KUALA LUMPUR, 24 Jun (Bernama) -- Tabung Ekonomi Kumpulan Usahawan Niaga Nasional (TEKUN Nasional) hari ini menjalinkan kerjasama dengan Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) bagi memudahkan usahawan dalam pembayaran balik pinjaman mereka.

Ketua Pegawai Eksekutif, Datuk Adam Abd Ghani berkata ini merupakan inisiatif TEKUN Nasional untuk melahirkan lebih ramai usahawan yang mahir dalam menguruskan kredit mereka sekaligus menambah daya saing mereka.

“Melalui kerjasama ini TEKUN dan AKPK dapat menyelesaikan masalah usahawan yang mempunyai kesulitan dalam membuat bayaran balik pembiayaan dengan membuat penjadualan semula bayaran balik melalui AKPK,” katanya ketika ditemui selepas majlis menandatangani Memorandum Persefahaman (MoU) merangkap Majlis Sambutan Aidilfitri TEKUN Nasional hari ini.

Beliau berkata penjadualan semula bayaran balik itu tertakluk kepada terma dan syarat yang telah ditetapkan oleh TEKUN Nasional.

Pada majlis MoU itu, AKPK diwakili oleh Ketua Pegawai Eksekutifnya Azaddin Ngah Tasir dengan disaksikan oleh Ketua Setiausaha Kementerian Pembangunan Usahawan, Datuk Wan Suraya Wan Mohd. Radzi, Pengerusi TEKUN, Datuk Seri Muhamad Supardi Md Noor dan Pengerusi AKPK, Anuar Mohd Hassan.

Sementara itu, dalam majlis yang sama TEKUN Nasional telah menyerahkan sumbangan sebanyak RM3,000 kepada Rumah Bakti Al-Kausar di samping pemberian duit raya kepada 30 penghuninya yang terdiri daripada anak-anak yatim dan golongan asnaf.

KUALA LUMPUR: Seramai 34,000 belia yang menghadapi masalah pembayaran balik pinjaman, mendapat bantuan Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) menerusi Program Pengurusan Kredit (PPK) setakat akhir tahun lalu.

Menteri Kewangan, Lim Guan Eng, berkata menerusi PPK, AKPK membantu menstruktur semula pinjaman golongan berkenaan sehingga berupaya mengawal semula kedudukan kewangan masing-masing.

“Usaha menyeluruh diambil untuk meningkatkan keupayaan mengurus kewangan secara berkesan, terutama golongan belia sebagai kemahiran hidup yang penting ke arah melahirkan masyarakat celik kewangan.

“Setakat ini, AKPK melaksanakan lebih 1,700 sesi pendidikan kewangan mengenai pengurusan kewangan peribadi yang disertai lebih 1.2 juta orang termasuk golongan belia.

“Malah, seramai 34,000 belia sudah dibantu dengan menstruktur semula kedudukan kewangan mereka,” katanya pada sesi pertanyaan lisan di Dewan Rakyat, hari ini.

Beliau menjawab soalan Datuk Halimah Mohamed Sadique (BN-Kota Tinggi) yang ingin mengetahui usaha diambil AKPK dalam memberi bimbingan kewangan kepada golongan belia.

Guan Eng berkata, pelbagai inisiatif pendidikan kewangan dijalankan AKPK untuk golongan belia seperti melaksanakan modul pengurusan kewangan peribadi dan menjalankan Program Pengurusan Wang Ringgit Anda (POWER).

“AKPK turut menganjurkan program ‘Social Enterprise Literacy For Youth’ (SELFY) dengan objektif memberi pendedahan kepada kaedah pengurusan kewangan selain program ‘Be Your Own Boss’ yang menyediakan tips kewangan kepada golongan pekerja.

“Ada juga program pinjaman khusus bagi golongan belia yang pastinya dapat memperkasakan ekonomi melalui peluang pekerjaan, melanjutkan pelajaran, memulakan perniagaan dan banyak lagi,” katanya.

“Saya berusia 26 tahun dan baru tiga tahun bekerja. Sekarang, bayaran ansuran saya kepada pihak bank teruk disebabkan penggunaan kad kredit tidak terkawal,” pengakuan Azri (bukan nama sebenar).

Seorang lagi, Izatul (bukan nama sebenar), 25, pula mengaku dia terpaksa membuat pinjaman peribadi bagi membayar balik hutang dan kini menanggung komitmen kredit yang tinggi, selain membantu keluarga.

Azri dan Izatul antara golongan muda yang sempat memberi komen ringkas dan mengaku gagal menguruskan kewangan mereka sehingga berdepan masalah bayaran ansuran pembiayaan kepada pihak bank.

Percaya atau tidak, di Malaysia wujud individu yang berusia 18 tahun diisytiharkan muflis. Demikian menurut laporan yang dikeluarkan Jabatan Insolvensi Malaysia pada November tahun lalu.

Malah, seramai 64,632 rakyat Malaysia direkodkan muflis dalam lima tahun lalu, membabitkan usia semuda itu hingga 44 tahun. Sebagai tambahan, seramai 13,338 individu berada di dalam belenggu itu pada September 2018.

Hakikatnya, tidak kira membabitkan kadar jumlah muflis atau usia, kedua-dua angka itu membimbangkan kerana ia boleh memberi kesan negatif bukan saja terhadap aspek sosiomasyarakat, malah berpotensi merencatkan pertumbuhan ekonomi makro dalam jangka panjang.

Membincangkan dari segi usia, Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) mendedahkan, mereka yang berusia antara 30 hingga 40 tahun paling ramai merujuk kepada agensi berkenaan berkaitan pengurusan kredit.

Aktiviti pengurusan kredit yang dikenali sebagai Program Pengurusan Kredit (PPK) yang dijalankan sejak 2006 sehingga Disember 2018 sudah membantu 256,579 peserta yang berhutang atau pengurusan kredit membabitkan 19,345 kes hutang dengan nilai tunggakan RM777.1 juta.

