam yang tidak berkemampuan langsung membayar balik pinjaman dan memerlukan wang untuk meneruskan kehidupan di tengah persekitaran mencabar dicetuskan pandemik, demikian kata penasihat pengurus kewangan.
Sementara penstrukturan semula pinjaman pula dilihat lebih sesuai kepada peminjam yang mempunyai pekerjaan atau simpanan, tetapi mengalami pengurangan pendapatan atau simpanan yang terhad.
Ketua Jabatan Pendidikan Kewangan Sektor Isi Rumah Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), Nirmala M Supramaniam, berkata peminjam yang tidak mampu membayar balik pinjaman akibat hilang pekerjaan atau pendapatan berkurang atau tergolong B40 harus menilai kemampuan mereka sebaiknya.
Beliau menjelaskan, jika tidak mampu langsung, bermaksud mereka tiada cukup wang untuk menampung keperluan asas, maka tentu wajar memilih moratorium kerana memerlukan wang.
Bagi yang ada pekerjaan atau simpanan, tetapi mengalami pengurangan pendapatan atau simpanan terhad, beliau berkata, mereka mungkin boleh memilih untuk menstruktur semula pinjaman supaya dapat menampung kehidupan dengan baik dan pada masa sama mempunyai kemampuan meneruskan pinjaman.
"Jika memilih moratorium, peminjam harus faham kadar faedah masih berjalan dan ini bermakna jumlah penuh yang mereka perlu bayar akan meningkat.
"Jika mereka menstruktur semula bayaran balik pinjaman dengan kadar faedah lebih rendah, tempoh bayaran balik pinjaman dipanjangkan dan jumlah penuh bayaran balik tetap meningkat, namun pada jumlah berbeza.
"Oleh itu, semuanya bergantung kepada kemampuan peminjam. Utamakan keperluan asas dan simpanan waktu kecemasan, perbelanjaan lain harus ditangguhkan dan beri keutamaan kepada penyelesaian pinjaman," katanya.
Beliau berkata demikian mengulas persoalan mana lebih baik antara moratorium dan menstruktur semula hutang pada kadar faedah rendah ketika ini untuk meringankan beban kewangan bagi mereka yang terkesan COVID-19.
Mengulas lanjut Nirmala berkata, perancangan aliran tunai penting dengan memastikan setiap ringgit dibelanjakan harus dikira, termasuk mengutamakan keperluan dan menangguhkan kehendak.
Beliau menasihatkan, simpanan waktu kecemasan juga perlu ada walaupun dengan hanya menyimpan RM1 sehari dan ia harus dilakukan sentiasa.
"Wujudkan aliran pendapatan baharu seperti memulakan perniagaan alternatif atau baharu dan sebagainya. Selain itu, memantau kedudukan hutang dengan berjumpa AKPK atau bank untuk nasihat kewangan," katanya.
Sejak penubuhan AKPK pada 2006, hampir 1.2 juta pelanggan mendapatkan khidmat nasihat kewangan dan lebih 353,000 pelanggan menyertai Program Pengurusan Kredit (PPK) AKPK.
Daripada jumlah itu, hampir 36,000 telah berjaya menamatkan program berkenaan dengan penyelesaian hutang terkumpul hampir RM1.7 bilion.
Moratorium sesuai peminjam tak...
Jun 28, 2021 | BeritaHarianOnline
KUALA LUMPUR: Moratorium dilihat pilihan yang sesuai bagi peminjam yang tidak berkemampuan langsung membayar balik pinjaman dan memerlukan wang untuk meneruskan kehidupan di tengah persekitaran mencabar dicetuskan pandemik, demikian kata penasihat pengurus kewangan.
Sementara penstrukturan semula pinjaman pula dilihat lebih sesuai kepada peminjam yang mempunyai pekerjaan atau simpanan, tetapi mengalami pengurangan pendapatan atau simpanan yang terhad.
Ketua Jabatan Pendidikan Kewangan Sektor Isi Rumah Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), Nirmala M Supramaniam, berkata peminjam yang tidak mampu membayar balik pinjaman akibat hilang pekerjaan atau pendapatan berkurang atau tergolong B40 harus menilai kemampuan mereka sebaiknya.
Beliau menjelaskan, jika tidak mampu langsung, bermaksud mereka tiada cukup wang untuk menampung keperluan asas, maka tentu wajar memilih moratorium kerana memerlukan wang.
Bagi yang ada pekerjaan atau simpanan, tetapi mengalami pengurangan pendapatan atau simpanan terhad, beliau berkata, mereka mungkin boleh memilih untuk menstruktur semula pinjaman supaya dapat menampung kehidupan dengan baik dan pada masa sama mempunyai kemampuan meneruskan pinjaman.
"Jika memilih moratorium, peminjam harus faham kadar faedah masih berjalan dan ini bermakna jumlah penuh yang mereka perlu bayar akan meningkat.
"Jika mereka menstruktur semula bayaran balik pinjaman dengan kadar faedah lebih rendah, tempoh bayaran balik pinjaman dipanjangkan dan jumlah penuh bayaran balik tetap meningkat, namun pada jumlah berbeza.
"Oleh itu, semuanya bergantung kepada kemampuan peminjam. Utamakan keperluan asas dan simpanan waktu kecemasan, perbelanjaan lain harus ditangguhkan dan beri keutamaan kepada penyelesaian pinjaman," katanya.
Beliau berkata demikian mengulas persoalan mana lebih baik antara moratorium dan menstruktur semula hutang pada kadar faedah rendah ketika ini untuk meringankan beban kewangan bagi mereka yang terkesan COVID-19.
Mengulas lanjut Nirmala berkata, perancangan aliran tunai penting dengan memastikan setiap ringgit dibelanjakan harus dikira, termasuk mengutamakan keperluan dan menangguhkan kehendak.
Beliau menasihatkan, simpanan waktu kecemasan juga perlu ada walaupun dengan hanya menyimpan RM1 sehari dan ia harus dilakukan sentiasa.
"Wujudkan aliran pendapatan baharu seperti memulakan perniagaan alternatif atau baharu dan sebagainya. Selain itu, memantau kedudukan hutang dengan berjumpa AKPK atau bank untuk nasihat kewangan," katanya.
Sejak penubuhan AKPK pada 2006, hampir 1.2 juta pelanggan mendapatkan khidmat nasihat kewangan dan lebih 353,000 pelanggan menyertai Program Pengurusan Kredit (PPK) AKPK.
Daripada jumlah itu, hampir 36,000 telah berjaya menamatkan program berkenaan dengan penyelesaian hutang terkumpul hampir RM1.7 bilion.
Jun 28, 2021 | BeritaHarianOnline
Read More
KUALA LUMPUR: Moratorium dilihat pilihan yang sesuai bagi peminjam yang tidak berkemampuan langsung membayar balik pinjaman dan memerlukan wang untuk meneruskan kehidupan di tengah persekitaran mencabar dicetuskan pandemik, demikian kata penasihat pengurus kewangan.
Sementara penstrukturan semula pinjaman pula dilihat lebih sesuai kepada peminjam yang mempunyai pekerjaan atau simpanan, tetapi mengalami pengurangan pendapatan atau simpanan yang terhad.
Ketua Jabatan Pendidikan Kewangan Sektor Isi Rumah Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), Nirmala M Supramaniam, berkata peminjam yang tidak mampu membayar balik pinjaman akibat hilang pekerjaan atau pendapatan berkurang atau tergolong B40 harus menilai kemampuan mereka sebaiknya.
Beliau menjelaskan, jika tidak mampu langsung, bermaksud mereka tiada cukup wang untuk menampung keperluan asas, maka tentu wajar memilih moratorium kerana memerlukan wang.
Bagi yang ada pekerjaan atau simpanan, tetapi mengalami pengurangan pendapatan atau simpanan terhad, beliau berkata, mereka mungkin boleh memilih untuk menstruktur semula pinjaman supaya dapat menampung kehidupan dengan baik dan pada masa sama mempunyai kemampuan meneruskan pinjaman.
"Jika memilih moratorium, peminjam harus faham kadar faedah masih berjalan dan ini bermakna jumlah penuh yang mereka perlu bayar akan meningkat.
"Jika mereka menstruktur semula bayaran balik pinjaman dengan kadar faedah lebih rendah, tempoh bayaran balik pinjaman dipanjangkan dan jumlah penuh bayaran balik tetap meningkat, namun pada jumlah berbeza.
"Oleh itu, semuanya bergantung kepada kemampuan peminjam. Utamakan keperluan asas dan simpanan waktu kecemasan, perbelanjaan lain harus ditangguhkan dan beri keutamaan kepada penyelesaian pinjaman," katanya.
Beliau berkata demikian mengulas persoalan mana lebih baik antara moratorium dan menstruktur semula hutang pada kadar faedah rendah ketika ini untuk meringankan beban kewangan bagi mereka yang terkesan COVID-19.
Mengulas lanjut Nirmala berkata, perancangan aliran tunai penting dengan memastikan setiap ringgit dibelanjakan harus dikira, termasuk mengutamakan keperluan dan menangguhkan kehendak.
Beliau menasihatkan, simpanan waktu kecemasan juga perlu ada walaupun dengan hanya menyimpan RM1 sehari dan ia harus dilakukan sentiasa.
"Wujudkan aliran pendapatan baharu seperti memulakan perniagaan alternatif atau baharu dan sebagainya. Selain itu, memantau kedudukan hutang dengan berjumpa AKPK atau bank untuk nasihat kewangan," katanya.
Sejak penubuhan AKPK pada 2006, hampir 1.2 juta pelanggan mendapatkan khidmat nasihat kewangan dan lebih 353,000 pelanggan menyertai Program Pengurusan Kredit (PPK) AKPK.
Daripada jumlah itu, hampir 36,000 telah berjaya menamatkan program berkenaan dengan penyelesaian hutang terkumpul hampir RM1.7 bilion.
MORE should be done to equip youths with the proper knowledge on how to handle their finances.
One reason is because it’s now easier for young people to be exposed to wrong information on financial matters, says independent financial adviser Yap Ming Hui.
While most people know gambling is wrong, he worries that some youths may fall into the grey area of speculating activities, disguised as investments.
“For example, some offer investments into certain precious metals, aside from gold, like lithium or technology stocks.
“Some claim they can make 300% to 500% of their capital within one month.
“Such schemes appear like investments. Some operators package it with high returns but very high level investments with loans.
“This is a grey area which is disguised as an investment that can be a big trap to young people, ” Yap says, adding that there are high chances of losing a lot of money.
He observes that there are many advertisements on YouTube and social media by young men and girls in their 20s, claiming to be successful in achieving 100% returns from the stock market.
“Some say they have earned a fortune from trading in cryptocurrency and are offering to teach others on how to do the same.
“As youths spend a lot of time online, especially during the movement control order, it is easier to be bombarded with such information.
“However, as enticing the offer may be, most of these financial ‘gurus’ are not licensed and not properly qualified to advise clients.
“So there is nothing holding them back from promising such attractive returns, ” Yap explains.
Stressing there is nothing wrong in growing extra money through investments, he says it should be done with proper personal finance knowledge and education.
But unfortunately, Yap says such proper investments with realistic returns may not seem as attractive to youths, compared to those advertised.
To minimise losses from investments with risks, he advises people to only invest the amount they are willing to lose.
“Young people should limit investments with risks at 10% of their total investment assets, ” he adds.
Total investment assets are tangible or intangible items obtained for producing extra income such as mutual funds, stocks, bonds, real estate and retirement savings accounts.
By capping the amount to 10%, Yap says people would learn from their experience but still be able to bounce back if they lose the sum, instead of having to refinance themselves after losing everything they have, or falling into debt.
Yap advises people to have good financial habits and planning especially during the current hard times.
“While you are still earning income, budget what you spend and calculate how much emergency funds you need, ” he says, adding that people should try to have at least six months to a year’s worth of emergency funds.
Professor of Economics at Sunway University Business School Dr Yeah Kim Leng says parents should be involved in inculcating financial discipline and extolling the virtue of savings in children.
“Financial education should also be part of the living skills curriculum in schools.
“Colleges and universities could also promote financial literacy as part of extra-curricular training for all students, ” he says.
Dr Yeah said while the economic recovery is weaker than expected due to the MCO 3.0 and Covid-19 spike, it remains on track but slower and uneven.
“We will see more differences in the economic and financial impact on firms, businesses, households and individuals.
“Should the virus infection rate remain high and the national vaccination programme fail to reach the 80% target by year end, we may be looking at the first half of 2022 to regain pre-pandemic stability, ” he foresees.
It is not surprising to find more financially distressed households and individuals due to retrenchments, wage cuts and debt-servicing problems too.
“The financial distress is particularly acute for those who are highly indebted and have meagre savings.
“Those who are unable to reduce spending or cut back on lavish lifestyles are also at high risk of defaulting on their loans from formal or informal creditors, ” he adds.
He urges those encountering loan payment problems to seek the assistance of the Credit Counselling and Debt Management Agency (AKPK).
Over the past 15 years, AKPK has helped nearly 1.2 million individuals through financial advisory services.
“Out of that number, more than 330,000 have participated in debt management programmes. “Nearly 34,000 of those in such programmes have graduated, settling a total outstanding amount of over RM1.5bil, ” the agency says in a statement.
For more information on AKPK’s services, visit https://services.akpk.org.my or https://www.akpk.org.my
Put all your chips on proper f...
May 20, 2021 | TheStarOnline
MORE should be done to equip youths with the proper knowledge on how to handle their finances.
One reason is because it’s now easier for young people to be exposed to wrong information on financial matters, says independent financial adviser Yap Ming Hui.
While most people know gambling is wrong, he worries that some youths may fall into the grey area of speculating activities, disguised as investments.
“For example, some offer investments into certain precious metals, aside from gold, like lithium or technology stocks.
“Some claim they can make 300% to 500% of their capital within one month.
“Such schemes appear like investments. Some operators package it with high returns but very high level investments with loans.
“This is a grey area which is disguised as an investment that can be a big trap to young people, ” Yap says, adding that there are high chances of losing a lot of money.
He observes that there are many advertisements on YouTube and social media by young men and girls in their 20s, claiming to be successful in achieving 100% returns from the stock market.
“Some say they have earned a fortune from trading in cryptocurrency and are offering to teach others on how to do the same.
“As youths spend a lot of time online, especially during the movement control order, it is easier to be bombarded with such information.
“However, as enticing the offer may be, most of these financial ‘gurus’ are not licensed and not properly qualified to advise clients.
“So there is nothing holding them back from promising such attractive returns, ” Yap explains.
Stressing there is nothing wrong in growing extra money through investments, he says it should be done with proper personal finance knowledge and education.
But unfortunately, Yap says such proper investments with realistic returns may not seem as attractive to youths, compared to those advertised.
To minimise losses from investments with risks, he advises people to only invest the amount they are willing to lose.
“Young people should limit investments with risks at 10% of their total investment assets, ” he adds.
Total investment assets are tangible or intangible items obtained for producing extra income such as mutual funds, stocks, bonds, real estate and retirement savings accounts.
By capping the amount to 10%, Yap says people would learn from their experience but still be able to bounce back if they lose the sum, instead of having to refinance themselves after losing everything they have, or falling into debt.
Yap advises people to have good financial habits and planning especially during the current hard times.
“While you are still earning income, budget what you spend and calculate how much emergency funds you need, ” he says, adding that people should try to have at least six months to a year’s worth of emergency funds.
