Article from Berita Harian dated 30 June, 2012
Anda mungkin berpuas hati dengan cuma membuat bayaran minimum bulanan bagi penyata kad kredit anda, lebih-lebih lagi jika ini membantu dalam aliran tunai anda.
Namun, ada buruknya sekiranya anda berbuat demikian kerana anda akan dikenakan caj faedah dan masa yang lebih lama akan diambil untuk menyelesaikan hutang tertunggak ini.
Akibatnya? Bebanan hutang anda semakin banyak dalam jangka masa yang singkat. Buat masa ini, kebanyakan pengeluar kad mengenakan caj kewangan sebanyak 1.5% sebulan, pada kadar harian dan dikompaun secara bulanan.
Anda telah mempelajari dalam bab-bab sebelum ini mengenai kesan faedah kompaun apabila anda membuat tabungan. Faedah kompaun juga diguna pakai dalam hal ini, dimana faedah dibayar pada jumlah pokok campur dengan faedah yang terkumpul terhadap baki pinjaman.
Adalah penting untuk menyedari bahawa dengan hanya membayar jumlah minimum, anda akan mengambil tempoh yang lebih lama untuk menyelesaikan hutang kad kredit anda, maka lebih banyak hutang akan terkumpul.
Dengan kadar faedah yang tinggi, anda membayar lebih lagi kepada institusi kewangan jika dibandingkan dengan harga asal yang dibayar bagi barangan atau perkhidmatan yang anda beli dulu.
Pastikan anda sentiasa membuat bayaran penuh untuk mengelak daripada kemelut kewangan. Layari laman web www.bankinginfo.com.my bagi formula untuk mengira bayaran caj faedah kad kredit.
Lihat contoh bagaimana individu mampu menguruskan hutang kad kredit mereka di bawah:
Steven mempunyai tiga kad kredit, setiap satu dengan had kredit RM 5,000. Dia sedang menghadapi masalah menguruskan kewangan kerana mempunyai hutang kad kredit yang berjumlah RM10,000.
Dia hanya membuat bayaran minimum sebanyak 5% bagi setiap kad. Gaji bulanan Steven ialah RM3,300. Selepas potongan KWSP, PERKESO dan cukai, gaji bersihnya ialah RM 2,882 sebulan.
Bagi contoh ini, dianggarkan bahawa kadar faedah bagi setiap kad kredit tetap pada 18% setahun, bermakna 1.5% sebulan.
Steven bercadang menangani keadaan ini sendiri tanpa membuat apa-apa rundingan dengan pihak bank, tanpa membatalkan kad-kad tersebut atau memohon bantuan daripada pihak ketiga.
Pada masa yang sama, Steven juga perlu membayar ansuran kereta RM525, sewa rumah RM650 dan kos sara hidup RM900 sebulan. Baki sebanyak RM300 yang Steven cuba menabung biasanya sebahagian besar diberikan kepada ibu bapanya.
Ringkasan baki tertunggak dan bayaran minimum bulanan 5% adalah seperti berikut (semua angka dalam RM):
|
Nama Bank |
Bank A (Master) |
Bank B (Visa) |
Bank C (Master) |
Jumlah |
|
Had |
RM 5,000 |
RM 5,000 |
RM 5,000 |
|
|
Baki |
RM 4,500 |
RM 3,500 |
RM 2,000 |
RM 10,000 |
|
Bayaran minimum 5% |
RM 225 |
RM 175 |
RM 100 |
RM 500 |
Jumlah baki tertunggak kad kredit Steven ialah RM10,000, lebih kurang 25.25% daripada pendapatan kasar tahunan beliau sebanyak RM 39,600.
Peratusan Jumlah Bayaran Minimum daripada gaji bersih bulanan beliau ialah 17.35% (ini memberikan Steven baki sebanyak hanya RM2,382 untuk berbelanja sepanjang bulan tersebut!)
Steven ingin tahu bagaimana dia boleh menyelesaikan hutang kad kreditnya. Adakah sebarang jalan penyelesaiannya? Jawapannya, ada!
Tapi memerlukan displin diri dan usaha gigih.
Steven haruslah mengakui hakikat yang dia seorang yang boros dan perlu berjimat cermat. Jika tidak, tabiat ini akan menyebabkan dia menjadi orang miskin!
Kedua, Steven perlu menghentikan penggunaan kad kreditnya. Ketiga, dia juga perlu merancang dengan sistematik pelan pembayaran setiap kad kredit dengan menambahkan lagi amaun bagi setiap bayaran minimum.
Dia perlu menjelaskan hutang kad kredit satu persatu, kerana dia mempunyai tiga kad kredit.
Mari kita mulakan dengan mengatur kedudukan kad kredit Steven mengikut aturan baki yang terendah. Kita akan cuba selesaikan hutang terendah terlebih dahulu.
Disebabkan Steven mempunyai simpanan sebanyak RM1,500, kita akan gunakan RM500 untuk membayar sebahagian daripada baki kad Bank C (Master). Baki simpanan sebanyak RM1,000 akan dikekalkan untuk tabung kecemasan. Steven membuat komitmen untuk membuat bayaran tambahan sebanyak RM225 sebulan ke Bank sambil mengekalkan bayaran minimum bagi lain-lain kad.
Untuk memudahkan pengiraan, bayaran minimum bulanan bagi Bank A dan Bank B masih dikekalkan pada jumlah yang sama setiap bulan.
Steven bersetuju untuk membayar sebanyak RM700 sebulan bagi membayar hutang kad kreditnya. Ini bermakna dia perlu mengubah gaya hidupnya serta mengawal perbelanjaannya dengan lebih ketat.
Perhatikan apa yang berlaku selepas enam (6) bulan dia mengikuti pelan perancangan ini. (nota: baki bulanan dikira SELEPAS bayaran dibuat):
|
Nama Bank |
Bank A (Master) |
Bank B (Visa) |
Bank C (Master) |
Jumlah |
|
Had |
RM 5,000 |
RM 5,000 |
RM 5,000 |
|
|
Baki |
RM 4,500 |
RM 3,500 |
RM 2,000 |
RM 10,000 |
|
Bayaran minimum 5% |
RM 225 |
RM 175 |
RM 100 |
RM 500 |
|
Komitment bulanan |
RM 225 |
RM 175 |
RM 300 |
RM 700 |
|
Baki Bulan 1 |
RM 4,339.13 |
RM 3,374.88 |
RM 1,218* |
|
|
Baki Bulan 2 |
RM 4,175.84 |
RM 3,247.87 |
RM 931.77 |
|
|
Baki Bulan 3 |
RM 4,010.10 |
RM 3,118.97 |
RM 641.25 |
|
|
Baki Bulan 4 |
RM 3,841.88 |
RM 2,988.13 |
RM 346.37 |
|
|
Baki Bulan 5 |
RM 3,671.13 |
RM 2,855.32 |
RM 47.06 |
|
|
Baki Bulan 6 |
RM 3,497.82 |
RM 2,720.53 |
RM 0.00 |
RM 6,218.35 |
* Jumlah baki Bank C menjadi RM1,500 setelah ditolak RM500 daripada simpanan Stephen.
Beginilahlah caranya kita mengira kadar faedah dan baki tertunggak setelah membuat bayaran setiap bulan:
|
Menggunakan Bank C (Master) sebagai contoh: |
|
|
Baki tertunggak |
RM 1,500 |
|
- tolak bayaran |
RM 300 |
|
Baki sebelum faedah |
RM 1,200 |
|
+ tambah faedah (1.5% sebulan) |
RM 18 |
|
Baki (bawa ke hadapan) |
RM1,218 (Lihat baki bulan 1 bagi Bank C)
|
Article from Berita Harian dated 30 June, 2012
Anda mungkin berpuas hati dengan cuma membuat bayaran minimum bulanan bagi penyata kad kredit anda, lebih-lebih lagi jika ini membantu dalam aliran tunai anda.
Namun, ada buruknya sekiranya anda berbuat demikian kerana anda akan dikenakan caj faedah dan masa yang lebih lama akan diambil untuk menyelesaikan hutang tertunggak ini.
Akibatnya? Bebanan hutang anda semakin banyak dalam jangka masa yang singkat. Buat masa ini, kebanyakan pengeluar kad mengenakan caj kewangan sebanyak 1.5% sebulan, pada kadar harian dan dikompaun secara bulanan.
Anda telah mempelajari dalam bab-bab sebelum ini mengenai kesan faedah kompaun apabila anda membuat tabungan. Faedah kompaun juga diguna pakai dalam hal ini, dimana faedah dibayar pada jumlah pokok campur dengan faedah yang terkumpul terhadap baki pinjaman.
Adalah penting untuk menyedari bahawa dengan hanya membayar jumlah minimum, anda akan mengambil tempoh yang lebih lama untuk menyelesaikan hutang kad kredit anda, maka lebih banyak hutang akan terkumpul.
Dengan kadar faedah yang tinggi, anda membayar lebih lagi kepada institusi kewangan jika dibandingkan dengan harga asal yang dibayar bagi barangan atau perkhidmatan yang anda beli dulu.
Pastikan anda sentiasa membuat bayaran penuh untuk mengelak daripada kemelut kewangan. Layari laman web www.bankinginfo.com.my bagi formula untuk mengira bayaran caj faedah kad kredit.
Lihat contoh bagaimana individu mampu menguruskan hutang kad kredit mereka di bawah:
Steven mempunyai tiga kad kredit, setiap satu dengan had kredit RM 5,000. Dia sedang menghadapi masalah menguruskan kewangan kerana mempunyai hutang kad kredit yang berjumlah RM10,000.
Dia hanya membuat bayaran minimum sebanyak 5% bagi setiap kad. Gaji bulanan Steven ialah RM3,300. Selepas potongan KWSP, PERKESO dan cukai, gaji bersihnya ialah RM 2,882 sebulan.
Bagi contoh ini, dianggarkan bahawa kadar faedah bagi setiap kad kredit tetap pada 18% setahun, bermakna 1.5% sebulan.
Steven bercadang menangani keadaan ini sendiri tanpa membuat apa-apa rundingan dengan pihak bank, tanpa membatalkan kad-kad tersebut atau memohon bantuan daripada pihak ketiga.
Pada masa yang sama, Steven juga perlu membayar ansuran kereta RM525, sewa rumah RM650 dan kos sara hidup RM900 sebulan. Baki sebanyak RM300 yang Steven cuba menabung biasanya sebahagian besar diberikan kepada ibu bapanya.
Ringkasan baki tertunggak dan bayaran minimum bulanan 5% adalah seperti berikut (semua angka dalam RM):
|
Nama Bank |
Bank A (Master) |
Bank B (Visa) |
Bank C (Master) |
Jumlah |
|
Had |
RM 5,000 |
RM 5,000 |
RM 5,000 |
|
|
Baki |
RM 4,500 |
RM 3,500 |
RM 2,000 |
RM 10,000 |
|
Bayaran minimum 5% |
RM 225 |
RM 175 |
RM 100 |
RM 500 |
Jumlah baki tertunggak kad kredit Steven ialah RM10,000, lebih kurang 25.25% daripada pendapatan kasar tahunan beliau sebanyak RM 39,600.
Peratusan Jumlah Bayaran Minimum daripada gaji bersih bulanan beliau ialah 17.35% (ini memberikan Steven baki sebanyak hanya RM2,382 untuk berbelanja sepanjang bulan tersebut!)
Steven ingin tahu bagaimana dia boleh menyelesaikan hutang kad kreditnya. Adakah sebarang jalan penyelesaiannya? Jawapannya, ada!
Tapi memerlukan displin diri dan usaha gigih.
Steven haruslah mengakui hakikat yang dia seorang yang boros dan perlu berjimat cermat. Jika tidak, tabiat ini akan menyebabkan dia menjadi orang miskin!
Kedua, Steven perlu menghentikan penggunaan kad kreditnya. Ketiga, dia juga perlu merancang dengan sistematik pelan pembayaran setiap kad kredit dengan menambahkan lagi amaun bagi setiap bayaran minimum.
Dia perlu menjelaskan hutang kad kredit satu persatu, kerana dia mempunyai tiga kad kredit.
Mari kita mulakan dengan mengatur kedudukan kad kredit Steven mengikut aturan baki yang terendah. Kita akan cuba selesaikan hutang terendah terlebih dahulu.
Disebabkan Steven mempunyai simpanan sebanyak RM1,500, kita akan gunakan RM500 untuk membayar sebahagian daripada baki kad Bank C (Master). Baki simpanan sebanyak RM1,000 akan dikekalkan untuk tabung kecemasan. Steven membuat komitmen untuk membuat bayaran tambahan sebanyak RM225 sebulan ke Bank sambil mengekalkan bayaran minimum bagi lain-lain kad.
Untuk memudahkan pengiraan, bayaran minimum bulanan bagi Bank A dan Bank B masih dikekalkan pada jumlah yang sama setiap bulan.
Steven bersetuju untuk membayar sebanyak RM700 sebulan bagi membayar hutang kad kreditnya. Ini bermakna dia perlu mengubah gaya hidupnya serta mengawal perbelanjaannya dengan lebih ketat.
Perhatikan apa yang berlaku selepas enam (6) bulan dia mengikuti pelan perancangan ini. (nota: baki bulanan dikira SELEPAS bayaran dibuat):
|
Nama Bank |
Bank A (Master) |
Bank B (Visa) |
Bank C (Master) |
Jumlah |
|
Had |
RM 5,000 |
RM 5,000 |
RM 5,000 |
|
|
Baki |
RM 4,500 |
RM 3,500 |
RM 2,000 |
RM 10,000 |
|
Bayaran minimum 5% |
RM 225 |
RM 175 |
RM 100 |
RM 500 |
|
Komitment bulanan |
RM 225 |
RM 175 |
RM 300 |
RM 700 |
|
Baki Bulan 1 |
RM 4,339.13 |
RM 3,374.88 |
RM 1,218* |
|
|
Baki Bulan 2 |
RM 4,175.84 |
RM 3,247.87 |
RM 931.77 |
|
|
Baki Bulan 3 |
RM 4,010.10 |
RM 3,118.97 |
RM 641.25 |
|
|
Baki Bulan 4 |
RM 3,841.88 |
RM 2,988.13 |
RM 346.37 |
|
|
Baki Bulan 5 |
RM 3,671.13 |
RM 2,855.32 |
RM 47.06 |
|
|
Baki Bulan 6 |
RM 3,497.82 |
RM 2,720.53 |
RM 0.00 |
RM 6,218.35 |
* Jumlah baki Bank C menjadi RM1,500 setelah ditolak RM500 daripada simpanan Stephen.
Beginilahlah caranya kita mengira kadar faedah dan baki tertunggak setelah membuat bayaran setiap bulan:
|
Menggunakan Bank C (Master) sebagai contoh: |
|
|
Baki tertunggak |
RM 1,500 |
|
- tolak bayaran |
RM 300 |
|
Baki sebelum faedah |
RM 1,200 |
|
+ tambah faedah (1.5% sebulan) |
RM 18 |
|
Baki (bawa ke hadapan) |
RM1,218 (Lihat baki bulan 1 bagi Bank C)
|
Ogo 03, 2012 | financialmanagement
Article from Berita Harian dated 30 June, 2012
Anda mungkin berpuas hati dengan cuma membuat bayaran minimum bulanan bagi penyata kad kredit anda, lebih-lebih lagi jika ini membantu dalam aliran tunai anda.
Namun, ada buruknya sekiranya anda berbuat demikian kerana anda akan dikenakan caj faedah dan masa yang lebih lama akan diambil untuk menyelesaikan hutang tertunggak ini.
Akibatnya? Bebanan hutang anda semakin banyak dalam jangka masa yang singkat. Buat masa ini, kebanyakan pengeluar kad mengenakan caj kewangan sebanyak 1.5% sebulan, pada kadar harian dan dikompaun secara bulanan.
Anda telah mempelajari dalam bab-bab sebelum ini mengenai kesan faedah kompaun apabila anda membuat tabungan. Faedah kompaun juga diguna pakai dalam hal ini, dimana faedah dibayar pada jumlah pokok campur dengan faedah yang terkumpul terhadap baki pinjaman.
Adalah penting untuk menyedari bahawa dengan hanya membayar jumlah minimum, anda akan mengambil tempoh yang lebih lama untuk menyelesaikan hutang kad kredit anda, maka lebih banyak hutang akan terkumpul.
Dengan kadar faedah yang tinggi, anda membayar lebih lagi kepada institusi kewangan jika dibandingkan dengan harga asal yang dibayar bagi barangan atau perkhidmatan yang anda beli dulu.
Pastikan anda sentiasa membuat bayaran penuh untuk mengelak daripada kemelut kewangan. Layari laman web www.bankinginfo.com.my bagi formula untuk mengira bayaran caj faedah kad kredit.
Lihat contoh bagaimana individu mampu menguruskan hutang kad kredit mereka di bawah:
Steven mempunyai tiga kad kredit, setiap satu dengan had kredit RM 5,000. Dia sedang menghadapi masalah menguruskan kewangan kerana mempunyai hutang kad kredit yang berjumlah RM10,000.
Dia hanya membuat bayaran minimum sebanyak 5% bagi setiap kad. Gaji bulanan Steven ialah RM3,300. Selepas potongan KWSP, PERKESO dan cukai, gaji bersihnya ialah RM 2,882 sebulan.
Bagi contoh ini, dianggarkan bahawa kadar faedah bagi setiap kad kredit tetap pada 18% setahun, bermakna 1.5% sebulan.
Steven bercadang menangani keadaan ini sendiri tanpa membuat apa-apa rundingan dengan pihak bank, tanpa membatalkan kad-kad tersebut atau memohon bantuan daripada pihak ketiga.
Pada masa yang sama, Steven juga perlu membayar ansuran kereta RM525, sewa rumah RM650 dan kos sara hidup RM900 sebulan. Baki sebanyak RM300 yang Steven cuba menabung biasanya sebahagian besar diberikan kepada ibu bapanya.
Ringkasan baki tertunggak dan bayaran minimum bulanan 5% adalah seperti berikut (semua angka dalam RM):
|
Nama Bank |
Bank A (Master) |
Bank B (Visa) |
Bank C (Master) |
Jumlah |
|
Had |
RM 5,000 |
RM 5,000 |
RM 5,000 |
|
|
Baki |
RM 4,500 |
RM 3,500 |
RM 2,000 |
RM 10,000 |
|
Bayaran minimum 5% |
RM 225 |
RM 175 |
RM 100 |
RM 500 |
Jumlah baki tertunggak kad kredit Steven ialah RM10,000, lebih kurang 25.25% daripada pendapatan kasar tahunan beliau sebanyak RM 39,600.
Peratusan Jumlah Bayaran Minimum daripada gaji bersih bulanan beliau ialah 17.35% (ini memberikan Steven baki sebanyak hanya RM2,382 untuk berbelanja sepanjang bulan tersebut!)
Steven ingin tahu bagaimana dia boleh menyelesaikan hutang kad kreditnya. Adakah sebarang jalan penyelesaiannya? Jawapannya, ada!
Tapi memerlukan displin diri dan usaha gigih.
Steven haruslah mengakui hakikat yang dia seorang yang boros dan perlu berjimat cermat. Jika tidak, tabiat ini akan menyebabkan dia menjadi orang miskin!
Kedua, Steven perlu menghentikan penggunaan kad kreditnya. Ketiga, dia juga perlu merancang dengan sistematik pelan pembayaran setiap kad kredit dengan menambahkan lagi amaun bagi setiap bayaran minimum.
Dia perlu menjelaskan hutang kad kredit satu persatu, kerana dia mempunyai tiga kad kredit.
Mari kita mulakan dengan mengatur kedudukan kad kredit Steven mengikut aturan baki yang terendah. Kita akan cuba selesaikan hutang terendah terlebih dahulu.
Disebabkan Steven mempunyai simpanan sebanyak RM1,500, kita akan gunakan RM500 untuk membayar sebahagian daripada baki kad Bank C (Master). Baki simpanan sebanyak RM1,000 akan dikekalkan untuk tabung kecemasan. Steven membuat komitmen untuk membuat bayaran tambahan sebanyak RM225 sebulan ke Bank sambil mengekalkan bayaran minimum bagi lain-lain kad.
Untuk memudahkan pengiraan, bayaran minimum bulanan bagi Bank A dan Bank B masih dikekalkan pada jumlah yang sama setiap bulan.
Steven bersetuju untuk membayar sebanyak RM700 sebulan bagi membayar hutang kad kreditnya. Ini bermakna dia perlu mengubah gaya hidupnya serta mengawal perbelanjaannya dengan lebih ketat.
Perhatikan apa yang berlaku selepas enam (6) bulan dia mengikuti pelan perancangan ini. (nota: baki bulanan dikira SELEPAS bayaran dibuat):
|
Nama Bank |
Bank A (Master) |
Bank B (Visa) |
Bank C (Master) |
Jumlah |
|
Had |
RM 5,000 |
RM 5,000 |
RM 5,000 |
|
|
Baki |
RM 4,500 |
RM 3,500 |
RM 2,000 |
RM 10,000 |
|
Bayaran minimum 5% |
RM 225 |
RM 175 |
RM 100 |
RM 500 |
|
Komitment bulanan |
RM 225 |
RM 175 |
RM 300 |
RM 700 |
|
Baki Bulan 1 |
RM 4,339.13 |
RM 3,374.88 |
RM 1,218* |
|
|
Baki Bulan 2 |
RM 4,175.84 |
RM 3,247.87 |
RM 931.77 |
|
|
Baki Bulan 3 |
RM 4,010.10 |
RM 3,118.97 |
RM 641.25 |
|
|
Baki Bulan 4 |
RM 3,841.88 |
RM 2,988.13 |
RM 346.37 |
|
|
Baki Bulan 5 |
RM 3,671.13 |
RM 2,855.32 |
RM 47.06 |
|
|
Baki Bulan 6 |
RM 3,497.82 |
RM 2,720.53 |
RM 0.00 |
RM 6,218.35 |
* Jumlah baki Bank C menjadi RM1,500 setelah ditolak RM500 daripada simpanan Stephen.