Berdasarkan statistik AKPK, seramai 246,041 peserta program itu direkodkan setakat tahun lalu dan 100,543 orang atau 40.9 peratus membabitkan golongan berusia 30 hingga 40 tahun.

Menurut Pengurus Besar Bahagian Operasi AKPK, Nor Fazleen Zakaria, saban tahun kumpulan usia itu mendominasi jumlah peserta pengurusan kredit berikutan beberapa faktor antaranya perancangan kewangan lemah dan kos sara hidup yang tinggi.

Beliau berkata, isu pengurusan wang yang lemah menjadi punca paling popular dalam kalangan peserta PPK kerana mereka mula mengumpul masalah kredit bermula usia antara 20 hingga 30 tahun.

“Pada usia 20 hingga 30 tahun, kebanyakan mereka masih ‘lembut’ dan leka dengan aktiviti perbelanjaan. Contohnya, sebaik saja tamat pengajian dan mula bekerja, senario membeli kenderaan menjadi perkara biasa.

“Ketika itu, mereka tidak ada masalah untuk membuat pinjaman kerana tiada komitmen lain dan membuat keputusan membeli kereta yang diidamkan dengan kadar bayaran bulanan agak tinggi.

“Pada masa sama, perbelanjaan menggunakan kad kredit tanpa kawalan juga berlaku kerana mereka yang baru bekerja ini, mudah mendapatkan kad berkenaan kerana komitmen kredit setiap bulan masih berada di tahap mampu diselesaikan,” katanya.

Jelasnya lagi, mereka yang berusia dalam kelompok 20 hingga 30 tahun juga mudah untuk mendapatkan pinjaman peribadi dengan perbelanjaan ke atas sesuatu aset tidak kekal seperti membayar hutang kad kredit, gaya hidup dan perbelanjaan perkahwinan.

“Dalam tempoh 10 tahun itu pelbagai komitmen kredit yang perlu ditanggung dan mungkin pada masa itu masih mampu dibayar kerana tidak mempunyai tanggungan lain seperti isteri atau anak,” katanya.

Dari segi statistik mengikut status, 78.1 peratus atau 192,122 peserta PPK adalah mereka yang sudah berkahwin dan jumlah itu jauh meninggalkan status bujang yang menyumbang pada kadar 14.9 peratus kepada 36,708 peserta.

Menjelaskan lagi berkenaan perkara itu, Nor Fazleen berkata, selepas berusia 30 tahun, ramai sudah mula memiliki keluarga dan masalah pengurusan hutang mula timbul ketika itu kerana terdapat pelbagai komitmen tambahan perlu ditanggung.

Katanya, komitmen tambahan perbelanjaan seperti ansuran bulanan rumah, perbelanjaan dapur, bil hospital, wang persekolahan anak dan perbelanjaan gaya hidup keluarga serta diri sendiri.

“Secara ideal, komitmen hutang kepada bank tidak boleh melebihi 40 peratus daripada pendapatan bersih setiap bulan bagi memastikan perbelanjaan dapat diuruskan dengan baik.

“Maka, perkara utama di sini ialah pada usia 20 hingga 30 tahun adalah tempoh waktu yang paling penting bagi memastikan kita bijak menguruskan wang dan tidak terperangkap dengan bebanan hutang tambahan apabila usia meningkat,” katanya.

PPK diwujudkan bagi membantu individu yang berdepan masalah kredit untuk menyelesaikan hutang menerusi pelan pembayaran balik yang sesuai dengan keperluan peminjam secara khusus.

Menerusi program ini, AKPK menjadi pihak ketiga antara peminjam dan pihak bank bagi menyelesaikan pembayaran hutang individu berkenaan. Langkah menstruktur semula pembayaran tertakluk kepada budi bicara pihak bank. Khidmat ini diberikan percuma kepada orang ramai tanpa membabitkan pihak lain.

Nor Fazleen berkata, orang ramai diingatkan tidak sewenang-wenangnya mengambil kesempatan menjadikan PPK sebagai batu loncatan untuk menyelesaikan masalah itu kerana AKPK bekerjasama erat dengan semua bank dan sentiasa memantau sebarang aktiviti yang cuba mengambil kesempatan.

“Sebelum kita membantu mereka menstrukturkan semula pembayaran, individu itu perlu menunjukkan secara jelas aktiviti kewangan mereka kepada kami.

“Mengikuti program ini bukan sesuatu yang amat menggembirakan kerana nama mereka sudah disenaraikan sebagai peserta AKPK di dalam Sistem Maklumat Rujukan Kredit Berpusat (CCRIS).

“Perkara ini bermakna, pihak bank sudah mengetahui sejarah pembayaran semula individu itu dan agak sukar untuk mendapat kelulusan bagi permohonan pembiayaan kewangan yang baru,” katanya.

Dari tahun ke tahun, jumlah permohonan PPK sentiasa meningkat dengan rekod 8,172 individu pada 2006 kepada 256,579 individu pada tahun lalu.

Nor Fazleen berkata, kadar pertumbuhan itu tidak mencerminkan perkara yang negatif sepenuhnya kerana perkara itu menunjukkan bahawa rakyat Malaysia yang berdepan dengan masalah kewangan semakin berani tampil untuk menyelesaikannya bagi mengelakkan sebarang masalah lebih buruk pada masa depan.

“Maksudnya, kini rakyat di negara ini kian peka dengan berusaha cari jalan untuk menyelesaikan masalah kewangan mereka. Mereka tahu jika tidak mengambil sebarang tindakan seperti mendapatkan bantuan daripada AKPK, mereka mungkin bakal berdepan tindakan undang-undang oleh pihak bank.