Professor of Economics at Sunway University Business School Dr Yeah Kim Leng says parents should be involved in inculcating financial discipline and extolling the virtue of savings in children.
“Financial education should also be part of the living skills curriculum in schools.
“Colleges and universities could also promote financial literacy as part of extra-curricular training for all students, ” he says.
Dr Yeah said while the economic recovery is weaker than expected due to the MCO 3.0 and Covid-19 spike, it remains on track but slower and uneven.
“We will see more differences in the economic and financial impact on firms, businesses, households and individuals.
“Should the virus infection rate remain high and the national vaccination programme fail to reach the 80% target by year end, we may be looking at the first half of 2022 to regain pre-pandemic stability, ” he foresees.
It is not surprising to find more financially distressed households and individuals due to retrenchments, wage cuts and debt-servicing problems too.
“The financial distress is particularly acute for those who are highly indebted and have meagre savings.
“Those who are unable to reduce spending or cut back on lavish lifestyles are also at high risk of defaulting on their loans from formal or informal creditors, ” he adds.
He urges those encountering loan payment problems to seek the assistance of the Credit Counselling and Debt Management Agency (AKPK).
Over the past 15 years, AKPK has helped nearly 1.2 million individuals through financial advisory services.
“Out of that number, more than 330,000 have participated in debt management programmes. “Nearly 34,000 of those in such programmes have graduated, settling a total outstanding amount of over RM1.5bil, ” the agency says in a statement.
For more information on AKPK’s services, visit https://services.akpk.org.my or https://www.akpk.org.my
May 20, 2021 | TheStarOnline
Read More
MORE should be done to equip youths with the proper knowledge on how to handle their finances.
One reason is because it’s now easier for young people to be exposed to wrong information on financial matters, says independent financial adviser Yap Ming Hui.
While most people know gambling is wrong, he worries that some youths may fall into the grey area of speculating activities, disguised as investments.
“For example, some offer investments into certain precious metals, aside from gold, like lithium or technology stocks.
“Some claim they can make 300% to 500% of their capital within one month.
“Such schemes appear like investments. Some operators package it with high returns but very high level investments with loans.
“This is a grey area which is disguised as an investment that can be a big trap to young people, ” Yap says, adding that there are high chances of losing a lot of money.
He observes that there are many advertisements on YouTube and social media by young men and girls in their 20s, claiming to be successful in achieving 100% returns from the stock market.
“Some say they have earned a fortune from trading in cryptocurrency and are offering to teach others on how to do the same.
“As youths spend a lot of time online, especially during the movement control order, it is easier to be bombarded with such information.
“However, as enticing the offer may be, most of these financial ‘gurus’ are not licensed and not properly qualified to advise clients.
“So there is nothing holding them back from promising such attractive returns, ” Yap explains.
Stressing there is nothing wrong in growing extra money through investments, he says it should be done with proper personal finance knowledge and education.
But unfortunately, Yap says such proper investments with realistic returns may not seem as attractive to youths, compared to those advertised.
To minimise losses from investments with risks, he advises people to only invest the amount they are willing to lose.
“Young people should limit investments with risks at 10% of their total investment assets, ” he adds.
Total investment assets are tangible or intangible items obtained for producing extra income such as mutual funds, stocks, bonds, real estate and retirement savings accounts.
By capping the amount to 10%, Yap says people would learn from their experience but still be able to bounce back if they lose the sum, instead of having to refinance themselves after losing everything they have, or falling into debt.
Yap advises people to have good financial habits and planning especially during the current hard times.
“While you are still earning income, budget what you spend and calculate how much emergency funds you need, ” he says, adding that people should try to have at least six months to a year’s worth of emergency funds.
Professor of Economics at Sunway University Business School Dr Yeah Kim Leng says parents should be involved in inculcating financial discipline and extolling the virtue of savings in children.
“Financial education should also be part of the living skills curriculum in schools.
“Colleges and universities could also promote financial literacy as part of extra-curricular training for all students, ” he says.
Dr Yeah said while the economic recovery is weaker than expected due to the MCO 3.0 and Covid-19 spike, it remains on track but slower and uneven.
“We will see more differences in the economic and financial impact on firms, businesses, households and individuals.
“Should the virus infection rate remain high and the national vaccination programme fail to reach the 80% target by year end, we may be looking at the first half of 2022 to regain pre-pandemic stability, ” he foresees.
It is not surprising to find more financially distressed households and individuals due to retrenchments, wage cuts and debt-servicing problems too.
“The financial distress is particularly acute for those who are highly indebted and have meagre savings.
“Those who are unable to reduce spending or cut back on lavish lifestyles are also at high risk of defaulting on their loans from formal or informal creditors, ” he adds.
He urges those encountering loan payment problems to seek the assistance of the Credit Counselling and Debt Management Agency (AKPK).
Over the past 15 years, AKPK has helped nearly 1.2 million individuals through financial advisory services.
“Out of that number, more than 330,000 have participated in debt management programmes. “Nearly 34,000 of those in such programmes have graduated, settling a total outstanding amount of over RM1.5bil, ” the agency says in a statement.
For more information on AKPK’s services, visit https://services.akpk.org.my or https://www.akpk.org.my
Kuala Lumpur: Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) umpama 'talian hayat' dalam membantu masalah pengurusan kewangan isi rumah Malaysia apabila berjaya membantu hampir 1.2 juta individu melalui khidmat nasihat kewangan (NK).
Ketua Pegawai Eksekutifnya, Azaddin Ngah Tasir berkata, daripada jumlah terbabit, lebih daripada 330,000 mengambil bahagian dalam Program Pengurusan Kredit (PPK) iaitu pelan pembayaran balik yang sesuai dengan kemampuan individu melalui rundingan dengan penyedia perkhidmatan kewangan.
Katanya, hampir 34,000 daripada mereka yang mengambil bahagian dalam PPK berjaya melunaskan tunggakan yang berjumlah lebih RM1.5 bilion.
"Dari aspek pencegahan pula, hampir tujuh juta rakyat Malaysia sudah mendapat manfaat daripada pelbagai intervensi pendidikan kewangan AKPK sejak penubuhannya.
"Kini, selepas 15 tahun beroperasi sejak akhir 2020, AKPK diberi mandat baharu untuk membantu perniagaan khususnya perusahaan kecil dan sederhana (PKS).
"Kini, dengan slogan AKPK untuk semua, AKPK menjadi pusat setempat bagi penyelesaian masalah pengurusan kewangan untuk isi rumah dan PKS termasuk perniagaan mikro di negara ini," katanya.
Menurutnya, bermula dengan penyediaan kemudahan PPK untuk pemilik tunggal diikuti dengan pemindahan fungsi Skim Penyelesaian Hutang Kecil (SPPK) dari Bank Negara Malaysia (BNM) ke AKPK.
Azaddin berkata, SPPK adalah jalan penyelesaian bagi PKS untuk mendapatkan bantuan pembayaran balik, lantas melengkapkan usaha industri perbankan dalam memberikan bantuan kepada PKS yang terjejas.
"Ini dilakukan dengan memudahkan perbincangan di antara PKS dan bank dalam menyusun semula pembayaran balik secara baik dan kolektif, tanpa menggunakan saluran undang-undang.
"Di samping itu, AKPK juga melancarkan Meja Bantuan Perusahaan Mikro yang memberi khidmat nasihat kewangan dan memudahkan urusan bantuan pembayaran balik oleh pihak bank kepada perusahaan mikro," katanya.
Beliau berkata, AKPK juga sudah menyusun rancangan tiga tahun untuk transformasi digital AKPK untuk terus bergerak ke hadapan.
"AKPK mempunyai kedudukan yang unik untuk membantu individu yang berada dalam keberhutangan serius agar dapat kembali membayar balik pinjaman mereka dengan selesa di samping memberikan mereka panduan dan pembelajaran yang berkesan untuk meningkatkan kesejahteraan kewangan.
"Apa yang akan diusahakan oleh AKPK selepas ini adalah jelas mandat untuk mewujudkan sektor isi rumah dan perniagaan berdaya tahan kewangan ke arah Malaysia yang lebih kukuh," katanya.
1.2 juta ditolong
May 20, 2021 | HarianMetroOnline
Kuala Lumpur: Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) umpama 'talian hayat' dalam membantu masalah pengurusan kewangan isi rumah Malaysia apabila berjaya membantu hampir 1.2 juta individu melalui khidmat nasihat kewangan (NK).
Ketua Pegawai Eksekutifnya, Azaddin Ngah Tasir berkata, daripada jumlah terbabit, lebih daripada 330,000 mengambil bahagian dalam Program Pengurusan Kredit (PPK) iaitu pelan pembayaran balik yang sesuai dengan kemampuan individu melalui rundingan dengan penyedia perkhidmatan kewangan.
Katanya, hampir 34,000 daripada mereka yang mengambil bahagian dalam PPK berjaya melunaskan tunggakan yang berjumlah lebih RM1.5 bilion.
"Dari aspek pencegahan pula, hampir tujuh juta rakyat Malaysia sudah mendapat manfaat daripada pelbagai intervensi pendidikan kewangan AKPK sejak penubuhannya.
"Kini, selepas 15 tahun beroperasi sejak akhir 2020, AKPK diberi mandat baharu untuk membantu perniagaan khususnya perusahaan kecil dan sederhana (PKS).
"Kini, dengan slogan AKPK untuk semua, AKPK menjadi pusat setempat bagi penyelesaian masalah pengurusan kewangan untuk isi rumah dan PKS termasuk perniagaan mikro di negara ini," katanya.
Menurutnya, bermula dengan penyediaan kemudahan PPK untuk pemilik tunggal diikuti dengan pemindahan fungsi Skim Penyelesaian Hutang Kecil (SPPK) dari Bank Negara Malaysia (BNM) ke AKPK.
Azaddin berkata, SPPK adalah jalan penyelesaian bagi PKS untuk mendapatkan bantuan pembayaran balik, lantas melengkapkan usaha industri perbankan dalam memberikan bantuan kepada PKS yang terjejas.
"Ini dilakukan dengan memudahkan perbincangan di antara PKS dan bank dalam menyusun semula pembayaran balik secara baik dan kolektif, tanpa menggunakan saluran undang-undang.
"Di samping itu, AKPK juga melancarkan Meja Bantuan Perusahaan Mikro yang memberi khidmat nasihat kewangan dan memudahkan urusan bantuan pembayaran balik oleh pihak bank kepada perusahaan mikro," katanya.
Beliau berkata, AKPK juga sudah menyusun rancangan tiga tahun untuk transformasi digital AKPK untuk terus bergerak ke hadapan.
"AKPK mempunyai kedudukan yang unik untuk membantu individu yang berada dalam keberhutangan serius agar dapat kembali membayar balik pinjaman mereka dengan selesa di samping memberikan mereka panduan dan pembelajaran yang berkesan untuk meningkatkan kesejahteraan kewangan.
"Apa yang akan diusahakan oleh AKPK selepas ini adalah jelas mandat untuk mewujudkan sektor isi rumah dan perniagaan berdaya tahan kewangan ke arah Malaysia yang lebih kukuh," katanya.
May 20, 2021 | HarianMetroOnline
Read More
Kuala Lumpur: Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) umpama 'talian hayat' dalam membantu masalah pengurusan kewangan isi rumah Malaysia apabila berjaya membantu hampir 1.2 juta individu melalui khidmat nasihat kewangan (NK).
Ketua Pegawai Eksekutifnya, Azaddin Ngah Tasir berkata, daripada jumlah terbabit, lebih daripada 330,000 mengambil bahagian dalam Program Pengurusan Kredit (PPK) iaitu pelan pembayaran balik yang sesuai dengan kemampuan individu melalui rundingan dengan penyedia perkhidmatan kewangan.
Katanya, hampir 34,000 daripada mereka yang mengambil bahagian dalam PPK berjaya melunaskan tunggakan yang berjumlah lebih RM1.5 bilion.
"Dari aspek pencegahan pula, hampir tujuh juta rakyat Malaysia sudah mendapat manfaat daripada pelbagai intervensi pendidikan kewangan AKPK sejak penubuhannya.
"Kini, selepas 15 tahun beroperasi sejak akhir 2020, AKPK diberi mandat baharu untuk membantu perniagaan khususnya perusahaan kecil dan sederhana (PKS).
"Kini, dengan slogan AKPK untuk semua, AKPK menjadi pusat setempat bagi penyelesaian masalah pengurusan kewangan untuk isi rumah dan PKS termasuk perniagaan mikro di negara ini," katanya.
Menurutnya, bermula dengan penyediaan kemudahan PPK untuk pemilik tunggal diikuti dengan pemindahan fungsi Skim Penyelesaian Hutang Kecil (SPPK) dari Bank Negara Malaysia (BNM) ke AKPK.
Azaddin berkata, SPPK adalah jalan penyelesaian bagi PKS untuk mendapatkan bantuan pembayaran balik, lantas melengkapkan usaha industri perbankan dalam memberikan bantuan kepada PKS yang terjejas.
"Ini dilakukan dengan memudahkan perbincangan di antara PKS dan bank dalam menyusun semula pembayaran balik secara baik dan kolektif, tanpa menggunakan saluran undang-undang.
"Di samping itu, AKPK juga melancarkan Meja Bantuan Perusahaan Mikro yang memberi khidmat nasihat kewangan dan memudahkan urusan bantuan pembayaran balik oleh pihak bank kepada perusahaan mikro," katanya.
Beliau berkata, AKPK juga sudah menyusun rancangan tiga tahun untuk transformasi digital AKPK untuk terus bergerak ke hadapan.
"AKPK mempunyai kedudukan yang unik untuk membantu individu yang berada dalam keberhutangan serius agar dapat kembali membayar balik pinjaman mereka dengan selesa di samping memberikan mereka panduan dan pembelajaran yang berkesan untuk meningkatkan kesejahteraan kewangan.
"Apa yang akan diusahakan oleh AKPK selepas ini adalah jelas mandat untuk mewujudkan sektor isi rumah dan perniagaan berdaya tahan kewangan ke arah Malaysia yang lebih kukuh," katanya.
PETALING JAYA: In the 15 years since Credit Counselling and Debt Management Agency (AKPK) was established by Bank Negara, it has helped almost 1.2 million individuals with financial advisory and assisted 34,000 participants in its debt management programme (DMP) to settle RM1.5bil of debts.
“On the preventive side, nearly seven million Malaysians had benefitted from AKPK’s various financial education interventions since its establishment, ” it said in a statement.
AKPK was part of the Consumer Protection Framework under Bank Negara’s 10-year Financial Sector Masterplan (2000–2010).
It provides three main services including financial education that offers programmes on basic money management skills as well as tips on how to use credit responsibly, financial advisory that provides personal advice on managing finances from budgeting and money management to credit-related issues.
It also provides DMP that offers personalised debt repayment plans in consultation with financial service providers. Last year, AKPK said it was given a new mandate to serve the business community, specifically the small and medium enterprises (SMEs).
“This began with the extension of DMP to sole proprietors, followed by the transfer of the Small Debt Resolution Scheme (SDRS) function from Bank Negara to AKPK, ” it said.
SDRS is an avenue for SMEs to obtain repayment assistance, complementing the efforts of the banking industry to provide relief to distressed SMEs.
This is done through the facilitation of debt repayment arrangement for the SMEs with the banks in an amicable and collective manner, without resorting to legal recourse.
In addition, AKPK said it has launched its Micro Enterprise Help Desk that provides advisory and facilitates repayment assistance for micro enterprises with their banks.