Beginilahlah caranya kita mengira kadar faedah dan baki tertunggak setelah membuat bayaran setiap bulan:
|
Menggunakan Bank C (Master) sebagai contoh: |
|
|
Baki tertunggak |
RM 1,500 |
|
- tolak bayaran |
RM 300 |
|
Baki sebelum faedah |
RM 1,200 |
|
+ tambah faedah (1.5% sebulan) |
RM 18 |
|
Baki (bawa ke hadapan) |
RM1,218 (Lihat baki bulan 1 bagi Bank C)
|
Article from Berita Harian dated 2 June, 2012
>> Pastikan institusi kewangan berlesen, kaji faedah dan tujuan pembiayaan
Ada pelbagai jenis institusi kewangan di Malaysia. Lazimmnya, orang ramai akan menggunakan produk dan perkhidmatan bank perdagangan bagi aktiviti harian mereka.
Bank perdagangan merupakan institusi kewangan yang dilesenkan oleh Bank Negara Malaysia (BNM) untuk menawarkan kemudahan kewangan kepada orang awam.
Ada peminjam wang berlesen di bawah Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan yang menawarkan pinjaman kepada orang awam. Bagaimanapun, berbeza dengan institusi kewangan, mereka tidak boleh menerima deposit.
Peminjam wang tidak berlesen atau lebih dikenali sebagai ‘lintah darat’, aktiviti mereka adalah haram. Mereka mengenakan caj kadar faedah yang sangat tinggi dan sekiranya pinjaman tidak dapat dibayar, mereka akan mengancam dan melakukan keganasan untuk mendapatkan balik wang mereka.
Jangan sesekali meminjam wang daripada mereka kerana pinjaman akan dibuat mengikut terma dan syarat yang sangat ketat. Anda juga perlu membayar caj faedah yang sangat tinggi dengan kompaun harian.
Selain itu, anda meletakkan diri dan keluarga anda dalam keadaan bahaya sekiranya anda lewat membuat bayaran. Mereka juga memaksa anda membuat pinjaman tambahan untuk membayar hutang yang terdahulu.
Jenis pinjaman
Terdapat pelbagai jenis pinjaman dan kemudahan kredit di pasaran. Kita akan membincangkan tentang pinjaman yang biasa ditawarkan kepada orang ramai dalam pembelanjaran ini.
Pinjaman Pelajaran
Lazimnya ditawarkan oleh pihak kerajaan, agensi kerajaan dan organisasi swasta kepada pelajar kolej atau universiti untuk membantu membiayai pelajaran tinggi mereka.
Pinjaman ini ditawarkan pada caj faedah yang rendah dan perlu dibayar apabila pelajar tersebut beroleh pekerjaan. Kebanyakan pinjaman yang ditawarkan oleh kerajaan dan agensinya, seperti dana PTPTN, berasaskan konsep pusingan.
Ini bermaksud terdapat suatu jumlah tetap dalam dana tersebut. Bayaran balik daripada peminjam peminjam sebelumnya akan dikumpulkan dan kemudian digunakan semula untuk memberi balik pinjaman kepada pemohon baru.
Siswazah yang tidak membuat pembayaran balik pinjaman pelajaran mereka, sebenarnya menafikan hak pelajar lain untuk menikmati manfaat pinjaman tersebut.
Pinjaman Peribadi
Pinjaman ini ditawarkan bagi kegunaan peribadi anda, bukannya pembelian berjumlah besar seperti rumah atau kereta tetapi lebih kepada pembelian komputer peribadi atau bagi perkahwinan anda.
Berikutan proses permohonan pinjamannya mudah dan cepat, ia telah menarik minat ramai peminjam, ditambah pula kebanyakan bank tidak meminta sebarang penjamin atau cagaran.
Sebaliknya, perlu diingatkan bahawa kadar faedah berbeza-beza dan mungkin tinggi.
Sebagaimana yang dinyatakan sebelum ini, tanya dulu diri anda soalan soalan penting sebelum anda memohon pinjaman seumpama ini. Pastikan yang anda benar-benar memahami tujuan pinjaman dibuat dan anda mampu untuk membuat pembayaran balik.
Pinjaman kereta
Kebanyakan orang mahukan kenderaan sendiri sebaik-baik saja mula bekerja. Lazimnya, mereka membeli kereta melalui pinjaman yang dikenali sebagai pinjaman sewa beli (Hire Purchase – HP).
Anda akan dikenali sebagai penyewa dan institusi kewangan pula sebagai tuan punya kenderaan itu. Sebagai penyewa, anda perlu membuat bayaran ansuran berdasarkan terma dan syarat yang telah dipersetujui di bawah perjanjian sewa beli.
Anda menjadi tuan punya kenderaan tersebut hanya setelah semua bayaran ansuran dijelaskan. Seperti pinjaman lain juga, tanya diri anda soalan-soalan penting sebelum membuat keputusan untuk meminjam.
Anda juga perlu membuat aliran tunai untuk mengira jumlah ansuran bulanan yang mampu anda bayar. Apabila anda membuat pinjaman kenderaan, anda boleh membuat
pinjaman sewa beli secara berurusan terus dengan bank atau melalui wakil penjual kereta, yang kemudiannya akan menyerahkan permohonan anda kepada bank berkenaan.
Sebagai penyewa, anda bertanggung jawab untuk membaca perjanjian dengan teliti; memastikan harga belian dan terma sewa beli adalah seperti yang dipersetujui.
Memastikan anda mengetahui hak-hak anda di bawah Akta Sewa Beli dan juga memastikan anda mengetahui tanggungjawab anda di bawah perjanjian sewa beli untuk memastikan anda tidak melakukan apa-apa tindakan yang melanggar perjanjian.
Menyimpan segala dokumen, seperti surat perjanjian sewa beli dan resit di tempat yang selamat selain membuat pembayaran hanya kepada orang yang diberi kuasa oleh bank.
Sebelum pinjaman kenderaan dibuat, ketahui tentang kadar faedah efektif yang dikenakan kerana biasanya kadar ini lebih tinggi daripada kadar tetap yang ditawarkan.
Lihat contoh di bawah bagi pinjaman sebanyak RM 50,000 pada kadar faedah 5% bagi tempoh lima tahun. Kadar faedah efektifnya ialah 9.15%.
Ansuran bulanan: RM 1,042.00
Jumlah bayaran faedah: RM 12,500.00
Jumlah pinjaman + faedah: RM 62,500.00
Anggaran kadar efektif tahunan: 9.15%
Article from Berita Harian dated 2 June, 2012
>> Pastikan institusi kewangan berlesen, kaji faedah dan tujuan pembiayaan
Ada pelbagai jenis institusi kewangan di Malaysia. Lazimmnya, orang ramai akan menggunakan produk dan perkhidmatan bank perdagangan bagi aktiviti harian mereka.
Bank perdagangan merupakan institusi kewangan yang dilesenkan oleh Bank Negara Malaysia (BNM) untuk menawarkan kemudahan kewangan kepada orang awam.
Ada peminjam wang berlesen di bawah Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan yang menawarkan pinjaman kepada orang awam. Bagaimanapun, berbeza dengan institusi kewangan, mereka tidak boleh menerima deposit.
Peminjam wang tidak berlesen atau lebih dikenali sebagai ‘lintah darat’, aktiviti mereka adalah haram. Mereka mengenakan caj kadar faedah yang sangat tinggi dan sekiranya pinjaman tidak dapat dibayar, mereka akan mengancam dan melakukan keganasan untuk mendapatkan balik wang mereka.
Jangan sesekali meminjam wang daripada mereka kerana pinjaman akan dibuat mengikut terma dan syarat yang sangat ketat. Anda juga perlu membayar caj faedah yang sangat tinggi dengan kompaun harian.
Selain itu, anda meletakkan diri dan keluarga anda dalam keadaan bahaya sekiranya anda lewat membuat bayaran. Mereka juga memaksa anda membuat pinjaman tambahan untuk membayar hutang yang terdahulu.
Jenis pinjaman
Terdapat pelbagai jenis pinjaman dan kemudahan kredit di pasaran. Kita akan membincangkan tentang pinjaman yang biasa ditawarkan kepada orang ramai dalam pembelanjaran ini.
Pinjaman Pelajaran
Lazimnya ditawarkan oleh pihak kerajaan, agensi kerajaan dan organisasi swasta kepada pelajar kolej atau universiti untuk membantu membiayai pelajaran tinggi mereka.
Pinjaman ini ditawarkan pada caj faedah yang rendah dan perlu dibayar apabila pelajar tersebut beroleh pekerjaan. Kebanyakan pinjaman yang ditawarkan oleh kerajaan dan agensinya, seperti dana PTPTN, berasaskan konsep pusingan.
Ini bermaksud terdapat suatu jumlah tetap dalam dana tersebut. Bayaran balik daripada peminjam peminjam sebelumnya akan dikumpulkan dan kemudian digunakan semula untuk memberi balik pinjaman kepada pemohon baru.
Siswazah yang tidak membuat pembayaran balik pinjaman pelajaran mereka, sebenarnya menafikan hak pelajar lain untuk menikmati manfaat pinjaman tersebut.
Pinjaman Peribadi
Pinjaman ini ditawarkan bagi kegunaan peribadi anda, bukannya pembelian berjumlah besar seperti rumah atau kereta tetapi lebih kepada pembelian komputer peribadi atau bagi perkahwinan anda.
Berikutan proses permohonan pinjamannya mudah dan cepat, ia telah menarik minat ramai peminjam, ditambah pula kebanyakan bank tidak meminta sebarang penjamin atau cagaran.
Sebaliknya, perlu diingatkan bahawa kadar faedah berbeza-beza dan mungkin tinggi.
Sebagaimana yang dinyatakan sebelum ini, tanya dulu diri anda soalan soalan penting sebelum anda memohon pinjaman seumpama ini. Pastikan yang anda benar-benar memahami tujuan pinjaman dibuat dan anda mampu untuk membuat pembayaran balik.
Pinjaman kereta
Kebanyakan orang mahukan kenderaan sendiri sebaik-baik saja mula bekerja. Lazimnya, mereka membeli kereta melalui pinjaman yang dikenali sebagai pinjaman sewa beli (Hire Purchase – HP).
Anda akan dikenali sebagai penyewa dan institusi kewangan pula sebagai tuan punya kenderaan itu. Sebagai penyewa, anda perlu membuat bayaran ansuran berdasarkan terma dan syarat yang telah dipersetujui di bawah perjanjian sewa beli.
Anda menjadi tuan punya kenderaan tersebut hanya setelah semua bayaran ansuran dijelaskan. Seperti pinjaman lain juga, tanya diri anda soalan-soalan penting sebelum membuat keputusan untuk meminjam.
Anda juga perlu membuat aliran tunai untuk mengira jumlah ansuran bulanan yang mampu anda bayar. Apabila anda membuat pinjaman kenderaan, anda boleh membuat
pinjaman sewa beli secara berurusan terus dengan bank atau melalui wakil penjual kereta, yang kemudiannya akan menyerahkan permohonan anda kepada bank berkenaan.
Sebagai penyewa, anda bertanggung jawab untuk membaca perjanjian dengan teliti; memastikan harga belian dan terma sewa beli adalah seperti yang dipersetujui.
Memastikan anda mengetahui hak-hak anda di bawah Akta Sewa Beli dan juga memastikan anda mengetahui tanggungjawab anda di bawah perjanjian sewa beli untuk memastikan anda tidak melakukan apa-apa tindakan yang melanggar perjanjian.
Menyimpan segala dokumen, seperti surat perjanjian sewa beli dan resit di tempat yang selamat selain membuat pembayaran hanya kepada orang yang diberi kuasa oleh bank.
Sebelum pinjaman kenderaan dibuat, ketahui tentang kadar faedah efektif yang dikenakan kerana biasanya kadar ini lebih tinggi daripada kadar tetap yang ditawarkan.
Lihat contoh di bawah bagi pinjaman sebanyak RM 50,000 pada kadar faedah 5% bagi tempoh lima tahun. Kadar faedah efektifnya ialah 9.15%.
Ansuran bulanan: RM 1,042.00
Jumlah bayaran faedah: RM 12,500.00
Jumlah pinjaman + faedah: RM 62,500.00
Anggaran kadar efektif tahunan: 9.15%
Ogo 03, 2012 | financialmanagement
Article from Berita Harian dated 2 June, 2012
>> Pastikan institusi kewangan berlesen, kaji faedah dan tujuan pembiayaan
Ada pelbagai jenis institusi kewangan di Malaysia. Lazimmnya, orang ramai akan menggunakan produk dan perkhidmatan bank perdagangan bagi aktiviti harian mereka.
Bank perdagangan merupakan institusi kewangan yang dilesenkan oleh Bank Negara Malaysia (BNM) untuk menawarkan kemudahan kewangan kepada orang awam.
Ada peminjam wang berlesen di bawah Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan yang menawarkan pinjaman kepada orang awam. Bagaimanapun, berbeza dengan institusi kewangan, mereka tidak boleh menerima deposit.
Peminjam wang tidak berlesen atau lebih dikenali sebagai ‘lintah darat’, aktiviti mereka adalah haram. Mereka mengenakan caj kadar faedah yang sangat tinggi dan sekiranya pinjaman tidak dapat dibayar, mereka akan mengancam dan melakukan keganasan untuk mendapatkan balik wang mereka.
Jangan sesekali meminjam wang daripada mereka kerana pinjaman akan dibuat mengikut terma dan syarat yang sangat ketat. Anda juga perlu membayar caj faedah yang sangat tinggi dengan kompaun harian.
Selain itu, anda meletakkan diri dan keluarga anda dalam keadaan bahaya sekiranya anda lewat membuat bayaran. Mereka juga memaksa anda membuat pinjaman tambahan untuk membayar hutang yang terdahulu.
Jenis pinjaman
Terdapat pelbagai jenis pinjaman dan kemudahan kredit di pasaran. Kita akan membincangkan tentang pinjaman yang biasa ditawarkan kepada orang ramai dalam pembelanjaran ini.
Pinjaman Pelajaran
Lazimnya ditawarkan oleh pihak kerajaan, agensi kerajaan dan organisasi swasta kepada pelajar kolej atau universiti untuk membantu membiayai pelajaran tinggi mereka.
Pinjaman ini ditawarkan pada caj faedah yang rendah dan perlu dibayar apabila pelajar tersebut beroleh pekerjaan. Kebanyakan pinjaman yang ditawarkan oleh kerajaan dan agensinya, seperti dana PTPTN, berasaskan konsep pusingan.
Ini bermaksud terdapat suatu jumlah tetap dalam dana tersebut. Bayaran balik daripada peminjam peminjam sebelumnya akan dikumpulkan dan kemudian digunakan semula untuk memberi balik pinjaman kepada pemohon baru.
Siswazah yang tidak membuat pembayaran balik pinjaman pelajaran mereka, sebenarnya menafikan hak pelajar lain untuk menikmati manfaat pinjaman tersebut.
Pinjaman Peribadi
Pinjaman ini ditawarkan bagi kegunaan peribadi anda, bukannya pembelian berjumlah besar seperti rumah atau kereta tetapi lebih kepada pembelian komputer peribadi atau bagi perkahwinan anda.
Berikutan proses permohonan pinjamannya mudah dan cepat, ia telah menarik minat ramai peminjam, ditambah pula kebanyakan bank tidak meminta sebarang penjamin atau cagaran.
Sebaliknya, perlu diingatkan bahawa kadar faedah berbeza-beza dan mungkin tinggi.
Sebagaimana yang dinyatakan sebelum ini, tanya dulu diri anda soalan soalan penting sebelum anda memohon pinjaman seumpama ini. Pastikan yang anda benar-benar memahami tujuan pinjaman dibuat dan anda mampu untuk membuat pembayaran balik.
Pinjaman kereta
Kebanyakan orang mahukan kenderaan sendiri sebaik-baik saja mula bekerja. Lazimnya, mereka membeli kereta melalui pinjaman yang dikenali sebagai pinjaman sewa beli (Hire Purchase – HP).
Anda akan dikenali sebagai penyewa dan institusi kewangan pula sebagai tuan punya kenderaan itu. Sebagai penyewa, anda perlu membuat bayaran ansuran berdasarkan terma dan syarat yang telah dipersetujui di bawah perjanjian sewa beli.
Anda menjadi tuan punya kenderaan tersebut hanya setelah semua bayaran ansuran dijelaskan. Seperti pinjaman lain juga, tanya diri anda soalan-soalan penting sebelum membuat keputusan untuk meminjam.
Anda juga perlu membuat aliran tunai untuk mengira jumlah ansuran bulanan yang mampu anda bayar. Apabila anda membuat pinjaman kenderaan, anda boleh membuat
pinjaman sewa beli secara berurusan terus dengan bank atau melalui wakil penjual kereta, yang kemudiannya akan menyerahkan permohonan anda kepada bank berkenaan.
Sebagai penyewa, anda bertanggung jawab untuk membaca perjanjian dengan teliti; memastikan harga belian dan terma sewa beli adalah seperti yang dipersetujui.
Memastikan anda mengetahui hak-hak anda di bawah Akta Sewa Beli dan juga memastikan anda mengetahui tanggungjawab anda di bawah perjanjian sewa beli untuk memastikan anda tidak melakukan apa-apa tindakan yang melanggar perjanjian.
Menyimpan segala dokumen, seperti surat perjanjian sewa beli dan resit di tempat yang selamat selain membuat pembayaran hanya kepada orang yang diberi kuasa oleh bank.
Sebelum pinjaman kenderaan dibuat, ketahui tentang kadar faedah efektif yang dikenakan kerana biasanya kadar ini lebih tinggi daripada kadar tetap yang ditawarkan.
Lihat contoh di bawah bagi pinjaman sebanyak RM 50,000 pada kadar faedah 5% bagi tempoh lima tahun. Kadar faedah efektifnya ialah 9.15%.
Ansuran bulanan: RM 1,042.00
Jumlah bayaran faedah: RM 12,500.00
Jumlah pinjaman + faedah: RM 62,500.00
Anggaran kadar efektif tahunan: 9.15%
Article from Berita Harian dated 9 June, 2012
>> Fahami konsep, syarat sebelum beri komitmen untuk elak implikasi negatif termasuk tanggung malu
Jika keluaran lalu kita mengenali mengenai jenis-jenis pinjaman, kali ini kita menyambung kembali dalam bab asas pinjaman dengan melihat pula asas sewa beli.
Deposit Minimum: Deposit minimum ialah 10% daripada harga tunai kenderaan. Walau bagaimanapun, bank boleh menetapkan jumlah pendahuluan yang lebih tinggi.
Kadar faedah: Adalah mengikut kadar tetap dan kadar maksimum yang dibenarkan ialah 10%.
Kadar faedah efektif: Ia adalah faedah sebenar yang perlu dibayar setelah mengambil kira faedah kompaun tahunan mengikut tempoh pinjaman.
Caj bayaran lewat: Anda akan dikenakan denda sekiranya anda lewat membuat bayaran ansuran. Faedah dikenakan mengikut kadar asas harian.
Penjamin: Institusi kewangan mungkin memerlukan penjamin yang akan bertanggung jawab untuk membayar balik pinjaman atau bakinya sekiranya peminjam tidak mampu menjelaskan hutang tersebut.
Insurans: Anda perlu membeli insurans untuk melindungi kenderaan anda. Institusi kewangan menghendaki tuan punya kenderaan membeli polisi insurans yang komprehensif.
Penarikan balik: Jika anda ingkar dalam membuat bayaran, institusi kewangan berhak menarik balik kenderaan anda kerana mereka adalah pemilik sah kenderaan tersebut sepanjang tempoh pinjaman.
Apabila bayaran tidak dibuat mengikut jadual, institusi kewangan boleh menarik balik kenderaan dengan melantik penarik yang berdaftar.
Penarikan balik kenderaan anda akan mendatangkan pengalaman yang mengejutkan lagi memalukan.
Sebelum menarik balik kenderaan, penarik mestilah menunjukkan kad pengenalannya, kad kuasa dan surat arahan penarikan balik yang dikeluarkan oleh institusi kewangan yang berkenaan.
Penarik mestilah membuat laporan polis dan kemudiannya membawa kereta yang ditarik ke tempat yang telah diarahkan oleh institusi kewangan.
Anda akan menerima notis bertulis yang dikenali sebagai Notis Jadual Keempat sebelum kenderaan anda ditarik balik. Notis ini akan luput dalam masa 21 hari dan notis kedua pula akan dikeluarkan 14 hari selepas tarikh notis Jadual Keempat diserahkan.
Ini adalah peringatan bagi anda membuat bayaran tertunggak atau kenderaan anda akan ditarik balik. Untuk mengelak penarikan balik kenderaan, anda perlu membuat bayaran tertunggak atau memulangkan kenderaan tersebut kepada institusi kewangan sebelum tarikh luput.
Bagaimanapun anda masih perlu menjelaskan baki hutang selepas ditolak nilai kenderaan terbabit.
Masih ada cara lain untuk mendapatkan kembali kenderaan anda yang telah ditarik balik. Institusi kewangan akan memberi penjamin dan anda Notis Jadual Kelima dalam masa 21 hari selepas penarikan supaya anda dapat membayar balik jumlah hutang yang tertunggak.