“Seperti kita tahu, sekiranya gagal melunaskan bayaran semula daripada pihak bank, pelbagai masalah lebih rumit akan mereka hadapi dan paling mengerikan tentu jika diisytiharkan muflis,” katanya.

Kuala Lumpur: Bank Negara Malaysia (BNM) bersama Jaringan Pendidikan Kewangan sedang merangka satu strategi literasi kewangan kebangsaan bertujuan untuk meningkatkan tahap literasi kewangan serta memupuk perilaku kewangan yang berhemat.

Gabenornya, Datuk Nor Shamsiah Mohd Yunus berkata, pelbagai usaha sedang dilaksanakan bagi memupuk budaya pengurusan kewangan berhemat bermula dari usia muda.

Menurutnya, berdasarkan kajian bank pusat itu pada 2018 menunjukkan tahap literasi kewangan dalam kalangan rakyat masih rendah, merangkumi aspek pengetahuan dalam isu kewangan serta perilaku dan sikap berkenaan pengurusan kewangan.

“Antara kelemahan yang dikenal pasti termasuklah sebilangan besar rakyat tidak mampu menanggung perbelanjaan yang tidak dijangka, dengan 52 peratus mengakui menghadapi kesukaran untuk mengumpul wang RM1,000 jika berlaku kecemasan.

“Selain itu, hanya 24 peratus rakyat yakin dapat memenuhi obligasi kewangan sekurang-kurangnya untuk tempoh tiga bulan sekiranya hilang punca pendapatan,” katanya pada majlis pelancaran Dana Rumah Mampu Milik, di sini.

Katanya, meskipun terdapat penambahbaikan jika dibandingkan dengan kajian yang sama pada 2015, secara keseluruhan masih banyak jurang keupayaan kewangan perlu ditangani.

“Bank Pusat juga ingin menekankan pentingnya mengamalkan budaya pengurusan kewangan berhemat kerana individu yang celik kewangan dapat membuat keputusan kewangan dengan lebih baik.

“Mereka lebih berhemat dalam merancang keperluan kewangan, bebas daripada belenggu hutang berlebihan dan boleh membuat persediaan secukupnya untuk kehidupan persaraan,” katanya.

Malah, Nor Shamsiah berkata, mereka juga mungkin berpeluang untuk mencapai kebebasan dalam beban kewangan.

Sementara itu, beliau berkata, untuk memiliki rumah ia membabitkan pelaburan atau komitmen kewangan yang besar.

Katanya, bakal pembeli rumah harus bertanggungjawab menilai tahap kemampuan mereka, bagi memenuhi komitmen kewangan yang berkaitan dengan kos memiliki rumah, termasuklah bayaran balik pinjaman dan perbelanjaan lain yang berkaitan.

“Usaha membantu golongan sasar membuat keputusan kewangan berhemat dalam memiliki rumah pertama ini, Agensi Kaunseling Dan Pengurusan Kredit (AKPK) menyediakan modul pendidikan kewangan dalam talian yang ringkas dan mudah diportal Rumahku.

“Usaha ini selaras dengan peranan AKPK untuk menyediakan perkhidmatan pendidikan kewangan, kaunseling dan nasihat kewangan.

“Ia turut menawarkan program pengurusan kredit kepada individu yang berdepan masalah membayar pinjaman,” katanya.

KUALA LUMPUR: Pembeli rumah pertama dijangka menikmati pengurangan sebanyak 23 peratus dalam komitmen bulanan masing-masing berbanding skim pembiayaan semasa di pasaran menerusi inisiatif Dana Rumah Mampu Milik Bank Negara Malaysia (BNM) yang dilancarkan semalam.

Gabenor Datuk Nor Shamsiah Mohd Yunus berkata menerusi kadar pembiayaan maksimum 3.5 peratus setahun bagi kediaman berharga sehingga RM150,000, inisiatif itu telah menarik lebih 1,037 individu yang menyertai pendidikan kewangan di bawah Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK).

“Daripada jumlah itu, 265 individu secara sukarela tidak meneruskan hasrat memohon pembiayaan perumahan apabila menyedari mereka tidak mempunyai kemampuan yang mencukupi pada masa ini,” katanya pada majlis pelancaran dana dan Portal Rumahku di sini, semalam.

Dana dan portal tersebut telah dilancarkan oleh Menteri Kewangan Lim Guan Eng dan Menteri Perumahan dan Kerajaan Tempatan Zuraida Kamaruddin.

Mengulas selanjutnya, Nor Shamsiah berkata, selain menangani keperluan kewangan pembeli rumah pertama, inisiatif itu juga bertujuan mendidik mereka mengenai kemampuan meminjam serta membayar balik.

“Portal Rumahku ini membantu bakal peminjam memahami dan mengurus kewangan mereka dengan berkesan melalui penilaian kendiri yang mudah.

“Golongan sasar harus menyedari memiliki rumah melalui pinjaman perlulah berlandaskan kemampuan untuk membayar balik pinjaman sepenuhnya,” katanya.

Menurutnya, satu kajian pada 2018 menunjukkan kebanyakan rakyat Malaysia tidak mampu menanggung perbelanjaan di luar jangkaan dengan 52 peratus mengakui sukar menyimpan RM1,000 ketika waktu-waktu yang memerlukan.

“Hanya dua peratus rakyat yakin dapat memenuhi obligasi kewangan sekurang-kurangnya untuk tempoh tiga bulan sekiranya hilang punca pendapatan,” katanya.

Sehubungan itu, Nor Shamsiah berkata, pelbagai inisiatif diambil bagi menangani tahap celik kewangan yang rendah dalam kalangan rakyat negara ini.

Sementara itu, Lim berkata setakat ini sejumlah 16 permohonan telah diterima menerusi Portal Rumahku yang dibuka sejak 2 Januari, 2019.

Daripada angka itu, sebanyak lima permohonan telah diluluskan manakala 11 lain sedang diproses.