AKPK CEO Azaddin Ngah Tasir said the agency is ready to take up the new mandate and has even put together its new vision and mission to reflect this change.
“Our mission is to empower the community – households and SMEs – to be financially resilient via customer-centric financial education, advisory and debt management services.
“We have set a vision for ourselves to be a trusted and leading authority in financial wellness, empowering a financially resilient society and contributing to national socio-economic goals.”
AKPK ready to offer assistance...
Apr 22, 2021 | TheStarOnline
PETALING JAYA: In the 15 years since Credit Counselling and Debt Management Agency (AKPK) was established by Bank Negara, it has helped almost 1.2 million individuals with financial advisory and assisted 34,000 participants in its debt management programme (DMP) to settle RM1.5bil of debts.
“On the preventive side, nearly seven million Malaysians had benefitted from AKPK’s various financial education interventions since its establishment, ” it said in a statement.
AKPK was part of the Consumer Protection Framework under Bank Negara’s 10-year Financial Sector Masterplan (2000–2010).
It provides three main services including financial education that offers programmes on basic money management skills as well as tips on how to use credit responsibly, financial advisory that provides personal advice on managing finances from budgeting and money management to credit-related issues.
It also provides DMP that offers personalised debt repayment plans in consultation with financial service providers. Last year, AKPK said it was given a new mandate to serve the business community, specifically the small and medium enterprises (SMEs).
“This began with the extension of DMP to sole proprietors, followed by the transfer of the Small Debt Resolution Scheme (SDRS) function from Bank Negara to AKPK, ” it said.
SDRS is an avenue for SMEs to obtain repayment assistance, complementing the efforts of the banking industry to provide relief to distressed SMEs.
This is done through the facilitation of debt repayment arrangement for the SMEs with the banks in an amicable and collective manner, without resorting to legal recourse.
In addition, AKPK said it has launched its Micro Enterprise Help Desk that provides advisory and facilitates repayment assistance for micro enterprises with their banks.
AKPK CEO Azaddin Ngah Tasir said the agency is ready to take up the new mandate and has even put together its new vision and mission to reflect this change.
“Our mission is to empower the community – households and SMEs – to be financially resilient via customer-centric financial education, advisory and debt management services.
“We have set a vision for ourselves to be a trusted and leading authority in financial wellness, empowering a financially resilient society and contributing to national socio-economic goals.”
Apr 22, 2021 | TheStarOnline
Read More
PETALING JAYA: In the 15 years since Credit Counselling and Debt Management Agency (AKPK) was established by Bank Negara, it has helped almost 1.2 million individuals with financial advisory and assisted 34,000 participants in its debt management programme (DMP) to settle RM1.5bil of debts.
“On the preventive side, nearly seven million Malaysians had benefitted from AKPK’s various financial education interventions since its establishment, ” it said in a statement.
AKPK was part of the Consumer Protection Framework under Bank Negara’s 10-year Financial Sector Masterplan (2000–2010).
It provides three main services including financial education that offers programmes on basic money management skills as well as tips on how to use credit responsibly, financial advisory that provides personal advice on managing finances from budgeting and money management to credit-related issues.
It also provides DMP that offers personalised debt repayment plans in consultation with financial service providers. Last year, AKPK said it was given a new mandate to serve the business community, specifically the small and medium enterprises (SMEs).
“This began with the extension of DMP to sole proprietors, followed by the transfer of the Small Debt Resolution Scheme (SDRS) function from Bank Negara to AKPK, ” it said.
SDRS is an avenue for SMEs to obtain repayment assistance, complementing the efforts of the banking industry to provide relief to distressed SMEs.
This is done through the facilitation of debt repayment arrangement for the SMEs with the banks in an amicable and collective manner, without resorting to legal recourse.
In addition, AKPK said it has launched its Micro Enterprise Help Desk that provides advisory and facilitates repayment assistance for micro enterprises with their banks.
AKPK CEO Azaddin Ngah Tasir said the agency is ready to take up the new mandate and has even put together its new vision and mission to reflect this change.
“Our mission is to empower the community – households and SMEs – to be financially resilient via customer-centric financial education, advisory and debt management services.
“We have set a vision for ourselves to be a trusted and leading authority in financial wellness, empowering a financially resilient society and contributing to national socio-economic goals.”
SHAH ALAM - Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) genap 15 tahun beroperasi sejak ditubuhkan pada tahun 2006 oleh Bank Negara Malaysia (BNM).
Ketua Pegawai Eksekutif AKPK, Azaddin Ngah Tasir, penubuhan tersebut melambangkan agensi itu yang sedang membimbing dan membantu pengguna untuk terus maju ke arah pengurusan wang yang lebih baik.
Menurut beliau, setelah 15 tahun beroperasi AKPK telah menjadi pusat setempat bagi penyelesaian masalah pengurusan kewangan untuk isi rumah serta peniaga kecil dan sederhana (PKS) termasuk perniagaan mikro.
“Ini bermula dengan penyediaan kemudahan Program Pengurusan Kredit (PPK) untuk pemilik tunggal, diikuti dengan pemindahan fungsi Skim Penyelesaian Pinjaman Kecil (SPPK) dari BNM ke AKPK.
“SPPK merupakan jalan penyelesaian bagi PKS untuk mendapatkan bantuan pembayaran balik, lantas melengkapkan usaha industri perbankan dalam memberikan bantuan kepada PKS yang terjejas.
“Ini dilakukan dengan memudahkan perbincangan antara PKS dan bank dalam menyusun semula pembayaran balik secara baik dan kolektif, tanpa menggunakan saluran undang-undang,” katanya dalam satu kenyataan pada Sabtu.
Sementara itu, Azaddin menegaskan bahawa AKPK sudah bersedia untuk menjalankan mandat baharunya malah telah merangka visi dan misi baharu untuk mencerminkan perubahan ini.
“Misi kami adalah untuk memperkasa masyarakat isi rumah dan PKS agar mempunyai daya tahan kewangan melalui pendidikan kewangan serta khidmat nasihat kewangan dan pengurusan hutang yang bertumpuan pelanggan.
“Untuk misi ini, kami telah menetapkan visi untuk menjadi peneraju yang berautoriti dan dipercayai ke arah kesejahteraan kewangan, memperkasa masyarakat yang berdaya tahan kewangan serta menyumbang kepada matlamat sosioekonomi negara,” katanya.
Dalam pada itu, sepanjang 15 tahun kewujudan AKPK telah membuktikan dapat memberikan ketenangan fikiran kepada ramai rakyat Malaysia yang menghadapi kesukaran dalam menguruskan kewangan mereka.
Sehubungan itu, AKPK turut mempunyai kedudukan yang unik untuk membantu individu yang berada dalam keberhutangan serius agar dapat kembali membayar balik pinjaman mereka dengan selesa.
Artikel Penuh : https://www.sinarharian.com.my/article/134157/BERITA/Nasional/15-tahun-AKPK-perkasa-rakyat-ke-arah-kesejahteraan-kewangan
© 2018 Hakcipta Terpelihara Kumpulan Karangkraf
15 tahun AKPK perkasa rakyat k...
Apr 18, 2021 | SinarHarianOnline
SHAH ALAM - Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) genap 15 tahun beroperasi sejak ditubuhkan pada tahun 2006 oleh Bank Negara Malaysia (BNM).
Ketua Pegawai Eksekutif AKPK, Azaddin Ngah Tasir, penubuhan tersebut melambangkan agensi itu yang sedang membimbing dan membantu pengguna untuk terus maju ke arah pengurusan wang yang lebih baik.
Menurut beliau, setelah 15 tahun beroperasi AKPK telah menjadi pusat setempat bagi penyelesaian masalah pengurusan kewangan untuk isi rumah serta peniaga kecil dan sederhana (PKS) termasuk perniagaan mikro.
“Ini bermula dengan penyediaan kemudahan Program Pengurusan Kredit (PPK) untuk pemilik tunggal, diikuti dengan pemindahan fungsi Skim Penyelesaian Pinjaman Kecil (SPPK) dari BNM ke AKPK.
“SPPK merupakan jalan penyelesaian bagi PKS untuk mendapatkan bantuan pembayaran balik, lantas melengkapkan usaha industri perbankan dalam memberikan bantuan kepada PKS yang terjejas.
“Ini dilakukan dengan memudahkan perbincangan antara PKS dan bank dalam menyusun semula pembayaran balik secara baik dan kolektif, tanpa menggunakan saluran undang-undang,” katanya dalam satu kenyataan pada Sabtu.
Sementara itu, Azaddin menegaskan bahawa AKPK sudah bersedia untuk menjalankan mandat baharunya malah telah merangka visi dan misi baharu untuk mencerminkan perubahan ini.
“Misi kami adalah untuk memperkasa masyarakat isi rumah dan PKS agar mempunyai daya tahan kewangan melalui pendidikan kewangan serta khidmat nasihat kewangan dan pengurusan hutang yang bertumpuan pelanggan.
“Untuk misi ini, kami telah menetapkan visi untuk menjadi peneraju yang berautoriti dan dipercayai ke arah kesejahteraan kewangan, memperkasa masyarakat yang berdaya tahan kewangan serta menyumbang kepada matlamat sosioekonomi negara,” katanya.
Dalam pada itu, sepanjang 15 tahun kewujudan AKPK telah membuktikan dapat memberikan ketenangan fikiran kepada ramai rakyat Malaysia yang menghadapi kesukaran dalam menguruskan kewangan mereka.
Sehubungan itu, AKPK turut mempunyai kedudukan yang unik untuk membantu individu yang berada dalam keberhutangan serius agar dapat kembali membayar balik pinjaman mereka dengan selesa.
Artikel Penuh : https://www.sinarharian.com.my/article/134157/BERITA/Nasional/15-tahun-AKPK-perkasa-rakyat-ke-arah-kesejahteraan-kewangan
© 2018 Hakcipta Terpelihara Kumpulan Karangkraf
Apr 18, 2021 | SinarHarianOnline
Read More
SHAH ALAM - Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) genap 15 tahun beroperasi sejak ditubuhkan pada tahun 2006 oleh Bank Negara Malaysia (BNM).
Ketua Pegawai Eksekutif AKPK, Azaddin Ngah Tasir, penubuhan tersebut melambangkan agensi itu yang sedang membimbing dan membantu pengguna untuk terus maju ke arah pengurusan wang yang lebih baik.
Menurut beliau, setelah 15 tahun beroperasi AKPK telah menjadi pusat setempat bagi penyelesaian masalah pengurusan kewangan untuk isi rumah serta peniaga kecil dan sederhana (PKS) termasuk perniagaan mikro.
“Ini bermula dengan penyediaan kemudahan Program Pengurusan Kredit (PPK) untuk pemilik tunggal, diikuti dengan pemindahan fungsi Skim Penyelesaian Pinjaman Kecil (SPPK) dari BNM ke AKPK.
“SPPK merupakan jalan penyelesaian bagi PKS untuk mendapatkan bantuan pembayaran balik, lantas melengkapkan usaha industri perbankan dalam memberikan bantuan kepada PKS yang terjejas.
“Ini dilakukan dengan memudahkan perbincangan antara PKS dan bank dalam menyusun semula pembayaran balik secara baik dan kolektif, tanpa menggunakan saluran undang-undang,” katanya dalam satu kenyataan pada Sabtu.
Sementara itu, Azaddin menegaskan bahawa AKPK sudah bersedia untuk menjalankan mandat baharunya malah telah merangka visi dan misi baharu untuk mencerminkan perubahan ini.
“Misi kami adalah untuk memperkasa masyarakat isi rumah dan PKS agar mempunyai daya tahan kewangan melalui pendidikan kewangan serta khidmat nasihat kewangan dan pengurusan hutang yang bertumpuan pelanggan.
“Untuk misi ini, kami telah menetapkan visi untuk menjadi peneraju yang berautoriti dan dipercayai ke arah kesejahteraan kewangan, memperkasa masyarakat yang berdaya tahan kewangan serta menyumbang kepada matlamat sosioekonomi negara,” katanya.
Dalam pada itu, sepanjang 15 tahun kewujudan AKPK telah membuktikan dapat memberikan ketenangan fikiran kepada ramai rakyat Malaysia yang menghadapi kesukaran dalam menguruskan kewangan mereka.
Sehubungan itu, AKPK turut mempunyai kedudukan yang unik untuk membantu individu yang berada dalam keberhutangan serius agar dapat kembali membayar balik pinjaman mereka dengan selesa.
Artikel Penuh : https://www.sinarharian.com.my/article/134157/BERITA/Nasional/15-tahun-AKPK-perkasa-rakyat-ke-arah-kesejahteraan-kewangan
© 2018 Hakcipta Terpelihara Kumpulan Karangkraf
Johor Bahru: Pelbagai lapisan masyarakat termasuk golongan berpendapatan sederhana hingga profesional tidak terkecuali menjadi 'hamba kad kredit' apabila gagal menggunakannya secara berhemah.
Pengurus Agensi Kaunseling Pengurusan Kredit (AKPK) cawangan Johor Bahru, M Gunasegaran berkata, masalah timbul apabila pemilik kad kredit beranggapan ia adalah penyelamat ketika kehabisan wang tunai.
Beliau berkata, dalam situasi berkenaan, mereka akan bergantung sepenuhnya kepada kad kredit bagi kesemua pembelian (kemahuan) atau pembayaran bil utiliti, barangan keperluan, bercuti dan servis kenderaan.
Menurutnya, apabila hanya membayar kadar minimum lima peratus kepada jumlah tertunggak, bebanan pemilik kad kredit akan meningkat.
Katanya, jika ada jumlah tertunggak, ia akan berlipat ganda, misalnya jika terdapat jumlah tertunggak RM1,000 dan pemilik hanya membayar lima peratus, kebiasaannya akan mengambil masa dua tahun untuk selesai.
"Jika tidak mampu membayar penuh, bayar lebih dari lima peratus, mungkin 30 peratus dan jadikan pembayaran untuk menyelesaikan hutang kad kredit sebagai keutamaan.
"Pemilik kad kredit seharusnya bayar semua jumlah penggunaan sebelum tarikh matang bagi mengelakkan caj lewat.
"Ia adalah pinjaman yang mempunyai faedah tertinggi, 18 peratus setahun atau 1.5 peratus sebulan," katanya ketika sesi perkongsian cara penggunaan kad kredit di Kursus Induksi Perniagaan dan Pembangunan Jati Diri anjuran Persatuan Perniagaan India Johor (JIBA) di sini, hari ini.
Hadir sama, Pengerusi JIBA, P Siva Kumar.
Gunasegaran berkata, justeru, semua pemilik kad kredit seharusnya lebih bijak ketika menggunakannya dan mampu menilai antara keperluan dan kehendak.
"Rancang apa yang hendak dibeli terlebih dahulu dan elak pembaziran.
"Sekiranya pembelian dibuat menerusi kad kredit, semak kemampuan untuk membayar balik jumlah yang sudah digunakan.
"Malah elak pengeluaran pendahuluan tunai dari ATM kerana setiap kali pengeluaran tunai, komitmen pinjaman semakin bertambah dan dikenakan caj pengeluaran serta merta dan caj faedah harian," katanya.
Jangan jadi hamba kad kredit
Apr 17, 2021 | HarianMetroOnline
Johor Bahru: Pelbagai lapisan masyarakat termasuk golongan berpendapatan sederhana hingga profesional tidak terkecuali menjadi 'hamba kad kredit' apabila gagal menggunakannya secara berhemah.