Sekiranya anda menjelaskan semua jumlah yang tertunggak dan perbelanjaan berkaitan yang ditanggung oleh institusi kewangan, maka bolehlah anda meminta agar kenderaan tersebut dipulangkan.
Sebagai alternatif, anda boleh memperkenalkan anggota keluarga atau kawan untuk membeli kenderaan anda pada harga yang telah ditetapkan dalam Jadual Kelima.
Sekiranya anda atau penjamin tidak menjelaskan jumlah yang tertunggak pada Jadual Kelima dalam tempoh 21 hari, institusi kewangan berhak menjual kenderaan tersebut melalui lelongan awam atau menawarkan semula kepada anda untuk membeli kenderaan tersebut pada harga yang lebih rendah berbanding harga anggaran yang ditetapkan dalam notis Jadual Kelima.
Article from Berita Harian dated 9 June, 2012
>> Fahami konsep, syarat sebelum beri komitmen untuk elak implikasi negatif termasuk tanggung malu
Jika keluaran lalu kita mengenali mengenai jenis-jenis pinjaman, kali ini kita menyambung kembali dalam bab asas pinjaman dengan melihat pula asas sewa beli.
Deposit Minimum: Deposit minimum ialah 10% daripada harga tunai kenderaan. Walau bagaimanapun, bank boleh menetapkan jumlah pendahuluan yang lebih tinggi.
Kadar faedah: Adalah mengikut kadar tetap dan kadar maksimum yang dibenarkan ialah 10%.
Kadar faedah efektif: Ia adalah faedah sebenar yang perlu dibayar setelah mengambil kira faedah kompaun tahunan mengikut tempoh pinjaman.
Caj bayaran lewat: Anda akan dikenakan denda sekiranya anda lewat membuat bayaran ansuran. Faedah dikenakan mengikut kadar asas harian.
Penjamin: Institusi kewangan mungkin memerlukan penjamin yang akan bertanggung jawab untuk membayar balik pinjaman atau bakinya sekiranya peminjam tidak mampu menjelaskan hutang tersebut.
Insurans: Anda perlu membeli insurans untuk melindungi kenderaan anda. Institusi kewangan menghendaki tuan punya kenderaan membeli polisi insurans yang komprehensif.
Penarikan balik: Jika anda ingkar dalam membuat bayaran, institusi kewangan berhak menarik balik kenderaan anda kerana mereka adalah pemilik sah kenderaan tersebut sepanjang tempoh pinjaman.
Apabila bayaran tidak dibuat mengikut jadual, institusi kewangan boleh menarik balik kenderaan dengan melantik penarik yang berdaftar.
Penarikan balik kenderaan anda akan mendatangkan pengalaman yang mengejutkan lagi memalukan.
Sebelum menarik balik kenderaan, penarik mestilah menunjukkan kad pengenalannya, kad kuasa dan surat arahan penarikan balik yang dikeluarkan oleh institusi kewangan yang berkenaan.
Penarik mestilah membuat laporan polis dan kemudiannya membawa kereta yang ditarik ke tempat yang telah diarahkan oleh institusi kewangan.
Anda akan menerima notis bertulis yang dikenali sebagai Notis Jadual Keempat sebelum kenderaan anda ditarik balik. Notis ini akan luput dalam masa 21 hari dan notis kedua pula akan dikeluarkan 14 hari selepas tarikh notis Jadual Keempat diserahkan.
Ini adalah peringatan bagi anda membuat bayaran tertunggak atau kenderaan anda akan ditarik balik. Untuk mengelak penarikan balik kenderaan, anda perlu membuat bayaran tertunggak atau memulangkan kenderaan tersebut kepada institusi kewangan sebelum tarikh luput.
Bagaimanapun anda masih perlu menjelaskan baki hutang selepas ditolak nilai kenderaan terbabit.
Masih ada cara lain untuk mendapatkan kembali kenderaan anda yang telah ditarik balik. Institusi kewangan akan memberi penjamin dan anda Notis Jadual Kelima dalam masa 21 hari selepas penarikan supaya anda dapat membayar balik jumlah hutang yang tertunggak.
Sekiranya anda menjelaskan semua jumlah yang tertunggak dan perbelanjaan berkaitan yang ditanggung oleh institusi kewangan, maka bolehlah anda meminta agar kenderaan tersebut dipulangkan.
Sebagai alternatif, anda boleh memperkenalkan anggota keluarga atau kawan untuk membeli kenderaan anda pada harga yang telah ditetapkan dalam Jadual Kelima.
Sekiranya anda atau penjamin tidak menjelaskan jumlah yang tertunggak pada Jadual Kelima dalam tempoh 21 hari, institusi kewangan berhak menjual kenderaan tersebut melalui lelongan awam atau menawarkan semula kepada anda untuk membeli kenderaan tersebut pada harga yang lebih rendah berbanding harga anggaran yang ditetapkan dalam notis Jadual Kelima.
Ogo 03, 2012 | financialmanagement
Article from Berita Harian dated 9 June, 2012
>> Fahami konsep, syarat sebelum beri komitmen untuk elak implikasi negatif termasuk tanggung malu
Jika keluaran lalu kita mengenali mengenai jenis-jenis pinjaman, kali ini kita menyambung kembali dalam bab asas pinjaman dengan melihat pula asas sewa beli.
Deposit Minimum: Deposit minimum ialah 10% daripada harga tunai kenderaan. Walau bagaimanapun, bank boleh menetapkan jumlah pendahuluan yang lebih tinggi.
Kadar faedah: Adalah mengikut kadar tetap dan kadar maksimum yang dibenarkan ialah 10%.
Kadar faedah efektif: Ia adalah faedah sebenar yang perlu dibayar setelah mengambil kira faedah kompaun tahunan mengikut tempoh pinjaman.
Caj bayaran lewat: Anda akan dikenakan denda sekiranya anda lewat membuat bayaran ansuran. Faedah dikenakan mengikut kadar asas harian.
Penjamin: Institusi kewangan mungkin memerlukan penjamin yang akan bertanggung jawab untuk membayar balik pinjaman atau bakinya sekiranya peminjam tidak mampu menjelaskan hutang tersebut.
Insurans: Anda perlu membeli insurans untuk melindungi kenderaan anda. Institusi kewangan menghendaki tuan punya kenderaan membeli polisi insurans yang komprehensif.
Penarikan balik: Jika anda ingkar dalam membuat bayaran, institusi kewangan berhak menarik balik kenderaan anda kerana mereka adalah pemilik sah kenderaan tersebut sepanjang tempoh pinjaman.
Apabila bayaran tidak dibuat mengikut jadual, institusi kewangan boleh menarik balik kenderaan dengan melantik penarik yang berdaftar.
Penarikan balik kenderaan anda akan mendatangkan pengalaman yang mengejutkan lagi memalukan.
Sebelum menarik balik kenderaan, penarik mestilah menunjukkan kad pengenalannya, kad kuasa dan surat arahan penarikan balik yang dikeluarkan oleh institusi kewangan yang berkenaan.
Penarik mestilah membuat laporan polis dan kemudiannya membawa kereta yang ditarik ke tempat yang telah diarahkan oleh institusi kewangan.
Anda akan menerima notis bertulis yang dikenali sebagai Notis Jadual Keempat sebelum kenderaan anda ditarik balik. Notis ini akan luput dalam masa 21 hari dan notis kedua pula akan dikeluarkan 14 hari selepas tarikh notis Jadual Keempat diserahkan.
Ini adalah peringatan bagi anda membuat bayaran tertunggak atau kenderaan anda akan ditarik balik. Untuk mengelak penarikan balik kenderaan, anda perlu membuat bayaran tertunggak atau memulangkan kenderaan tersebut kepada institusi kewangan sebelum tarikh luput.
Bagaimanapun anda masih perlu menjelaskan baki hutang selepas ditolak nilai kenderaan terbabit.
Masih ada cara lain untuk mendapatkan kembali kenderaan anda yang telah ditarik balik. Institusi kewangan akan memberi penjamin dan anda Notis Jadual Kelima dalam masa 21 hari selepas penarikan supaya anda dapat membayar balik jumlah hutang yang tertunggak.
Sekiranya anda menjelaskan semua jumlah yang tertunggak dan perbelanjaan berkaitan yang ditanggung oleh institusi kewangan, maka bolehlah anda meminta agar kenderaan tersebut dipulangkan.
Sebagai alternatif, anda boleh memperkenalkan anggota keluarga atau kawan untuk membeli kenderaan anda pada harga yang telah ditetapkan dalam Jadual Kelima.
Sekiranya anda atau penjamin tidak menjelaskan jumlah yang tertunggak pada Jadual Kelima dalam tempoh 21 hari, institusi kewangan berhak menjual kenderaan tersebut melalui lelongan awam atau menawarkan semula kepada anda untuk membeli kenderaan tersebut pada harga yang lebih rendah berbanding harga anggaran yang ditetapkan dalam notis Jadual Kelima.
Article from Harian Metro dated 10 June, 2012
KUALA LUMPUR: Kes wang caruman Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) habis dalam tempoh singkat bukan hanya berlaku kepada pesara lelaki, malah turut membabitkan wanita..
Ketua Pegawai Eksekutif Agensi Kaunseling Dan Pengurusan Kredit (AKPK), Koid Swee Lian berkata, ada pelanggan wanita mengadu terjebak dalam cinta lelaki kasanova yang mengikis wang mereka hingga diisytiharkan muflis.
“Tidak kurang juga yang tertipi apabila melabur dalam skim cepat kaya dan mengalami kerugian besar apabila pelaburan mengalami kegagalan,” katanya kepada Metro Ahad.
Beliau berkata demikian ketika ditanya mengenai trend mereka yang mendapatkan khidmat percuma daripada agensi itu dalam usaha mengamalkan perbelanjaan berhemah.
Article from Harian Metro dated 10 June, 2012
KUALA LUMPUR: Kes wang caruman Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) habis dalam tempoh singkat bukan hanya berlaku kepada pesara lelaki, malah turut membabitkan wanita..
Ketua Pegawai Eksekutif Agensi Kaunseling Dan Pengurusan Kredit (AKPK), Koid Swee Lian berkata, ada pelanggan wanita mengadu terjebak dalam cinta lelaki kasanova yang mengikis wang mereka hingga diisytiharkan muflis.
“Tidak kurang juga yang tertipi apabila melabur dalam skim cepat kaya dan mengalami kerugian besar apabila pelaburan mengalami kegagalan,” katanya kepada Metro Ahad.
Beliau berkata demikian ketika ditanya mengenai trend mereka yang mendapatkan khidmat percuma daripada agensi itu dalam usaha mengamalkan perbelanjaan berhemah.
Ogo 03, 2012 | financialmanagement
Article from Harian Metro dated 10 June, 2012
KUALA LUMPUR: Kes wang caruman Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) habis dalam tempoh singkat bukan hanya berlaku kepada pesara lelaki, malah turut membabitkan wanita..
Ketua Pegawai Eksekutif Agensi Kaunseling Dan Pengurusan Kredit (AKPK), Koid Swee Lian berkata, ada pelanggan wanita mengadu terjebak dalam cinta lelaki kasanova yang mengikis wang mereka hingga diisytiharkan muflis.
“Tidak kurang juga yang tertipi apabila melabur dalam skim cepat kaya dan mengalami kerugian besar apabila pelaburan mengalami kegagalan,” katanya kepada Metro Ahad.
Beliau berkata demikian ketika ditanya mengenai trend mereka yang mendapatkan khidmat percuma daripada agensi itu dalam usaha mengamalkan perbelanjaan berhemah.
Article from Berita Harian dated 16 June, 2012
>> Fahami terma, pastikan kemampuan sebelum meterai pinjaman beli kediaman
Pasaran untuk pinjaman perumahan adalah amat kompetitif dan institusi kewangan kini menawarkan pelbagai jenis pinjaman untuk menarik pelanggan. Ada juga pinjaman yang menawarkan hadiah-hadiah percuma untuk dipakejkan bersama pinjaman perumahan.
Buatlah perbandingan dan dapatkan sebanyak mungkin maklumat seperti kadar faedah yang ditawarkan sebelum menentukan pinjaman yang sesuai bagi anda.
Seperti produk pinjaman lain, anda boleh memilih antara pinjaman perumahan konvensional atau perbankan Islam.
Pinjaman perumahan merupakan suatu komitmen kewangan yang sangat besar serta memakan masa yang panjang untuk dijelaskan. Pertimbangkan dengan teliti semua aspek pinjaman sebelum membuat sebarang keputusan. Antara faktor pertimbangan:
• Adakah pinjaman tersebut untuk membeli rumah yang telah siap atau yang masih dalam binaan? Adakah anda akan membeli tanah untuk membina rumah?
• Berapakah nilai rumah atau tanah yang ingin anda beli? Berapakah ansuran yang mampu anda bayar setiap bulan, bergantung kepada aliran tunai bulanan anda?
• Adakah anda mempunyai cukup wang untuk membuat bayaran pendahuluan dan aliran tunai yang memadai untuk bayaran ansuran seterusnya?
• Apakah fee atau yuran berkaitan atau kos lain yang perlu dibayar? Contohnya duti setem dan yuran guaman, pemprosesan atau pembayaran.
• Adakah kadar faedah tetap atau kadar faedah berubah selaras dengan perubahan pada kadar pemberian pinjaman asas (BLR - Base Lending Rates)?
• Adakah bayaran pinjaman anda fleksibel? Terdapat beberapa jenis skim pembayaran fleksibel yang ditawarkan. Buat semakan.
• Adakah dikenakan apa-apa penalti sekiranya anda membuat bayaran balik keseluruhan pinjaman lebih awal daripada tempoh yang dipersetujui? Institusi kewangan biasanya mengenakan penalti sebegini kerana mereka telah menawarkan pakej yang menarik bagi pinjaman perumahan anda.
• Adakah kadar faedah yang tetap ataupun yang berubah-ubah lebih baik bagi pinjaman anda?
Dengan kadar pinjaman tetap, faedahnya tetap dan anda sedia maklum tentang jumlah ansuran yang perlu dibayar. Manakala bagi kadar yang berubahubah, faedahnya berubah mengikut perubahan pada kadar pemberian pinjaman asas (BLR).
Jika kadar tersebut meningkat, maka kadar faedah yang dikenakan akan meningkat dan begitu juga dengan bayaran ansuran bulanan anda.
Bagaimanapun, sekiranya kadar pemberian pinjaman asas (BLR) menurun, maka anda akan menikmati manfaatnya kerana bayaran bulanan anda juga akan menurun.
Ada juga kadar pinjaman faedah yang berubah-ubah tetapi bayaran ansuran bulanannya adalah tetap. Sekiranya berlaku perubahan pada kadar faedah, maka yang berubah hanyalah tempoh masa pembayaran pinjaman sama ada mengurang ataupun bertambah.
Pinjaman perumahan boleh dibayar melalui cara-cara berikut:
1) Skim bayaran berperingkat:
Kaedah ini membolehkan anda mengurangkan beban pembayaran pada peringkat awal pinjaman. Bayaran ansuran meningkat apabila kemampuan peminjam meningkat.
Kaedah ini berguna apabila anda baru sahaja mendapatkan pekerjaan dan gaji anda dijangka meningkat dari tahun ke tahun.
2) Pembayaran awal pinjaman:
Anda boleh memendekkan tempoh pinjaman dengan membuat pembayaran awal bagi sebahagian daripada baki pinjaman melalui lebihan wang tabungan atau bonus tahunan.
Jika dibuat pada tahun-tahun awal pinjaman, anda dapat mengurangkan caj faedah yang dikenakan. Walau bagaimanapun, sesetengah institusi kewanganmenghadkan jumlah yang boleh dibuat bagi pembayaran awal.
Jumlah pokok sesuatu pinjaman akan berkurangan setiap kali bayaran ansuran dibuat. Sebagai peminjam, anda hendaklah:
• Membaca dan memahami keseluruhan terma dan syarat pinjaman.
• Sentiasa mematuhi terma dan syarat yang telah ditetapkan.
• Bertanya mengenai semua aspek pinjaman sehingga anda berpuas hati.
• Membuat bayaran ansuran mengikut jadual.
• Pastikan anda mendapat maklumat yang tepat mengenai pinjaman anda.
Sepertimana pinjaman yang lain, sekiranya anda gagal membuat bayaran, institusi kewangan berkenaan berhak mengambil tindakan undang-undang terhadap anda agar mendapatkan semula pinjaman berkenaan.
Article from Berita Harian dated 16 June, 2012
>> Fahami terma, pastikan kemampuan sebelum meterai pinjaman beli kediaman
Pasaran untuk pinjaman perumahan adalah amat kompetitif dan institusi kewangan kini menawarkan pelbagai jenis pinjaman untuk menarik pelanggan. Ada juga pinjaman yang menawarkan hadiah-hadiah percuma untuk dipakejkan bersama pinjaman perumahan.
Buatlah perbandingan dan dapatkan sebanyak mungkin maklumat seperti kadar faedah yang ditawarkan sebelum menentukan pinjaman yang sesuai bagi anda.
Seperti produk pinjaman lain, anda boleh memilih antara pinjaman perumahan konvensional atau perbankan Islam.
Pinjaman perumahan merupakan suatu komitmen kewangan yang sangat besar serta memakan masa yang panjang untuk dijelaskan. Pertimbangkan dengan teliti semua aspek pinjaman sebelum membuat sebarang keputusan. Antara faktor pertimbangan:
• Adakah pinjaman tersebut untuk membeli rumah yang telah siap atau yang masih dalam binaan? Adakah anda akan membeli tanah untuk membina rumah?
• Berapakah nilai rumah atau tanah yang ingin anda beli? Berapakah ansuran yang mampu anda bayar setiap bulan, bergantung kepada aliran tunai bulanan anda?
• Adakah anda mempunyai cukup wang untuk membuat bayaran pendahuluan dan aliran tunai yang memadai untuk bayaran ansuran seterusnya?
• Apakah fee atau yuran berkaitan atau kos lain yang perlu dibayar? Contohnya duti setem dan yuran guaman, pemprosesan atau pembayaran.
• Adakah kadar faedah tetap atau kadar faedah berubah selaras dengan perubahan pada kadar pemberian pinjaman asas (BLR - Base Lending Rates)?
• Adakah bayaran pinjaman anda fleksibel? Terdapat beberapa jenis skim pembayaran fleksibel yang ditawarkan. Buat semakan.
• Adakah dikenakan apa-apa penalti sekiranya anda membuat bayaran balik keseluruhan pinjaman lebih awal daripada tempoh yang dipersetujui? Institusi kewangan biasanya mengenakan penalti sebegini kerana mereka telah menawarkan pakej yang menarik bagi pinjaman perumahan anda.
• Adakah kadar faedah yang tetap ataupun yang berubah-ubah lebih baik bagi pinjaman anda?
Dengan kadar pinjaman tetap, faedahnya tetap dan anda sedia maklum tentang jumlah ansuran yang perlu dibayar. Manakala bagi kadar yang berubahubah, faedahnya berubah mengikut perubahan pada kadar pemberian pinjaman asas (BLR).
Jika kadar tersebut meningkat, maka kadar faedah yang dikenakan akan meningkat dan begitu juga dengan bayaran ansuran bulanan anda.
Bagaimanapun, sekiranya kadar pemberian pinjaman asas (BLR) menurun, maka anda akan menikmati manfaatnya kerana bayaran bulanan anda juga akan menurun.
Ada juga kadar pinjaman faedah yang berubah-ubah tetapi bayaran ansuran bulanannya adalah tetap. Sekiranya berlaku perubahan pada kadar faedah, maka yang berubah hanyalah tempoh masa pembayaran pinjaman sama ada mengurang ataupun bertambah.
Pinjaman perumahan boleh dibayar melalui cara-cara berikut:
1) Skim bayaran berperingkat:
Kaedah ini membolehkan anda mengurangkan beban pembayaran pada peringkat awal pinjaman. Bayaran ansuran meningkat apabila kemampuan peminjam meningkat.
Kaedah ini berguna apabila anda baru sahaja mendapatkan pekerjaan dan gaji anda dijangka meningkat dari tahun ke tahun.
2) Pembayaran awal pinjaman:
Anda boleh memendekkan tempoh pinjaman dengan membuat pembayaran awal bagi sebahagian daripada baki pinjaman melalui lebihan wang tabungan atau bonus tahunan.
Jika dibuat pada tahun-tahun awal pinjaman, anda dapat mengurangkan caj faedah yang dikenakan. Walau bagaimanapun, sesetengah institusi kewanganmenghadkan jumlah yang boleh dibuat bagi pembayaran awal.
Jumlah pokok sesuatu pinjaman akan berkurangan setiap kali bayaran ansuran dibuat. Sebagai peminjam, anda hendaklah:
• Membaca dan memahami keseluruhan terma dan syarat pinjaman.
• Sentiasa mematuhi terma dan syarat yang telah ditetapkan.
• Bertanya mengenai semua aspek pinjaman sehingga anda berpuas hati.
• Membuat bayaran ansuran mengikut jadual.
• Pastikan anda mendapat maklumat yang tepat mengenai pinjaman anda.
Sepertimana pinjaman yang lain, sekiranya anda gagal membuat bayaran, institusi kewangan berkenaan berhak mengambil tindakan undang-undang terhadap anda agar mendapatkan semula pinjaman berkenaan.