“Ini menunjukkan perkembangan yang baik meskipun ia belum dihebohkan. Sekiranya ada peluang, kita akan melanjutkan dana ini melebihi tempoh dua tahun yand disasarkan, bergantung kepada permintaan,” katanya.

Menurut Lim, inisiatif itu juga antara tiga streategi yang dirangka kerajaan bagi menangani masalah pemilikan rumah di Malaysia.

BNM misalnya, turut bekerjasama dengan institusi kewangan lain bagi memperkenalkan langkah baharu membantu pemilik rumah pertama dengan pendapatan isi rumah di bawah RM5,000 bagi pembelian rumah berharga sehingga RM300,000.

Beliau berkata, bagi peminjam pinjaman rumah pertama dengan pendapatan isi rumah sehingga RM5,000, kerajaan akan memperuntukkan RM25 juta kepada Cagamas Bhd bagi menyediakan jaminan pajakan untuk memastikan peminjam mendapat pembiayaan lebih tinggi termasuk deposit.

Selain itu, kata Lim, kerajaan menerusi usaha sama dengan penggiat industri, akan mengumumkan langkah bagi menangani unit kediaman yang tidak terjual, minggu ini.

Menurutnya, unit tidak terjual itu telah meningkat 48 peratus kepada 30,115 unit setakat suku ketiga tahun lepas berbanding suku sama pada 2017.

“Ini mencerminkan cabaran kemampuan memiliki rumah yang berlanjutan serta ketidakpadanan antara permintaan dan penawaran rumah di pasaran,” katanya.

Setakat November 2018, jumlah pinjaman gadai janji di Malaysia meningkat 7.7 peratus kepada RM555.5 bilion yang mana 70 peratus merangkumi pembeli rumah dengan hartanah berharga di bawah RM500,000. — Bernama

KUALA LUMPUR 15 Nov. – Pe­ningkatan jumlah pembiayaan peribadi dalam kalangan rakyat disifatkan sebagai membimbangkan apatah lagi kebanyakan peminjam tidak mempu­nyai pendidikan dan kemahiran pengurusan kewangan yang betul.

Apa yang lebih merisaukan, pembiayaan peribadi yang me­rangkumi 4.47 peratus nisbah keseluruhan jumlah tunggakan pembiayaan adalah dua kali ganda lebih tinggi berbanding tunggakan kredit kad dalam suku ketiga tahun ini.

Malah, Timbalan Perdana Menteri, Datuk Seri Dr. Wan Azizah Wan Ismail berkata, kebanyakan peminjam menjadikan pembiayaan peribadi sebagai ‘jalan keluar’ bagi membayar semula tunggakan pinjaman lain termasuk kredit kad.

Beliau berkata, tindakan itu bukanlah jalan penyelesaian terbaik bagi mengurangkan pinjaman sebaliknya hanya menggandakan lagi bebanan kewa­ngan peminjam.

“Institusi kewangan kadang­kala menawarkan pinjaman sedemikian disebabkan caj bagi pembiayaan peribadi adalah lebih rendah jika dibandingkan dengan kredit kad. Namun, jika diteliti ‘penyelesaian’ itu hanya menambahkan liabiliti seseorang individu.

“Tanpa disiplin kewangan yang betul, sesetengah peminjam bukan sahaja membayar ansuran bulanan pembiayaan peribadi, malah dalam masa sama menambah perbelanjaan kredit kad baharu,” katanya dalam majlis perasmian Simposium Celik Kewangan Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) di sini hari ini.

Simposium bertemakan ‘Kelakuan Kewangan demi Kualiti Hayat’ yang julung kali diadakan itu dihadiri lebih 300 peserta daripada pelbagai sektor bagi menentukan hala tuju sesuatu polisi berkaitan pendidikan kewangan dalam usaha mendidik masyarakat mengurus kewangan dengan baik.

Yang turut hadir, Pengerusi AKPK, Anuar Mohd. Hassan dan Ketua Pegawai Eksekutif AKPK, Azaddin Ngah Tasir.

Selepas merasmikan simposium berkenaan, Wan Azizah yang juga Menteri Pemba­ngunan Wanita, Keluarga dan Masyarakat turut melancarkan Laporan Kaji Selidik Kelakuan Kewangan Dalam Kalangan Pekerja, kajian pertama dijalankan agensi tersebut melibatkan lebih 3,500 pekerja seluruh negara.

KUALA LUMPUR, Nov 15 (Bernama) – The Malaysia Department of Insolvency says 64,632 Malaysians aged between 18 and 44 have been declared bankrupt over the last five years.

Additionally, 13,338 have also been declared bankrupt as of September this year. 

The data highlights the importance of financial literacy in family institutions, said Deputy Prime Minister Datuk Seri Dr Wan Azizah Wan Ismail.

"Financial education, is in fact, critical to the stability and resilience of the family institutions which in turn leads to a financially strong and prudent nation.

“I strongly believe fiscal discipline starts at home. Parents have an important role to play in educating their children on this," she added.

Wan Azizah, who is also the Minister of Women, Family and Community Development, said this in her opening remarks at the Debt Management and Counselling Agency’s (AKPK) inaugural Financial Literacy Symposium 2018, here today.

"I understand that some non-profit organisations and financial institutions have also conducted financial literacy programmes in schools, aimed at teaching children to differentiate between needs and wants.

"Initiatives such as these should be applauded and I hope more financial literacy programmes will be carried out among school children," she said.

Wan Azizah added that it was important for agencies such as the AKPK and other stakeholders to conduct financial literacy programmes for parents on ways to develop the right financial attitudes among their children.

-- BERNAMA

KUALA LUMPUR, 17 Okt : Sebanyak 75 peratus daripada 243, 699 orang yang mendapatkan kaunseling daripada Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) di bawah Program Pengurusan Hutangnya (DMP), berusia dalam lingkungan 30-50 tahun.

Ketua Pegawai Eksekutifnya Azaddin Ngah Tahir berkata masalah mereka berpunca daripada perancangan kewangan yang lemah dan pengumpulan hutang disebabkan komitmen yang tinggi seiring dengan peningkatan usia.

Beliau berkata pada akhir September tahun ini, mereka yang mendapatkan bantuan di bawah DMP membentuk 29.8 peratus atau seramai 243, 699 orang daripada jumlah keseluruhan 817,851 orang.

“Dari segi kumpulan pendapatan, 85 peratus daripada mereka dalam DMP memperoleh pendapatan RM5,000 dan ke bawah sebulan,” katanya kepada pemberita selepas pelancaran program “Pay on Time Campaign” di sini, hari ini.

Azaddin berkata AKPK juga melihat peningkatan orang yang datang mendapatkan kaunseling sejak 2016, disebabkan peningkatan kesedaran susulan pelbagai kempen capaian yang dijalankan oleh AKPK serta langkah proaktif individu itu sendiri untuk menyelesaikan masalah kewangan mereka.

Kira-kira  30 peratus daripada mereka datang berikutan cadangan daripada rakan-rakan dan saudara mara manakala 28 peratus dirujuk kepada AKPK oleh bank-bank, katanya.

Beliau berkata setakat ini, 18,009 kes hutang daripada DMP telah berjaya diselesaikan sepenuhnya yang berjumlah RM718.4 juta.

Mengenai program ‘Pay On Time Campaign’ beliau berkata AKPK mengambil inisiatif untuk meningkatkan kesedaran mengenai perancangan kewangan yang baik dan menggalakkan pengurusan kewangan berhemat.

Kempen itu diadakan secara kerjasama dengan Persatuan Bank-Bank Malaysia (ABM) dan Persatuan Institusi Perbankan Islam Malaysia (AIBIM).

“Menerusi kempen ini, AKPK menyasar mengetengahkan bagaimana membayar bil dan pinjaman tepat pada masa dapat menyumbang kepada kesejahteraan kewangan dan sebaliknya, bagaimana kegagalan berbuat demikian akan mensabotajkan kedudukan kewangan mereka, kehidupan keluarga dan diri mereka sendiri,” kata Azaddin.

Memetik hasil dapatan Pertubuhan Kerjasama dan Pembangunan Ekonomi pada 2016, beliau berkata tingkah laku pembayaran rakyat Malaysia kurang memberangsangkan dengan hanya 55 peratus daripada mereka membayar bil tepat pada masa.

Selain itu, katanya, kaji selidik terhadap Generasi Y (yang lahir antara 1977 dan 1994) yang dijalankan oleh Asian Institute of Finance menunjukkan bahawa 70 peratus pemegang kad kredit cenderung membayar bayaran bulanan minimum, manakala 45 peratus tidak membayar hutang mereka tepat pada masa.

“Sekiranya trend ini berterusan, kita mungkin akan melihat peningkatan tahap keberhutangan dan bankrap yang melibatkan isi rumah Malaysia,” katanya.

KUALA LUMPUR: The Credit Counselling and Debt Management Agency (AKPK), a wholly-owned subsidiary of Bank Negara Malaysia, has appointed Anuar Mohd Hassan as the Board of Directors’ Chairman, effective September 3, 2018.

image: https://content.thestar.com.my/smg/settag/name=lotame/tags=Demo_Age_45to54_enr,Demo_Age_65plus_enr,Demo_BahasaAudience,Int_Tech_Telco,Demo_Age_18to24_enr,Demo_Age_35to44_enr,Demo_Gender_Female_enr,all,Int_Entertainment,Demo_Gender_Male_enr,Demo_Age_25to34_enr,Demo_Age_55to64_enr

In a statement today, AKPK said Anuar has extensive experience in insurance and finance, having held senior management roles in several prominent insurance companies, both local and international.

He was also formerly a Director in the International Centre for Leadership in Finance, Malaysia Oxygen Bhd and Financial Park Labuan (L) Sdn Bhd, and was also Chairman of various organisations, including the General Insurance Association of Malaysia and the ASEAN Insurance Council, Jakarta.

AGENSI Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), anak syarikat milik penuh Bank Negara Malaysia, melantik Anuar Mohd Hassan sebagai Pengerusi Lembaga Pengarah baharu berkuat kuasa 3 September, 2018.

AKPK dalam satu kenyataan hari ini berkata Anuar memiliki pengalaman luas dalam bidang insurans dan takaful yang diperoleh semasa beliau memegang jawatan pengurusan tertinggi di beberapa syarikat insurans tempatan dan juga diperingkat antarabangsa.

Beliau juga pernah menyandang jawatan pengarah di International Centre for Leadership in Finance, Malaysia Oxygen Bhd dan Financial Park Labuan (L) Sdn Bhd, dan juga menjadi pengerusi di pelbagai organisasi termasuk Persatuan Insurans Am Malaysia dan ASEAN Insurance Council, Jakarta. - Bernama

KUALA LUMPUR, 7 Ogos (Bernama) – Pertubuhan Keselamatan Sosial (PERKESO) dengan kerjasama  Agensi Kaunseling Kewangan (AKPK), Giat Mara, Amanah Ikhtiar Malaysia (AIM) dan Malaysia Digital Coorperation (MDEC) hari ini melancarkan Program Sinergi Sosial bertujuan meningkatkan taraf ekonomi dan kualiti penerima faedah PERKESO.

Ia satu kerjasama strategik yang membolehkan individu menggunakan perkhidmatan sedia ada setiap agensi menerusi fungsi dan peranan jabatan masing-masing.

Timbalan Ketua Eksekutif PERKESO, Azlaily Abdul Rahman berkata kerjasama tersebut membentuk sebuah jaringan keselamatan sosial  yang memberi faedah kepada golongan kumpulan sasar yang layak.

“Selaku peneraju utama keselamatan sosial di Malaysia, PERKESO telah mengambil langkah proaktif dengan menjalin kerjasama dengan AKPK pada Oktober tahun lepas. Seramai 50 orang penerima faedah PERKESO telah mengikuti penstrukturan semula bebanan hutang mereka di bawah program AKPK.

”Secara tidak langsung ia turut membantu menyalurkan bantuan dan perlindungan yang berkesinambungan kepada penerima faedah PERKESO dan rakyat negara ini,” katanya dalam sidang media selepas merasmikan Program Sinergi Sosial dengan tema ’Sinergi Perkasa, Rakyat Sejahtera'.

Hadir sama ialah Ketua Pegawai Eksekutif (CEO) AKPK, Azaddin Ngah Tasir, CEO AIM Mohamed Shamir Abdul Aziz serta wakil GIATMARA dan MDEC.

Azlaily menjangkakan lebih ramai prospek bukan sahaja dari kalangan penerima pencen PERKESO, tetapi juga yang berurusan dengan empat agensi lain yang bergabung akan menikmati kemudahan penyaluran bantuan yang lebih menyeluruh.

Beliau mengalu-alukan mana-mana agensi keselamatan sosial di negai ini yang mahu bekerjasana dalam Program Sinergi Sosial berkenaan.

KUALA LUMPUR, July 23 (Bernama) -- The Financial Planning Association of Malaysia (FPAM) launched the SmartFinance.my website today to help Malaysians manage their money well.

Fully-funded by the Capital Market Development Fund (CMDF), it connects users with licensed financial planners, has specially-curated information from the Credit Counselling and Debt Management Agency (AKPK), Securities Industry Dispute Resolution Center (SIDREC), Private Pension Administrator (PPA) Malaysia and Inland Revenue Department (LHDN), as well as comprehensible teaching videos.

Launched in conjunction with the Annual Signature Financial Planning Symposium 2018 themed 'Raising the Bar for Financial Professionals' at the Securities Commission Malaysia, FPAM chief executive officer, Linnet Lee, explained that the website has tools to help one gain a snapshot of their financial position and consequently financial awareness.

"The lessons are aimed at giving the public a good foundation in personal finances to help them understand the financial planning process and key characteristic of core financial products so that they can work better with these products," she said.

"The lessons are interactive and there are points that users can earn as they learn which can be redeemed for preferential benefits on financial products and services of their choice," Lee added.

Also present at the launch were Securities Commission Malaysia market and corporate supervision business group executive director, Kamarudin Hashim, who delivered the symposium's keynote address and FPAM president, Ismitz Matthew de Alwis, who made the opening speech.

Participants at the one-day FPAM symposium discussed relevant and important topics in the profession like Islamic financial planning and new technological developments in the financial industry.

-- BERNAMA

KUALA LUMPUR 26 Mei – Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) membantu sebanyak 750,959 individu yang menghadapi pelbagai masalah kewangan sejak 2006 sehingga 30 April lalu.

Ketua Pegawai Eksekutifnya, Azaddin Ngah Tasir berkata, individu yang menghadiri sesi kaunseling kewangan itu telah diberikan khidmat nasihat tentang pengurusan wang di samping memperkasa kedudukan kewa­ngan masing-masing.

Beliau berkata, daripada jumlah itu, seramai 225,244 peserta telah memohon menyertai Program Pengurusan Kredit (PPK) yang diwujudkan khas untuk membantu pe­minjam memperbaiki kedudukan kewangan dalam menunaikan pembayaran hutang dan perbelanjaan hidup sekali gus mengelakkan mereka daripada diisytihar bankrap.

“AKPK juga telah berjaya menyelesaikan 16,353 kes hutang di bawah PPK melibatkan jumlah nilai sebanyak RM650.4 juta.

“Kami berharap lebih ramai datang mendapatkan khidmat nasihat tentang hal-hal kewangan daripada AKPK sekali gus meningkatkan kadar celik kewangan di samping mengurangkan jumlah individu yang mempunyai rekod kewangan buruk,” katanya dalam Majlis Berbuka Puasa AKPK bersama pengamal media, di sini semalam.

Majlis dengan kerjasama RTM untuk rakaman program radio Teh Tarik 1 KLfm Istimewa Aidilfitri dan Raudhah Khas Raya Nasionalfm 2018 juga menampilkan penceramah bebas, Haryanto Rizal Rokman.

AKPK turut menyampaikan sumbangan sempena bulan Ramadan kepada anak-anak Keluarga Besar Norlina Alawi Berhad dan anak-anak asnaf dari Sekolah Menengah Kebangsaan Lembah Subang dan Madrasah Al-Baghdadi Tahfiz Al-Ikhwan.

KOTA BHARU – Lebih 700,000 rakyat negara ini mendapatkan perkhidmatan kaunseling kewangan daripada Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) sejak badan itu ditubuhkan pada 2006.

Ketua Pegawai Eksekutifnya, Azaddin Ngah Tasir berkata, daripada jumlah itu, lebih 200,000 telah memohon untuk mengikuti Program Pengurusan Kredit (DMP).

“Untuk cawangan Kelantan sahaja, AKPK Kota Bharu merekodkan 28,000 orang telah mendapatkan perkhidmatan kaunseling kewangan dan daripada jumlah tersebut, lebih 4,000 orang telah memohon untuk mengikuti DMP.

"Kebanyakkan mereka yang mendapatkan perkhidmatan dengan AKPK adalah golongan umur 30 hingga 50 tahun. 46 peratus adalah masalah kegagalan menguruskan kewangan," katanya kepada media selepas merasmikan program Celik Pitih 2018 anjuran bersama Jabatan Kesihatan Negeri Kelantan.