Pengurus Agensi Kaunseling Pengurusan Kredit (AKPK) cawangan Johor Bahru, M Gunasegaran berkata, masalah timbul apabila pemilik kad kredit beranggapan ia adalah penyelamat ketika kehabisan wang tunai.
Beliau berkata, dalam situasi berkenaan, mereka akan bergantung sepenuhnya kepada kad kredit bagi kesemua pembelian (kemahuan) atau pembayaran bil utiliti, barangan keperluan, bercuti dan servis kenderaan.
Menurutnya, apabila hanya membayar kadar minimum lima peratus kepada jumlah tertunggak, bebanan pemilik kad kredit akan meningkat.
Katanya, jika ada jumlah tertunggak, ia akan berlipat ganda, misalnya jika terdapat jumlah tertunggak RM1,000 dan pemilik hanya membayar lima peratus, kebiasaannya akan mengambil masa dua tahun untuk selesai.
"Jika tidak mampu membayar penuh, bayar lebih dari lima peratus, mungkin 30 peratus dan jadikan pembayaran untuk menyelesaikan hutang kad kredit sebagai keutamaan.
"Pemilik kad kredit seharusnya bayar semua jumlah penggunaan sebelum tarikh matang bagi mengelakkan caj lewat.
"Ia adalah pinjaman yang mempunyai faedah tertinggi, 18 peratus setahun atau 1.5 peratus sebulan," katanya ketika sesi perkongsian cara penggunaan kad kredit di Kursus Induksi Perniagaan dan Pembangunan Jati Diri anjuran Persatuan Perniagaan India Johor (JIBA) di sini, hari ini.
Hadir sama, Pengerusi JIBA, P Siva Kumar.
Gunasegaran berkata, justeru, semua pemilik kad kredit seharusnya lebih bijak ketika menggunakannya dan mampu menilai antara keperluan dan kehendak.
"Rancang apa yang hendak dibeli terlebih dahulu dan elak pembaziran.
"Sekiranya pembelian dibuat menerusi kad kredit, semak kemampuan untuk membayar balik jumlah yang sudah digunakan.
"Malah elak pengeluaran pendahuluan tunai dari ATM kerana setiap kali pengeluaran tunai, komitmen pinjaman semakin bertambah dan dikenakan caj pengeluaran serta merta dan caj faedah harian," katanya.
Apr 17, 2021 | HarianMetroOnline
Read More
Johor Bahru: Pelbagai lapisan masyarakat termasuk golongan berpendapatan sederhana hingga profesional tidak terkecuali menjadi 'hamba kad kredit' apabila gagal menggunakannya secara berhemah.
Pengurus Agensi Kaunseling Pengurusan Kredit (AKPK) cawangan Johor Bahru, M Gunasegaran berkata, masalah timbul apabila pemilik kad kredit beranggapan ia adalah penyelamat ketika kehabisan wang tunai.
Beliau berkata, dalam situasi berkenaan, mereka akan bergantung sepenuhnya kepada kad kredit bagi kesemua pembelian (kemahuan) atau pembayaran bil utiliti, barangan keperluan, bercuti dan servis kenderaan.
Menurutnya, apabila hanya membayar kadar minimum lima peratus kepada jumlah tertunggak, bebanan pemilik kad kredit akan meningkat.
Katanya, jika ada jumlah tertunggak, ia akan berlipat ganda, misalnya jika terdapat jumlah tertunggak RM1,000 dan pemilik hanya membayar lima peratus, kebiasaannya akan mengambil masa dua tahun untuk selesai.
"Jika tidak mampu membayar penuh, bayar lebih dari lima peratus, mungkin 30 peratus dan jadikan pembayaran untuk menyelesaikan hutang kad kredit sebagai keutamaan.
"Pemilik kad kredit seharusnya bayar semua jumlah penggunaan sebelum tarikh matang bagi mengelakkan caj lewat.
"Ia adalah pinjaman yang mempunyai faedah tertinggi, 18 peratus setahun atau 1.5 peratus sebulan," katanya ketika sesi perkongsian cara penggunaan kad kredit di Kursus Induksi Perniagaan dan Pembangunan Jati Diri anjuran Persatuan Perniagaan India Johor (JIBA) di sini, hari ini.
Hadir sama, Pengerusi JIBA, P Siva Kumar.
Gunasegaran berkata, justeru, semua pemilik kad kredit seharusnya lebih bijak ketika menggunakannya dan mampu menilai antara keperluan dan kehendak.
"Rancang apa yang hendak dibeli terlebih dahulu dan elak pembaziran.
"Sekiranya pembelian dibuat menerusi kad kredit, semak kemampuan untuk membayar balik jumlah yang sudah digunakan.
"Malah elak pengeluaran pendahuluan tunai dari ATM kerana setiap kali pengeluaran tunai, komitmen pinjaman semakin bertambah dan dikenakan caj pengeluaran serta merta dan caj faedah harian," katanya.
Latest Articles
URUS bersama Suraya | 5 Types of Passive Incomes You Can Consider (Ranked from Easiest to Hardest)
Source:5 Types of Passive Incomes You Can Consider (Ranked from Easiest to Hardest)
What happens if you no longer have a salary, and can no longer work anymore? How will you pay for life’s necessities? Those are hard questions to answer, but important ones. In this article, we would like to introduce you to the world of passive income.
First, a distinction between active income and passive income: the former is the income derived from your labour, time and skills, while the latter is the income generated regardless of your activity, the one that generates your money ‘as you sleep’.
Here are some types of passive income in Malaysia. We have sorted them from the easiest to the hardest.
#1 - Low-to-medium-risk investments
What this entails: Grow your excess savings by putting them in various investments.
Some examples of safe investments: Mutual funds (ASB, ASW, etc.), fixed deposit, low-risk unit trust, stocks/shares from blue-chip companies (preferably the ones that give dividends), ETFs (Exchange-Traded Funds) and Real Estate Investment Trusts (REITs).
The (oversimplified) steps if you want to do this type of passive income:
? Choose the right investments for you—probably the hardest part. If you are not a DIY investor, it is a good idea to engage the services of a financial planner.
? Contribute monthly/yearly (you can automate this).
? Receive dividends*, usually yearly (*sometimes you don't get this if the company is not profitable that year, or if they made a loss).
Pro: Easiest type of passive income to get into; great for long-term investors as you can just forget about it.
Con: Not much control; have to learn withdrawal strategies so you don't withdraw too much.
#2 - Rent out what you already own
What this entails: Identify what you already have which are sought after by other people on a temporary basis. Some options include parking space, car, extra room (for tenancy or for storage), items for special occasions (like wedding dress and accessories), equipment and gear (camera, gaming and VR, to name a few), and more.
The (oversimplified) steps if you want to do this type of passive income:
? Research what people are looking to rent.
? Find trusted platforms to list your item (preferably with insurance).
? Earn passive income as the item is rented out.
Pro: No start-up cost as you already own the item.
Con: Not all renters will be responsible for the items (thus choosing the right platform is important).
#3 - Property
What this entails: Buy and rent out property spaces to tenants. To make this profitable, the amount of rent must exceed the amount of monthly/yearly payments you make (not just mortgage, but also insurance, taxes, etc.).
The (oversimplified) steps if you want to do this type of passive income:
? Research locations and demand.
? Buy/lease the property.
? Renovate it (optional, but common in order to attract tenants).
? Hire property agent to handle rental inquiries and prepare contracts.
? Hire property manager to look after the property (optional, but not uncommon. Who wants to deal with leaked toilets?).
? Receive rental checks monthly or according to agreed schedule.
Pro: If you get tenants for the whole duration of the mortgage, you are essentially getting the property for free by the end of the term; tax benefits.
Con: Tenant woes; high start-up cost; renters’ market.
#4 - Intellectual property
What this entails: Create/make software, apps, websites, books, songs, graphics, photographs and sell them on online platforms (either directly or via advertising revenue).
To be clear, this is the least ‘passive’ option among all. To make this profitable, networking/marketing/advertising efforts must be ongoing so you can expose the product to new audiences. However, you can outsource and/or automate this to make it less labour and time-intensive.
The (oversimplified) steps if you want to do this type of passive income:
? Research what's in demand (commonly overlooked).
? Register intellectual property to your name or trademark it as proof of ownership (stealing happens).
? Package it to the right target audiences.
? Choose selling platforms.
? Market/advertise the heck out to the target audiences.
? Receive royalties when people buy/use it.
Pro: Lower start-up cost; infinite income potential.
Con: Most IPs don't make much money due to too much competition; piracy; lack of marketing/advertising.
#5 - Keep valuable items
What this entails: Some items make great passive income as their value grows. However, this can be a risky passive income strategy as there is no guarantee that the worth will remain the same after some time. For example, tulip bulbs and Beanie Babies used to be sold/traded for high profits, but not anymore.
That said, if you are extremely knowledgeable and know where to buy and sell the item for the best price, this may be a worthwhile (and also fun!) venture. Some examples of valuable items that tend to appreciate in value include gold coins, Rolex watches and Birkin bags. There are also many items considered valuable within its communities, for examples cryptoassets, Lego sets, rare stamps and more.
The (oversimplified) steps if you want to do this type of passive income:
? Do research on supply and demand, and know everything about it and the market price (be expert-level, preferably).
? Purchase said items.
? Keep said items safely and in good condition.
? Sell when the timing is right to the right buyer (to be fair, it's incredibly, incredibly hard to get the timing and buyer right).
Pro: Suitable for already hobbyists and experts in the field.
Con: Kind of risky; you won't know if you'll make a profit until you sell it.
Conclusion
There you have it. Five different ways to generate passive income in Malaysia. We would like to end this article with a warning, as the term ‘passive income’ is sometimes used misleadingly or unethically by scammers and opportunists: unlike what they tell you, there is more than one way to generate passive income. Do not fall into ‘FOMO’ (fear of missing out) for not taking their opportunity, because there are plenty of options out there.
Lastly, we also advise you to be realistic in your passive income expectations. Except for Option #1, passive income is not really passive - it will require massive upfront research, effort and/or capital and some ongoing maintenance or review. However, if implemented well, your passive income will be fairly predictable and stable.
This article is contributed by Suraya Zainudin—writer, speaker and digital marketer for one of Malaysia’s top personal finance websites.
The opinions expressed in this article are those of the author and do not necessarily reflect the views of Credit Counseling and Management Agency (AKPK).
URUS bersama Azraei...
Sehari Seringgit, Lama-Lama Jadi Bukit Oleh Azraei MuhamadMenabu...
Continue Reading >Sehari Seringgit, Lama-Lama Jadi Bukit Oleh Azraei Muhamad
Menabung, menabung, menabung. Perkataan yang tidak asing lagi buat mereka dalam kalangan kita yang selalu mendengarnya sejak kecil. Sama ada oleh ibu bapa atau orang sekeliling, kita sering dipesan untuk menabung. Namun, bagi sebahagian yang lain pula, perkataan menabung hanyalah sekadar perkataan. Mungkin faktor persekitaran yang tidak menekankan tabiat ini menjadikan ia bukan budaya dalam kehidupan.
SIMPANAN SECARA PAKSA
Pernah tak anda rasa, setelah membuat pelbagai cara sekalipun, duit tetap tidak cukup dan tiada baki untuk disimpan bila tiba hujung bulan? Kes ini mungkin mustahil untuk dielakkan sekiranya kita memang mempunyai kadar gaji yang agak minimum, namun masih ramai yang berpendapatan tinggi atau sederhana yang tetap berasa sukar untuk menyimpan. Kenapa ini berlaku?
Banyak faktor yang menyumbang kepada situasi ini. Selain tergolong barangkali dalam kategori gaji minimum tadi, kita juga mungkin terperangkap dalam kerangka minda “Kalau ada duit, simpan” yang diajarkan kepada kita sejak kecil. Perkataan ‘kalau’ yang digunakan di sini sebenarnya membawa pengaruh yang besar kepada cara kita berfikir. ‘Kalau ada duit’ memberi bayangan bahawa tidak selalunya kita ada duit. Hakikatnya, kita sentiasa ada duit. Banyak atau sedikit, kehidupan tetap memerlukan wang.
Kitaran hidup ‘belanja dahulu, ada baki baru simpan’ mengajar kita untuk berbelanja sehingga tiada baki yang tinggal. Apabila kita bercakap tentang cukup, hidup ini secara umumnya memang tidak pernah cukup. Apabila kita bergaji RM1,000, kita akan merasakan bahawa gaji RM2,000 nanti barulah kita akan berasa cukup. Namun, ketika gaji naik menjadi RM2,000, kita mula meletakkan angka RM3,000 sebagai gaji yang cukup. Apabila ini berlaku, selamanya kita tidak akan pernah merasa cukup. Bak kata Mahatma Ghandi, “The world is enough for everyone’s need, but not for everyone’s greed.”
Maka langkah pertama yang perlu kita ubah adalah dengan mengubah gaya pemikiran (mindset). Mengubah perkataan ‘kalau’ kepada ‘bila’ adalah permulaan kepada perubahan corak pemikiran baru ini. Berhenti berkata ‘kalau ada duit, simpan’, sebaliknya mulakan dengan berkata ‘bila ada duit, simpan’. Walaupun nampak remeh, perkataan ‘kalau’ ini merujuk kepada kebarangkalian sama ada kita akan ada duit atau tidak, sebaliknya perkataan ‘bila’ lebih merujuk kepada masa.
‘Kalau ada duit, simpan’ bermaksud selepas kita selesai berbelanja, sekiranya masih terdapat baki, maka barulah kita perlu menyimpan. Sebaliknya, ‘bila ada duit, simpan’ bermaksud kita perlu simpan terus sebaik sahaja ada duit. Bakinya barulah dibelanjakan.
Di sinilah datangnya konsep simpanan paksa atau ‘forced saving’. Ini bermaksud, setiap kali kita dapat gaji, upah, atau pendapatan, perkara pertama yang perlu dibuat adalah memaksa diri untuk menyimpan terlebih dahulu sebelum kita berbelanja. Walaupun hal ini agak sukar pada awalnya, tabiat ini lambat-laun akan membiasakan diri kita untuk berdisiplin dan belajar berbelanja di bawah kemampuan kita. Sebaliknya jika kita berbelanja dahulu sebaik sahaja menerima pendapatan, kita akan cenderung untuk berbelanja mengikut kemampuan berbanding berbelanja di bawah kemampuan.
Sebagai contoh, katakanlah kita menerima pendapatan sebanyak RM2,500. Dengan memaksa diri untuk menyimpan 10% (RM250), baki yang tinggal ialah RM2,250. Dari sini, kita akan melaraskan (adjust) perbelanjaan kita mengikut baki RM2,250 yang tinggal, dan bukan lagi mengikut RM2,500 yang diterima. Inilah yang dimaksudkan dengan berbelanja di bawah kemampuan, berbanding mengikut kemampuan. Sebaliknya, jika kita berbelanja dahulu barulah bakinya disimpan, kita akan lebih terarah kepada membelanjakan sepenuhnya RM2,500 yang ada, mengikut kemampuan kita.
TETAPKAN SASARAN
Untuk mengekalkan disiplin dan gaya hidup ini secara berterusan, kita memerlukan motivasi dan pembakar semangat untuk membantu kita beristiqamah dan tidak hanya hangat-hangat tahi ayam sahaja dalam menyimpan. Oleh itu, menetapkan sasaran adalah amat penting untuk membantu kita merancang kewangan sebaiknya. Kereta yang dipandu tanpa hala tuju, tidak akan bergerak maju ke hadapan.