Ogo 03, 2012 | financialmanagement
Article from Berita Harian dated 16 June, 2012
>> Fahami terma, pastikan kemampuan sebelum meterai pinjaman beli kediaman
Pasaran untuk pinjaman perumahan adalah amat kompetitif dan institusi kewangan kini menawarkan pelbagai jenis pinjaman untuk menarik pelanggan. Ada juga pinjaman yang menawarkan hadiah-hadiah percuma untuk dipakejkan bersama pinjaman perumahan.
Buatlah perbandingan dan dapatkan sebanyak mungkin maklumat seperti kadar faedah yang ditawarkan sebelum menentukan pinjaman yang sesuai bagi anda.
Seperti produk pinjaman lain, anda boleh memilih antara pinjaman perumahan konvensional atau perbankan Islam.
Pinjaman perumahan merupakan suatu komitmen kewangan yang sangat besar serta memakan masa yang panjang untuk dijelaskan. Pertimbangkan dengan teliti semua aspek pinjaman sebelum membuat sebarang keputusan. Antara faktor pertimbangan:
• Adakah pinjaman tersebut untuk membeli rumah yang telah siap atau yang masih dalam binaan? Adakah anda akan membeli tanah untuk membina rumah?
• Berapakah nilai rumah atau tanah yang ingin anda beli? Berapakah ansuran yang mampu anda bayar setiap bulan, bergantung kepada aliran tunai bulanan anda?
• Adakah anda mempunyai cukup wang untuk membuat bayaran pendahuluan dan aliran tunai yang memadai untuk bayaran ansuran seterusnya?
• Apakah fee atau yuran berkaitan atau kos lain yang perlu dibayar? Contohnya duti setem dan yuran guaman, pemprosesan atau pembayaran.
• Adakah kadar faedah tetap atau kadar faedah berubah selaras dengan perubahan pada kadar pemberian pinjaman asas (BLR - Base Lending Rates)?
• Adakah bayaran pinjaman anda fleksibel? Terdapat beberapa jenis skim pembayaran fleksibel yang ditawarkan. Buat semakan.
• Adakah dikenakan apa-apa penalti sekiranya anda membuat bayaran balik keseluruhan pinjaman lebih awal daripada tempoh yang dipersetujui? Institusi kewangan biasanya mengenakan penalti sebegini kerana mereka telah menawarkan pakej yang menarik bagi pinjaman perumahan anda.
• Adakah kadar faedah yang tetap ataupun yang berubah-ubah lebih baik bagi pinjaman anda?
Dengan kadar pinjaman tetap, faedahnya tetap dan anda sedia maklum tentang jumlah ansuran yang perlu dibayar. Manakala bagi kadar yang berubahubah, faedahnya berubah mengikut perubahan pada kadar pemberian pinjaman asas (BLR).
Jika kadar tersebut meningkat, maka kadar faedah yang dikenakan akan meningkat dan begitu juga dengan bayaran ansuran bulanan anda.
Bagaimanapun, sekiranya kadar pemberian pinjaman asas (BLR) menurun, maka anda akan menikmati manfaatnya kerana bayaran bulanan anda juga akan menurun.
Ada juga kadar pinjaman faedah yang berubah-ubah tetapi bayaran ansuran bulanannya adalah tetap. Sekiranya berlaku perubahan pada kadar faedah, maka yang berubah hanyalah tempoh masa pembayaran pinjaman sama ada mengurang ataupun bertambah.
Pinjaman perumahan boleh dibayar melalui cara-cara berikut:
1) Skim bayaran berperingkat:
Kaedah ini membolehkan anda mengurangkan beban pembayaran pada peringkat awal pinjaman. Bayaran ansuran meningkat apabila kemampuan peminjam meningkat.
Kaedah ini berguna apabila anda baru sahaja mendapatkan pekerjaan dan gaji anda dijangka meningkat dari tahun ke tahun.
2) Pembayaran awal pinjaman:
Anda boleh memendekkan tempoh pinjaman dengan membuat pembayaran awal bagi sebahagian daripada baki pinjaman melalui lebihan wang tabungan atau bonus tahunan.
Jika dibuat pada tahun-tahun awal pinjaman, anda dapat mengurangkan caj faedah yang dikenakan. Walau bagaimanapun, sesetengah institusi kewanganmenghadkan jumlah yang boleh dibuat bagi pembayaran awal.
Jumlah pokok sesuatu pinjaman akan berkurangan setiap kali bayaran ansuran dibuat. Sebagai peminjam, anda hendaklah:
• Membaca dan memahami keseluruhan terma dan syarat pinjaman.
• Sentiasa mematuhi terma dan syarat yang telah ditetapkan.
• Bertanya mengenai semua aspek pinjaman sehingga anda berpuas hati.
• Membuat bayaran ansuran mengikut jadual.
• Pastikan anda mendapat maklumat yang tepat mengenai pinjaman anda.
Sepertimana pinjaman yang lain, sekiranya anda gagal membuat bayaran, institusi kewangan berkenaan berhak mengambil tindakan undang-undang terhadap anda agar mendapatkan semula pinjaman berkenaan.
Article from Berita Harian dated 23 June, 2012
Minggu lalu kita mempelajari pelbagai jenis pinjaman seperti pinjaman perumahan, pinjaman kereta, pinjaman peribadi dan asas sewa beli.
Kali ini, kita melihat pula akibat dan keperluan penting untuk menjadi penjamin. Anda mungkin diminta oleh ahli keluarga atau kawan untuk menjadi penjamin bagi pinjaman mereka.
Fikirlah dengan berhati-hati sebelum anda membuat keputusan kerana sebagai penjamin pinjaman, sekiranya peminjam gagal atau enggan membuat bayaran, anda adalah terikat dari segi undang-undang untuk membayar balik pinjaman tersebut.
Sekiranya anda setuju menjadi penjamin, pastikan sudah memahami ciri jaminan tersebut dan kesannya. Pastikan anda tidak menandatangani dokumen kosong atau borang yang tidak lengkap.
Jangan menjadi penjamin kepada orang yang anda sangsi akan kemampuannya membayar balik pinjaman. Sedar akan tanggungjawab yang perlu anda hadapi sekiranya terdapat pindaan yang dibuat kepada terma dan syarat pinjaman.
Bukanlah mudah sekiranya anda ingin menarik diri sebagai penjamin. Namun demikian, keputusan terletak kepada institusi kewangan berkenaan, yang mungkin setuju dengan penarikan diri anda dengan syarat bahawa anda perlu membuat pembayaran penuh baki pinjaman.
Ingat! Sekiranya peminjam meninggal dunia dan tidak ada sumber alternatif, institusi kewangan berhak menuntut bayaran daripada penjamin.
Kad kredit, kad caj dan lain-lain kad
Kad kredit merupakan kaedah pembayaran yang membolehkan anda membeli barangan atau mendapatkan perkhidmatan secara elektronik tanpa menggunakan wang tunai.
Apabila menggunakan kad kredit, pengeluar kad kredit akan membuat bayaran kepada peniaga bagi pihak anda dan kemudiannya meminta bayaran daripada anda melalui bank yang mengeluarkan kad itu.
Kaedah ini amat memudahkan pembelian barang-barang. Kad kredit adalah instrumen yang berguna sekiranya anda tahu cara menggunakannya dengan bijak dan antara faedahnya termasuklah:
• Adalah kaedah pembayaran yang mudah dan cekap.
• Boleh menggunakan penyata bulanan yang dihantar untuk menjejak perbelanjaan.
• Terdapat kad kredit yang menyediakan perlindungan kemalangan peribadi dan insurans perjalanan secara percuma, bergantung kepada jenis kad yang ditawarkan.
• Pengeluar kad kredit telah memperkenalkan skim-skim menarik seperti skim bayaran ansuran tanpa faedah, skim bayaran fleksibel dan pindahan baki pada 0%, untuk membolehkan anda memaksimumkan pembelian anda.
• Anda juga boleh memperoleh mata ganjaran sekiranya menggunakan kad kredit, yang biasanya tidak dinikmati sekiranya bayaran dibuat secara tunai.
• Anda boleh manfaatkan kadar faedah melalui struktur harga berperingkat berdasarkan rekod pembayaran bulanan yang baik
Kad caj adalah seperti kad kredit. Untuk kad kredit, anda boleh membuat pembayaran minimum setelah menerima penyata bil bulanan, tetapi tidak bagi kad caj.
Menerusi kad caj, anda mestilah membayar jumlah sepenuhnya setiap bulan mengikut penyata yang dihantar, jika tidak, caj bayaran lewat akan dikenakan
Kad debit pula lebih menyamai kad mesin pengeluaran wang automatik (ATM). Anda tidak perlu mengeluarkan wang tunai dari mesin ATM tetapi boleh menggunakan kad debit di tempat yang menerima kad tersebut.
Jumlah yang dicajkan akan ditolak serta-merta daripada akaun bank anda. Seperti juga kad kredit, adalah mudah menggunakan kad debit kerana anda tidak perlu membawa wang tunai.
Kad prabayar boleh digunakan untuk membuat belian tetapi terhad kepada jumlah wang yang anda masukkan dalam kad tersebut. Ianya seperti kad prabayar telefon atau kad Touch & Go, di mana anda mempunyai wang yang terhad untuk dibelanjakan.
Apabila jumlah yang dimasukkan berkurangan, anda boleh menambah semula jumlahnya ke had maksimum yang telah ditetapkan oleh pengeluar kad berkenaan. Kad debit dan kad prabayar adalah pilihan yang lebih sesuai bagi mereka yang kurang berdisiplin dalam soal kewangan.
Lazimnya, had kad kredit adalah 2-3 kali ganda gaji bulanan anda. Sekiranya anda menggunakan had maksimum, anda harus ingat bahawa anda telah membelanjakan 2-3 gaji bulanan anda yang akan datang.
Article from Berita Harian dated 23 June, 2012
Minggu lalu kita mempelajari pelbagai jenis pinjaman seperti pinjaman perumahan, pinjaman kereta, pinjaman peribadi dan asas sewa beli.
Kali ini, kita melihat pula akibat dan keperluan penting untuk menjadi penjamin. Anda mungkin diminta oleh ahli keluarga atau kawan untuk menjadi penjamin bagi pinjaman mereka.
Fikirlah dengan berhati-hati sebelum anda membuat keputusan kerana sebagai penjamin pinjaman, sekiranya peminjam gagal atau enggan membuat bayaran, anda adalah terikat dari segi undang-undang untuk membayar balik pinjaman tersebut.
Sekiranya anda setuju menjadi penjamin, pastikan sudah memahami ciri jaminan tersebut dan kesannya. Pastikan anda tidak menandatangani dokumen kosong atau borang yang tidak lengkap.
Jangan menjadi penjamin kepada orang yang anda sangsi akan kemampuannya membayar balik pinjaman. Sedar akan tanggungjawab yang perlu anda hadapi sekiranya terdapat pindaan yang dibuat kepada terma dan syarat pinjaman.
Bukanlah mudah sekiranya anda ingin menarik diri sebagai penjamin. Namun demikian, keputusan terletak kepada institusi kewangan berkenaan, yang mungkin setuju dengan penarikan diri anda dengan syarat bahawa anda perlu membuat pembayaran penuh baki pinjaman.
Ingat! Sekiranya peminjam meninggal dunia dan tidak ada sumber alternatif, institusi kewangan berhak menuntut bayaran daripada penjamin.
Kad kredit, kad caj dan lain-lain kad
Kad kredit merupakan kaedah pembayaran yang membolehkan anda membeli barangan atau mendapatkan perkhidmatan secara elektronik tanpa menggunakan wang tunai.
Apabila menggunakan kad kredit, pengeluar kad kredit akan membuat bayaran kepada peniaga bagi pihak anda dan kemudiannya meminta bayaran daripada anda melalui bank yang mengeluarkan kad itu.
Kaedah ini amat memudahkan pembelian barang-barang. Kad kredit adalah instrumen yang berguna sekiranya anda tahu cara menggunakannya dengan bijak dan antara faedahnya termasuklah:
• Adalah kaedah pembayaran yang mudah dan cekap.
• Boleh menggunakan penyata bulanan yang dihantar untuk menjejak perbelanjaan.
• Terdapat kad kredit yang menyediakan perlindungan kemalangan peribadi dan insurans perjalanan secara percuma, bergantung kepada jenis kad yang ditawarkan.
• Pengeluar kad kredit telah memperkenalkan skim-skim menarik seperti skim bayaran ansuran tanpa faedah, skim bayaran fleksibel dan pindahan baki pada 0%, untuk membolehkan anda memaksimumkan pembelian anda.
• Anda juga boleh memperoleh mata ganjaran sekiranya menggunakan kad kredit, yang biasanya tidak dinikmati sekiranya bayaran dibuat secara tunai.
• Anda boleh manfaatkan kadar faedah melalui struktur harga berperingkat berdasarkan rekod pembayaran bulanan yang baik
Kad caj adalah seperti kad kredit. Untuk kad kredit, anda boleh membuat pembayaran minimum setelah menerima penyata bil bulanan, tetapi tidak bagi kad caj.
Menerusi kad caj, anda mestilah membayar jumlah sepenuhnya setiap bulan mengikut penyata yang dihantar, jika tidak, caj bayaran lewat akan dikenakan
Kad debit pula lebih menyamai kad mesin pengeluaran wang automatik (ATM). Anda tidak perlu mengeluarkan wang tunai dari mesin ATM tetapi boleh menggunakan kad debit di tempat yang menerima kad tersebut.
Jumlah yang dicajkan akan ditolak serta-merta daripada akaun bank anda. Seperti juga kad kredit, adalah mudah menggunakan kad debit kerana anda tidak perlu membawa wang tunai.
Kad prabayar boleh digunakan untuk membuat belian tetapi terhad kepada jumlah wang yang anda masukkan dalam kad tersebut. Ianya seperti kad prabayar telefon atau kad Touch & Go, di mana anda mempunyai wang yang terhad untuk dibelanjakan.
Apabila jumlah yang dimasukkan berkurangan, anda boleh menambah semula jumlahnya ke had maksimum yang telah ditetapkan oleh pengeluar kad berkenaan. Kad debit dan kad prabayar adalah pilihan yang lebih sesuai bagi mereka yang kurang berdisiplin dalam soal kewangan.
Lazimnya, had kad kredit adalah 2-3 kali ganda gaji bulanan anda. Sekiranya anda menggunakan had maksimum, anda harus ingat bahawa anda telah membelanjakan 2-3 gaji bulanan anda yang akan datang.
Ogo 03, 2012 | financialmanagement
Article from Berita Harian dated 23 June, 2012
Minggu lalu kita mempelajari pelbagai jenis pinjaman seperti pinjaman perumahan, pinjaman kereta, pinjaman peribadi dan asas sewa beli.
Kali ini, kita melihat pula akibat dan keperluan penting untuk menjadi penjamin. Anda mungkin diminta oleh ahli keluarga atau kawan untuk menjadi penjamin bagi pinjaman mereka.
Fikirlah dengan berhati-hati sebelum anda membuat keputusan kerana sebagai penjamin pinjaman, sekiranya peminjam gagal atau enggan membuat bayaran, anda adalah terikat dari segi undang-undang untuk membayar balik pinjaman tersebut.
Sekiranya anda setuju menjadi penjamin, pastikan sudah memahami ciri jaminan tersebut dan kesannya. Pastikan anda tidak menandatangani dokumen kosong atau borang yang tidak lengkap.
Jangan menjadi penjamin kepada orang yang anda sangsi akan kemampuannya membayar balik pinjaman. Sedar akan tanggungjawab yang perlu anda hadapi sekiranya terdapat pindaan yang dibuat kepada terma dan syarat pinjaman.
Bukanlah mudah sekiranya anda ingin menarik diri sebagai penjamin. Namun demikian, keputusan terletak kepada institusi kewangan berkenaan, yang mungkin setuju dengan penarikan diri anda dengan syarat bahawa anda perlu membuat pembayaran penuh baki pinjaman.
Ingat! Sekiranya peminjam meninggal dunia dan tidak ada sumber alternatif, institusi kewangan berhak menuntut bayaran daripada penjamin.
Kad kredit, kad caj dan lain-lain kad
Kad kredit merupakan kaedah pembayaran yang membolehkan anda membeli barangan atau mendapatkan perkhidmatan secara elektronik tanpa menggunakan wang tunai.
Apabila menggunakan kad kredit, pengeluar kad kredit akan membuat bayaran kepada peniaga bagi pihak anda dan kemudiannya meminta bayaran daripada anda melalui bank yang mengeluarkan kad itu.
Kaedah ini amat memudahkan pembelian barang-barang. Kad kredit adalah instrumen yang berguna sekiranya anda tahu cara menggunakannya dengan bijak dan antara faedahnya termasuklah:
• Adalah kaedah pembayaran yang mudah dan cekap.
• Boleh menggunakan penyata bulanan yang dihantar untuk menjejak perbelanjaan.
• Terdapat kad kredit yang menyediakan perlindungan kemalangan peribadi dan insurans perjalanan secara percuma, bergantung kepada jenis kad yang ditawarkan.
• Pengeluar kad kredit telah memperkenalkan skim-skim menarik seperti skim bayaran ansuran tanpa faedah, skim bayaran fleksibel dan pindahan baki pada 0%, untuk membolehkan anda memaksimumkan pembelian anda.
• Anda juga boleh memperoleh mata ganjaran sekiranya menggunakan kad kredit, yang biasanya tidak dinikmati sekiranya bayaran dibuat secara tunai.
• Anda boleh manfaatkan kadar faedah melalui struktur harga berperingkat berdasarkan rekod pembayaran bulanan yang baik
Kad caj adalah seperti kad kredit. Untuk kad kredit, anda boleh membuat pembayaran minimum setelah menerima penyata bil bulanan, tetapi tidak bagi kad caj.
Menerusi kad caj, anda mestilah membayar jumlah sepenuhnya setiap bulan mengikut penyata yang dihantar, jika tidak, caj bayaran lewat akan dikenakan
Kad debit pula lebih menyamai kad mesin pengeluaran wang automatik (ATM). Anda tidak perlu mengeluarkan wang tunai dari mesin ATM tetapi boleh menggunakan kad debit di tempat yang menerima kad tersebut.
Jumlah yang dicajkan akan ditolak serta-merta daripada akaun bank anda. Seperti juga kad kredit, adalah mudah menggunakan kad debit kerana anda tidak perlu membawa wang tunai.
Kad prabayar boleh digunakan untuk membuat belian tetapi terhad kepada jumlah wang yang anda masukkan dalam kad tersebut. Ianya seperti kad prabayar telefon atau kad Touch & Go, di mana anda mempunyai wang yang terhad untuk dibelanjakan.
Apabila jumlah yang dimasukkan berkurangan, anda boleh menambah semula jumlahnya ke had maksimum yang telah ditetapkan oleh pengeluar kad berkenaan. Kad debit dan kad prabayar adalah pilihan yang lebih sesuai bagi mereka yang kurang berdisiplin dalam soal kewangan.
Lazimnya, had kad kredit adalah 2-3 kali ganda gaji bulanan anda. Sekiranya anda menggunakan had maksimum, anda harus ingat bahawa anda telah membelanjakan 2-3 gaji bulanan anda yang akan datang.
Article from Harian Metro dated 26 June, 2012
>> Rekod AKPK dedah ramai alami masalah kewangan teruk sebelum kahwin
KUALA LUMPUR: Belia berumur antara 30 dan 40 tahun menjadi golongan paling tinggi menyertai Program Pengurusan Hutang (DMP) kendalian Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) dengan jumlah keseluruhan melebihi 40 peratus.
Ketua Pegawai Eksekutif AKPK, Koid Swee Lian berkata, senario itu berkemungkinan didorong kesan bebanan hutang mahupun pinjaman yang diambil sejak awal khususnya ketika masih belum berumah tangga.
Selain itu, katanya, kedegilan golongan berkenaan untuk memanfaatkan k.comemudahan perlindungan insurans yang disediakan kebanyakan institusi kewangan menyebabkan mereka terbeban dalam masalah membayar bil perubatan.
“Daripada kes yang dikendalikan AKPK, kebanyakan golongan ini mempunyai masalah kewangan yang teruk sebaik mendirikan rumah tangga serta mempunyai anak. Pelbagai hutang termasuk kad kredit ataupun pinjaman peribadi yang dibuat ketika zaman bujang belum habis dibayar sedangkan kos hidup semakin meningkat dari semasa ke semasa.
“Berbanding zaman sebelum berkahwin, mereka hanya menanggung diri sendiri dan tidak perlu menampung perbelanjaan lain seperti keperluan anak dan sebagainya. Dalam rekod AKPK sendiri, dua pertiga daripada pelanggan kami terdiri daripada lelaki,” katanya kepada Harian Metro.
Mengulas lanjut, katanya, kegagalan mengetahui secara mendalam mengenai pengiraan kadar faedah kad kredit juga menyebabkan ramai antara pengguna sering melambatkan pembayaran hutang berkenaan.
Menurutnya, dengan penggunaan RM3,000, pemegang kad kredit mengambil masa selama empat tahun lapan bulan untuk melangsaikan hutang berkenaan jika hanya membayar jumlah minimum iaitu RM150.
“Berdasarkan rekod Bank Negara Malaysia (BNM), hanya 60 peratus daripada jumlah pemegang kad kredit di negara ini melangsaikan sepenuhnya jumlah wang yang digunakan sementara bakinya membayar secara ansuran.
“Bayangkan berapa jumlah yang terpaksa kita bayar jika melengahkan pembayaran. Disiplin membayar secara penuh seharusnya dipupuk pada saat kita menerima kad kredit,” katanya.
Koid menyarankan pengguna terutama bagi mereka yang seringkali tersasar daripada perancangan asal perbelanjaan supaya menggunakan kad debit yang jelas lebih selamat serta bebas hutang. Secara keseluruhannya, pengguna di Kuala Lumpur adalah paling ramai merujuk kepada AKPK disebabkan masalah kewangan dan menyertai DMP anjurannya diikuti Johor.
Article from Harian Metro dated 26 June, 2012
>> Rekod AKPK dedah ramai alami masalah kewangan teruk sebelum kahwin
KUALA LUMPUR: Belia berumur antara 30 dan 40 tahun menjadi golongan paling tinggi menyertai Program Pengurusan Hutang (DMP) kendalian Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) dengan jumlah keseluruhan melebihi 40 peratus.
Ketua Pegawai Eksekutif AKPK, Koid Swee Lian berkata, senario itu berkemungkinan didorong kesan bebanan hutang mahupun pinjaman yang diambil sejak awal khususnya ketika masih belum berumah tangga.
Selain itu, katanya, kedegilan golongan berkenaan untuk memanfaatkan k.comemudahan perlindungan insurans yang disediakan kebanyakan institusi kewangan menyebabkan mereka terbeban dalam masalah membayar bil perubatan.
“Daripada kes yang dikendalikan AKPK, kebanyakan golongan ini mempunyai masalah kewangan yang teruk sebaik mendirikan rumah tangga serta mempunyai anak. Pelbagai hutang termasuk kad kredit ataupun pinjaman peribadi yang dibuat ketika zaman bujang belum habis dibayar sedangkan kos hidup semakin meningkat dari semasa ke semasa.
“Berbanding zaman sebelum berkahwin, mereka hanya menanggung diri sendiri dan tidak perlu menampung perbelanjaan lain seperti keperluan anak dan sebagainya. Dalam rekod AKPK sendiri, dua pertiga daripada pelanggan kami terdiri daripada lelaki,” katanya kepada Harian Metro.
Mengulas lanjut, katanya, kegagalan mengetahui secara mendalam mengenai pengiraan kadar faedah kad kredit juga menyebabkan ramai antara pengguna sering melambatkan pembayaran hutang berkenaan.
Menurutnya, dengan penggunaan RM3,000, pemegang kad kredit mengambil masa selama empat tahun lapan bulan untuk melangsaikan hutang berkenaan jika hanya membayar jumlah minimum iaitu RM150.
“Berdasarkan rekod Bank Negara Malaysia (BNM), hanya 60 peratus daripada jumlah pemegang kad kredit di negara ini melangsaikan sepenuhnya jumlah wang yang digunakan sementara bakinya membayar secara ansuran.
“Bayangkan berapa jumlah yang terpaksa kita bayar jika melengahkan pembayaran. Disiplin membayar secara penuh seharusnya dipupuk pada saat kita menerima kad kredit,” katanya.
Koid menyarankan pengguna terutama bagi mereka yang seringkali tersasar daripada perancangan asal perbelanjaan supaya menggunakan kad debit yang jelas lebih selamat serta bebas hutang. Secara keseluruhannya, pengguna di Kuala Lumpur adalah paling ramai merujuk kepada AKPK disebabkan masalah kewangan dan menyertai DMP anjurannya diikuti Johor.
Ogo 03, 2012 | financialmanagement
Article from Harian Metro dated 26 June, 2012
>> Rekod AKPK dedah ramai alami masalah kewangan teruk sebelum kahwin
KUALA LUMPUR: Belia berumur antara 30 dan 40 tahun menjadi golongan paling tinggi menyertai Program Pengurusan Hutang (DMP) kendalian Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) dengan jumlah keseluruhan melebihi 40 peratus.
Ketua Pegawai Eksekutif AKPK, Koid Swee Lian berkata, senario itu berkemungkinan didorong kesan bebanan hutang mahupun pinjaman yang diambil sejak awal khususnya ketika masih belum berumah tangga.
Selain itu, katanya, kedegilan golongan berkenaan untuk memanfaatkan k.comemudahan perlindungan insurans yang disediakan kebanyakan institusi kewangan menyebabkan mereka terbeban dalam masalah membayar bil perubatan.
“Daripada kes yang dikendalikan AKPK, kebanyakan golongan ini mempunyai masalah kewangan yang teruk sebaik mendirikan rumah tangga serta mempunyai anak. Pelbagai hutang termasuk kad kredit ataupun pinjaman peribadi yang dibuat ketika zaman bujang belum habis dibayar sedangkan kos hidup semakin meningkat dari semasa ke semasa.
“Berbanding zaman sebelum berkahwin, mereka hanya menanggung diri sendiri dan tidak perlu menampung perbelanjaan lain seperti keperluan anak dan sebagainya. Dalam rekod AKPK sendiri, dua pertiga daripada pelanggan kami terdiri daripada lelaki,” katanya kepada Harian Metro.
Mengulas lanjut, katanya, kegagalan mengetahui secara mendalam mengenai pengiraan kadar faedah kad kredit juga menyebabkan ramai antara pengguna sering melambatkan pembayaran hutang berkenaan.
Menurutnya, dengan penggunaan RM3,000, pemegang kad kredit mengambil masa selama empat tahun lapan bulan untuk melangsaikan hutang berkenaan jika hanya membayar jumlah minimum iaitu RM150.
“Berdasarkan rekod Bank Negara Malaysia (BNM), hanya 60 peratus daripada jumlah pemegang kad kredit di negara ini melangsaikan sepenuhnya jumlah wang yang digunakan sementara bakinya membayar secara ansuran.
“Bayangkan berapa jumlah yang terpaksa kita bayar jika melengahkan pembayaran. Disiplin membayar secara penuh seharusnya dipupuk pada saat kita menerima kad kredit,” katanya.
Koid menyarankan pengguna terutama bagi mereka yang seringkali tersasar daripada perancangan asal perbelanjaan supaya menggunakan kad debit yang jelas lebih selamat serta bebas hutang. Secara keseluruhannya, pengguna di Kuala Lumpur adalah paling ramai merujuk kepada AKPK disebabkan masalah kewangan dan menyertai DMP anjurannya diikuti Johor.
Article from Malay Mail dated 28 June, 2012
THE Credit Counseling And Debt Management Agency (AKPK) has teamed up with seven smart partners recently to extend its reach in providing financial education to the public.
It is collaborating with Malaysia Department of Insolvency, Syarikat Perumahan Negara Bhd, Yayasan Sosial Strategik, Financial Planning Association of Malaysia, Standard Financial Plannner, National Association of Malaysian Life Insurance Fieldforce and Advisers and the Malaysian Financial Planning Council.
AKPK chief executive officer Koid Swee Lian said: “Since its inception in 2006, AKPK provides an avenue that is free of charge for adult consumers to seek guidance in managing their finances.
“Financial literacy is an important skill as it is the foundation for growing, managing and protecting wealth in preparation for life’s uncertainties and a comfortable retirement. AKPK’s initiatives such as this therefore aim to nurture more financially astute consumers.”
AKPK’s core services are providing financial education, credit counselling and debt management services. Since its establishment until last month, 187,372 have attended AKPK’s counselling service and it has assisted 76,781 customers with financial woes under its debt management programme.
Article from Malay Mail dated 28 June, 2012
THE Credit Counseling And Debt Management Agency (AKPK) has teamed up with seven smart partners recently to extend its reach in providing financial education to the public.
It is collaborating with Malaysia Department of Insolvency, Syarikat Perumahan Negara Bhd, Yayasan Sosial Strategik, Financial Planning Association of Malaysia, Standard Financial Plannner, National Association of Malaysian Life Insurance Fieldforce and Advisers and the Malaysian Financial Planning Council.
AKPK chief executive officer Koid Swee Lian said: “Since its inception in 2006, AKPK provides an avenue that is free of charge for adult consumers to seek guidance in managing their finances.
“Financial literacy is an important skill as it is the foundation for growing, managing and protecting wealth in preparation for life’s uncertainties and a comfortable retirement. AKPK’s initiatives such as this therefore aim to nurture more financially astute consumers.”
AKPK’s core services are providing financial education, credit counselling and debt management services. Since its establishment until last month, 187,372 have attended AKPK’s counselling service and it has assisted 76,781 customers with financial woes under its debt management programme.
Ogo 03, 2012 | financialmanagement
Article from Malay Mail dated 28 June, 2012
THE Credit Counseling And Debt Management Agency (AKPK) has teamed up with seven smart partners recently to extend its reach in providing financial education to the public.
It is collaborating with Malaysia Department of Insolvency, Syarikat Perumahan Negara Bhd, Yayasan Sosial Strategik, Financial Planning Association of Malaysia, Standard Financial Plannner, National Association of Malaysian Life Insurance Fieldforce and Advisers and the Malaysian Financial Planning Council.
AKPK chief executive officer Koid Swee Lian said: “Since its inception in 2006, AKPK provides an avenue that is free of charge for adult consumers to seek guidance in managing their finances.
“Financial literacy is an important skill as it is the foundation for growing, managing and protecting wealth in preparation for life’s uncertainties and a comfortable retirement. AKPK’s initiatives such as this therefore aim to nurture more financially astute consumers.”
AKPK’s core services are providing financial education, credit counselling and debt management services. Since its establishment until last month, 187,372 have attended AKPK’s counselling service and it has assisted 76,781 customers with financial woes under its debt management programme.
Article from Berita Harian dated 24 July 2012
Dalam keadaan ekonomi dunia yang tidak menentu ketika ini, membuka ruang untuk kita memikirkan semula bebanan hutang yang perlu diuruskan. Tanpa perancangan dan pengurusan kewangan yang bijak, pastinya memeningkan kepala.
Mendisiplinkan diri dalam segenap aspek perbelanjaan atau pengurusan kewangan adalah penting bagi mengelak daripada dibelenggu masalah kewangan.
Tidak cukup dengan masalah itu, kita dibebani pula dengan hutang keliling pinggang. Bayaran bulanan seperti pinjaman kereta, kad kredit dan rumah gagal dijelaskan mengikut waktu.
Jika berdepan masalah seperti itu ia adaah petanda anda memerlukan bantuan pakar perancangan bagi membantu menguruskan kewangan anda.
Adalah lebih baik jika mengetahui anda awal yang menunjukkan anda tidak mempunyai perancangan kewangan yang baik.
Jika anda mempunyai tanda seperti dijelaskan di bawah, anda perlu mendapatkan bantuan pakar bagi menguruskan kewangan anda.
1. Selalu bertengkar dengan pasangan berhubung soal wang.
Jika anda sering bertengkar dengan pasangan mengenai soal ketiadaan atau kekurangan wang, ini adalah satu tanda bahawa anda sedang menghadapi kesulitan kewangan. Jika masalah kewangan ini tidak ditangani dengan bijak, ia mungkin membawa kepada lain-lain masalah dalam rumah tangga termasuk perceraian.
2. Nisbah hutang lebih tinggi daripada pendapatan.
Peraturan wajib yang perlu diikuti adalah kita perlu mengehadkan semua tanggungjawab hutang kita hanya kepada kira-kira-kira satu pertiga daripada pendapatan atau gaji bersih yang diterima setiap bulan.
Gaji bersih bermakna selepas ditolak caruman Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) cukai pendapatan, Perkeso dan sebagainya.
Ini bermakna jika gaji bersih sebulan adalah RM3,000 , maka pembayaran semula pinjaman kereta, rumah dan lain-lain pinjaman jika ada tidak boleh melebihi RM1,000 sebulan.
Ini bermakna mereka mempunyai kurang separuh daripada pendapatan yang boleh digunakan bagi perbelanjaan lain dan untuk perbelanjaan membesarkan anak-anak.
Bagaimana pula dengan perbelanjaan untuk tujuan lain seperti melancing, hiburan, makan di luar dan lain-lainnya? Kemungkinan besar bagi perbelanjaan untuk perkara berkenaan mereka terpaksa berhutang terutama dengan menggunakan kad kredit atau pinjaman peribadi atau kedua-duanya sekali.
3. Menggunakan had kad kredit sehingga maksimum.
Jika anda mendapati baki kad kredit anda semakin tinggi setiap bulan, ia adalah satu amaran bahaya. Jika perkara ini tidak diteliti, anda akan mencapai ke tahap maksimum kad kredit anda tidak lama lagi. Jika ini berlaku, kita akan mula mencari peluang untuk memohon kad kredit yang kedua dan ketiga yang seterusnya menyebabkan hutang kad kredit anda terus menggunung.
4. Hanya membayar bayaran minimum.
Satu lagi tanda yang menunjukkan anda menghadapi krisis kewangan adalah apabila hanya membayar sejumlah minimum kad kredit. Baki kad kredit itu selalunya akan menyebabkan anda dikenakan caj faedah 1.5 peratus sebulan atau 18 peratus setahun.
5. Selalu menangguhkan pembayaran bil bulanan boleh menyebabkan hutang makin tertunggak.
Membayar bil lewat akan menyebabkan anda dikenakan caj penalti dan sebagainya. Ini akan menambahkan lagi beban kewangan anda.
6. Terlalu banyak berhutang dengan saudara atau rakan.
Satu petanda yang menunjukkan anda tidak mempunyai disiplin kewangan adalah apabila sanggup meminjam daripada orang lain terutama kawan atau saudara-mara sendiri untuk membeli sesuatu barang yang sebelum ini akan membayar dengan tunai.
7. Tidak dapat tidur malam.
Ini adalah satu ujian untuk menunjukkan sama ada anda mengalami masalah kewangan atau tidak. Tanyakan diri sendiri adakah anda dapat tidur nyenyak setiap malam atau tidur terganggu kerana memikirkan hutang keliling pinggang.
Salah satu caranya adalah dengan berjumpa kaunselor kewangan atau mendapat khidmat nasihat daripada Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK).
Article from Berita Harian dated 24 July 2012
Dalam keadaan ekonomi dunia yang tidak menentu ketika ini, membuka ruang untuk kita memikirkan semula bebanan hutang yang perlu diuruskan. Tanpa perancangan dan pengurusan kewangan yang bijak, pastinya memeningkan kepala.
Mendisiplinkan diri dalam segenap aspek perbelanjaan atau pengurusan kewangan adalah penting bagi mengelak daripada dibelenggu masalah kewangan.
Tidak cukup dengan masalah itu, kita dibebani pula dengan hutang keliling pinggang. Bayaran bulanan seperti pinjaman kereta, kad kredit dan rumah gagal dijelaskan mengikut waktu.
Jika berdepan masalah seperti itu ia adaah petanda anda memerlukan bantuan pakar perancangan bagi membantu menguruskan kewangan anda.
Adalah lebih baik jika mengetahui anda awal yang menunjukkan anda tidak mempunyai perancangan kewangan yang baik.
Jika anda mempunyai tanda seperti dijelaskan di bawah, anda perlu mendapatkan bantuan pakar bagi menguruskan kewangan anda.
1. Selalu bertengkar dengan pasangan berhubung soal wang.
Jika anda sering bertengkar dengan pasangan mengenai soal ketiadaan atau kekurangan wang, ini adalah satu tanda bahawa anda sedang menghadapi kesulitan kewangan. Jika masalah kewangan ini tidak ditangani dengan bijak, ia mungkin membawa kepada lain-lain masalah dalam rumah tangga termasuk perceraian.
2. Nisbah hutang lebih tinggi daripada pendapatan.
Peraturan wajib yang perlu diikuti adalah kita perlu mengehadkan semua tanggungjawab hutang kita hanya kepada kira-kira-kira satu pertiga daripada pendapatan atau gaji bersih yang diterima setiap bulan.
Gaji bersih bermakna selepas ditolak caruman Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) cukai pendapatan, Perkeso dan sebagainya.
Ini bermakna jika gaji bersih sebulan adalah RM3,000 , maka pembayaran semula pinjaman kereta, rumah dan lain-lain pinjaman jika ada tidak boleh melebihi RM1,000 sebulan.
Ini bermakna mereka mempunyai kurang separuh daripada pendapatan yang boleh digunakan bagi perbelanjaan lain dan untuk perbelanjaan membesarkan anak-anak.
Bagaimana pula dengan perbelanjaan untuk tujuan lain seperti melancing, hiburan, makan di luar dan lain-lainnya? Kemungkinan besar bagi perbelanjaan untuk perkara berkenaan mereka terpaksa berhutang terutama dengan menggunakan kad kredit atau pinjaman peribadi atau kedua-duanya sekali.
3. Menggunakan had kad kredit sehingga maksimum.
Jika anda mendapati baki kad kredit anda semakin tinggi setiap bulan, ia adalah satu amaran bahaya. Jika perkara ini tidak diteliti, anda akan mencapai ke tahap maksimum kad kredit anda tidak lama lagi. Jika ini berlaku, kita akan mula mencari peluang untuk memohon kad kredit yang kedua dan ketiga yang seterusnya menyebabkan hutang kad kredit anda terus menggunung.
4. Hanya membayar bayaran minimum.
Satu lagi tanda yang menunjukkan anda menghadapi krisis kewangan adalah apabila hanya membayar sejumlah minimum kad kredit. Baki kad kredit itu selalunya akan menyebabkan anda dikenakan caj faedah 1.5 peratus sebulan atau 18 peratus setahun.
5. Selalu menangguhkan pembayaran bil bulanan boleh menyebabkan hutang makin tertunggak.
Membayar bil lewat akan menyebabkan anda dikenakan caj penalti dan sebagainya. Ini akan menambahkan lagi beban kewangan anda.
6. Terlalu banyak berhutang dengan saudara atau rakan.
Satu petanda yang menunjukkan anda tidak mempunyai disiplin kewangan adalah apabila sanggup meminjam daripada orang lain terutama kawan atau saudara-mara sendiri untuk membeli sesuatu barang yang sebelum ini akan membayar dengan tunai.
7. Tidak dapat tidur malam.
Ini adalah satu ujian untuk menunjukkan sama ada anda mengalami masalah kewangan atau tidak. Tanyakan diri sendiri adakah anda dapat tidur nyenyak setiap malam atau tidur terganggu kerana memikirkan hutang keliling pinggang.
Salah satu caranya adalah dengan berjumpa kaunselor kewangan atau mendapat khidmat nasihat daripada Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK).
Ogo 09, 2012 | financialmanagement
Article from Berita Harian dated 24 July 2012
Dalam keadaan ekonomi dunia yang tidak menentu ketika ini, membuka ruang untuk kita memikirkan semula bebanan hutang yang perlu diuruskan. Tanpa perancangan dan pengurusan kewangan yang bijak, pastinya memeningkan kepala.
Mendisiplinkan diri dalam segenap aspek perbelanjaan atau pengurusan kewangan adalah penting bagi mengelak daripada dibelenggu masalah kewangan.
Tidak cukup dengan masalah itu, kita dibebani pula dengan hutang keliling pinggang. Bayaran bulanan seperti pinjaman kereta, kad kredit dan rumah gagal dijelaskan mengikut waktu.
Jika berdepan masalah seperti itu ia adaah petanda anda memerlukan bantuan pakar perancangan bagi membantu menguruskan kewangan anda.
Adalah lebih baik jika mengetahui anda awal yang menunjukkan anda tidak mempunyai perancangan kewangan yang baik.
Jika anda mempunyai tanda seperti dijelaskan di bawah, anda perlu mendapatkan bantuan pakar bagi menguruskan kewangan anda.
1. Selalu bertengkar dengan pasangan berhubung soal wang.
Jika anda sering bertengkar dengan pasangan mengenai soal ketiadaan atau kekurangan wang, ini adalah satu tanda bahawa anda sedang menghadapi kesulitan kewangan. Jika masalah kewangan ini tidak ditangani dengan bijak, ia mungkin membawa kepada lain-lain masalah dalam rumah tangga termasuk perceraian.
2. Nisbah hutang lebih tinggi daripada pendapatan.
Peraturan wajib yang perlu diikuti adalah kita perlu mengehadkan semua tanggungjawab hutang kita hanya kepada kira-kira-kira satu pertiga daripada pendapatan atau gaji bersih yang diterima setiap bulan.
Gaji bersih bermakna selepas ditolak caruman Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) cukai pendapatan, Perkeso dan sebagainya.
Ini bermakna jika gaji bersih sebulan adalah RM3,000 , maka pembayaran semula pinjaman kereta, rumah dan lain-lain pinjaman jika ada tidak boleh melebihi RM1,000 sebulan.
Ini bermakna mereka mempunyai kurang separuh daripada pendapatan yang boleh digunakan bagi perbelanjaan lain dan untuk perbelanjaan membesarkan anak-anak.
Bagaimana pula dengan perbelanjaan untuk tujuan lain seperti melancing, hiburan, makan di luar dan lain-lainnya? Kemungkinan besar bagi perbelanjaan untuk perkara berkenaan mereka terpaksa berhutang terutama dengan menggunakan kad kredit atau pinjaman peribadi atau kedua-duanya sekali.
3. Menggunakan had kad kredit sehingga maksimum.
Jika anda mendapati baki kad kredit anda semakin tinggi setiap bulan, ia adalah satu amaran bahaya. Jika perkara ini tidak diteliti, anda akan mencapai ke tahap maksimum kad kredit anda tidak lama lagi. Jika ini berlaku, kita akan mula mencari peluang untuk memohon kad kredit yang kedua dan ketiga yang seterusnya menyebabkan hutang kad kredit anda terus menggunung.
4. Hanya membayar bayaran minimum.
Satu lagi tanda yang menunjukkan anda menghadapi krisis kewangan adalah apabila hanya membayar sejumlah minimum kad kredit. Baki kad kredit itu selalunya akan menyebabkan anda dikenakan caj faedah 1.5 peratus sebulan atau 18 peratus setahun.
5. Selalu menangguhkan pembayaran bil bulanan boleh menyebabkan hutang makin tertunggak.
Membayar bil lewat akan menyebabkan anda dikenakan caj penalti dan sebagainya. Ini akan menambahkan lagi beban kewangan anda.
6. Terlalu banyak berhutang dengan saudara atau rakan.
Satu petanda yang menunjukkan anda tidak mempunyai disiplin kewangan adalah apabila sanggup meminjam daripada orang lain terutama kawan atau saudara-mara sendiri untuk membeli sesuatu barang yang sebelum ini akan membayar dengan tunai.
7. Tidak dapat tidur malam.
Ini adalah satu ujian untuk menunjukkan sama ada anda mengalami masalah kewangan atau tidak. Tanyakan diri sendiri adakah anda dapat tidur nyenyak setiap malam atau tidur terganggu kerana memikirkan hutang keliling pinggang.
Salah satu caranya adalah dengan berjumpa kaunselor kewangan atau mendapat khidmat nasihat daripada Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK).
Article from Berita Harian dated 21 July 2012
>> Banyak penjimatan boleh dilakukan kalau dapat mengawal nafsu berbelanja
Sempena Ramadan ini sudah tentu ramai yang kelabu mata membeli juadah berbuka. Pelbagai jenis kuih-muih, lauk-pauk, air minuman pasti menyebabkan kita berpisah dengan duit tanpa sedar.
Ditambah pula dengan bajet kewangan untuk menyambut kedatangan Syawal, segala persiapan perlu dibeli dan hanya pada bulan ini sajalah masa yang tinggal untuk menyediakan semuanya.
Hakikatnya pada Ramadan ini, anda perlu mengawal kewangan dan perbelanjaan. Janganlah pula perbelanjaan lebih banyak berbanding bulan biasa.
Lebih-lebih lagi sebagai Muslim, kita diseru berjimat cermat dan tidak menurut hawa nafsu terutama ketika berbuka puasa. Jangan sampai nafsu berbuka mengatasi semuanya. Tambahan pula pada bulan puasa kita bukan saja diminta mengawal nafsu makan dan minum, tetapi juga nafsu berbelanja. Jangan sampai membazir.
Ada beberapa panduan mudah yang praktikal untuk berjimat di bulan puasa. Antaranya adalah masak sendiri di rumah untuk berbuka puasa atau bersahur.
Mungkin menjadi sesuatu yang janggal sekiranya anda tidak ke bazar Ramadan untuk membeli juadah berbuka puasa. Tambahan pula bagi warga kota yang sentiasa sibuk dengan kerjaya dan tidak punya banyak masa untuk masak di rumah. Begitu juga mereka yang masih bujang.
Untuk penjimatan maksimum, anda tidak perlulah ke bazar Ramadan terlalu kerap. Masak saja juadah berbuka seperti masak makan malam biasa.
Jika tidak sempat apa salahnya anda masak terlebih dulu sebelum pergi ke tempat kerja atau semasa anda bersahur. Ketika sampai di rumah hanya perlu panaskan semula saja makanan.
Hanya perlu sediakan air, kurma dan sedikit kuih sebagai pelapik perut sekiranya anda terpaksa berbuka di dalam kereta, menghadapi kemungkinan terperangkap dalam kesesakan di jalan raya ketika pulang kerja.
Sekiranya anda masih bujang dan berkongsi rumah dengan kawan-kawan, bolehlah kumpulkan wang untuk membeli bahan mentah dan masak sendiri.
Anda tidaklah dihalangnya untuk mengunjungi bazar Ramadan, jika tidak sempat memasak dan keupayaan tiada salahnya membeli juadah di bazar Ramadan.
Tapi pastikan anda membuat perancangan sebelum ke bazar, buat senarai makanan atau barang yang ingin dibeli berserta dengan anggaran kos.
Sediakan sejumlah wang yang diperlukan saja di dalam dompet atau beg tangan anda. Ini akan mengelakkan anda terlebih berbelanja dan mengajar anda untuk berdisiplin dalam membeli juadah berbuka.
Disarankan untuk berkongsi dalam membeli juadah, masing-masing membeli sedikit juadah dan berkongsi makan bersama-sama ketika berbuka.
Selain itu, apa salahnya jika anda berbuka puasa di surau atau masjid. Sudah pasti banyak masjid yang menyediakan juadah berbuka sepanjang bulan Ramadan.
Pasti ramai yang pernah berbuka di masjid terutamanya ketika zaman belajar dulu kerana ingin berjimat. Apa salahnya praktikkan semula perkara initi walaupun anda telah bekerja dan mempunyai wang sendiri.
Selain dapat berjimat, anda juga dapat mengeratkan hubungan dengan warga masjid yang lain selain boleh menunaikan ibadat. Jika berbuka puasa di luar atau di rumah, belum tentu ibadat dan Tarawih akan ditunaikan, pasti pelbagai alasan akan timbul.
Panduan penjimatan di bulan puasa yang lain adalah elakkan berbuka puasa di hotel atau tempat yang menyediakan bufet berbuka puasa dengan harga yang mahal.
Bayangkan jika anda terpaksa membayar hampir RM100 untuk berbuka puasa di tempat sebegini, tanya diri adakah anda mampu menghabiskan semua makanan yang disediakan.
Tepuk dada, tengoklah status kewangan anda. Kalau anda mampu tidak mengapa, kalau tidak mampu ukurlah baju di badan sendiri. Eloklah gunakan kewangan yang ada itu untuk berbelanja membeli juadah berbuka selama beberapa hari.
Ketika Ramadan inilah usahawan yang menjual makanan, kurma, kuih raya, baju raya dan lain-lain mengaut keuntungan disebabkan permintaan yang tinggi.
Seharusnya anda membeli kelengkapan menyambut Syawal sebelum bulan Ramadan lagi. Belilah sedikit demi sedikit setiap bulan, pasti anda akan memperoleh lebih kelengkapan Syawal dari berbelanja ketika bulan Ramadan.
Jika lakukan sebegini, anda tidak perlu bersesak-sesak dengan pengunjung lain untuk membeli kelengkapan raya, and dapat berjimat banyak semasa Ramadan dan boleh digunakan selepas kedatangan Syawal.
Article from Berita Harian dated 21 July 2012
>> Banyak penjimatan boleh dilakukan kalau dapat mengawal nafsu berbelanja
Sempena Ramadan ini sudah tentu ramai yang kelabu mata membeli juadah berbuka. Pelbagai jenis kuih-muih, lauk-pauk, air minuman pasti menyebabkan kita berpisah dengan duit tanpa sedar.
Ditambah pula dengan bajet kewangan untuk menyambut kedatangan Syawal, segala persiapan perlu dibeli dan hanya pada bulan ini sajalah masa yang tinggal untuk menyediakan semuanya.
Hakikatnya pada Ramadan ini, anda perlu mengawal kewangan dan perbelanjaan. Janganlah pula perbelanjaan lebih banyak berbanding bulan biasa.
Lebih-lebih lagi sebagai Muslim, kita diseru berjimat cermat dan tidak menurut hawa nafsu terutama ketika berbuka puasa. Jangan sampai nafsu berbuka mengatasi semuanya. Tambahan pula pada bulan puasa kita bukan saja diminta mengawal nafsu makan dan minum, tetapi juga nafsu berbelanja. Jangan sampai membazir.
Ada beberapa panduan mudah yang praktikal untuk berjimat di bulan puasa. Antaranya adalah masak sendiri di rumah untuk berbuka puasa atau bersahur.
Mungkin menjadi sesuatu yang janggal sekiranya anda tidak ke bazar Ramadan untuk membeli juadah berbuka puasa. Tambahan pula bagi warga kota yang sentiasa sibuk dengan kerjaya dan tidak punya banyak masa untuk masak di rumah. Begitu juga mereka yang masih bujang.
Untuk penjimatan maksimum, anda tidak perlulah ke bazar Ramadan terlalu kerap. Masak saja juadah berbuka seperti masak makan malam biasa.
Jika tidak sempat apa salahnya anda masak terlebih dulu sebelum pergi ke tempat kerja atau semasa anda bersahur. Ketika sampai di rumah hanya perlu panaskan semula saja makanan.
Hanya perlu sediakan air, kurma dan sedikit kuih sebagai pelapik perut sekiranya anda terpaksa berbuka di dalam kereta, menghadapi kemungkinan terperangkap dalam kesesakan di jalan raya ketika pulang kerja.
Sekiranya anda masih bujang dan berkongsi rumah dengan kawan-kawan, bolehlah kumpulkan wang untuk membeli bahan mentah dan masak sendiri.
Anda tidaklah dihalangnya untuk mengunjungi bazar Ramadan, jika tidak sempat memasak dan keupayaan tiada salahnya membeli juadah di bazar Ramadan.
Tapi pastikan anda membuat perancangan sebelum ke bazar, buat senarai makanan atau barang yang ingin dibeli berserta dengan anggaran kos.
Sediakan sejumlah wang yang diperlukan saja di dalam dompet atau beg tangan anda. Ini akan mengelakkan anda terlebih berbelanja dan mengajar anda untuk berdisiplin dalam membeli juadah berbuka.
Disarankan untuk berkongsi dalam membeli juadah, masing-masing membeli sedikit juadah dan berkongsi makan bersama-sama ketika berbuka.
Selain itu, apa salahnya jika anda berbuka puasa di surau atau masjid. Sudah pasti banyak masjid yang menyediakan juadah berbuka sepanjang bulan Ramadan.
Pasti ramai yang pernah berbuka di masjid terutamanya ketika zaman belajar dulu kerana ingin berjimat. Apa salahnya praktikkan semula perkara initi walaupun anda telah bekerja dan mempunyai wang sendiri.
Selain dapat berjimat, anda juga dapat mengeratkan hubungan dengan warga masjid yang lain selain boleh menunaikan ibadat. Jika berbuka puasa di luar atau di rumah, belum tentu ibadat dan Tarawih akan ditunaikan, pasti pelbagai alasan akan timbul.
Panduan penjimatan di bulan puasa yang lain adalah elakkan berbuka puasa di hotel atau tempat yang menyediakan bufet berbuka puasa dengan harga yang mahal.
Bayangkan jika anda terpaksa membayar hampir RM100 untuk berbuka puasa di tempat sebegini, tanya diri adakah anda mampu menghabiskan semua makanan yang disediakan.
Tepuk dada, tengoklah status kewangan anda. Kalau anda mampu tidak mengapa, kalau tidak mampu ukurlah baju di badan sendiri. Eloklah gunakan kewangan yang ada itu untuk berbelanja membeli juadah berbuka selama beberapa hari.
Ketika Ramadan inilah usahawan yang menjual makanan, kurma, kuih raya, baju raya dan lain-lain mengaut keuntungan disebabkan permintaan yang tinggi.
Seharusnya anda membeli kelengkapan menyambut Syawal sebelum bulan Ramadan lagi. Belilah sedikit demi sedikit setiap bulan, pasti anda akan memperoleh lebih kelengkapan Syawal dari berbelanja ketika bulan Ramadan.
Jika lakukan sebegini, anda tidak perlu bersesak-sesak dengan pengunjung lain untuk membeli kelengkapan raya, and dapat berjimat banyak semasa Ramadan dan boleh digunakan selepas kedatangan Syawal.
Ogo 09, 2012 | financialmanagement
Article from Berita Harian dated 21 July 2012
>> Banyak penjimatan boleh dilakukan kalau dapat mengawal nafsu berbelanja
Sempena Ramadan ini sudah tentu ramai yang kelabu mata membeli juadah berbuka. Pelbagai jenis kuih-muih, lauk-pauk, air minuman pasti menyebabkan kita berpisah dengan duit tanpa sedar.
Ditambah pula dengan bajet kewangan untuk menyambut kedatangan Syawal, segala persiapan perlu dibeli dan hanya pada bulan ini sajalah masa yang tinggal untuk menyediakan semuanya.
Hakikatnya pada Ramadan ini, anda perlu mengawal kewangan dan perbelanjaan. Janganlah pula perbelanjaan lebih banyak berbanding bulan biasa.
Lebih-lebih lagi sebagai Muslim, kita diseru berjimat cermat dan tidak menurut hawa nafsu terutama ketika berbuka puasa. Jangan sampai nafsu berbuka mengatasi semuanya. Tambahan pula pada bulan puasa kita bukan saja diminta mengawal nafsu makan dan minum, tetapi juga nafsu berbelanja. Jangan sampai membazir.
Ada beberapa panduan mudah yang praktikal untuk berjimat di bulan puasa. Antaranya adalah masak sendiri di rumah untuk berbuka puasa atau bersahur.
Mungkin menjadi sesuatu yang janggal sekiranya anda tidak ke bazar Ramadan untuk membeli juadah berbuka puasa. Tambahan pula bagi warga kota yang sentiasa sibuk dengan kerjaya dan tidak punya banyak masa untuk masak di rumah. Begitu juga mereka yang masih bujang.
Untuk penjimatan maksimum, anda tidak perlulah ke bazar Ramadan terlalu kerap. Masak saja juadah berbuka seperti masak makan malam biasa.
Jika tidak sempat apa salahnya anda masak terlebih dulu sebelum pergi ke tempat kerja atau semasa anda bersahur. Ketika sampai di rumah hanya perlu panaskan semula saja makanan.
Hanya perlu sediakan air, kurma dan sedikit kuih sebagai pelapik perut sekiranya anda terpaksa berbuka di dalam kereta, menghadapi kemungkinan terperangkap dalam kesesakan di jalan raya ketika pulang kerja.
Sekiranya anda masih bujang dan berkongsi rumah dengan kawan-kawan, bolehlah kumpulkan wang untuk membeli bahan mentah dan masak sendiri.
Anda tidaklah dihalangnya untuk mengunjungi bazar Ramadan, jika tidak sempat memasak dan keupayaan tiada salahnya membeli juadah di bazar Ramadan.
Tapi pastikan anda membuat perancangan sebelum ke bazar, buat senarai makanan atau barang yang ingin dibeli berserta dengan anggaran kos.
Sediakan sejumlah wang yang diperlukan saja di dalam dompet atau beg tangan anda. Ini akan mengelakkan anda terlebih berbelanja dan mengajar anda untuk berdisiplin dalam membeli juadah berbuka.
Disarankan untuk berkongsi dalam membeli juadah, masing-masing membeli sedikit juadah dan berkongsi makan bersama-sama ketika berbuka.
Selain itu, apa salahnya jika anda berbuka puasa di surau atau masjid. Sudah pasti banyak masjid yang menyediakan juadah berbuka sepanjang bulan Ramadan.
Pasti ramai yang pernah berbuka di masjid terutamanya ketika zaman belajar dulu kerana ingin berjimat. Apa salahnya praktikkan semula perkara initi walaupun anda telah bekerja dan mempunyai wang sendiri.
Selain dapat berjimat, anda juga dapat mengeratkan hubungan dengan warga masjid yang lain selain boleh menunaikan ibadat. Jika berbuka puasa di luar atau di rumah, belum tentu ibadat dan Tarawih akan ditunaikan, pasti pelbagai alasan akan timbul.
Panduan penjimatan di bulan puasa yang lain adalah elakkan berbuka puasa di hotel atau tempat yang menyediakan bufet berbuka puasa dengan harga yang mahal.
Bayangkan jika anda terpaksa membayar hampir RM100 untuk berbuka puasa di tempat sebegini, tanya diri adakah anda mampu menghabiskan semua makanan yang disediakan.
Tepuk dada, tengoklah status kewangan anda. Kalau anda mampu tidak mengapa, kalau tidak mampu ukurlah baju di badan sendiri. Eloklah gunakan kewangan yang ada itu untuk berbelanja membeli juadah berbuka selama beberapa hari.
Ketika Ramadan inilah usahawan yang menjual makanan, kurma, kuih raya, baju raya dan lain-lain mengaut keuntungan disebabkan permintaan yang tinggi.
Seharusnya anda membeli kelengkapan menyambut Syawal sebelum bulan Ramadan lagi. Belilah sedikit demi sedikit setiap bulan, pasti anda akan memperoleh lebih kelengkapan Syawal dari berbelanja ketika bulan Ramadan.
Jika lakukan sebegini, anda tidak perlu bersesak-sesak dengan pengunjung lain untuk membeli kelengkapan raya, and dapat berjimat banyak semasa Ramadan dan boleh digunakan selepas kedatangan Syawal.
Article from Malacca Hari Ini dated 20 July 2012
MALACCA: Credit card abuse are driving the youths here to the brink of bankruptcy.
Some, as young as 21, had the tendency of overspending on high-tech gadgets and living beyond their means.
“The government is very concerned as they are considered a ‘time bomb’”, said the Chief Minister’s Special Secretary, Datuk M. S. Mahadevan.
He added that young debtors under the age of 21 had come to his attention.
So far, five of such cases were reported, mainly by banks for defaulting their credit card payment.
“They overspend on gadgets and clothing and lead a lavish life-style,” he said during a briefing organised by The Credit Counselling and Debt Management Agency, (AKPK).
The event, added Mahadevan, was aimed at creating awareness in financial management.
AKPK key officials conducted the talk. The attendees included its General Manager (Corporate Services Division) Nor Fazleen Zakaria, Head of Corporate Communications Mohamad Khalil Jamaldin and Malacca branch chief Mansor Ali.
Citing a case, Mahadevan said a 21-year-old college student had swiped her credit card for a whopping RM2,000 for a lavish Valentine’s Day dinner at a five star hotel in Kuala Lumpur and is now unable to settle the dues.
“In another case, a 20-year-old purchased a smartphone and a laptop for his lover and is now blacklisted by the bank,” he added.
Mahadevan said the trend emerged when credit cards are easily issued to individuals without a proper check on their financial background.
He added that the young debtors referred to his office are now higher in number compared to adults who borrowed from illegal moneylenders.
Providing financial education through AKPK, said Mahadevan, is one of the government’s initiatives to curb credit card abuse among youths.
Such, he said, became the main agenda by the Malacca government as reported cases are rising.
Statistics by the AKPK indicated that the number of individual bankruptcy cases had risen by 11.2% to 18,053 cases in 2010 and increased by a further 6.2% to 19,167 cases in 2011.
During the first quarter, some 2,870-bankruptcy cases were recorded by the central bank.
Despite the alarming increase, Nor Fazleen said a few had stepped forward to seek AKPK’s assistance to manage their finances and restructure their loans.
“People still view bankruptcy as a stigma and those who are in financial difficulty should not be embarrassed to seek help from us,” she said.
Article from Malacca Hari Ini dated 20 July 2012
MALACCA: Credit card abuse are driving the youths here to the brink of bankruptcy.
Some, as young as 21, had the tendency of overspending on high-tech gadgets and living beyond their means.
“The government is very concerned as they are considered a ‘time bomb’”, said the Chief Minister’s Special Secretary, Datuk M. S. Mahadevan.
He added that young debtors under the age of 21 had come to his attention.
So far, five of such cases were reported, mainly by banks for defaulting their credit card payment.
“They overspend on gadgets and clothing and lead a lavish life-style,” he said during a briefing organised by The Credit Counselling and Debt Management Agency, (AKPK).
The event, added Mahadevan, was aimed at creating awareness in financial management.
AKPK key officials conducted the talk. The attendees included its General Manager (Corporate Services Division) Nor Fazleen Zakaria, Head of Corporate Communications Mohamad Khalil Jamaldin and Malacca branch chief Mansor Ali.
Citing a case, Mahadevan said a 21-year-old college student had swiped her credit card for a whopping RM2,000 for a lavish Valentine’s Day dinner at a five star hotel in Kuala Lumpur and is now unable to settle the dues.
“In another case, a 20-year-old purchased a smartphone and a laptop for his lover and is now blacklisted by the bank,” he added.
Mahadevan said the trend emerged when credit cards are easily issued to individuals without a proper check on their financial background.
He added that the young debtors referred to his office are now higher in number compared to adults who borrowed from illegal moneylenders.
Providing financial education through AKPK, said Mahadevan, is one of the government’s initiatives to curb credit card abuse among youths.
Such, he said, became the main agenda by the Malacca government as reported cases are rising.
Statistics by the AKPK indicated that the number of individual bankruptcy cases had risen by 11.2% to 18,053 cases in 2010 and increased by a further 6.2% to 19,167 cases in 2011.
During the first quarter, some 2,870-bankruptcy cases were recorded by the central bank.
Despite the alarming increase, Nor Fazleen said a few had stepped forward to seek AKPK’s assistance to manage their finances and restructure their loans.
“People still view bankruptcy as a stigma and those who are in financial difficulty should not be embarrassed to seek help from us,” she said.
Ogo 09, 2012 | financialmanagement
Article from Malacca Hari Ini dated 20 July 2012
MALACCA: Credit card abuse are driving the youths here to the brink of bankruptcy.
Some, as young as 21, had the tendency of overspending on high-tech gadgets and living beyond their means.
“The government is very concerned as they are considered a ‘time bomb’”, said the Chief Minister’s Special Secretary, Datuk M. S. Mahadevan.
He added that young debtors under the age of 21 had come to his attention.
So far, five of such cases were reported, mainly by banks for defaulting their credit card payment.
“They overspend on gadgets and clothing and lead a lavish life-style,” he said during a briefing organised by The Credit Counselling and Debt Management Agency, (AKPK).
The event, added Mahadevan, was aimed at creating awareness in financial management.
AKPK key officials conducted the talk. The attendees included its General Manager (Corporate Services Division) Nor Fazleen Zakaria, Head of Corporate Communications Mohamad Khalil Jamaldin and Malacca branch chief Mansor Ali.
Citing a case, Mahadevan said a 21-year-old college student had swiped her credit card for a whopping RM2,000 for a lavish Valentine’s Day dinner at a five star hotel in Kuala Lumpur and is now unable to settle the dues.
“In another case, a 20-year-old purchased a smartphone and a laptop for his lover and is now blacklisted by the bank,” he added.
Mahadevan said the trend emerged when credit cards are easily issued to individuals without a proper check on their financial background.
He added that the young debtors referred to his office are now higher in number compared to adults who borrowed from illegal moneylenders.
Providing financial education through AKPK, said Mahadevan, is one of the government’s initiatives to curb credit card abuse among youths.
Such, he said, became the main agenda by the Malacca government as reported cases are rising.
Statistics by the AKPK indicated that the number of individual bankruptcy cases had risen by 11.2% to 18,053 cases in 2010 and increased by a further 6.2% to 19,167 cases in 2011.
During the first quarter, some 2,870-bankruptcy cases were recorded by the central bank.
Despite the alarming increase, Nor Fazleen said a few had stepped forward to seek AKPK’s assistance to manage their finances and restructure their loans.
“People still view bankruptcy as a stigma and those who are in financial difficulty should not be embarrassed to seek help from us,” she said.
Article from Berita Harian dated 14 July 2012
>>Kegagalan bayar balik pinjaman pelajaran rosak imej, moral dan peluang maju dalam kerjaya
Menjalani kehidupan seharian memerlukan anda membuat pilihan bijak sama ada dalam memilih kerjaya, membeli kereta atau rumah.
Membuat pilihan bijak memerlukan perancangan awal, meyelidiki apa yang terdapat di pasaran dan mengelak daripada membuat keputusan secara tergesa-gesa.
Anda mungkin sudah memperoleh beberapa pandangan dan saranan bagaimana merancang dan menguruskan kewangan daripada topik lepas. Apa yang perlu hanyalah untuk mengamalkannya dalam kehidupan anda.
Kerjaya
Seperti kebanyakan orang, anda memerlukan pekerjaan selepas tamat pengajian. Pekerjaan ini adalah pengalaman pertama yang akan seterusnya membentuk kerjaya anda.
Tidak kira apa yang anda pilih untuk lakukan, pupuk minat dalam kerjaya yang diceburi dan pastikan anda menyayangi dan menyenangi pekerjaan tersebut. Adalah lebih baik kalau anda mempunyai bakat dan kebolehan dalam bidang yang diceburi. Sebagai contoh, kalau anda tidak menyukai matematik, jangan paksa diri anda menceburi kerjaya perakaunan.
Sebaliknya, jika anda suka berurusan dengan orang ramai, kerjaya dalam bidang jualan dan pemasaran mungkin bersesuaian bagi anda.
Merancang kerjaya
Peranan kerjaya amat besar dalam kehidupan anda. Jadi, anda perlu melakukannya dengan bersungguh-sungguh. Kemajuan kerjaya anda menentukan kualiti kehidupan akan datang.
Oleh itu, rancanglah kerjaya anda dengan betul. Setiap kali anda bertukar pekerjaan, pastikan ia langkah positif terhadap peningkatan kerjaya serta meluaskan prospek anda dan bukannya hanya setakat meningkatkan kapasiti pendapatan.
Walau apa pun pekerjaan pertama anda, gunakan pengalaman tersebut sebagai pengajaran asas untuk menjalani kehidupan di mana-mana tempat bekerja.
Tingkatkan kemahiran komunikasi anda, baik dalam bentuk tulisan mahupun percakapan – mereka yang boleh menulis dan bercakap dengan baik berkemungkinan berdaya maju dalam sesebuah syarikat.
Amalkan kemahiran berinteraksi dengan semua pekerja di pelbagai peringkat. Dapatkan tugasan yang boleh meningkatkan ilmu pengetahuan dan kemahiran anda.
Ambil bahagian secara sukarela dalam aktiviti untuk menonjolkan bakat anda. Baca seberapa banyak buku yang berkaitan dengan pengurusan dan perkembangan diri.
Anda boleh membina kerjaya anda dalam syarikat yang sama sepanjang hayat pekerjaan anda ataupun anda boleh bertukar pekerjaan dari satu syarikat ke syarikat yang lain.
Sekiranya anda ingin menukar pekerjaan, nilai bagaimana pekerjaan baru boleh menambah, bukan hanya pendapatan anda, malah juga pengetahuan, kemahiran dan perkembangan kerjaya anda.
Bolehkah ia membantu anda ke arah kerjaya yang ingin dicapai? Atau adakah ia membawa anda lebih hampir untuk mencapai matlamat kewangan anda?
Walau apa pun alasan yang anda pilih untuk bertukar pekerjaan, pastikan ia memberi manfaat kepada anda bagi jangka masa yang panjang.
Pekerjaan anda tertakluk kepada usaha. Ia tidak akan membosankan sekiranya anda menggunakannya untuk memperkembangkan diri di samping menyumbang kepada syarikat.
Pinjaman pelajaran
Pinjaman pelajaran adalah tanggungjawab yang tidak boleh dipandang ringan. Apabila mula bekerja, mulalah membayar pinjaman pelajaran anda.
Kita sudah membincangkan pentingnya bagi anda berbuat demikian. Pinjaman pelajaran adalah suatu pinjaman, bukannya pemberian hadiah. Ia adalah kewajipan dari segi perundangan dan moral bagi anda membayarnya supaya orang lain juga dapat menikmati faedah yang sama yang telah anda nikmati.
Jika anda tidak membayar balik pinjaman pelajaran, ini boleh menjejas peluang anda untuk bekerja dengan majikan yang baik. Anda juga mungkin tidak berpeluang mendapat pembiayaan daripada institusi kewangan kelak, ini berkemungkinan melambatkan usaha untuk mencapai matlamat kehidupan dan kewangan anda.
Cukai Pendapatan
Sebagai seorang dewasa yang bekerja, anda perlu membayar cukai pendapatan. Sekarang, pembayaran boleh dibuat melalui Bayar Semasa Terima (BST atau ‘Pay-As-You-Earn’ PAYE) di bawah skim Potongan Cukai Berjadual.
Pendapatan bulanan anda akan dipotong dan dihantar terus kepada Lembaga Hasil Dalam Negeri (LHDN) oleh majikan anda.
Bagaimanapun, ini tidak bermakna anda tidak perlu membayar cukai lagi pada akhir tahun apabila LHDN menilai jumlah pendapatan anda.
Menjadi tanggungjawab anda untuk mengisytiharkan semua sumber pendapatan kepada LHDN dan membayar cukai yang berpatutan.
Anda dinasihatkan supaya membuat peruntukan untuk pembayaran cukai daripada pendapatan bulanan anda untuk menjelaskan jumlah sebenarnya yang perlu dibayar pada akhir tahun sekiranya jumlah tersebut melebihi jumlah yang ditolak daripada pendapatan bulanan.
Kurang pengisytiharan pendapatan bagi tujuan mengelak cukai adalah suatu kesalahan!
Article from Berita Harian dated 14 July 2012
>>Kegagalan bayar balik pinjaman pelajaran rosak imej, moral dan peluang maju dalam kerjaya
Menjalani kehidupan seharian memerlukan anda membuat pilihan bijak sama ada dalam memilih kerjaya, membeli kereta atau rumah.
Membuat pilihan bijak memerlukan perancangan awal, meyelidiki apa yang terdapat di pasaran dan mengelak daripada membuat keputusan secara tergesa-gesa.
Anda mungkin sudah memperoleh beberapa pandangan dan saranan bagaimana merancang dan menguruskan kewangan daripada topik lepas. Apa yang perlu hanyalah untuk mengamalkannya dalam kehidupan anda.
Kerjaya
Seperti kebanyakan orang, anda memerlukan pekerjaan selepas tamat pengajian. Pekerjaan ini adalah pengalaman pertama yang akan seterusnya membentuk kerjaya anda.
Tidak kira apa yang anda pilih untuk lakukan, pupuk minat dalam kerjaya yang diceburi dan pastikan anda menyayangi dan menyenangi pekerjaan tersebut. Adalah lebih baik kalau anda mempunyai bakat dan kebolehan dalam bidang yang diceburi. Sebagai contoh, kalau anda tidak menyukai matematik, jangan paksa diri anda menceburi kerjaya perakaunan.
Sebaliknya, jika anda suka berurusan dengan orang ramai, kerjaya dalam bidang jualan dan pemasaran mungkin bersesuaian bagi anda.
Merancang kerjaya
Peranan kerjaya amat besar dalam kehidupan anda. Jadi, anda perlu melakukannya dengan bersungguh-sungguh. Kemajuan kerjaya anda menentukan kualiti kehidupan akan datang.
Oleh itu, rancanglah kerjaya anda dengan betul. Setiap kali anda bertukar pekerjaan, pastikan ia langkah positif terhadap peningkatan kerjaya serta meluaskan prospek anda dan bukannya hanya setakat meningkatkan kapasiti pendapatan.
Walau apa pun pekerjaan pertama anda, gunakan pengalaman tersebut sebagai pengajaran asas untuk menjalani kehidupan di mana-mana tempat bekerja.
Tingkatkan kemahiran komunikasi anda, baik dalam bentuk tulisan mahupun percakapan – mereka yang boleh menulis dan bercakap dengan baik berkemungkinan berdaya maju dalam sesebuah syarikat.
Amalkan kemahiran berinteraksi dengan semua pekerja di pelbagai peringkat. Dapatkan tugasan yang boleh meningkatkan ilmu pengetahuan dan kemahiran anda.
Ambil bahagian secara sukarela dalam aktiviti untuk menonjolkan bakat anda. Baca seberapa banyak buku yang berkaitan dengan pengurusan dan perkembangan diri.
Anda boleh membina kerjaya anda dalam syarikat yang sama sepanjang hayat pekerjaan anda ataupun anda boleh bertukar pekerjaan dari satu syarikat ke syarikat yang lain.
Sekiranya anda ingin menukar pekerjaan, nilai bagaimana pekerjaan baru boleh menambah, bukan hanya pendapatan anda, malah juga pengetahuan, kemahiran dan perkembangan kerjaya anda.
Bolehkah ia membantu anda ke arah kerjaya yang ingin dicapai? Atau adakah ia membawa anda lebih hampir untuk mencapai matlamat kewangan anda?
Walau apa pun alasan yang anda pilih untuk bertukar pekerjaan, pastikan ia memberi manfaat kepada anda bagi jangka masa yang panjang.
Pekerjaan anda tertakluk kepada usaha. Ia tidak akan membosankan sekiranya anda menggunakannya untuk memperkembangkan diri di samping menyumbang kepada syarikat.
Pinjaman pelajaran
Pinjaman pelajaran adalah tanggungjawab yang tidak boleh dipandang ringan. Apabila mula bekerja, mulalah membayar pinjaman pelajaran anda.
Kita sudah membincangkan pentingnya bagi anda berbuat demikian. Pinjaman pelajaran adalah suatu pinjaman, bukannya pemberian hadiah. Ia adalah kewajipan dari segi perundangan dan moral bagi anda membayarnya supaya orang lain juga dapat menikmati faedah yang sama yang telah anda nikmati.
Jika anda tidak membayar balik pinjaman pelajaran, ini boleh menjejas peluang anda untuk bekerja dengan majikan yang baik. Anda juga mungkin tidak berpeluang mendapat pembiayaan daripada institusi kewangan kelak, ini berkemungkinan melambatkan usaha untuk mencapai matlamat kehidupan dan kewangan anda.
Cukai Pendapatan
Sebagai seorang dewasa yang bekerja, anda perlu membayar cukai pendapatan. Sekarang, pembayaran boleh dibuat melalui Bayar Semasa Terima (BST atau ‘Pay-As-You-Earn’ PAYE) di bawah skim Potongan Cukai Berjadual.
Pendapatan bulanan anda akan dipotong dan dihantar terus kepada Lembaga Hasil Dalam Negeri (LHDN) oleh majikan anda.
Bagaimanapun, ini tidak bermakna anda tidak perlu membayar cukai lagi pada akhir tahun apabila LHDN menilai jumlah pendapatan anda.
Menjadi tanggungjawab anda untuk mengisytiharkan semua sumber pendapatan kepada LHDN dan membayar cukai yang berpatutan.
Anda dinasihatkan supaya membuat peruntukan untuk pembayaran cukai daripada pendapatan bulanan anda untuk menjelaskan jumlah sebenarnya yang perlu dibayar pada akhir tahun sekiranya jumlah tersebut melebihi jumlah yang ditolak daripada pendapatan bulanan.
Kurang pengisytiharan pendapatan bagi tujuan mengelak cukai adalah suatu kesalahan!
Ogo 09, 2012 | financialmanagement
Article from Berita Harian dated 14 July 2012
>>Kegagalan bayar balik pinjaman pelajaran rosak imej, moral dan peluang maju dalam kerjaya
Menjalani kehidupan seharian memerlukan anda membuat pilihan bijak sama ada dalam memilih kerjaya, membeli kereta atau rumah.
Membuat pilihan bijak memerlukan perancangan awal, meyelidiki apa yang terdapat di pasaran dan mengelak daripada membuat keputusan secara tergesa-gesa.
Anda mungkin sudah memperoleh beberapa pandangan dan saranan bagaimana merancang dan menguruskan kewangan daripada topik lepas. Apa yang perlu hanyalah untuk mengamalkannya dalam kehidupan anda.
Kerjaya
Seperti kebanyakan orang, anda memerlukan pekerjaan selepas tamat pengajian. Pekerjaan ini adalah pengalaman pertama yang akan seterusnya membentuk kerjaya anda.
Tidak kira apa yang anda pilih untuk lakukan, pupuk minat dalam kerjaya yang diceburi dan pastikan anda menyayangi dan menyenangi pekerjaan tersebut. Adalah lebih baik kalau anda mempunyai bakat dan kebolehan dalam bidang yang diceburi. Sebagai contoh, kalau anda tidak menyukai matematik, jangan paksa diri anda menceburi kerjaya perakaunan.
Sebaliknya, jika anda suka berurusan dengan orang ramai, kerjaya dalam bidang jualan dan pemasaran mungkin bersesuaian bagi anda.
Merancang kerjaya
Peranan kerjaya amat besar dalam kehidupan anda. Jadi, anda perlu melakukannya dengan bersungguh-sungguh. Kemajuan kerjaya anda menentukan kualiti kehidupan akan datang.
Oleh itu, rancanglah kerjaya anda dengan betul. Setiap kali anda bertukar pekerjaan, pastikan ia langkah positif terhadap peningkatan kerjaya serta meluaskan prospek anda dan bukannya hanya setakat meningkatkan kapasiti pendapatan.
Walau apa pun pekerjaan pertama anda, gunakan pengalaman tersebut sebagai pengajaran asas untuk menjalani kehidupan di mana-mana tempat bekerja.
Tingkatkan kemahiran komunikasi anda, baik dalam bentuk tulisan mahupun percakapan – mereka yang boleh menulis dan bercakap dengan baik berkemungkinan berdaya maju dalam sesebuah syarikat.
Amalkan kemahiran berinteraksi dengan semua pekerja di pelbagai peringkat. Dapatkan tugasan yang boleh meningkatkan ilmu pengetahuan dan kemahiran anda.
Ambil bahagian secara sukarela dalam aktiviti untuk menonjolkan bakat anda. Baca seberapa banyak buku yang berkaitan dengan pengurusan dan perkembangan diri.
Anda boleh membina kerjaya anda dalam syarikat yang sama sepanjang hayat pekerjaan anda ataupun anda boleh bertukar pekerjaan dari satu syarikat ke syarikat yang lain.
Sekiranya anda ingin menukar pekerjaan, nilai bagaimana pekerjaan baru boleh menambah, bukan hanya pendapatan anda, malah juga pengetahuan, kemahiran dan perkembangan kerjaya anda.
Bolehkah ia membantu anda ke arah kerjaya yang ingin dicapai? Atau adakah ia membawa anda lebih hampir untuk mencapai matlamat kewangan anda?
Walau apa pun alasan yang anda pilih untuk bertukar pekerjaan, pastikan ia memberi manfaat kepada anda bagi jangka masa yang panjang.
Pekerjaan anda tertakluk kepada usaha. Ia tidak akan membosankan sekiranya anda menggunakannya untuk memperkembangkan diri di samping menyumbang kepada syarikat.
Pinjaman pelajaran
Pinjaman pelajaran adalah tanggungjawab yang tidak boleh dipandang ringan. Apabila mula bekerja, mulalah membayar pinjaman pelajaran anda.
Kita sudah membincangkan pentingnya bagi anda berbuat demikian. Pinjaman pelajaran adalah suatu pinjaman, bukannya pemberian hadiah. Ia adalah kewajipan dari segi perundangan dan moral bagi anda membayarnya supaya orang lain juga dapat menikmati faedah yang sama yang telah anda nikmati.
Jika anda tidak membayar balik pinjaman pelajaran, ini boleh menjejas peluang anda untuk bekerja dengan majikan yang baik. Anda juga mungkin tidak berpeluang mendapat pembiayaan daripada institusi kewangan kelak, ini berkemungkinan melambatkan usaha untuk mencapai matlamat kehidupan dan kewangan anda.
Cukai Pendapatan
Sebagai seorang dewasa yang bekerja, anda perlu membayar cukai pendapatan. Sekarang, pembayaran boleh dibuat melalui Bayar Semasa Terima (BST atau ‘Pay-As-You-Earn’ PAYE) di bawah skim Potongan Cukai Berjadual.
Pendapatan bulanan anda akan dipotong dan dihantar terus kepada Lembaga Hasil Dalam Negeri (LHDN) oleh majikan anda.
Bagaimanapun, ini tidak bermakna anda tidak perlu membayar cukai lagi pada akhir tahun apabila LHDN menilai jumlah pendapatan anda.
Menjadi tanggungjawab anda untuk mengisytiharkan semua sumber pendapatan kepada LHDN dan membayar cukai yang berpatutan.
Anda dinasihatkan supaya membuat peruntukan untuk pembayaran cukai daripada pendapatan bulanan anda untuk menjelaskan jumlah sebenarnya yang perlu dibayar pada akhir tahun sekiranya jumlah tersebut melebihi jumlah yang ditolak daripada pendapatan bulanan.
Kurang pengisytiharan pendapatan bagi tujuan mengelak cukai adalah suatu kesalahan!
Article from New Straits Times dated 9 July 2012
Financial literacy should start at an early age
THE ratio of household debt to the country's gross national product has risen from 69 per cent in 2006 to 75.8 per cent last year, and total consumer debt in Malaysia now stands at more than RM660 billion. The number of Malaysians in financial distress appears to have increased, as evidenced in the jump in the number of bankruptcy filings from 13,855 in 2008 to 19,167 last year. Even young people now face financial difficulties from an early age, according to a survey by the Education and Research Association for Consumers and enrolment figures from debt management programmes conducted by the Credit Counselling and Debt Management Agency (AKPK).
As much of the global financial crisis has its roots in overextended house buyers in the United States purchasing property they were unable to afford, the concern over the risks of easy credit to the broader economy is understandable. However, as Bank Negara Malaysia has taken prudent measures, such as tightening lending guidelines and placing limits on credit cards, there is no cause for panic. The level of household debt remains manageable.
In any case, though the ancient adage "neither a borrower nor a lender be" may sound sagacious, the contemporary reality is that both borrowing and lending are integral to the workings of a modern economy. In any event, many people become overwhelmed by debt because of unexpected situations that affect their ability to repay, like illness. A quarter of those who sought AKPK's assistance had trouble paying medical bills, or suffered business failure -- 15 per cent of the cases. As such, the notion that debtors are spendthrifts who live way beyond their means or that all debt is bad is too simplistic, and there is a need to take a more nuanced approach. In this regard, the establishment of AKPK six years ago to provide advice and assistance to those in deep financial trouble was a step in the right direction.
Whatever the good or frivolous reasons for getting into debt, what is important is to help people struggling to meet payments to get their finances back on track.
Obviously, as debts grow rapidly over time and speedily run out of control, the earlier they are tackled, the easier they are to deal with. In fact, managing debt should start even earlier.
Which is why teaching financial management in universities is important -- students with knowledge of financial planning are less likely to run into trouble and to need rescue. Indeed, there is a need to find ways to expose children from a young age to basic financial literacy.
Article from New Straits Times dated 9 July 2012
Financial literacy should start at an early age
THE ratio of household debt to the country's gross national product has risen from 69 per cent in 2006 to 75.8 per cent last year, and total consumer debt in Malaysia now stands at more than RM660 billion. The number of Malaysians in financial distress appears to have increased, as evidenced in the jump in the number of bankruptcy filings from 13,855 in 2008 to 19,167 last year. Even young people now face financial difficulties from an early age, according to a survey by the Education and Research Association for Consumers and enrolment figures from debt management programmes conducted by the Credit Counselling and Debt Management Agency (AKPK).
As much of the global financial crisis has its roots in overextended house buyers in the United States purchasing property they were unable to afford, the concern over the risks of easy credit to the broader economy is understandable. However, as Bank Negara Malaysia has taken prudent measures, such as tightening lending guidelines and placing limits on credit cards, there is no cause for panic. The level of household debt remains manageable.
In any case, though the ancient adage "neither a borrower nor a lender be" may sound sagacious, the contemporary reality is that both borrowing and lending are integral to the workings of a modern economy. In any event, many people become overwhelmed by debt because of unexpected situations that affect their ability to repay, like illness. A quarter of those who sought AKPK's assistance had trouble paying medical bills, or suffered business failure -- 15 per cent of the cases. As such, the notion that debtors are spendthrifts who live way beyond their means or that all debt is bad is too simplistic, and there is a need to take a more nuanced approach. In this regard, the establishment of AKPK six years ago to provide advice and assistance to those in deep financial trouble was a step in the right direction.
Whatever the good or frivolous reasons for getting into debt, what is important is to help people struggling to meet payments to get their finances back on track.
Obviously, as debts grow rapidly over time and speedily run out of control, the earlier they are tackled, the easier they are to deal with. In fact, managing debt should start even earlier.
Which is why teaching financial management in universities is important -- students with knowledge of financial planning are less likely to run into trouble and to need rescue. Indeed, there is a need to find ways to expose children from a young age to basic financial literacy.
Ogo 09, 2012 | financialmanagement
Article from New Straits Times dated 9 July 2012
Financial literacy should start at an early age
THE ratio of household debt to the country's gross national product has risen from 69 per cent in 2006 to 75.8 per cent last year, and total consumer debt in Malaysia now stands at more than RM660 billion. The number of Malaysians in financial distress appears to have increased, as evidenced in the jump in the number of bankruptcy filings from 13,855 in 2008 to 19,167 last year. Even young people now face financial difficulties from an early age, according to a survey by the Education and Research Association for Consumers and enrolment figures from debt management programmes conducted by the Credit Counselling and Debt Management Agency (AKPK).
As much of the global financial crisis has its roots in overextended house buyers in the United States purchasing property they were unable to afford, the concern over the risks of easy credit to the broader economy is understandable. However, as Bank Negara Malaysia has taken prudent measures, such as tightening lending guidelines and placing limits on credit cards, there is no cause for panic. The level of household debt remains manageable.
In any case, though the ancient adage "neither a borrower nor a lender be" may sound sagacious, the contemporary reality is that both borrowing and lending are integral to the workings of a modern economy. In any event, many people become overwhelmed by debt because of unexpected situations that affect their ability to repay, like illness. A quarter of those who sought AKPK's assistance had trouble paying medical bills, or suffered business failure -- 15 per cent of the cases. As such, the notion that debtors are spendthrifts who live way beyond their means or that all debt is bad is too simplistic, and there is a need to take a more nuanced approach. In this regard, the establishment of AKPK six years ago to provide advice and assistance to those in deep financial trouble was a step in the right direction.
Whatever the good or frivolous reasons for getting into debt, what is important is to help people struggling to meet payments to get their finances back on track.
Obviously, as debts grow rapidly over time and speedily run out of control, the earlier they are tackled, the easier they are to deal with. In fact, managing debt should start even earlier.
Which is why teaching financial management in universities is important -- students with knowledge of financial planning are less likely to run into trouble and to need rescue. Indeed, there is a need to find ways to expose children from a young age to basic financial literacy.
Article from Berita Harian dated 7 July 2012
Pastikan membuat bayaran sepenuhnya untuk mengelak daripada dikenakan faedah dan jangan gunakan kad kredit sekiranya anda tidak boleh membuat bayaran bulanan.
Hadkan bilangan kad kredit anda. Juga, jangan sekali-kali menggunakan kad kredit untuk mendapatkan pendahuluan wang tunai dari mesin ATM. Setiap kali anda mengeluarkan wang menggunakan kad kredit, anda menambahkan lagi beban pinjaman, ditambah lagi dengan fi pendahuluan wang tunai dan faedah harian yang dikenakan.
Bayar sebelum tarikh akhir penyata untuk mengelak daripada membayar faedah dan caj bayaran lewat dan seharusnya anda mengetahui akibat hanya membayar jumlah minimum sepanjang masa.
Jika anda menghadapi masalah aliran tunai, pastikan anda membayar jumlah minimum dahulu diikuti dengan pembayaran penuh secepat mungkin.
Sentiasa menyemak penyata bulanan kad kredit anda untuk memastikan urus niaga dan caj yang dikenakan adalah munasabah. Penyata kad anda akan merekodkan segala urus niaga, yuran dan caj, tarikh bil matang dan bayaran minimum yang perlu dibuat.
Hubungi bank anda sekiranya terdapat sebarang kesilapan, atau jika anda tidak menerima penyata bulanan.
Pembayaran balik dan ingkar
Pembayar balik pinjaman yang baik adalah orang yang membuat bayaran pinjaman tepat pada waktunya dengan jumlah yang dipersetujui mengikut terma dan syarat, seperti ditetapkan dalam perjanjian pinjaman.
Biro Kredit
Biro Kredit Bank Negara Malaysia telah beroperasi semenjak tahun 1982. Berperanan untuk mengumpul maklumat kredit berkenaan peminjam individu, perniagaan (perkongsian dan perseorangan), syarikat dan entiti kerajaan, seterusnya menyalurkan kembali maklumat terkumpul ini kepada institusi kewangan.
Biro Kredit akan menyimpan maklumat kredit dalam sebuah sistem pangkalan data berkomputer yang dikenali sebagai Sistem Maklumat Rujukan Kredit Pusat (Central Credit Reference Information System - CCRIS).
CCRIS akan mengumpul dan memproses maklumat tersebut menjadi laporan kredit yang boleh diguna pakai oleh mana-mana institusi untuk menilai pinjaman anda.
Setiap kali anda membuat permohonan bagi pinjaman baru, institusi kewangan berkenaan akan menyemak sejarah bayaran yang pernah anda buat melalui Biro Kredit. Mereka akan menggunakan maklumat tersebut untuk memutuskan sama ada untuk memberikan anda pinjaman ataupun tidak.
Selain daripada Biro Kredit, terdapat juga syarikat milik persendirian yang
memberikan maklumat kepada pelanggan mereka dan institusi kewangan berkaitan rekod bayaran balik pinjaman dan juga status sebarang tindakan undang-undang terhadap peminjam, sekiranya ada.
Sila simpan satu salinan laporan CCRIS untuk membolehkan anda memantau pinjaman serta mengawal pola pembayaran kad kredit anda. Anda boleh menyemak sama ada anda mempunyai jadual pembayaran balik yang terurus ataupun tidak.
Sekiranya laporan CCRIS menunjukkan yang anda gagal atau selalu lewat membuat bayaran, institusi kewangan mempunyai pilihan untuk menolak permohonan pinjaman anda kerana laporan tadi memberikan gambaran bahawa anda tidak menguruskan pinjaman dengan baik atau anda sebenarnya menghadapi kemelut kewangan.
Sekiranya anda pembayar balik pinjaman yang baik, laporan kredit juga akan menunjukkan sedemikian. Mulai 1 Julai 2008, anda menerima ganjaran sekiranya anda menjelaskan bayaran kad kredit dengan segera, di mana institusi kewangan akan mengenakan caj kewangan mengikut asas bertingkat, bergantung kepada pembayaran balik yang dibuat.
Untuk mendapatkan maklumat lanjut, sila layari http://creditbureau.bnm.gov.my
Masalah pembayaran balik hutang
Ingkar dalam bayaran pinjaman dan gagal menjelaskan hutang kad kredit membawa kesan yang sangat buruk. Anda mungkin didakwa oleh institusi kewangan.
Kereta atau harta anda akan dilelong. Ahli keluarga anda akan terpaksa membantu anda menjelaskan hutang tersebut. Penjamin anda, jika ada, terpaksa menanggung sama kerana tindakan undang-undang boleh diambil terhadap mereka.
Anda mungkin diisytiharkan muflis, seperti dalam topik yang akan kita bincangkan dalam bab hadapan. Anda mungkin mengalami tekanan emosi apabila mendapat panggilan secara berterusan daripada peguam dan pemiutang yang ingin mendapatkan pinjaman mereka semula.
Dalam keadaan sebegini, anda kurang produktif dan kerja serta kesihatan anda terjejas. Tanda-tanda yang menunjukkan anda menghadapi masalah kewangan:
• Jika anda tidak dapat mengawal perbelanjaan – iaitu perbelanjaan melebihi pendapatan.
• Jika hutang lebih daripada apa yang boleh anda uruskan
• Anda hanya mampu membayar 5% setiap bulan bagi bil kad kredit.
• Anda tiada tabungan untuk menghadapi kecemasan peribadi atau keluarga.
• Anda mendapat panggilan yang kerap daripada peminta hutang.
Article from Berita Harian dated 7 July 2012
Pastikan membuat bayaran sepenuhnya untuk mengelak daripada dikenakan faedah dan jangan gunakan kad kredit sekiranya anda tidak boleh membuat bayaran bulanan.
Hadkan bilangan kad kredit anda. Juga, jangan sekali-kali menggunakan kad kredit untuk mendapatkan pendahuluan wang tunai dari mesin ATM. Setiap kali anda mengeluarkan wang menggunakan kad kredit, anda menambahkan lagi beban pinjaman, ditambah lagi dengan fi pendahuluan wang tunai dan faedah harian yang dikenakan.
Bayar sebelum tarikh akhir penyata untuk mengelak daripada membayar faedah dan caj bayaran lewat dan seharusnya anda mengetahui akibat hanya membayar jumlah minimum sepanjang masa.
Jika anda menghadapi masalah aliran tunai, pastikan anda membayar jumlah minimum dahulu diikuti dengan pembayaran penuh secepat mungkin.
Sentiasa menyemak penyata bulanan kad kredit anda untuk memastikan urus niaga dan caj yang dikenakan adalah munasabah. Penyata kad anda akan merekodkan segala urus niaga, yuran dan caj, tarikh bil matang dan bayaran minimum yang perlu dibuat.
Hubungi bank anda sekiranya terdapat sebarang kesilapan, atau jika anda tidak menerima penyata bulanan.
Pembayaran balik dan ingkar
Pembayar balik pinjaman yang baik adalah orang yang membuat bayaran pinjaman tepat pada waktunya dengan jumlah yang dipersetujui mengikut terma dan syarat, seperti ditetapkan dalam perjanjian pinjaman.
Biro Kredit
Biro Kredit Bank Negara Malaysia telah beroperasi semenjak tahun 1982. Berperanan untuk mengumpul maklumat kredit berkenaan peminjam individu, perniagaan (perkongsian dan perseorangan), syarikat dan entiti kerajaan, seterusnya menyalurkan kembali maklumat terkumpul ini kepada institusi kewangan.
Biro Kredit akan menyimpan maklumat kredit dalam sebuah sistem pangkalan data berkomputer yang dikenali sebagai Sistem Maklumat Rujukan Kredit Pusat (Central Credit Reference Information System - CCRIS).
CCRIS akan mengumpul dan memproses maklumat tersebut menjadi laporan kredit yang boleh diguna pakai oleh mana-mana institusi untuk menilai pinjaman anda.
Setiap kali anda membuat permohonan bagi pinjaman baru, institusi kewangan berkenaan akan menyemak sejarah bayaran yang pernah anda buat melalui Biro Kredit. Mereka akan menggunakan maklumat tersebut untuk memutuskan sama ada untuk memberikan anda pinjaman ataupun tidak.
Selain daripada Biro Kredit, terdapat juga syarikat milik persendirian yang
memberikan maklumat kepada pelanggan mereka dan institusi kewangan berkaitan rekod bayaran balik pinjaman dan juga status sebarang tindakan undang-undang terhadap peminjam, sekiranya ada.
Sila simpan satu salinan laporan CCRIS untuk membolehkan anda memantau pinjaman serta mengawal pola pembayaran kad kredit anda. Anda boleh menyemak sama ada anda mempunyai jadual pembayaran balik yang terurus ataupun tidak.
Sekiranya laporan CCRIS menunjukkan yang anda gagal atau selalu lewat membuat bayaran, institusi kewangan mempunyai pilihan untuk menolak permohonan pinjaman anda kerana laporan tadi memberikan gambaran bahawa anda tidak menguruskan pinjaman dengan baik atau anda sebenarnya menghadapi kemelut kewangan.
Sekiranya anda pembayar balik pinjaman yang baik, laporan kredit juga akan menunjukkan sedemikian. Mulai 1 Julai 2008, anda menerima ganjaran sekiranya anda menjelaskan bayaran kad kredit dengan segera, di mana institusi kewangan akan mengenakan caj kewangan mengikut asas bertingkat, bergantung kepada pembayaran balik yang dibuat.
Untuk mendapatkan maklumat lanjut, sila layari http://creditbureau.bnm.gov.my
Masalah pembayaran balik hutang
Ingkar dalam bayaran pinjaman dan gagal menjelaskan hutang kad kredit membawa kesan yang sangat buruk. Anda mungkin didakwa oleh institusi kewangan.
Kereta atau harta anda akan dilelong. Ahli keluarga anda akan terpaksa membantu anda menjelaskan hutang tersebut. Penjamin anda, jika ada, terpaksa menanggung sama kerana tindakan undang-undang boleh diambil terhadap mereka.
Anda mungkin diisytiharkan muflis, seperti dalam topik yang akan kita bincangkan dalam bab hadapan. Anda mungkin mengalami tekanan emosi apabila mendapat panggilan secara berterusan daripada peguam dan pemiutang yang ingin mendapatkan pinjaman mereka semula.
Dalam keadaan sebegini, anda kurang produktif dan kerja serta kesihatan anda terjejas. Tanda-tanda yang menunjukkan anda menghadapi masalah kewangan:
• Jika anda tidak dapat mengawal perbelanjaan – iaitu perbelanjaan melebihi pendapatan.
• Jika hutang lebih daripada apa yang boleh anda uruskan
• Anda hanya mampu membayar 5% setiap bulan bagi bil kad kredit.
• Anda tiada tabungan untuk menghadapi kecemasan peribadi atau keluarga.
• Anda mendapat panggilan yang kerap daripada peminta hutang.
Ogo 09, 2012 | financialmanagement
Article from Berita Harian dated 7 July 2012
Pastikan membuat bayaran sepenuhnya untuk mengelak daripada dikenakan faedah dan jangan gunakan kad kredit sekiranya anda tidak boleh membuat bayaran bulanan.
Hadkan bilangan kad kredit anda. Juga, jangan sekali-kali menggunakan kad kredit untuk mendapatkan pendahuluan wang tunai dari mesin ATM. Setiap kali anda mengeluarkan wang menggunakan kad kredit, anda menambahkan lagi beban pinjaman, ditambah lagi dengan fi pendahuluan wang tunai dan faedah harian yang dikenakan.
Bayar sebelum tarikh akhir penyata untuk mengelak daripada membayar faedah dan caj bayaran lewat dan seharusnya anda mengetahui akibat hanya membayar jumlah minimum sepanjang masa.
Jika anda menghadapi masalah aliran tunai, pastikan anda membayar jumlah minimum dahulu diikuti dengan pembayaran penuh secepat mungkin.
Sentiasa menyemak penyata bulanan kad kredit anda untuk memastikan urus niaga dan caj yang dikenakan adalah munasabah. Penyata kad anda akan merekodkan segala urus niaga, yuran dan caj, tarikh bil matang dan bayaran minimum yang perlu dibuat.
Hubungi bank anda sekiranya terdapat sebarang kesilapan, atau jika anda tidak menerima penyata bulanan.
Pembayaran balik dan ingkar
Pembayar balik pinjaman yang baik adalah orang yang membuat bayaran pinjaman tepat pada waktunya dengan jumlah yang dipersetujui mengikut terma dan syarat, seperti ditetapkan dalam perjanjian pinjaman.
Biro Kredit
Biro Kredit Bank Negara Malaysia telah beroperasi semenjak tahun 1982. Berperanan untuk mengumpul maklumat kredit berkenaan peminjam individu, perniagaan (perkongsian dan perseorangan), syarikat dan entiti kerajaan, seterusnya menyalurkan kembali maklumat terkumpul ini kepada institusi kewangan.
Biro Kredit akan menyimpan maklumat kredit dalam sebuah sistem pangkalan data berkomputer yang dikenali sebagai Sistem Maklumat Rujukan Kredit Pusat (Central Credit Reference Information System - CCRIS).
CCRIS akan mengumpul dan memproses maklumat tersebut menjadi laporan kredit yang boleh diguna pakai oleh mana-mana institusi untuk menilai pinjaman anda.
Setiap kali anda membuat permohonan bagi pinjaman baru, institusi kewangan berkenaan akan menyemak sejarah bayaran yang pernah anda buat melalui Biro Kredit. Mereka akan menggunakan maklumat tersebut untuk memutuskan sama ada untuk memberikan anda pinjaman ataupun tidak.
Selain daripada Biro Kredit, terdapat juga syarikat milik persendirian yang
memberikan maklumat kepada pelanggan mereka dan institusi kewangan berkaitan rekod bayaran balik pinjaman dan juga status sebarang tindakan undang-undang terhadap peminjam, sekiranya ada.
Sila simpan satu salinan laporan CCRIS untuk membolehkan anda memantau pinjaman serta mengawal pola pembayaran kad kredit anda. Anda boleh menyemak sama ada anda mempunyai jadual pembayaran balik yang terurus ataupun tidak.
Sekiranya laporan CCRIS menunjukkan yang anda gagal atau selalu lewat membuat bayaran, institusi kewangan mempunyai pilihan untuk menolak permohonan pinjaman anda kerana laporan tadi memberikan gambaran bahawa anda tidak menguruskan pinjaman dengan baik atau anda sebenarnya menghadapi kemelut kewangan.
Sekiranya anda pembayar balik pinjaman yang baik, laporan kredit juga akan menunjukkan sedemikian. Mulai 1 Julai 2008, anda menerima ganjaran sekiranya anda menjelaskan bayaran kad kredit dengan segera, di mana institusi kewangan akan mengenakan caj kewangan mengikut asas bertingkat, bergantung kepada pembayaran balik yang dibuat.
Untuk mendapatkan maklumat lanjut, sila layari http://creditbureau.bnm.gov.my
Masalah pembayaran balik hutang
Ingkar dalam bayaran pinjaman dan gagal menjelaskan hutang kad kredit membawa kesan yang sangat buruk. Anda mungkin didakwa oleh institusi kewangan.
Kereta atau harta anda akan dilelong. Ahli keluarga anda akan terpaksa membantu anda menjelaskan hutang tersebut. Penjamin anda, jika ada, terpaksa menanggung sama kerana tindakan undang-undang boleh diambil terhadap mereka.
Anda mungkin diisytiharkan muflis, seperti dalam topik yang akan kita bincangkan dalam bab hadapan. Anda mungkin mengalami tekanan emosi apabila mendapat panggilan secara berterusan daripada peguam dan pemiutang yang ingin mendapatkan pinjaman mereka semula.
Dalam keadaan sebegini, anda kurang produktif dan kerja serta kesihatan anda terjejas. Tanda-tanda yang menunjukkan anda menghadapi masalah kewangan:
• Jika anda tidak dapat mengawal perbelanjaan – iaitu perbelanjaan melebihi pendapatan.
• Jika hutang lebih daripada apa yang boleh anda uruskan
• Anda hanya mampu membayar 5% setiap bulan bagi bil kad kredit.
• Anda tiada tabungan untuk menghadapi kecemasan peribadi atau keluarga.
• Anda mendapat panggilan yang kerap daripada peminta hutang.
Arkib
- Februari 2019 (3)
- Januari 2019 (3)
- November 2018 (4)
- Oktober 2018 (2)
- September 2018 (4)
- Ogos 2018 (2)
- Julai 2018 (1)
- Jun 2018 (1)
- Mei 2018 (2)
- April 2018 (2)
- Mac 2018 (1)
- Februari 2018 (2)
- Januari 2018 (6)
- Julai 2017 (1)
- Jun 2017 (5)
- Mei 2017 (4)
- April 2017 (6)
- Mac 2017 (1)
- Januari 2017 (2)
- Disember 2016 (3)
- November 2016 (6)
- Oktober 2016 (8)
- September 2016 (2)
- Ogos 2016 (8)
- Julai 2016 (2)
- Mei 2016 (1)
- Mac 2016 (1)
- Februari 2016 (11)
- Januari 2016 (2)
- Disember 2015 (6)
- Oktober 2015 (6)
- September 2015 (4)
- Ogos 2015 (7)
- Julai 2015 (6)
- Jun 2015 (6)
- Mei 2015 (6)
- April 2015 (6)
- Februari 2015 (5)
- Januari 2015 (2)
- Disember 2014 (22)
- November 2014 (9)
- Oktober 2014 (10)
- September 2014 (3)
- Ogos 2014 (8)
- Julai 2014 (5)
- Jun 2014 (6)
- Mei 2014 (2)
- April 2014 (10)
- Mac 2014 (13)
- Februari 2014 (23)
- Januari 2014 (16)
- Disember 2013 (1)
- Oktober 2013 (7)
- Ogos 2013 (16)
- Julai 2013 (13)
- Jun 2013 (2)
- Mei 2013 (1)
- Mac 2013 (5)
- Februari 2013 (4)
- Januari 2013 (6)
- Disember 2012 (6)
- November 2012 (11)
- Oktober 2012 (17)
- September 2012 (5)
- Ogos 2012 (14)
- Julai 2012 (3)
- Mei 2012 (1)
- April 2012 (5)
- Februari 2012 (2)
- Januari 2012 (3)
- Disember 2011 (3)
- November 2011 (2)
- Oktober 2011 (3)
- September 2011 (4)
- April 2011 (6)
- Februari 2011 (3)
- Januari 2011 (1)
- Jun 2010 (2)
- Mei 2010 (3)
- Februari 2010 (1)
- Januari 2010 (1)
- Disember 2009 (1)
- November 2009 (2)
- September 2009 (1)
- Ogos 2009 (1)
- Julai 2009 (2)
- Jun 2009 (1)
- Oktober 2008 (1)
- Julai 2008 (1)
- Mei 2008 (1)
- April 2008 (1)
- November 2007 (1)
- Ogos 2007 (1)
- Jun 2007 (1)
- Januari 2007 (3)