Turut hadir, Ketua AKPK Negeri, Mohd Rizauddin Noor dan Timbalan Pengarah Bahagian Pengurusan, Jabatan Kesihatan Negeri, Ghazali Hizam, bagi mewakili Pengarah, Datuk Dr Ahmad Razin Ahmad Maher.

Azaddin berkata, sehingga kini, 15,000 rakyat Malaysia yang mendapatkan perkhidmatan dengan badan itu telah menyelesaikan masalah hutang mereka sepenuhnya.

PERANCANGAN kewangan kurang baik didapati menjadi faktor utama kepada pengumpulan hutang berlebihan dalam kalangan peserta yang mengikuti Program Pengurusan Kredit (PPK) dikendalikan Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK).

Menurut rencana AKPK dalam Laporan Kestabilan Kewangan dan Sistem Pembayaran 2017 yang dikeluarkan Bank Negara Malaysia, 43 peratus daripada peserta PPK kurang pengetahuan mengenai pengurusan kewangan peribadi dan tidak dapat membezakan antara keperluan dengan kehendak.

“Tanpa perancangan kewangan yang baik, seseorang individu cenderung berbelanja melebihi kemampuan dan menampung perbelanjaan dengan menambah hutang dalam jumlah.

“Ia dapat dilihat dalam kes dikendalikan AKPK di mana satu pasangan muda menanggung jumlah pinjaman perumahan, pinjaman peribadi dan hutang kad kredit yang agak banyak.

“Mereka mengumpulkan hutang sebanyak RM1.2 juta dalam tempoh empat tahun dan ia perlu ditampung oleh jumlah gaji bersama sebanyak RM20,000 sebulan,” katanya.

Rencana AKPK itu turut menyatakan 18 peratus daripada peserta PPK berhadapan dengan pengumpulan hutang berlebihan disebabkan kejutan seperti kehilangan pekerjaan atau kematian pencari nafkah dan perbelanjaan perubatan tidak dijangka serta simpanan terhad.

“Sebagai contoh, terdapat satu kes AKPK yang menyaksikan seorang peserta PPK terpaksa berhutang kerana isterinya jatuh sakit dan menyebabkan beliau mengambil pinjaman peribadi dan menggunakan kad kredit untuk membayar balik kos namun gagal membayar hutangnya,” katanya.

2 Februari 2018 - AGENSI Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) membantu menyelamatkan individu daripada muflis menerusi Pelaksanaan Perkiraan Sukarela (VA), susulan pengumuman Jabatan Insolvensi Malaysia (MdI) mengenai pindaan Akta Insolvensi 1967.

Ketua Pegawai Eksekutifnya, Azaddin Ngah Tasir berkata, bagi membantu individu berpotensi muflis, AKPK memberikan penjelasan menyeluruh berkaitan VA dalam satu sesi taklimat, baru-baru ini.

Katanya, VA merupakan mekanisme penyelamat yang memberi peluang kepada penghutang berunding dan merancang satu pelan pembayaran semula dengan semua penyedia kredit, bagi mengelakkan tindakan lanjutan undang-undang kebankrapan.

"Taklimat itu menerangkan mekanisme VA bagi membolehkan institusi atau organisasi berkaitan membantu penghutang terlibat untuk membuat permohonan VA.

"Kami amat berbesar hati dalam menawarkan khidmat sebagai penama atau nominee melalui VA dan mengharapkan ia dapat membantu orang ramai terutama dalam menyelamatkan individu yang berpotensi bankrap melalui kerjasama daripada rakan strategik AKPK," katanya.

Sebagai peminjam, VA bantu  mengelakkan stigma kebankrapan dan bebas dari hilang kelayakan atau ketidakupayaan sebagai seorang muflis yang diperuntukkan di bawah Akta Insolvensi 1967 seperti kebenaran mengembara ke luar negara, menjadi pengarah syarikat, menjalankan perniagaan serta kekal bekerja.

Selain itu, para penghutang juga dilindungi dari sudut perundangan melalui perjanjian antara penyedia kredit dan penghutang, sekiranya mereka mematuhi pelan ansuran yang dipersetujui.

Dalam pada itu, lebih 683,169 pelanggan telah pun dicatatkan mendapatkan perkhidmatan kaunseling AKPK sehingga 31 Disember 2017, dengan seramai  210,814 daripada mereka dibantu melalui Program Pengurusan kredit (PPK).

KUALA LUMPUR: Penyediaan penyelesaian beban kewangan, Perkiraan Sukarela (VA), dijangka mengurangkan kadar muflis rakyat Malaysia mencecah 50 peratus.

Ketua Pengarah Jabatan Insolvensi Malaysia (MdI), Datuk Abdul Rahman Putra Taha, berkata statistik terkini menyaksikan kira-kira 20,000 individu di Malaysia diisytiharkan muflis setiap tahun berpunca daripada pelbagai faktor.

Katanya, pola peningkatan berganda kadar muflis yang mencetuskan kebimbangan itu didapati berlaku sejak lima tahun kebelakangan ini.

"Purata umur individu yang diisytiharkan muflis adalah sekitar 45 tahun, malah penelitian terhadap masalah ini menunjukkan kebanyakan mereka berdepan tekanan dalam kalangan masyarakat.

"Tekanan yang dimaksudkan adalah merealisasikan keinginan melangkaui kemampuan seperti membeli kereta mewah, kediaman impian dan belanja kahwin sehingga ratusan ribu ringgit angkara desakan ibu bapa.

"Mangsa keadaan seperti ini boleh diselamatkan menerusi VA sebagai jalan penyelesaian terakhir daripada diisytiharkan muflis," katanya pada sidang media di Lanai Kijang, Bank Negara di sini, hari ini.

VA dilaksanakan lanjutan pengumuman MdI mengenai Akta Insolvensi 1967 dengan melantik Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) sebagai penama dalam mengendalikan kaedah penyelesaian berkenaan.

Ketua Pegawai Eksekutif AKPK, Azaddin Ngah Tasir, berkata mekanisme terakhir itu bakal memperuntukkan tempoh interim atau sementara selama 90 hari bagi menghalang tindakan perundangan diambil terhadap penghutang.

Sepanjang tempoh itu, katanya, AKPK akan turut menjalankan rundingan dengan pemiutang dan agensi berkaitan untuk merangka pelan penyelesaian kewangan mengikut kaedah tertentu.

"Kita mempunyai Program Pengurusan Hutang (DMP) untuk individu yang belum berdepan tindakan perundangan berikutan masalah kewangan.

"VA pula adalah jalan penyelesaian terakhir untuk individu yang akan dikenakan tindakan perundangan bagi mengelak mereka diisytiharkan muflis," katanya.

Azaddin berkata, kira-kira 69 peratus daripada individu yang mendapatkan khidmat nasihat AKPK ketika ini adalah dalam lingkungan usia antara 30 hingga 50 tahun.

Katanya, keterbukaan masyarakat mendapatkan khidmat nasihat AKPK adalah petunjuk baik kerana sebelum ini wujud persepsi negatif bahawa mana-mana individu yang tampil ke agensi berkenaan mempunyai masalah kewangan kronik.

"Kita ingin mengingatkan masyarakat supaya tidak mendapatkan khidmat jururunding ejen penyelesaian kewangan bebas yang semakin menular dengan menjanjikan pelbagai pilihan kepada pelanggannya," katanya.

KUALA LUMPUR (Jan 29): Debt Management and Counselling Agency (AKPK) has expanded its role to become a nominee under the Voluntary Arrangement (VA) service, a rescue mechanism to help potential bankrupts.

Chief Executive Officer Azaddin Ngah Tasir said the new service would provide debtors an opportunity to negotiate a debt repayment plan with creditors and avoid bankruptcy.          

 “This rescue mechanism acts as a ‘second chance’ for borrowers to regain control of their finances, without placing any restriction on them, the way bankruptcy does,” he told reporters at the VA Awareness Briefing here, today.

Azaddin said with the VA, debtors would have the advantage of a moratorium of legal action and the process would be legally binding, unlike its Debt Management Programme (DMP).

The service would also make it more cost-efficient for credit providers as an alternative collection source, and they would be assured of the debt repayment.

He said under the VA, the court would issue a 90-day interim order, during which AKPK would help the debtor prepare a debt repayment structure.

He added that AKPK would charge the debtor up to 5% of the outstanding debt for its service.

“We hope the VA will create a mutual win-win situation for all parties and reduce bankruptcy figures in the country,” said Azaddin.

The VA scheme was introduced under the revised Insolvency Act 1967 which came into force on Oct 6, 2017.

Meanwhile, the Malaysian Department of Insolvency Director-General Datuk Abdul Rahman Putra Taha said the rescue mechanism was a necessary feature in all bankruptcy regimes.

“This is the transition towards self-resolution to promote responsible debt settlement and individual debtor rehabilitation,” he added.

He said there was a need to constantly revise the insolvency law to ensure it remained relevant to support Malaysia’s growth.

“We are also hoping to change the people’s mindset regarding insolvency – that a bankrupt is not a bankrupt for life,” he added.

From 2013-2017, there were 100,610 bankruptcy cases, 34.4% of which were from the 34-44 age group.

Men accounted for over 69% of the bankruptcy cases during the period.

SHAH ALAM - Kerajaan telah mengadakan satu perbincangan meja bulat, hari ini, bagi mencari titik persefahaman antara Jabatan Insolvensi Malaysia (MDL) bersama Bank Negara Malaysia bertujuan bagi memberi gambaran mengenai pindaan di dalam Akta Insolvensi 1967.

Turut bersama dalam rundingan itu adalah Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) serta Persatuan Bank-Bank Dalam Malaysia.

Menteri Di Jabatan Perdana Menteri, Datuk Seri Azalina Othman Said yang mempengerusikan rundingan itu berkata, rundingan meja bulat ini juga dibuat bagi membincangkan isu-isu teknikal yang dihadapi kedua-dua belah pihak untuk mencari titik persefahaman dalam menyelesaikan masalah kebankrapan di negara ini.

Menurutnya, antara isu yang dibincangkan adalah mekanisme penyelamat melalui kaedah Perkiraan Sukarela (VA), kenaikan had minimum kebankrapan daripada RM30,000 kepada RM50,000 dan kes-kes kebankrapan yang telah ditadbir MDL melebihi 15 tahun.

“Selain itu, saya turut menyatakan hasrat Kerajaan untuk melepaskan sebanyak 10,000 bankrap setahun bagi tempoh lima tahun.

“Kerajaan juga berharap agar pihak bank meneliti dan membuat pertimbangan yang sewajarnya sebelum bantahan terhadap pelepasan dikemukakan,” katanya dalam satu kenyataan, hari ini.

Tambah Azalina, selain itu, kerjasama yang baik daripada pihak bank diharapkan untuk membenarkan mekanisme penyelamat digunakan untuk memberi peluang kepada penghutang menyusun semula hutangnya bagi mengelak sebarang prosiding kebankrapan diambil terhadap mereka.

Turut sama dalam rundingan itu, Ketua Pengarah BHEUU, Datuk Jalil Marzuki, Timbalan Ketua Pengarah MDL, Datuk Meor Hashimi Abdul Hamid, Pengarah Jabatan Consumer dan Amalan Pasaran Bank Negara, Jeremy Lee, Pengarah Eksekutif Persatuan Bank-Bank Dalam Malaysia, Kalpana Sambasivamurthy dan Ketua Pegawai Eksekutif AKPK, Azaddin Ngah Tasir.