Menetapkan sasaran kewangan (financial target) boleh dilakukan dengan meletakkan jangka masa yang sesuai mengikut matlamat kita, sama ada pendek, sederhana, ataupun panjang. Setiap daripada kita ada matlamat yang berbeza, namun yang sama ialah setiap matlamat ini ada jangka masa yang sesuai untuk dicapai.
Sebagai contoh, untuk seorang graduan yang baru memasuki alam pekerjaan, mungkin bercita-cita sama ada untuk berkahwin atau melancong dalam tempoh beberapa tahun pertama bekerja. Tempoh satu tahun (12 bulan) atau dua tahun (24 bulan) boleh dijadikan jangka masa yang sesuai sebagai garis panduan dalam menetapkan sasaran kewangan boleh capai (achievable).
Dengan gaji permulaan sekitar RM2,500 tadi, menyimpan 10% atau RM250 setiap bulan boleh membantu kita untuk mencapai simpanan RM3,000 dalam tempoh setahun yang pertama, atau RM6,000 dalam tempoh dua tahun. Dengan simpanan RM3,000, ia adalah munasabah untuk dijadikan sasaran matlamat melancong ke luar negara dalam tempoh satu tahun pertama bekerja. Jangka masa pendek dalam menetapkan sasaran biasanya dianggarkan dalam tempoh satu hingga dua tahun.
Untuk matlamat berkahwin, sasaran realistik seperti simpanan RM10,000 agak sukar untuk dicapai dalam masa yang singkat melainkan kita bekerja keras. Dengan simpanan 10% pendapatan, kita mungkin perlu meletakkan jangka masa sederhana sekitar tiga hingga lima tahun untuk kita capai matlamat simpanan tersebut. Ada juga yang meletakkan jangka masa sederhana mereka sekitar lima hingga tujuh tahun.
Matlamat yang lebih besar pula seperti memiliki rumah memerlukan simpanan yang lebih besar untuk dijadikan cengkeram (deposit), contohnya. Sebuah rumah yang berharga RM300,000 akan memerlukan sekurang-kurangnya simpanan RM30,000 (10%) untuk permulaan. Kalau diikutkan kiraan asal tadi, menyimpan 10% setiap bulan akan membantu kita untuk menyimpan RM3,000 dalam masa setahun. Maka, kita mungkin memerlukan sekitar 10 tahun untuk mencapai simpanan RM30,000. Ini bersesuaian dengan sasaran jangka masa panjang—biasanya untuk tempoh 10 hingga 30 tahun.
Setiap orang juga mungkin mempunyai tempoh masa yang berbeza mengikut gaya hidup masing-masing. Ada yang meletakkan sasaran jangka masa pendek mereka sekitar 12 bulan, satu hingga tiga tahun untuk jangka masa sederhana, dan lima tahun untuk jangka masa panjang. Yang lebih utama adalah untuk faham kemampuan dan keperluan sendiri dalam meletakkan sasaran untuk mencapai matlamat kewangan anda.
PERATURAN 30% (30% RULE)
Selain menetapkan jangka masa yang sesuai, menaikkan kadar simpanan bulanan juga membantu untuk kita mencapai matlamat kita dengan lebih cepat. Menyimpan 10% daripada pendapatan RM2,500 sebulan (RM250) membantu kita untuk menyimpan sebanyak RM3,000 dalam masa 12 bulan atau satu tahun. Meningkatkan kadar simpanan kepada 30% daripada pendapatan (RM750) akan membantu kita untuk mencapai matlamat dalam jangka masa yang lebih singkat, iaitu empat bulan untuk simpanan RM3,000.
Bunyi lebih menarik? Namun, ia datang dengan harga yang tinggi. Ini kerana, 30% simpanan bermaksud lebih banyak pengorbanan yang perlu kita lakukan untuk berbelanja dengan 70% sahaja baki yang tinggal. 30% Rule atau Peraturan 30% ini adalah antara formula simpanan yang ideal yang boleh kita ikut untuk mencapai matlamat kewangan yang terbaik. Ia boleh dipecahkan seperti berikut:
10% - Simpanan/Pelaburan (ASB, Tabung Haji, Deposit Tetap)
10% - Perlindungan (Takaful/Insurans)
10% - Persaraan (KWSP/Amanah Saham/Skim Persaraan Swasta)
Dan sekiranya kita mampu berbelanja dengan lebih rendah, maka kita akan mempunyai peluang untuk menyimpan dan menabung dengan lebih besar—sehingga 50% daripada pendapatan bulanan! Mampukah anda untuk berbelanja pada kadar RM1,250 sahaja setiap bulan?
Sebab itu, penting untuk kita faham bahawa kalau kita nak mencapai sesuatu kejayaan, pengorbanan haruslah dilakukan. Dalam usaha kita untuk menabung dan menyimpan, pengorbanan dalam berbelanja perlu kita utamakan.
SERINGGIT SEHARI
Sebelum kita nak menyimpan 50% atau 30% pendapatan setiap bulan, kita perlulah belajar untuk menyimpan 10% terlebih dahulu. Sukar untuk menyimpan rm250 setiap bulan kerana tidak biasa? Jangan risau. Ia bukan pengakhiran. Kalau tak mampu untuk bermula dengan RM250 setiap bulan, mulakan dengan serendah RM100 dahulu. Buat, buat, dan buat, sampai kita mampu membiasakan diri, kemudian barulah kita naikkan sedikit demi sedikit. Bak kata pepatah, alah bisa tegal biasa.
Kalau rasa masih tak mampu untuk bermula dengan RM100 setiap bulan, mulakan dengan RM50 dahulu. Tidak ada orang yang terus berjaya pada percubaan yang pertama. Walaupun RM50 simpanan sebulan mungkin dirasakan besar pada awalnya, sekiranya kita terus konsisten dan cekal, lama-kelamaan kita akan dapat membiasakan diri.
Dan sekiranya RM50 masih juga dirasakan sukar, maka mulalah dengan serendah RM1 sahaja sehari atau RM30 sebulan. Dengan nilai sebatang rokok atau segelas sirap ini, kita mampu untuk belajar mengubah kehidupan untuk masa depan yang lebih cerah. Sehari seringgit, lama-lama jadi bukit!
Azraei Muhamad ialah penulis ‘Enam Angka Menjelang Dua Puluh Lima’ dan sekuelnya, ‘Enam Angka Menjelang Disember’. Beliau menulis pengalaman kewangan untuk memberi inspirasi kepada anak muda dan sebagai rujukan generasi seterusnya. Beliau juga berkongsi tip dan video kewangan di Instagram / Twitter @azraeimuhamad.
Tulisan pengalaman menguruskan kewangan ketika pandemik ini diharap dapat menjadi panduan untuk generasi akan datang mendepani cabaran mereka nanti.
Penulisan dalam artikel adalah pendapat penulis dan tidak mencerminkan pandangan daripada Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK)
URUS bersama Azraei...
Pengurusan Aliran Tunai Oleh Azraei MuhamadKESIHATAN KEWANGANDal...
Continue Reading >Pengurusan Aliran Tunai Oleh Azraei Muhamad
KESIHATAN KEWANGAN
Dalam Artikel 4 yang lepas, kita sudah bincangkan peranan tabung kecemasan dalam pengurusan kewangan kita dan bagaimana membinanya. Ia sememangnya satu topik yang hangat diperkatakan sepanjang pandemik ini, lebih-lebih lagi apabila ramai yang terkesan dan terpaksa bergantung kepada tabung kecemasan mereka untuk kelangsungan hidup.
Namun, komponen pertama dan utama dalam pengurusan kewangan peribadi kita sebenarnya bermula dengan perkara paling asas—menguruskan aliran tunai. Pengurusan aliran tunai peribadi adalah satu konsep yang mudah sebenarnya untuk difahami, tetapi tidak mudah untuk kita amalkan dalam kehidupan seharian jika tiada pengertian jelas tentangnya. Ia memerlukan kefahaman terperinci tentang duit masuk dan duit keluar, serta menguruskan lebihan (surplus) atau kekurangan (deficit) tunai yang berlaku.
Aliran tunai terdiri daripada dua komponen penting, iaitu pendapatan (income) dan perbelanjaan (expenses). Kita perlu melihat kepada berapa banyak duit yang masuk melalui pendapatan dan berapa banyak pula duit yang keluar melalui perbelanjaan. Pendapatan boleh dikira daripada gaji bulanan, upah, komisyen, dividen, bonus, keuntungan perniagaan, dan sumber pendapatan lain yang menambah aliran masuk ke dalam tunai kita. Perbelanjaan pula terbahagi kepada dua; perbelanjaan tetap adalah seperti sewa rumah, bil telefon, bayaran bulanan kereta, dan aliran tunai lain yang keluar secara tetap jumlahnya setiap bulan, manakala perbelanjaan tidak tetap adalah seperti makanan, hiburan, petrol, dan sebagainya.
Perkara pertama yang perlu kita dahulukan untuk mula merancang kewangan adalah mengenal pasti di mana kita berada sekarang. Persoalannya, sejauh mana kita tahu tahap sebenar kedudukan kewangan kita? Ada antara kita sekadar mencongak dan mengagak-agak bahawa tahap kewangan kita baik dan tiada masalah kerana tidak pernah mencatat atau menyusun sebaiknya. Namun, setiap hujung bulan kita mula tertanya-tanya ke mana pergi semua duit dan kenapa tidak pernah mencukupi.
Pergi ke belukar memasang pukat,
Pulangnya lewat di hujung petang,
Jikalau sentiasa berjimat cermat,
Rezeki secupak terasa segantang.
Tanpa memahami asas ini, kita tidak akan mampu bergerak maju dalam perancangan kewangan kita. Dan itulah sebenarnya yang terjadi kepada sebahagian daripada kita bila sebaik sahaja menerima gaji, terus sahaja mahu melabur tanpa mengetahui cara untuk menguruskan aliran tunai dan belajar menyimpan terlebih dahulu. Mereka yang terus melabur selepas mendapat gaji ini akan terpaksa mengeluarkan semula pelaburan setiap kali perbelanjaan bulanan tidak mencukupi. Akibatnya, selepas berbulan lamanya melabur, asetnya tidak juga berkembang.
TAMBAH PENDAPATAN
Penyata aliran tunai biasanya dibuat berkala—sama ada secara bulanan atau tahunan. Pendapatan bulanan yang ditolak dengan perbelanjaan bulan tersebut akan digunakan untuk melihat berapa baki yang tinggal. Sekiranya pendapatan melebihi perbelanjaan, maka lebihan ini dikenali sebagai ‘surplus’. Apabila pendapatan sama dengan perbelanjaan, kita akan mencapai ‘breakeven’. RM1,000 gaji yang masuk, RM1,000 juga perbelanjaan bulanan. Cukup-cukup. Tidak lebih, tidak kurang. Pendapatan yang kurang daripada perbelanjaan pula akan mengakibatkan ‘deficit’ atau ketidakcukupan dalam aliran tunai kita.
Selepas kita mengenal pasti di mana tahap kita berada, sama ada surplus, breakeven, ataupun deficit, barulah kita boleh merangka tindakan yang perlu diambil. Sekiranya ada lebihan, sebaiknya kita gunakan untuk mula menabung dan melabur. Yang berada di tengah-tengah atau ‘breakeven’—tiada baki dalam aliran tunai—bolehlah mula berusaha untuk mewujudkan baki tersebut, manakala yang mengalami defisit, harus berhati-hati. Anda mungkin berada dalam bahaya.
Strategi pengurusan aliran tunai ini bergantung pada dua taktik, iaitu menambah pendapatan DAN mengurangkan perbelanjaan. Ada yang cuma memilih salah satu sahaja, namun dalam hampir semua situasi, kita boleh menambah baik kedudukan kewangan kita dengan menggunakan kedua-dua kaedah ini sekaligus. Ia ibarat bernafas; ada udara masuk dan ada udara keluar. Sama seperti menguruskan berat badan, mengawal kalori masuk dan kalori keluar ialah caranya untuk mencapai berat badan yang ideal. Begitu juga dengan pengurusan kewangan.
Pelbagai cara boleh dilakukan untuk menambah pendapatan. Sebahagian orang bekerja separuh masa pada waktu lapang mereka, manakala yang lain berniaga secara kecil-kecilan. Insya-Allah satu artikel khusus untuk topik ini akan dikongsi nanti. Secara asasnya, kita kena faham bahawa menambah pendapatan ialah elemen penting dalam membantu menjadikan aliran masuk tunai kita lebih banyak dan memudahkan kita mencapai matlamat kewangan.
KURANGKAN PERBELANJAAN
Namun begitu, meningkatkan pendapatan sahaja tidak cukup dalam perjalanan kewangan kita. Dalam pepatah Melayu ada menyebut, “Besar periuk, besarlah keraknya”. Inilah yang terjadi dalam kalangan kita. Apabila pendapatan bertambah, ada yang mula tergoda untuk menambah perbelanjaan juga.
Mengawal perbelanjaan ialah perkara yang penting tetapi bukan mudah untuk dilakukan. Hal ini melibatkan nafsu dan keinginan. Sebab itu pertama sekali kita harus mengenal pasti antara kehendak dan keperluan. Kita perlu pandai membezakan antara kos sara hidup dan kos gaya hidup. Secawan kopi setiap pagi untuk memulakan hari adalah satu keperluan untuk sesetengah orang, tetapi secawan kopi berharga RM20 setiap pagi akan menelan belanja sehingga RM500 sebulan. RM500 inilah sebenarnya yang boleh digunakan untuk perbelanjaan keperluan dan simpanan.
Sebab itu, amatlah penting untuk kita tahu garis pemisah antara keperluan berbanding kehendak ini tadi. Jujur dengan diri, dan asingkan kedua-duanya. Di bawah saya akan kongsikan tip-tip untuk kita membelanjakan wang dengan cara yang lebih sistematik dan berhemat. Yang paling utama, jauhi pembaziran. Nabi Muhammad s.a.w. pernah meninggalkan pesan yang amat mendalam dan wajar untuk kita teliti dan amalkan dalam kehidupan seharian.
“Jimatlah air, walau dalam sungai yang mengalir.”
Ringkas, tetapi cukup padat.
TIP-TIP BERBELANJA BERHEMAT
Berikut dikongsikan beberapa tip untuk kita susun perbelanjaan dengan cara yang lebih sistematik dan praktikal:
- Catat setiap perbelanjaan
Apabila kita menulis setiap perbelanjaan yang dilakukan, ia membantu kita untuk menjejak ke mana wang kita pergi. Lama kelamaan, kita akan mula belajar menginsafi perbelanjaan yang membazir. - Tunggu tiga hari
Sekiranya kita ada kehendak atau keinginan untuk membeli sesuatu yang di luar kebiasaan atau bukan keperluan, tunggu tiga hari. Kebiasaannya, kehendak atau nafsu kita tadi hanyalah mainan perasaan sahaja. Boleh jadi, kita terpengaruh dengan iklan yang kita lihat sehingga kita merasakan perlu untuk medapatkan barangan tersebut. Selepas tiga hari, kalau masih ada rasa keinginan tadi, maka belilah. Namun, pastikan ia masih di bawah kemampuan kita. - Asingkan 10% pendapatan sebelum berbelanja
Setiap kali dapat gaji, asingkan siap-siap 10% daripada pendapatan kita tadi untuk tujuan simpanan. Ini bermakna, kita hanya ada 90% sahaja baki untuk diurus dan dibelanjakan. Dengan cara ini, kita terpaksa mencari jalan untuk berbelanja setiap bulan dengan baki yang tinggal. Mungkin sukar pada awalnya, namun ingatlah, berakit-rakit ke hulu, berenang-renang ke tepian, bersakit-sakit dahulu, bersenang-senang kemudian.
Sebaik sahaja kita berjaya untuk mencapai lebihan atau surplus dalam aliran tunai kita, barulah kita boleh ke langkah yang seterusnya, iaitu menyimpan dan menabung. Dalam siri URUS Bersama Azraei Muhamad yang akan datang, kita akan lihat secara lebih terperinci bagaimana kita boleh mula menguruskan simpanan. Jumpa lagi!
Azraei Muhamad ialah penulis “Enam Angka Menjelang Dua Puluh Lima” dan sekuelnya, “Enam Angka Menjelang Disember”. Beliau menulis pengalaman kewangan untuk memberi inspirasi kepada anak muda dan sebagai rujukan generasi seterusnya. Beliau juga berkongsi tip dan video kewangan di Instagram / Twitter @azraeimuhamad.
Tulisan pengalaman menguruskan kewangan ketika pandemik ini diharap dapat menjadi panduan untuk generasi akan datang untuk mendepani cabaran mereka nanti.
Penulisan dalam artikel adalah pendapat penulis dan tidak mencerminkan pandangan daripada Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK)
URUS bersama Azraei...
Tabung Kecemasan Oleh Azraei MuhamadPENGURUSAN KRISISTabung kece...
Continue Reading >Tabung Kecemasan Oleh Azraei Muhamad
PENGURUSAN KRISIS
Tabung kecemasan bukanlah terma baharu dalam kehidupan. Pepatah Melayu juga sering mengingatkan kita untuk “sediakan payung sebelum hujan.” Ini sebenarnya adalah sebahagian daripada pengurusan krisis.
Sebelum sesuatu yang tidak diingini menimpa, kita disarankan untuk mempersiapkan diri sekiranya perlu menghadapi hari tersebut. Dalam pengurusan risiko atau krisis, konsep “Hope for the best, but prepare for the worst” diamalkan untuk merancang persiapan menghadapi segala senario yang mungkin berlaku. Kita berharap yang terbaik tiba, tetapi harus bersedia untuk sebarang kemungkinan yang sebaliknya.
Ketika pandemik COVID-19 ini pula, krisis kesihatan yang memberi kesan kepada ekonomi memaksa kita untuk menggunakan tabung kecemasan yang terbina selama ini. Namun, ramai juga yang belum sempat mempersiapkan diri dengan tabung kecemasan dan akhirnya menanggung akibatnya apabila virus ini melanda diri dan poket kita. Ini menjadi pengajaran terbaik untuk kita tentang kepentingan mempunyai tabung kecemasan. Buat mereka yang telah menggunakannya untuk meneruskan kelangsungan hidup, pasca pandemik adalah masa yang terbaik untuk kita bina semula tabung kecemasan.
Kewangan berdisiplin dan berhemat yang bermula dari sekarang akan membantu kita mengharungi hari-hari mendatang, tanpa mengira apa jua cuaca yang datang melanda.
3, 6, ATAU 9 BULAN GAJI?
Walaupun situasi kewangan setiap orang berbeza, pakar-pakar mencadangkan untuk menyediakan beberapa bulan perbelanjaan bulanan seperti bayaran sewa, bil, makanan, dan keperluan asas sebagai persiapan tabung kecemasan. Salah satu peraturan umum (general rule of thumb) adalah untuk mempunyai sekurang-kurangnya tiga hingga enam bulan perbelanjaan secara tunai di dalam tabung kecemasan kita.
Sebagai contoh, sekiranya perbelanjaan makan, sewa, bil, dan keperluan asas anda adalah RM2,000 setiap bulan, maka kita perlu menyimpan sekitar RM6,000 (tiga bulan) hingga RM12,000 (enam bulan) di dalam tabung kecemasan. Ini bertujuan untuk kita meneruskan kelangsungan hidup sekurang-kurangnya sehingga enam bulan sekiranya melalui masa sukar.
Fasa seterusnya adalah untuk menaikkan tahap simpanan kecemasan menggunakan kayu ukur gaji bulanan berbanding perbelanjaan bulanan. Apabila sudah mencapai simpanan kecemasan sehingga enam bulan perbelanjaan bulanan, cuba naikkannya menjadi enam bulan gaji pula. Sekiranya kita mempunyai gaji sekitar RM2,500 sebulan, cuba capai fasa seterusnya dalam tabung kecemasan dengan mencapai simpanan sekitar RM15,000 (enam bulan gaji).
Nampak banyak? Ya, memang banyak. Namun pandemik COVID-19 telah menunjukkan bahawa senario yang melanda mungkin berkekalan lama. Seperti yang dibincangkan dalam artikel awal dahulu, pandemik yang kini sudah 18 bulan lamanya mengakibatkan ramai hilang pekerjaan dan sumber pendapatan. Sesal dahulu pendapatan, sesal kemudian tiada gunanya.
Malah, ada juga pendapat yang mengatakan kita perlu sediakan simpanan kecemasan sehingga 12 BULAN atau SATU TAHUN GAJI! Ini mengambil kira faktor realiti yang menimpa kita ketika pandemik ini melanda. Memang banyak, dan lebih sukar untuk dilakukan.
Kaedah yang lebih praktikal pula adalah untuk kita meminimakan perbelanjaan kita bermula dari sekarang. Lagi rendah perbelanjaan bulanan kita, lebih panjang tempoh yang boleh digunakan untuk kita membelanjakan wang simpanan kita bagi tujuan kelangsungan hidup. Pandemik ini mengajar kita untuk mendefinisikan semula keutamaan dalam hidup kita dengan mendahulukan mana yang perlu dan mengemudiankan mana yang tidak perlu. Telefon sedia ada masih elok? Tak perlu dapatkan model yang baharu keluar. Guna sahaja dahulu apa yang ada.
Mengurangkan komitmen perbelanjaan bulanan adalah satu kaedah yang lebih lestari dan berhemat. Persoalannya, bagaimana kita nak bermula menyimpan untuk tabung kecemasan?
RM1,000 – EMPAT ANGKA PERTAMA
Kaji selidik yang dilakukan Bank Negara Malaysia (BNM) mendapati 75 peratus daripada penduduk negara ini tidak mempunyai wang simpanan kecemasan sekurang-kurangnya RM1,000. Ya, hampir 3 daripada 4 akan mengalami kesulitan mendapatkan wang! Kajian yang dilakukan oleh AKPK terhadap tingkah laku kewangan pekerja dewasa turut mendapati dua daripada 10 rakyat Malaysia sukar untuk menyimpan dalam tempoh enam bulan.
Simpanan RM1,000 ini adalah bersamaan dengan satu bulan gaji minimum. Tidak dapat dinafikan ada beberapa faktor di luar kawalan seperti kadar gaji yang rendah serta kos sara hidup yang tinggi mungkin menghalang sesetengah daripada kita untuk mempunyai simpanan kecemasan ini. Namun, kita juga tidak boleh menafikan bahawa ada dalam kalangan kita yang tidak mempunyai simpanan wang kecemasan ini akibat kurang kesedaran atau perancangan rapi dalam menguruskan kewangan.
Perancangan yang terbaik adalah untuk menyimpan sekurang-kurangnya 10% daripada pendapatan kita untuk tabung kecemasan. Dengan simpanan RM250 setiap bulanan (10% daripada RM2,500), kita akan mencapai simpanan satu bulan gaji dalam tempoh 10 bulan, dan mencapai matlamat enam bulan gaji dalam tempoh 60 bulan atau lima tahun. Mungkin ada yang merasakan ia satu tempoh yang lama, tetapi ia adalah jauh lebih baik daripada tidak mulakannya langsung.
Tidak mampu untuk menyimpan 10% daripada gaji? Jangan risau. Boleh mula dengan sekurang-kurangnya menyimpan RM100 dahulu setiap bulan. Walaupun kelihatan jauh untuk mencapai sasaran enam bulan simpanan, namun sekurang-kurangnya dalam masa 10 bulan atau kurang daripada satu tahun, kita akan dapat membina tabung kecemasan RM1,000 kita yang pertama.
Dan sekiranya RM100 juga masih dirasakan satu komitmen yang besar untuk kita mulakan, berusaha untuk mendisiplinkan diri dengan menyimpan serendah RM1 sahaja setiap hari. Ya, RM1 sahaja. Jumlahnya kelihatan agak kecil, namun menyimpan RM1 secara konsisten selama 100 hari atau tiga bulan akan membantu kita untuk mempunyai simpanan RM100 yang pertama. Dan menyimpan RM1 setiap hari selama 1,000 hari atau tiga tahun, ia dapat membantu untuk kita mencapai RM1,000 kita yang pertama. Alah bisa, tegal biasa. Sehari seringgit pun, lama lama boleh jadi bukit.
Yang penting, kita mula!
Sekarang, sudah nampak kepentingan untuk ada tabung kecemasan? Bagus! Insya-Allah, dalam siri URUS Bersama Azraei Muhamad yang akan datang, kita lihat secara lebih terperinci bagaimana kita nak mulakannya dengan mengurus aliran tunai kita. Jumpa lagi!
Azraei Muhamad ialah penulis “Enam Angka Menjelang Dua Puluh Lima” dan sekuelnya, “Enam Angka Menjelang Disember”. Beliau menulis pengalaman kewangan untuk memberi inspirasi kepada anak muda dan sebagai rujukan generasi seterusnya. Beliau juga berkongsi tip dan video kewangan di Instagram / Twitter @azraeimuhamad.
Tulisan pengalaman menguruskan kewangan ketika pandemik ini diharap dapat menjadi panduan untuk generasi akan datang untuk mendepani cabaran mereka nanti.
Penulisan dalam artikel adalah pendapat penulis dan tidak mencerminkan pandangan daripada Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK)
URUS bersama Suraya...
Learn to Earn: 3 Methods to Earn an Extra RM1,000 a MonthYou kno...
Continue Reading >Learn to Earn: 3 Methods to Earn an Extra RM1,000 a Month
You know you need to save a lot of money. You need it to cover the ever-rising cost of living, fund your children’s education, pay for insurance and takaful, contribute to your parents, and hopefully have enough leftover budget to go for fun family holidays.
However, your salary is not increasing, and despite the many resumes you send out, you still haven’t found a better-paying job. So what can you do?
Thankfully there are lots of opportunities to make money on the side in Malaysia. Significant effort is needed, of course, but if life without money is going to be hard anyway, you might as well do the hard thing AND earn some cash along the way.
The Cash Flow Quadrant
Before we start, have a look at the Cash Flow Quadrant below. These are the 4 ways to produce income. Most people earn by being an Employee, and if they are aware of the effects of inflation, they will also become investors. Being a Business Owner is out of reach for many people for the simple reason that you need a lot of capital to start the business / inherit it from your parents.
The final category is Self-Employed—the subject of today’s article and what you can focus on.
3 methods to make an extra RM1,000 a month from a side income
Let’s figure out some ways for you to earn from selling products/services. RM1,000 per month is a great benchmark to aim for—some people end up earning more from their side income than their day jobs!
Method #1 - Sell first and deliver later
“Love your customers, not your products”
Most people who start a side income are fixated on their products/services and spend a lot of time choosing what to sell… but find that there aren’t many buyers/there’s too much competition. Think about it; don’t most people buy their stock first, THEN look for buyers? If they’re lucky, the product sells itself, but if not?
Pure loss.
Instead, look for buyers first. Find out what people are looking for and offer your products and services to them. Organising pre-order sales is an excellent way to implement ‘sell first and deliver later’ with the least financial risk.
If no one joins the pre-orders, no harm done; just delete the listing and you can try to sell another product/service. If you get buyers, great! Collect the deposit (always collect deposits!) and proceed with ordering and delivering the items to your customers.
As for what to sell, it could be anything! You could offer:
- Personal tutoring in a subject you are good at
- Services that save people time (for example, personal shopping and delivering)
- Selling any type of food/beverages
- And more!
If you know what you want to do, all you have to do is do it. Yes, that sounds overly simplistic, but it’s true. Open your social media accounts. Make your ads. Tell people you offer this product/service. Find marketing channels to focus on. Solve every obstacle as they come.
Method #2 - Follow a practical course
This method is suitable for someone who does not know where and how to start earning a side income. You could spend time looking for and perusing all the free materials… other than that, you could just pay for a structured course that tells you exactly what to do and how.
The trick here is to follow ONE course at a time and follow the guidelines as closely as possible. Do not look for other options before you finish the course. Of course, learning is always encouraged, but too many people use learning as an excuse to delay earning.
Another thing to consider is the price of the course. Do not get into debt just to finance the course—avoid the ones with 4- and 5-figure price tags, especially if you’re still starting out. There are many amazing courses priced affordably and still contain fantastic information.
There are many places to pay for a course. As a start, you can check out Institut Keusahawanan Negara. You will find many types of courses, from starting a food business, sewing courses, opening a barbershop, and more.
Method #3 - Monetise your hobby
Monetising your hobby is a great way to earn some extra money, but it can also be tricky as it is tough to love your customers more than the product (your hobby). You may end up not solving your customer’s problems at all simply because you want to keep your hobby ‘pure’ and ‘true’.
This is the same idea behind artists who sell their artwork but find few if any, willing buyers. It is not a ‘people don’t appreciate skills’ thing, it’s a ‘product/service that does not cater to the needs/wants of most people’ thing.
Furthermore, you may also justify a lot of costs to get the business running because, well, it’s fun to spend on hobbies, plus now it’s a justifiable cost because it’s ‘an investment for business’. Photographers, for example, can easily spend thousands of ringgit to buy different lenses—a great idea if there are a lot of paying clients, but hard to absorb if there are none.
Therefore, if you’d like to start monetising your hobbies, do so, but use Method #1 at the same time—find buyers first. The potential upside? Earning money from doing what you love is worth the trouble.
Conclusion
Make this the last article you read about earning a side income for a while; what you have to do now is to DO. Start it. If you have no idea, then Method #2 is for you. Don’t wait for passion and motivation before you start; it will come naturally when you start making money because earning is exciting!
If you’re lucky, you’ll start earning straight away. However, most people will take at least a few months before their efforts start working, so don’t give up.
As mentioned earlier in this article, earning is hard, but not having money is also hard, so embrace the challenges and give your best, for the sake of your family.
This article is contributed by Suraya Zainudin—writer, speaker and digital marketer for one of Malaysia’s top personal finance websites.
Disclaimer:
The opinions expressed in this article are those of the author and do not necessarily reflect the views of Credit Counseling and Management Agency (AKPK).
URUS bersama Azraei...
Pasca COVID-19: Menghadapi Pandemik Seterusnya Oleh Azraei Muham...
Continue Reading >Pasca COVID-19: Menghadapi Pandemik Seterusnya Oleh Azraei Muhamad
MEMPERSIAPKAN HARI ESOK, HARI INI
Pandemik COVID-19 sesungguhnya telah mengubah landskap dunia secara menyeluruh. Cara kita melihat kehidupan mungkin berbeza berbanding sebelum ini. Semangat kemerdekaan negara yang ke-65 pada tahun 2021 ini juga dirasakan berbeza, terutama bagi generasi muda yang lahir selepas 1957. Erti kebebasan dapat dihayati dengan lebih baik dan mendalam akibat kekangan yang dihadapi seluruh dunia ekoran wabak ini.
Kenapa penting untuk kita menghayati jiwa bebas dan merdeka ini terlebih dahulu? Kerana pandemik dan krisis yang akan kita hadapi seterusnya memerlukan kita untuk faham erti pengorbanan dari sekarang supaya kita dapat mempersiapkan diri sebaiknya.
Persoalannya, bila agaknya pandemik COVID-19 ini akan berakhir? Hakikatnya, kita mungkin perlu belajar untuk menerima hakikat bahawa kita perlu hidup bersama dengannya. Menurut Yonatan Grad, Profesor Madya Imunologi Dan Penyakit Berjangkit Melvin J. and Geraldine L. Glimcher dari Harvard T.H. Chan School of Public Health, maksud pandemik ini akan memasuki fasa endemik bererti virus ini tidak akan lenyap, namun jangkitan dan impaknya akan berkurangan berikutan pertahanan imunisasi badan manusia bertambah baik hasil vaksinasi. Ini juga seiring dengan saranan pakar-pakar kesihatan seluruh dunia yang meletak sasaran fasa pandemik COVID-19 akan berakhir dengan endemik yang lebih terkawal.
Seperti kebanyakan negara maju lain yang bersiap sedia untuk memasuk fasa baharu ini, Malaysia meletakkan sasaran penghujung Oktober atau awal November 2021 untuk kita juga beralih ke fasa ini. Ini bermaksud norma baharu dan SOP akan menjadi sebahagian daripada hidup kita, dan begitu jugalah norma dan SOP baharu yang perlu kita terapkan dalam pengurusan kewangan. Persoalannya, bilakah pula krisis seterusnya akan berlaku?
KITARAN YUSUF / YUSUF CYCLE
Krisis ekonomi bukanlah perkara yang asing dalam tamadun manusia. Kitab Al-Quran ada mencatatkan sejarah kisah tafsiran mimpi Raja Mesir oleh Baginda Nasi Yusuf a.s. pada zaman Mesir Purba berkaitan kitaran ekonomi negara tersebut. Mesir melalui keadaan pertanian yang subur selama tujuh tahun, kemudian disusuli dengan tujuh tahun kemarau di mana tanaman tadi tidak dapat mengeluarkan hasil yang baik. Hanya selepas itu, datangnya tahun di mana turunnya rahmat hujan, dan mereka dapat beroleh hasil daripadanya.
Ini menunjukkan satu situasi penting dalam perjalanan ekonomi negara Mesir pada ketika itu. Hasil daripada tafsiran mimpi tadi mengajar kita untuk menguruskan sumber kita dengan baik. Pada musim subur atau keadaan ekonomi yang baik, kita disarankan untuk bekerja bersungguh-sungguh dan menyimpan hasil kita (tanaman, gaji, keuntungan perniagaan) kecuali sedikit untuk dimakan, dibelanjakan dan digunakan. Apabila musim kemarau tiba, hasil yang disimpan ini tadi dapat digunakan untuk mengharungi zaman kemelesetan yang tiba. Keadaan akan kembali pulih untuk kita bangkit semula selepas berakhirnya kemarau tadi.
Teori ini bukanlah asing dalam bidang ekonomi. Simon Sim di dalam bukunya, The Joseph Cycle serta kitab-kitab agama lain juga ada menceritakan garis masa tujuh tahun yang hampir sama. Maka, kitaran ekonomi tujuh tahun ini boleh dijadikan panduan sebagai permulaan untuk kita membuat persiapan.
KITARAN EKONOMI
Apa itu kitaran ekonomi? Kitaran ekonomi boleh kita terjemahkan sebagai turun naik semulajadi ekonomi di antara tempoh pengembangan (pertumbuhan) dan penguncupan (kemelesetan). Faktor-faktor seperti Keluaran Dalam Negara Kasar (KDNK), pengangguran, perbelanjaan, dan indeks harga pengguna boleh menentukan peringkat semasa kitaran ekonomi. Dari sudut individu pula, kitaran ekonomi boleh dibandingkan sebagai kitaran kewangan dan ekonomi peribadi kita.
Beberapa siri krisis ekonomi yang pernah melanda negara sebelum ini menunjukkan corak sekitar 7 hingga 10 tahun bagi setiap kitaran. Malaysia mengalami krisis ekonomi pada tahun 1973 akibat kenaikan harga minyak, dikenali sebagai kejutan minyak pertama akibat perang. Kejutan minyak kedua pula berlaku pada tahun 1978 kesan daripada revolusi Iran. Pada tahun 1985, ekonomi Malaysia menguncup akibat kejatuhan harga komoditi kesan daripada kelembapan ekonomi dunia. Tahun 1997 menyaksikan krisis kewangan Asia yang bermula di Thailand merebak ke negara-negara Asia Tenggara termasuk Malaysia, Indonesia, Jepun dan Republik Korea. Akhir sekali, berlaku krisis gadai janji subprima pada tahun 2008 di Amerika Syarikat yang memberi kesan global. Kini, 12 tahun kemudian, wabak akibat virus COVID-19 pula melanda dunia yang mengakibatkan ekonomi terpalit sama.
CAHAYA DI HUJUNG TEROWONG
Apabila berada di dasar paling bawah, satu-satunya jalan yang ada adalah untuk naik kembali ke atas. Dan itulah apa yang akan berlaku pasca pandemik. Seperti tahun hujan rahmat yang menanti rakyat Mesir Purba selepas kemarau, jalan keluar kita selepas COVID-19 ini adalah untuk kembali pulih semula, baik dari segi ekonomi, mahupun kewangan peribadi.
Sebaik sahaja sesebuah pandemik, wabak, atau perang tamat, pemulihan ekonomi akan berlaku. Lambakan projek, sama ada untuk pembaikan, pemulihan, atau pembukaan sektor baru menanti. Ini bermaksud, suntikan modal akan berlaku, aliran wang tunai kembali rancak, dan peluang pekerjaan akan dibuka semula untuk memenuhi permintaan ini tadi.
Dari sudut faktor luaran, pemulihan ekonomi ini akan membuka peluang kepada kita untuk menstruktur semula kerugian kewangan yang kita alami sepanjang pandemik melanda. Sekarang, bergantung kepada faktor dalaman pula—diri kita sendiri—sama ada kita hendak mengambil peluang ini atau tidak.
Sesal dahulu pendapatan, sesal kemudian tiada guna. Mungkin sebelum semua ini berlaku, kita mengambil enteng atau tidak mengendahkan hal-hal berkaitan pengurusan kewangan dengan baik. Untuk kita menyesal sekarang, sudah tiada gunanya lagi. Kita boleh ambil iktibar daripada COVID-19 ini sebagai pengajaran untuk kita menambah baik pengurusan dan keupayaan diri.
Memetik kata-kata Nelson Mandela, “I either win, / I learn. I never lose.” Inilah masanya untuk kita ambil tindakan demi masa depan yang lebih gemilang! Tapi, bagaimana?
Insya-Allah, dalam siri URUS Bersama Azraei Muhamad, kita akan mulakan langkah demi langkah, cara untuk kita menambah baik pengurusan kewangan kita untuk kehidupan yang lebih baik. Malah, sekalipun pandemik atau krisis ekonomi berlaku lagi nanti, sekurang-kurangnya kita sudah bersedia dari sekarang.
Nantikan penulisan akan datang dengan langkah pertama – Tabung Kecemasan. Ayuh kita mula!
Azraei Muhamad ialah penulis “Enam Angka Menjelang Dua Puluh Lima” dan sekuelnya, “Enam Angka Menjelang Disember”. Beliau menulis pengalaman kewangan untuk memberi inspirasi kepada anak muda dan sebagai rujukan generasi seterusnya. Beliau juga berkongsi tip dan video kewangan di Instagram / Twitter @azraeimuhamad.
Tulisan pengalaman menguruskan kewangan ketika pandemik ini diharap dapat menjadi panduan untuk generasi akan datang untuk mendepani cabaran mereka nanti.
Penulisan dalam artikel adalah pendapat penulis dan tidak mencerminkan pandangan daripada Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK)
URUS bersama Azraei...
Covid-19: Moratorium Bahagian II (2021) Oleh Azraei MuhamadMASA ...
Continue Reading >Covid-19: Moratorium Bahagian II (2021) Oleh Azraei Muhamad
MASA DEPAN YANG CERAH (?)
Ogos 2020. Meja-meja di kedai makan kembali meriah. Pusat membeli belah mula dipenuhi manusia semula. Jalanraya juga semakin sesak. Orang ramai mengambil peluang samada untuk pulang ke kampung masing-masing, atau bercuti di dalam negara kerana sempadan masih belum dibuka. Selepas 3 bulan Perintah Kawalan Pergerakan (PKP), diikuti dengan Perintah Kawalan Pergerakan Bersyarat (PKPB), beberapa negeri sudah mula memasuki fasa Perintah Kawalan Pergerakan Pemulihan (PKPP). Tiada lagi sekatan merentas negeri mahupun daerah, kecuali untuk beberapa kes terpencil melibatkan kawasan Perintah Kawalan Pergerakan Diperketatkan (PKPD).
Sektor ekonomi seperti pelancongan, panggung wayang, dan hiburan sudah mula dibuka semula, begitu juga dengan sektor sosial seperti sukan dan aktiviti kemasyarakatan (majlis perkahwinan, perayaan, etc). Ini semua membantu masyarakat untuk melangkah ke kehidupan seperti pra-Covid, walaupun belum sepenuhnya. Pengumuman pemakaian pelitup muka yang diwajibkan di seluruh negara bermula 1 Ogos 2020 adalah antara langkah yang diambil untuk memastikan Prosedur Operasi Standard atau Standard Operating Procedure (SOP) dalam membendung penularan wabak Covid-19 ini sentiasa dipenuhi masyarakat.
Dilaporkan sebagai salah satu negara terbaik di dunia dalam melawan pandemik ini (2020), Malaysia dijangka untuk memasuki 2021 dengan prospek yang cerah. Namun, seperti yang dikatakan awal sebelum ini, hari yang disangka panas sehingga ke petang, rupanya hujan di tengahari. Air yang tenang, jangan disangka tiada buaya.
PERANG BELUM TAMAT
Walaupun masih belum ada mana-mana vaksin yang berjaya dihasilkan pada saat ini, kehidupan norma baharu ini memberi kita harapan bahawa kita boleh keluar dari pandemik ini tanpanya. Beberapa kelonggaran mula diberikan untuk memasuki kehidupan pasca pandemik. Moratorium juga berakhir dengan baik menjelang 30 September 2020, dengan beberapa pengecualian masih diberikan untuk lanjutan melalui moratorium bersasar untuk mereka yang masih terjejas dari segi ekonomi, terutama untuk sektor yang masih belum boleh beroperasi sepenuhnya.
Dalam pada kita sedang bersedia untuk melangkah ke hari yang baharu tadi, rupa-rupanya virus ini juga sedang berevolusi. Varian-varian baharu yang lebih mengganas mula menyerang bukan sahaja negara, malah seluruh dunia. Malaysia dikejutkan dengan beberapa siri gelombang kedua dan ketiga menjelang penghujung 2020, di samping kelemahan kita sebagai manusia yang juga mungkin semakin lupa dan leka dengan pematuhan SOP dan kawalan kendiri serta penjarakan fizikal.
Bermula dengan kes yang hanya mencatatkan dua angka sahaja setiap hari, angka kes harian mula mencecah ratusan, kemudian ribuan. Dan seperti yang dibimbangkan dari awal lagi, menjelang pertengahan 2021, angka kes harian Covid-19 negara mula mencecah puluhan ribu.
Daripada kes keseluruhan yang tidak sampai 1,000 pun pada awalnya, dan angka kematian yang rendah, kita malangnya mencatatkan angka 1 juta kes kita pada penghujung Julai 2021. Kes kematian juga membimbangkan. Dan angka-angka kesihatan yang membimbangkan ini juga diterjemahkan kepada angka dalam sektor ekonomi. ‘Perang’ yang mengakibatkan krisis kesihatan ini berlarutan mengakibatkan krisis ekonomi juga berlarutan.
Selain lebih banyak bantuan diberikan, rakyat juga mula memohon agar kerajaan menimbangkan semula untuk moratorium menyeluruh berbanding bersasar dikembalikan bagi meringankan beban semua pihak.
MORATORIUM LAGI
Selepas beberapa bulan saranan, gesaan, dan permintaan daripada pelbagai pihak, akhirnya pihak kerajaan memutuskan untuk mengumumkan semula moratorium selama 6 bulan bermula Julai sehingga Disember 2021 dalam pakej rangsangan PEMULIH. Moratorium yang diumumkan kali ini adalah hampir sama seperti moratorium automatik yang diumumkan pada tahun 2020, melainkan satu perbezaan – semua peminjam yang terkesan dan perlukan moratorium perlu membuat permohonan dengan institusi kewangan masing-masing dan kelulusan automatik akan diberikan.
Berbanding dengan moratorium automatik 2020 yang mana semua peminjam secara automatik menerimanya tanpa perlu memohon, situasi kepada peminjam bagi tahun 2021 adalah mereka perlu membuat keputusan terlebih dahulu samada untuk memohon atau tidak moratorium kali ini. Dari segi kelayakan, tidak perlu dirisaukan kerana kelulusan adalah secara automatik. Cuma persoalannya, adakah perlu peminjam untuk memohonnya?
Dalam artikel Bahagian I bagi moratorium 2020, kita ada bincangkan tentang tiga pilihan atau keputusan yang boleh dibuat dengan lebihan wang bayaran bulanan daripada moratorium ini tadi, samada kita boleh simpan, belanja, atau laburkan. Ini kerana, boleh dikatakan semua orang mendapat manfaat moratorium tersebut (kecuali mereka yang memilih untuk tidak menerimanya).
Namun untuk artikel bahagian kedua ini, untuk moratorium dalam pakej Rangsangan PEMULIH Julai hingga Disember 2021, kita perlu membuat keputusan samada untuk memohon atau tidak moratorium ini. Keputusan yang perlu dibuat sebagai peminjam adalah berdasarkan kepada KEPERLUAN berbanding KEMAHUAN semata-mata.
Kenapa?
Dalam moratorium yang pertama, pilihan MELABUR menggunakan wang penangguhan bayaran bulanan bukanlah keperluan yang mustahak. Namun, memandangkan pemberian moratorium bersifat automatik kepada semua, lebihan wang itu lebih baik dilaburkan daripada dibazirkan kepada perkara yang lebih tidak berfaedah. Sebaliknya untuk 2021, sekiranya kita tidak ada keperluan mustahak dan masih mampu untuk membuat bayaran bulanan pinjaman kita sedia ada, maka sebaiknya kita memilih untuk teruskan membuat bayaran dan tidak memohon moratorium ini. Kita juga tidak perlu berhadapan dengan faedah terakru (accrued interest) yang perlu dibayar nanti. Di kala waktu yang tidak menentu ini, menambah hutang yang tidak memanfaatkan diri bukanlah keutamaan atau priority kita.
Jadi, siapa yang perlu memohon moratorium kali ini?
MOHON MORATORIUM JIKA ANDA…
Berbalik kepada asas utama dalam pengurusan kewangan – “Dahulukan Keperluan Sebelum Kehendak”.
Jika anda tidak terkesan dengan pandemik ini dari sudut ekonomi, maksudnya anda masih mempunyai pekerjaan dan gaji yang stabil, dan masih mampu membayar pinjaman bulanan seperti biasa, maka anda TIADA KEPERLUAN untuk memohon moratorium ini. Moratorium ini bukan melibatkan lebihan wang daripada penangguhan bayaran bulanan pinjaman kita sahaja, sebaliknya mungkin melibatkan lebihan wang yang perlu dibayar pula nanti dalam pinjaman kita (rujuk kepada bank masing-masing untuk jumlah sebenar yang terlibat).
Sebaliknya, sekiranya anda betul-betul terjejas dari sudut ekonomi akibat pandemik ini, samada kehilangan pekerjaan, gaji dipotong, atau perniagaan tidak dapat beroperasi, maka anda terdiri dalam golongan yang memerlukan kelonggaran ini. Keperluan yang kita maksudkan adalah keperluan kelangsungan hidup ketika krisis dan selepas krisis.
Barangkali anda memang cuma ada RM500 sahaja wang simpanan bulanan yang tinggal. Dengan pilihan samada untuk dibelanjakan buat makan keluarga atau membayar pinjaman bank, moratorium ini membantu untuk anda menangguhkan keperluan bayaran pinjaman bank tadi dan memfokuskan wang tersebut kepada kelangsungan hidup keluarga. Itulah keperluan yang kita bincangkan di sini.
Selepas setahun lebih pandemik, walaupun masa depan masih tidak menentu, tetapi keadaan semasa menjadi lebih jelas. Sebilangan besar daripada kita mungkin terkesan dan terjejas teruk daripada pandemik ini, tetapi ada juga sebahagian yang masih boleh meneruskan kehidupan tanpa perlukan bantuan moratorium ini. Dengan mengetahui keutamaan atau priority semasa, kita sendiri perlu menilai diri dan situasi kita dengan jujur samada kita perlukan atau tidak.
Ini kerana, masa depan pasca pandemik juga adalah sesuatu yang perlu kita persiapkan diri kita juga untuk menghadapinya sebaik krisis ini berakhir. Dan, untuk itu, lebih panjang perjalanan yang perlu kita tempuhi, dan lebih banyak situasi yang perlu kita hadapi, dan lebih banyak masalah yang perlu kita selesaikan. Hutang sia-sia atau unnecessary debt seperti moratorium hanya untuk melabur atau membeli barang kemahuan tidak membantu kita mempersiapkan diri menghadapi masa depan yang lebih mencabar.
Sebaliknya bagi mereka yang memerlukan, kelangsungan hidup hari ini yang terjejas memaksa kita untuk tidak melihat terus kepada hari esok. Meringankan beban dalam keperluan yang mendesak mungkin memberi sinar untuk percaya bahawa hari esok masih ada. Jangan khuatir. Kita akan cari jalan bersama.
Untuk artikel akan datang, Insyaallah kita akan bercerita bagaimana kita boleh mempersiapkan diri untuk menghadapi hari hari pasca pandemik, dan juga merancang kewangan bagi sebagai persediaan awal menghadapi pandemik seterusnya.
Azraei Muhamad adalah penulis Enam Angka Menjelang Dua Puluh Lima dan sekuelnya, Enam Angka Menjelang Disember. Beliau menulis pengalaman kewangan untuk memberi inspirasi kepada anak dan sebagai rujukan generasi seterusnya. Beliau juga berkongsi tips dan video kewangan di Instagram / Twitter @azraeimuhamad.
Tulisan pengalaman menguruskan kewangan ketika pandemik ini diharap dapat menjadi panduan untuk generasi akan datang mendepani cabaran mereka nanti.
Penulisan dalam artikel adalah pendapat penulis dan tidak mencerminkan pandangan daripada Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK)
URUS bersama Azraei...
Covid-19: Moratorium Bahagian I (2020)Oleh Azraei MuhamadMORATOR...
Continue Reading >Covid-19: Moratorium Bahagian I (2020)
Oleh Azraei Muhamad
MORATORIUM?
Sebaik kerajaan mengumumkan perlaksanaan Perintah Kawalan Pergerakan (PKP) pada 18 Mac 2020 untuk mengekang penularan wabak Covid-19 yang mula melanda dunia, keadaan menjadi sedikit panik. Pandemik dengan skala sebesar ini tidak pernah berlaku sejak 100 tahun yang lepas! Generasi yang berhadapan dengan wabak ‘Spanish Flu’ yang berlaku pada tahun 1918 pula sudah tidak lagi mampu berkongsi pengalaman mereka. Jadi boleh dikatakan, rata-rata kita tidak pernah melihat pandemik sebesar ini seumur hidup.
Untuk melawan ‘musuh halimunan ini’ yang menjangkiti manusia melalui sentuhan manusia-ke-manusia, penjarakan sosial/fizikal (physical/social distancing) dan kawalan pergerakan (lockdown) adalah kaedah terbaik selagi mana vaksin belum berjaya ditemui atau dicipta. Negara-negara di seluruh dunia yang terkesan dengan wabak ini terpaksa mengambil keputusan untuk menghadkan dan mengawal pergerakan dalam usaha untuk mengurangkan penyebaran virus ini dalam kalangan masyarakat. Walaupun usaha ini berjaya untuk membendung masalah kesihatan daripada terus menular, ia membawa kesan buruk yang lain pula kepada negara dan rakyat – ekonomi dan kewangan.
Ramai yang mula terkesan dengan pandemik ini dari sudut ekonomi dan kewangan. Perniagaan tidak lagi mampu untuk beroperasi seperti biasa, dan orang ramai kehilangan pekerjaan akibat daripada itu. Dalam situasi terbaik, keadaan bakal pulih dalam enam bulan yang akan datang (bergantung juga kepada vaksin). Sebaliknya, ia mungkin mengambil masa 1-2 tahun untuk keadaan kembali pulih jika situasi tidak memihak kepada kita.
Sebagai langkah membantu mengurangkan beban rakyat, masyarakat, dan industri, kerajaan Malaysia telah memperkenalkan satu langkah yang agak asing dalam kalangan kita – moratorium pinjaman bank. Timbul kekeliruan dan persoalan dalam kalangan orang ramai apabila pengumuman dibuat pada awalnya. Apa dia motarorium ni? Motorarium? Morotorium? Nak mengejanya pun ada yang sampai keliru.
Moratorium (Mo-ra-to-ri-yum) ni sebenarnya adalah satu penangguhan terhadap sesuatu aktiviti/tindakan. Dalam konteks moratorium pinjaman bank yang diumumkan kerajaan, ia adalah penangguhan pembayaran pinjaman kepada institusi kewangan, bertujuan untuk memastikan peminjam dapat penangguhan sementara daripada membayar pinjaman untuk satu tempoh. Objektifnya adalah untuk membantu kita mempunyai cash-in-hand atau wang dalam tangan kita dalam mendepani pandemik ini.
Dengan pengumuman moratorium selama 6 bulan yang diumumkan, maka peminjam dapat menangguhkan pembayaran pinjaman tadi bermula 1 April 2020 sehingga 30 September 2020. Ini sekaligus dapat meringankan beban masyarakat dan para peniaga daripada perlu memikirkan tentang membayar hutang dalam tempoh yang sukar ini.
MORATORIUM MENIMBULKAN MASALAH BAHARU
Namun, realiti masih tidak semudah yang dibayangkan. Pada permulaan pengumuman ini dibuat, moratorium ini adalah bersifat ‘permohonan bersyarat’. Ini bermakna, mereka yang berminat untuk mendapatkan moratorium ini perlu memohon dengan institusi kewangan mereka dan melampirkan dokumen berkaitan seperti kehilangan punca pendapatan atau disahkah positif Covid-19 untuk membuktikan mereka layak menerima pelepasan ini.
Syarat ini menimbulkan beberapa siri masalah. Pertama, peminjam terpaksa keluar ke bank untuk membuat permohonan. Hal ini bercanggah (defeat the purpose) dengan perintah kawalan pergerakan yang bertujuan untuk mengurangkan interaksi sesama manusia.
Keduanya, permohonan bersyarat bermaksud tidak semuanya layak. Syarat pembuktian pendapatan peminjam terjejas ekoran pandemik bermaksud rantaian ini masih menimbulkan masalah lain. Sebagai contoh, penyewa yang terjejas pendapatannya, masih perlu membayar sewa kepada tuan rumah kerana tuan rumahnya tadi tidak tergolong dalam kategori mereka yang layak membuat permohonan.
Dan ketiganya, kekeliruan samada kadar faedah (interest rate) pinjaman akan dikenakan faedah berganda (compounded interest) atau sebarang caj tersembunyi akibat penangguhan ini juga menyebabkan ramai yang merasa tertindas dan tertekan sekiranya mereka memilih untuk memohon kelonggaran ini.
Sehubungan dengan itu, kerajaan memutuskan untuk melaksanakan moratorium automatik tanpa faedah terakru kepada semua pinjaman kecuali kad kredit selama enam bulan bermula April 2020 sehingga September 2020. Ini bermakna, semua peminjam, tak kira kategori dan status, layak menerima kelonggaran ini.
SIMPAN, BELANJA, ATAU LABUR?
Jadi, dengan pengumuman mengenai kaedah moratorium melalui pakej bantuan kerajaan ini, masalah-masalah tadi dapat dikurangkan dan rakyat serta industri sekurang-kurangnya dapat bertenang (peace of mind) daripada memikirkan tentang membayar pinjaman selama setengah tahun. Sekarang, tanggungjawab terletak pula kepada peminjam, iaitu kita sebagai rakyat. Dengan lebihan wang tunai yang ada dalam poket kita ini, apa yang perlu kita lakukan dengan duit tersebut?
Ada beberapa pecahan yang boleh kita lihat dalam menguruskan lebihan wang tunai ini. Untuk tujuan situasi kes, kita ambil contoh termudah, pinjaman pembiayaan kereta dengan jumlah RM500 setiap bulan yang dimiliki oleh Ali:
- Belanja
Tujuan utama moratorium diperkenalkan adalah bagi meringankan beban masyarakat, khususnya mereka yang terjejas ekonomi akibat pandemik. Buat mereka yang hilang punca pendapatan, fokus perbelanjaan semestinya adalah menggunakan wang simpanan yang ada untuk keperluan asas seperti makanan demi kelangsungan hidup.
Dengan RM500 bulanan yang perlu dibayar untuk pembiayaan kereta, moratorium 6 bulan ini akan memberikan Ali sehingga RM3,000 lebihan wang di dalam tangannya yang tidak perlu dibayar ke bank dan sebaliknya boleh digunakan untuk perbelanjaan keperluan asas tadi. Dan jika Ali hilang punca pendapatan akibat diberhentikan kerja misalnya, sekurang-kurangnya untuk 6 bulan, Ali tidak perlu mengeluarkan wang untuk membayar pinjaman.
Fokus membelanjakan wang untuk keperluan asas ini juga memberi kesan limpahan atau spillover effect dalam merancakkan semula ekonomi yang lembap ketika pandemik. Wang yang dibelanjakan sedikit sebanyak dapat membantu para peniaga untuk meneruskan perniagaan mereka, sekaligus melangsungkan kehidupan.
- Simpan
Selain dibelanjakan, moratorium juga membantu masyarakat dalam aspek yang berbeza, untuk kategori golongan yang berbeza, iaitu golongan yang tidak terjejas pendapatannya. Memandangkan pandemik ini menimbulkan keadaan yang tidak menentu, lebihan wang daripada penangguhan pembayaran pinjaman ini tadi boleh digunakan untuk membantu kita membuat simpanan wang kecemasan, takut takut kesan ekonomi terjejas ini berlarutan.
Ali yang masih mempunyai pekerjaan dan pendapatan bulanan, boleh membuat simpanan kecemasan sebanyak RM3,000 dalam tempoh 6 bulan ini dengan lebihan wang moratorium tadi. Walaupun beliau masih mampu untuk membayar pinjaman bulanan ini, namun tabung kecemasan tadi dapat membantu sekiranya keadaan yang tidak dijangka berlaku, contohnya terpaksa diberhentikan kerja kelak.
Ini sedikit sebanyak dapat mempersiapkan dirinya untuk menghadapi hari akan datang yang penuh ketidaktentuan.
- Labur
Dan akhir sekali, sudah tentu dalam setiap situasi yang berlaku, akan ada golongan yang melihat setiap masalah sebagai satu peluang. Dan pandemik ini juga, dilihat sebagai ‘suci dalam debu’ atau bless in disguise buat sebilangan kecil golongan yang opportunist dan optimistik. Inilah masanya untuk mereka menggunakan pengetahuan dan skill yang mereka ada untuk meningkatkan portfolio pelaburan mereka.
Sekiranya Ali adalah seorang pelabur berpengalaman dan mempunyai tabung kecemasan yang mencukupi serta pendapatan yang tidak terjejas ketika pandemik ini, lebihan RM3,000 daripada moratorium ini adalah satu peluang untuk beliau menggunakan wang tersebut untuk dilaburkan. Penangguhan pembayaran pinjaman ini adalah satu peluang untuk beliau mengembangkan aset, yang mana keuntungan daripada pelaburan ini akan digunakan semula untuk membayar balik pinjaman apabila moratorium tamat tadi.
MASA DEPAN YANG CERAH (?)
Selepas 6 bulan, keadaan Covid-19 di Malaysia yang semakin bertambah baik sekitar Ogos dan September 2020 menyaksikan ekonomi dibuka semula sedikit demi sedikit. Walaupun belum kembali pulih sepenuhnya, pengumuman Perintah Kawalan Pergerakan Pemulihan (PKPP) memberi harapan bahawa negara akan kembali ke landasan yang normal.
Kes harian mencatatkan angka sifar (0), dan program moratorium selama 6 bulan ini juga berjalan baik seiring dengan pelan ini. Pelan moratorium lanjutan yang lebih bersasar pula diperkenalkan untuk mereka yang masih terjejas. Jangkaan tempoh 6 bulan yang diperlukan untuk keadaan kembali pulih seperti sediakala kelihatan tidak mustahil, walaupun vaksin masih belum sepenuhnya berjaya dicipta pada waktu ini.
Ku sangkakan panas sehingga ke petang, rupanya hujan di tengahari.
Perang virus ini, walaubagaimanapun masih belum berakhir seperti yang dijangka. Kata kata “hope for the best, but prepare for the worst” dalam pengurusan risiko bakal menjadi realiti untuk seluruh dunia.
Tahun 2020 yang sukar khususnya untuk negara kita, rupa-rupanya belum berakhir. Serangan virus Covid-19 menanti gelombang yang lebih dahsyat untuk tiba.
Nantikan sambungan Moratorium Bahagian 2 (2021), dalam artikel yang akan datang.
Azraei Muhamad adalah penulis Enam Angka Menjelang Dua Puluh Lima dan sekuelnya, Enam Angka Menjelang Disember. Beliau menulis pengalaman kewangan untuk memberi inspirasi kepada anak dan sebagai rujukan generasi seterusnya. Beliau juga berkongsi tips dan video kewangan di Instagram / Twitter @azraeimuhamad.
Tulisan pengalaman menguruskan kewangan ketika pandemik ini diharap dapat menjadi panduan untuk generasi akan datang mendepani cabaran mereka nanti.
Penulisan dalam artikel adalah pendapat penulis dan tidak mencerminkan pandangan daripada Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK)