KUALA LUMPUR (Nov 15): Applications for the Financial Management and Resilience Programme (URUS) are now open to eligible bottom 50% income group (B50) individual customers until Jan 31, 2022.

URUS is available for B50 customers who are under an existing repayment assistance programme provided by the banks as of Sept 30, 2021 and meet the criteria for the programme.

The criteria include those with a gross monthly household income of RM5,880 or lower and are experiencing loss of employment or income reduction of at least 50%, as well as those whose loan/financing facility is performing — that is, not in arrears exceeding 90 days as at the date of the application for URUS.

The Association of Banks in Malaysia (ABM), Association of Islamic Banking and Financial Institutions Malaysia (AIBIM), Association of Development Finance Institutions of Malaysia (ADFIM), and Credit Counselling and Debt Management Agency (AKPK) said this in a joint statement on Monday (Nov 15).

Through URUS, AKPK will provide customers with a personalised and holistic financial plan, taking into account the customers' financial circumstances and ability to afford the repayment of all financing obligations, according to the statement.

Eligible B50 customers may apply for URUS directly with their banks, and those who wish for further assistance can contact their banks via Internet banking or telephone banking channels, or walk into any of the bank branches.

Customers who have loan/financing facilities from multiple banks only need to apply with any one of the banks where they currently have performing facilities under an existing repayment assistance programme.

URUS application forms and details of the process are available on the banks’ websites and at their branches, and more details of URUS are also available on the websites of the banking associations’ and AKPK.

The associations said the banks remain committed to assisting their customers during this challenging period caused by the Covid-19 pandemic and are mindful that customers would need some time to get back on their feet financially as the economy gradually recovers.

As such, customers who do not satisfy the criteria for URUS are advised to contact their respective banks to discuss other loan/financing facility repayment options that would suit their individual financial circumstances.

On matters relating to repayment assistance, bank customers are reminded not to engage with any third parties claiming to be agents/representatives of the banks as the banks and AKPK do not appoint or authorise any third parties or agents to act on their behalf for this purpose.

KUALA LUMPUR: Konsep dan budaya amalan menabung membawa erti besar dengan 'Hari Tabungan Sedunia' yang disambut pada 31 Oktober setiap tahun.

'Hari Tabungan Sedunia' yang dikenali sebagai World Savings Day bertujuan menerapkan semangat menyimpan bagi semua lapisan masyarakat di seluruh pelosok dunia.

Tambahan, Malaysia masih dalam posisi berjuang mengharungi kemelut pandemik COVID-19, terutamanya dalam sektor kesihatan dan ekonomi.

Profesor di Fakulti Ekonomi dan Pengurusan & Felo bersekutu Institut Islam Hadhari, Universiti Kebangsaan Malaysia (UKM), Prof Dr Aisyah Abdul Rahman, berkata dalam keadaan ekonomi yang tidak menentu, masyarakat wajar lebih prihatin dan cakna terhadap pengurusan kewangan terutama golongan muda.

"Kebetulan, kita kini berada dalam bulan Oktober yang mana Perbadanan Tabung Pendidikan Tinggi Nasional (PTPTN) sedang melaksanakan Bulan Menabung Simpan SSPN (BMS) 2021 dengan tagline ibu bapa menjadi superhero kepada jantung hati mereka melalui amalan menabung untuk pendidikan," katanya.

Katanya, pandemik COVID-19 bukanlah penghalang untuk menabung, sebaliknya seharusnya menjadi penggalak menyemai semangat menabung yang boleh diistilahkan sebagai simpanan kecemasan (panic saving).

"Simpanan kecemasan mempunyai analogi yang hampir serupa dengan situasi pembelian panik yang berlaku pada permulaan pengisytiharan Perintah Kawalan Pergerakan (PKP) 1.0 apabila rakyat berbondong-bondong membeli stok barangan pengguna," katanya.

Justeru, ketika keadaan ekonomi meruncing akibat COVID-19 ini, rakyat digalakkan meningkatkan jumlah simpanan kepada 20 hingga 30 peratus, bergantung kepada pendapatan bulanan individu.

Katanya, semakin tinggi komitmen perbelanjaan bulanan, semakin tinggi jumlah tabungan diperlukan untuk kelestarian kewangan seandainya tiba-tiba saja individu mengalami musibah seperti diberhentikan kerja atau perniagaan menjadi bankrap.

"Konsep simpanan kecemasan ini sesuai diamalkan oleh semua peringkat umur, terutamanya kepada generasi anak muda.

"Anak muda harus mempunyai pengurusan kewangan yang cekap. Pada umur 20-an mereka berkebarangkalian tinggi mula melangkah ke alam rumah tangga dan mempunyai cahaya mata tetapi pendapatan masih lagi rendah kerana baru menceburi bidang pekerjaan.

"Oleh itu pemilihan instrumen kewangan yang tepat amat penting bagi memperoleh manfaat simpanan optimum," katanya.

Sementara itu, Ketua Jabatan Pendidikan Kewangan Isi Rumah Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), Nirmala M Supramaniam, berkata ketika pandemik COVID-19 melanda dunia, krisis kesihatan yang memberi kesan kepada ekonomi memaksa seseorang untuk menggunakan simpanan yang terbina selama ini.

Namun katanya, ramai juga yang belum sempat mempersiapkan diri dengan simpanan dan akhirnya menanggung akibatnya apabila wabak itu yang memberi kesan kepada diri dan simpanan.

"Ini menjadi pengajaran terbaik untuk kita mengenai kepentingan mempunyai simpanan. Buat mereka yang menggunakannya untuk meneruskan kelangsungan hidup, pasca pandemik adalah masa terbaik untuk kita bina semula tabung kecemasan.

"Penting untuk membuat simpanan tabung kecemasan kerana kita tidak tahu perkara yang bakal berlaku pada masa akan datang," katanya.

"Berdasarkan Kaji Selidik Keupayaan dan Rangkuman Kewangan Dari Sudut Permintaan 2018 yang dilaksanakan oleh Bank Negara Malaysia (BNM), menunjukkan lapan daripada 10 rakyat Malaysia mendakwa mereka menyimpan secara tetap, simpanan itu kebiasaannya dikeluarkan pada akhir bulan untuk menampung perbelanjaan harian," katanya.

"Kepentingan mempunyai dana yang mencukupi bagi menampung perbelanjaan bulanan termasuk bayaran pinjaman bagi tempoh sekitar tiga hingga enam bulan.

"Individu dinasihatkan agar membuat tabungan kecemasan secara berasingan dan tidak menggabungkannya bersama tabungan lain.

"Disiplinkan diri untuk membuat simpanan itu sehingga benar-benar cukup dan sebaiknya tabungan kecemasan ini berbentuk tunai," katanya.

Nirmala berkata, kepentingan simpanan bukan diukur berdasarkan kehendak atau keperluan, sebaliknya semua perlu menyimpan.

"Mulakan simpanan daripada sekarang kerana tiada istilah 'terlalu awal' ataupun 'terlambat' untuk berbuat demikian. Kita tidak boleh menjangkakan bila kecemasan akan berlaku.

"Kita harus tetapkan matlamat jangka masa panjang seperti anda mahu kedudukan kewangan yang bagaimana dalam tempoh lima, 10 atau 40 tahun akan datang serta tuliskan matlamat hidup dan meletakkannya di tempat yang membolehkan untuk diingatkan setiap masa," katanya.

Tingkatkan literasi kewangan demi masa hadapan

KUALA LUMPUR: Usaha meningkatkan literasi kewangan adalah perkara utama untuk memperkasakan individu dengan pengetahuan dan kemahiran yang diperlukan demi mempertingkatkan kesejahteraan kewangan seseorang.

Ketua Eksekutif Perbadanan Tabung Pendidikan Tinggi Nasional (PTPTN), Ahmad Dasuki Abdul Majid, berkata keputusan perlu dibuat setiap hari mengenai pengurusan kewangan ternyata boleh memberi kesan berkekalan kepada ketenangan juga kesejahteraan masa hadapan.

"Ini termasuklah ibu bapa untuk menyemai budaya dan tabiat menabung. Mulakanlah penabungan seawal satu hari usia anak walaupun dalam jumlah yang sedikit, terus istiqomah dan konsisten.

"Jadikan Simpan SSPN sebagai hadiah terindah dalam kehidupan anak demi masa depan yang terjamin," katanya.

Beliau berkata demikian sempena dengan Hari Tabungan Sedunia yang mana PTPTN turut menganjurkan Bulan Menabung Simpan SSPN 2021 sepanjang Oktober 2021.

Selaras dengan tema Hari Tabungan Sedunia tahun 2021 iaitu Hold on to your financial future jelas menunjukkan bahawa penabungan dan budaya jimat cermat adalah elemen penting dalam menentukan dan menjamin masa depan setiap individu.

Ahmad Dasuki berkata, antara pendekatan terbaik untuk membudayakan sikap menabung adalah dengan mengadakan pelbagai inovasi seperti pelaksanaan program dan aktiviti yang terarah kepada tabungan agar menjadi amalan dalam kehidupan rakyat negara ini.

Katanya, PTPTN sentiasa mencari alternatif atau usaha untuk memperkasakan budaya penabungan melalui pelbagai program dan kempen bagi menarik minat serta mendekatkan PTPTN di hati masyarakat.

"Hari Tabungan Sedunia disambut bertujuan untuk menggalakkan tabungan dan menyemai minat menabung dalam kalangan masyarakat seluruh dunia.

"Pada pandangan saya, hari bermakna ini perlu disambut sebagai simbolik betapa pentingnya tabungan, sekali gus memberi kesedaran kepada masyarakat kebaikan amalan menabung agar dijadikan budaya dalam kehidupan," katanya.

KOTA BHARU – Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) menyediakan modul baharu iaitu Rumahku untuk memudahkan pemahaman masyarakat dalam pendidikan kewangan bagi urusan pembelian rumah.

Pengurus AKPK Cawangan Kota Bharu, Mohd Rizauddin Noor berkata, walaupun dalam tempoh penularan Covid-19, namun masih ada yang mengambil peluang untuk mendapatkan rumah baharu berdasarkan kemampuan masing-masing.

“Modul Rumahku adalah modul dalam talian khas untuk membantu bakal pembeli rumah pertama membuat perancangan kewangan dengan bijak.

“Modul disediakan ini mempunyai beberapa peringkat iaitu untuk melihat sejauh mana kemampuan seseorang pembeli dan perancangan pembayaran balik dengan selesa serta memberi bantuan kaunseling bersesuaian.

"Modul ini sangat penting untuk panduan dan maklumat berguna mengenai pemilikan rumah di Malaysia dan melakukan penilaian kendiri sama ada rakyat di Malaysia sudah bersedia, mampu serta layak untuk membuat pinjaman perumahan," katanya kepada Sinar Harian pada Rabu.

Katanya, semua perkhidmatan disediakan pihaknya adalah secara percuma untuk membantu masyarakat merancang kewangan dengan lebih bijak dan mengelak daripada berlakunya lambakan hutang yang tidak mampu dibayar.

“AKPK tidak pernah melantik ejen atau pihak ketiga dan perkhidmatan AKPK adalah percuma kepada semua individu.

"Kami nasihatkan anda terus berhubung dengan AKPK atau institusi kewangan dan badan autoriti yang sah bagi mendapatkan perkhidmatan atau nasihat kewangan agar tidak ditipu," katanya.

Tambah beliau, AKPK menyediakan perkhidmatan dalam talian secara holistik dan menyeluruh kepada individu dan sebagainya. AKPK boleh dihubungi melalui laman sesawang https://services.akpk.org.my dan menghantar borang dalam talian yang dilengkapkan untuk dihubungi oleh penasihat kewangan AKPK.

“Selain itu, AKPK juga menyediakan panduan kewangan melalui modul-modul pendidikan kewangan di https://power.akpk.org.my, selain media sosial rasmi iaitu @AKPKofficial di Facebook, Instagram dan Twitter untuk menyampaikan maklumat tentang pengurusan kewangan termasuklah panduan dan pautan kepada perkhidmatan disediakan.

Orang ramai boleh menggunakan medium disediakan termasuk berhubung terus secara dalam talian dengan penasihat kewangan AKPK sekiranya berminat untuk mengetahui lebih lanjut mengenai perkhidmatan disediakan.

KUALA LUMPUR: Moratorium dilihat pilihan yang sesuai bagi peminjam yang tidak berkemampuan langsung membayar balik pinjaman dan memerlukan wang untuk meneruskan kehidupan di tengah persekitaran mencabar dicetuskan pandemik, demikian kata penasihat pengurus kewangan.

Sementara penstrukturan semula pinjaman pula dilihat lebih sesuai kepada peminjam yang mempunyai pekerjaan atau simpanan, tetapi mengalami pengurangan pendapatan atau simpanan yang terhad.

Ketua Jabatan Pendidikan Kewangan Sektor Isi Rumah Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), Nirmala M Supramaniam, berkata peminjam yang tidak mampu membayar balik pinjaman akibat hilang pekerjaan atau pendapatan berkurang atau tergolong B40 harus menilai kemampuan mereka sebaiknya.

Beliau menjelaskan, jika tidak mampu langsung, bermaksud mereka tiada cukup wang untuk menampung keperluan asas, maka tentu wajar memilih moratorium kerana memerlukan wang.

Bagi yang ada pekerjaan atau simpanan, tetapi mengalami pengurangan pendapatan atau simpanan terhad, beliau berkata, mereka mungkin boleh memilih untuk menstruktur semula pinjaman supaya dapat menampung kehidupan dengan baik dan pada masa sama mempunyai kemampuan meneruskan pinjaman.

"Jika memilih moratorium, peminjam harus faham kadar faedah masih berjalan dan ini bermakna jumlah penuh yang mereka perlu bayar akan meningkat.

"Jika mereka menstruktur semula bayaran balik pinjaman dengan kadar faedah lebih rendah, tempoh bayaran balik pinjaman dipanjangkan dan jumlah penuh bayaran balik tetap meningkat, namun pada jumlah berbeza.

"Oleh itu, semuanya bergantung kepada kemampuan peminjam. Utamakan keperluan asas dan simpanan waktu kecemasan, perbelanjaan lain harus ditangguhkan dan beri keutamaan kepada penyelesaian pinjaman," katanya.

Beliau berkata demikian mengulas persoalan mana lebih baik antara moratorium dan menstruktur semula hutang pada kadar faedah rendah ketika ini untuk meringankan beban kewangan bagi mereka yang terkesan COVID-19.

Mengulas lanjut Nirmala berkata, perancangan aliran tunai penting dengan memastikan setiap ringgit dibelanjakan harus dikira, termasuk mengutamakan keperluan dan menangguhkan kehendak.

Beliau menasihatkan, simpanan waktu kecemasan juga perlu ada walaupun dengan hanya menyimpan RM1 sehari dan ia harus dilakukan sentiasa.

"Wujudkan aliran pendapatan baharu seperti memulakan perniagaan alternatif atau baharu dan sebagainya. Selain itu, memantau kedudukan hutang dengan berjumpa AKPK atau bank untuk nasihat kewangan," katanya.

Sejak penubuhan AKPK pada 2006, hampir 1.2 juta pelanggan mendapatkan khidmat nasihat kewangan dan lebih 353,000 pelanggan menyertai Program Pengurusan Kredit (PPK) AKPK.

Daripada jumlah itu, hampir 36,000 telah berjaya menamatkan program berkenaan dengan penyelesaian hutang terkumpul hampir RM1.7 bilion.

Kuala Lumpur: Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) umpama 'talian hayat' dalam membantu masalah pengurusan kewangan isi rumah Malaysia apabila berjaya membantu hampir 1.2 juta individu melalui khidmat nasihat kewangan (NK).

Ketua Pegawai Eksekutifnya, Azaddin Ngah Tasir berkata, daripada jumlah terbabit, lebih daripada 330,000 mengambil bahagian dalam Program Pengurusan Kredit (PPK) iaitu pelan pembayaran balik yang sesuai dengan kemampuan individu melalui rundingan dengan penyedia perkhidmatan kewangan.

Katanya, hampir 34,000 daripada mereka yang mengambil bahagian dalam PPK berjaya melunaskan tunggakan yang berjumlah lebih RM1.5 bilion.

"Dari aspek pencegahan pula, hampir tujuh juta rakyat Malaysia sudah mendapat manfaat daripada pelbagai intervensi pendidikan kewangan AKPK sejak penubuhannya.

"Kini, selepas 15 tahun beroperasi sejak akhir 2020, AKPK diberi mandat baharu untuk membantu perniagaan khususnya perusahaan kecil dan sederhana (PKS).

"Kini, dengan slogan AKPK untuk semua, AKPK menjadi pusat setempat bagi penyelesaian masalah pengurusan kewangan untuk isi rumah dan PKS termasuk perniagaan mikro di negara ini," katanya.

Menurutnya, bermula dengan penyediaan kemudahan PPK untuk pemilik tunggal diikuti dengan pemindahan fungsi Skim Penyelesaian Hutang Kecil (SPPK) dari Bank Negara Malaysia (BNM) ke AKPK.

Azaddin berkata, SPPK adalah jalan penyelesaian bagi PKS untuk mendapatkan bantuan pembayaran balik, lantas melengkapkan usaha industri perbankan dalam memberikan bantuan kepada PKS yang terjejas.

"Ini dilakukan dengan memudahkan perbincangan di antara PKS dan bank dalam menyusun semula pembayaran balik secara baik dan kolektif, tanpa menggunakan saluran undang-undang.

"Di samping itu, AKPK juga melancarkan Meja Bantuan Perusahaan Mikro yang memberi khidmat nasihat kewangan dan memudahkan urusan bantuan pembayaran balik oleh pihak bank kepada perusahaan mikro," katanya.

Beliau berkata, AKPK juga sudah menyusun rancangan tiga tahun untuk transformasi digital AKPK untuk terus bergerak ke hadapan.

"AKPK mempunyai kedudukan yang unik untuk membantu individu yang berada dalam keberhutangan serius agar dapat kembali membayar balik pinjaman mereka dengan selesa di samping memberikan mereka panduan dan pembelajaran yang berkesan untuk meningkatkan kesejahteraan kewangan.

"Apa yang akan diusahakan oleh AKPK selepas ini adalah jelas mandat untuk mewujudkan sektor isi rumah dan perniagaan berdaya tahan kewangan ke arah Malaysia yang lebih kukuh," katanya.

SHAH ALAM - Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) genap 15 tahun beroperasi sejak ditubuhkan pada tahun 2006 oleh Bank Negara Malaysia (BNM).

Ketua Pegawai Eksekutif AKPK, Azaddin Ngah Tasir, penubuhan tersebut melambangkan agensi itu yang sedang membimbing dan membantu pengguna untuk terus maju ke arah pengurusan wang yang lebih baik.

Menurut beliau, setelah 15 tahun beroperasi AKPK telah menjadi pusat setempat bagi penyelesaian masalah pengurusan kewangan untuk isi rumah serta peniaga kecil dan sederhana (PKS) termasuk perniagaan mikro.

“Ini bermula dengan penyediaan kemudahan Program Pengurusan Kredit (PPK) untuk pemilik tunggal, diikuti dengan pemindahan fungsi Skim Penyelesaian Pinjaman Kecil (SPPK) dari BNM ke AKPK.

“SPPK merupakan jalan penyelesaian bagi PKS untuk mendapatkan bantuan pembayaran balik, lantas melengkapkan usaha industri perbankan dalam memberikan bantuan kepada PKS yang terjejas.

“Ini dilakukan dengan memudahkan perbincangan antara PKS dan bank dalam menyusun semula pembayaran balik secara baik dan kolektif, tanpa menggunakan saluran undang-undang,” katanya dalam satu kenyataan pada Sabtu.

Sementara itu, Azaddin menegaskan bahawa AKPK sudah bersedia untuk menjalankan mandat baharunya malah telah merangka visi dan misi baharu untuk mencerminkan perubahan ini.

“Misi kami adalah untuk memperkasa masyarakat isi rumah dan PKS agar mempunyai daya tahan kewangan melalui pendidikan kewangan serta khidmat nasihat kewangan dan pengurusan hutang yang bertumpuan pelanggan.

“Untuk misi ini, kami telah menetapkan visi untuk menjadi peneraju yang berautoriti dan dipercayai ke arah kesejahteraan kewangan, memperkasa masyarakat yang berdaya tahan kewangan serta menyumbang kepada matlamat sosioekonomi negara,” katanya.

Dalam pada itu, sepanjang 15 tahun kewujudan AKPK telah membuktikan dapat memberikan ketenangan fikiran kepada ramai rakyat Malaysia yang menghadapi kesukaran dalam menguruskan kewangan mereka.

Sehubungan itu, AKPK turut mempunyai kedudukan yang unik untuk membantu individu yang berada dalam keberhutangan serius agar dapat kembali membayar balik pinjaman mereka dengan selesa.

Artikel Penuh : https://www.sinarharian.com.my/article/134157/BERITA/Nasional/15-tahun-AKPK-perkasa-rakyat-ke-arah-kesejahteraan-kewangan

© 2018 Hakcipta Terpelihara Kumpulan Karangkraf

KUANTAN - Keputusan kerajaan membenarkan pencarum mengeluarkan caruman 10 peratus daripada akaun satu Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) cukup melegakan terutama bagi mereka yang terjejas ekoran pandemik Covid-19.

Orang ramai yang menerima atau bakal menerima wang melalui inisiatif i-Sinar itu dituntut agar merancang dan membelanjakannya secara bijak dengan mengutamakan kepada keperluan yang lebih penting.

Ketua Cawangan Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) Kota Bharu, Mohd Rizauddin Noor berkata, pencarum perlu mempunyai matlamat dan tujuan jelas dalam menggunakan wang tersebut.

Menurutnya, elakkan membuat keputusan berdasarkan ikut hati dan emosi yang akhirnya merugikan diri sendiri.

"Inisiatif pengeluaran i-Sinar amat ditunggu-tunggu dan memberikan kelegaan bagi mereka yang terjejas atau hilang sumber pendapatan, namun pengeluaran dari dana utama persaraan ahli itu perlu dibelanjakan sebaik mungkin.

"Sebelum seseorang pencarum membuat keputusan mengeluarkan caruman melalui i-Sinar, beberapa perkara penting perlu diteliti iaitu pastikan agar wang yang dikeluarkan dapat dioptimumkan penggunaannya dan tiada penyesalan di kemudian hari," katanya ketika dihubungi Sinar Harian pada Rabu.

Mohd Rizauddin berkata, pencarum kena jelas tujuan pengeluaran dibuat supaya ia tidak disalahgunakan untuk tujuan tidak berfaedah atau bagi memenuhi kehendak semata-mata.

"Pada masa sama, pencarum perlu membuat perkiraan teliti jumlah sebenar pengeluaran yang diperlukan dengan merangka bajet bulanan keluarga terlebih dahulu bagi memastikan jumlah yang perlu ditampung (sekiranya ada) melalui pengeluaran i-Sinar setiap bulan.

"Pastikan wang tersebut digunakan untuk tujuan produktif dan sekiranya ia digunakan sebagai modal perniagaan, elak gunakan kesemuanya kerana sekiranya pelan perniagaan tidak menjadi seperti yang diharapkan, mereka masih mempunyai sebahagian wang yang dikeluarkan itu untuk menyara hidup," katanya.

Tambahnya, juga penting untuk orang ramai memahami impak pengeluaran terhadap dana persaraan itu.

"Pengeluaran caruman yang dilakukan hari ini memberi impak jangka panjang kepada dana persaraan pencarum.

"Sebagai contoh, jika pencarum berusia 30 tahun dan memilih untuk mengeluarkan RM10,000 daripada akaun satu KWSP itu, jumlah pengurangan dana persaraan mereka pada usia 55 tahun sebanyak RM33,864 dan bukannya RM10,000 berdasarkan pulangan dividen lima peratus setahun selama 25 tahun," katanya.

Menurutnya, bagi mereka yang hilang pekerjaan dan tidak dapat mencarum dalam jangka masa terdekat, impak terhadap dana persaraan akan menjadi lebih besar.

Katanya, orang ramai juga disaran merancang dan berusaha mencari pendapatan alternatif kerana wang pengeluaran i-Sinar adalah pendapatan yang bersifat sementara dan tidak kekal lama.

"Juga perlu diingat, ketika pencarum gembira menerima wang i-Sinar ini, ada pihak-pihak lain menunggu peluang untuk mengambil kesempatan terhadap mereka.

"Waspada dengan jerat 'scammer' yang sentiasa menunggu peluang dan ruang untuk melakukan penipuan demi mengaut keuntungan," katanya.

Mohd Rizauddin berkata, sebelum ini satu aplikasi palsu pengeluaran i-Sinar yang kononnya memberi panduan kepada ahli untuk membuat pengeluaran dan boleh memeriksa status pengeluaran telah dikesan.

"Justeru, bagi mengelakkan ditipu, sentiasa semak maklumat terkini melalui laman sesawang atau media sosial rasmi KWSP.

"Elakkan berurusan dengan mana-mana pihak yang menawarkan iklan barangan atau pelaburan melalui media sosial atau mana-mana laman sesawang meragukan bagi mengelak ditipu," katanya.

Katanya, bagi mereka yang mempunyai masalah untuk menjelaskan bayaran hutang diminta untuk menemui pihak AKPK untuk mendapatkan bantuan nasihat dan peluang penyelesaian yang disediakan.

"Bebanan hutang akan menyebabkan keadaan menjadi lebih sukar diurus terutama dalam situasi pandemik Covid-19 ketika ini," katanya.

KUALA LUMPUR: Institut Kefahaman Islam Malaysia (IKIM) menandatangani memorandum persefahaman (MoU) dan memorandum perjanjian (MoA) bersama dua rakan strategik sebagai langkah mengukuh sinergi dalam bidang keilmuan dan penyelidikan.

MoU itu dimeterai IKIM bersama Universiti Kebangsaan Malaysia (UKM) manakala pemeteraian MoA pula membabitkan IKIM dan UKM bersama Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK).

Pengerusi IKIM, Tun Ahmad Sarji Abdul Hamid, berkata penyatuan kepakaran dimiliki tiga institusi ini akan dimanfaatkan melalui penyelidikan bertaraf tinggi.

Beliau berkata, IKIM dan UKM akan mengukuhkan kerjasama dalam bidang keilmuan melalui pelbagai program penyelidikan, seminar, bengkel, perundingan, latihan dan penerbitan.

Katanya, kerjasama antara IKIM, UKM dan AKPK pula membabitkan pelaksanaan penyelidikan bertajuk Indeks Literasi Kewangan Islam Masyarakat Muslim di Malaysia bagi mengukur tahap kefahaman kewangan masyarakat Muslim di negara ini.

"Saya berkeyakinan penyatuan kepakaran yang dimiliki setiap pihak akan menghasilkan penyelidikan yang dapat memberi manfaat kepada masyarakat," katanya selepas menyaksikan sesi pemeteraian MoU dan MoA yang dilakukan secara dalam talian.

Turut hadir, Timbalan Ketua Pengarah IKIM, Dr Mohd Zaidi Ismail.

Pada acara pemeteraian MoU dan MoA, IKIM diwakili Ketua Pengarahnya, Datuk Dr Azizan Baharuddin, manakala UKM dan AKPK, masing-masing diwakili Naib Canselor, Prof Datuk Dr Mohd Ekhwan Toriman dan Ketua Pegawai Eksekutif, Azaddin Ngah Tasir.

Ahmad Sarji berkata, IKIM kini turut menjalankan kerjasama dengan UKM menerusi Fakulti Ekonomi dan Pengurusannya melalui 'Kajian Indeks Literasi Kewangan Islam dalam Kalangan Masyarakat Muslim di Malaysia'.

"Semoga gerak langkah ini dapat menjadi pencetus kepada kerjasama antara IKIM dengan fakulti dan pusat lain di UKM selepas ini," katanya.

KUALA LUMPUR: Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) menawarkan bantuan bayaran bersasar bagi pelanggan Program Pengurusan Kredit (PPK) yang terjejas oleh banjir di beberapa negeri baru-baru ini.

AKPK dalam kenyataan hari ini berkata, bantuan ini bertujuan meringankan beban kewangan mereka.

"Bantuan bayaran balik ini meliputi penangguhan atau pengurangan ansuran bulanan PPK, tertakluk kepada permohonan pelanggan dan penilaian AKPK.

"Pelanggan AKPK yang terjejas oleh banjir boleh memohon bantuan ini secara dalam talian di http://customer.akpk.org.my/," kata agensi itu dalam kenyataan, hari ini.

AKPK turut menjelaskan, semua perkhidmatannya adalah percuma dan pihaknya tidak pernah melantik mana-mana ejen atau pihak ketiga untuk berurusan bagi pihaknya.

Pelanggan boleh mendapatkan maklumat lanjut di laman web rasmi AKPK melalui pautan https://www.akpk.org.my.

KUALA LUMPUR, Jan 12 -- The Credit Counselling and Debt Management Agency (AKPK) is offering targeted repayment assistance for its Debt Management Programme (DMP) customers who have been affected by the recent floods in several states. 

AKPK in a statement today said the offering was made to help alleviate its customers' financial burden. 

"The repayment assistance includes postponement of, or lower monthly DMP installments, subject to customer requests and AKPK’s assessment. 

"All of these services are free and AKPK has never appointed any agents or third party representatives to act on its behalf," it said. 

Flood-affected AKPK customers may apply for the repayment assistance online at http://customer.akpk.org.my/ or visit https://www.akpk.org.my for more information.

-- BERNAMA

KUALA LUMPUR: Head of the Financial Education Department of the Credit Counselling and Management Agency (AKPK), Nor Akmar Yaakub, said based on AKPK's 2018 Financial Behavior Survey (AFBes'18), the level of financial well-being among adults working in the country was still at a low level.

"Three out of 10 working people having to borrow just to buy their basic necessities. Those who are earning below RM2,000 faced the biggest challenge to save. "The survey also found that those who were more serious in planning their expenses were those between the ages of 50 and 59, and those who with higher incomes were found to have less planning. Women were found more likely to plan and track their expenses," she said.

Nur Akmar said an online study in March by the Department of Statistics Malaysia to assess the impact of Covid-19 on the economy and individuals found that 71.4 per cent of those self-employed have savings that can last for a month, while 82.7 per cent of those in the private sector had sufficient financial savings for the period of two months.

"In general, Malaysians do not have enough emergency savings in the event of long-term unexpected events," she added.According to Nur Akmar, the Covid-19 pandemic has hit home the importance of having savings during times of emergencies.

The AKPK Post-Moratorium Survey in August showed that 29 per cent of respondents used the moratorium money for savings purposes and this was supported by an increase in the percentage of savings and deposits in Tabung Haji, the National Education Savings Scheme (SSPN), and Permodalan Nasional Bhd (PNB).

"This shows that people have begun to show awareness of the importance of savings, especially in times of crisis. Awareness to change is the first step in financial planning," she said.

Meanwhile, Universiti Malaysia Sarawak (UNIMAS) Senior Professor of the Faculty of Economics and Business, Prof Datuk Dr Shazali Abu Mansor, said that most Malaysians do not have enough savings to deal with emergencies, especially when the pandemic struck, thus forcing them to rely on government assistance and subsidies.

"The culture of saving among Malaysians is still low because some, such as civil servants, were relying on their pensions. Those in the private sector felt their Employees Provident Fund (EPF) savings were enough to support their old age.

He said Malaysians were also more interested in borrowing with banks or other institutions when they needed money, rather than saving from a young age. "When there is an emergency situation like now, they will rely on government assistance and subsidies because the savings they have may only be able to last for a short period of time, a few weeks or months.

"We can see that some are still spending extravagantly, not having reduced their spending or eliminating unnecessary purchases such as a new mobile phone or even a car," he added.

Shazali said it was important for children to be inculcated with the culture of saving from young.

resident of the Malaysian Muslim Teachers Association (iGuru), Mohd Azizee Hasan, said the challenges faced by parents were greater these days as the cost of education is much higher.

He said the higher cost of living has resulted in parents saving less, especially those living in the city.

Mohd Azizee said the absence of a good savings plan for their children's education could prevent them from pursuing higher education.

"We need to change the mindset of society. There must be an exit plan so that we are ready to face any future challenges. "The government has prepared a financial planning plan for education.

Parents should take this opportunity to start saving early for their children's education," he said.

"This culture is about being careful and spending wisely, and should start with the family institution," he said.

More needs to be done to increase awareness among parents and guardians about the importance of saving for their children, including for their further education.

KUALA LUMPUR: Credit Counselling and Debt Management Agency (AKPK) has asked borrowers to take proactive steps in assessing their financial position now and into the future, as the automatic blanket moratorium ends tomorrow.

Its chief executive officer, Azaddin Ngah Tasir said those who foresee difficulties in resuming their financing repayments should seek help from their respective banks to discuss their repayments once the moratorium ends.

"While the nation’s economy is showing signs of recovery, we understand that many people are still grappling with the impact of the COVID-19 pandemic.

"There are various targeted repayment assistance options available to help customers better manage their finances by reducing monthly commitments, extending repayment schedules, and/or changing the financing terms, enabling them to adapt to this unprecedented situation,” he said in a statement today.

AKPK will work out possible repayment plans upon taking into consideration their overall or holistic financial commitments, Azaddin added.

"Customers may also seek advice and assistance from AKPK if the bank’s proposal does not meet their overall financial commitments or they have multiple borrowings,” he said.

The agency also provides financial counselling and education on prudent financial management.

"These services enable customers to improve their productivity at work and get their finances in order, providing peace of mind,” he added. - Bernama

KUALA LUMPUR: The Credit Counselling and Debt Management Agency (Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit) will start offering specialised solutions to help SMEs (including micro SMEs) to manage their debt and promote sound financial management practices.

In a joint statement on Friday, Bank Negara Malaysia and AKPK said from Sept 1, the latter will provide the services following the transfer of the Small Debt Resolution Scheme (SDRS) function from Bank Negara to AKPK.

“ With this transfer, AKPK will serve as the one stop platform for both individuals and SMEs seeking debt restructuring services, as well as financial education and advisory, ” they said

The statement also said AKPK can now provide more efficient and holistic debt restructuring and advisory services for SMEs that have loans with multiple banks.This was based on AKPK's vast experience and expertise in assisting financially distressed individuals manage their finances through its structured debt management programme.

AKPK also plays a key role in strengthening the financial capability of Malaysians through its tailored financial education and counselling programmes.

KUALA LUMPUR: Sebanyak 88 peratus atau 1,648 daripada 1,873 responden undian dalam talian yang dijalankan oleh Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) memilih untuk mengambil moratorium atau penangguhan bayaran balik kewangan yang diperkenalkan oleh Bank Negara Malaysia (BNM).

Ketua Unit Pembangunan Modul Jabatan Pendidikan Kewangan AKPK, Nirmala Supramaniam, berkata tinjauan susulan ke atas 788 responden yang mengambil moratorium, mendapati 48 peratus atau 378 responden mahu mewujudkan simpanan waktu kecemasan.

"Ada juga yang mengambil moratorium ini untuk menggunakan duit berkenaan membeli keperluan harian 21 peratus (165), pelaburan 16 peratus (126), membuat pinjaman yang lebih rendah 11 peratus (87) dan empat peratus (32) tiada perancangan.

"Bagaimanapun undian ini tidak mengambarkan keseluruhan situasi sebenar kerana ia hanya undian secara rawak yang dilakukan dalam talian melalui Faceboook AKPK dan microsite AKPK, #askAKP dari April hingga Mei lepas," katanya kepada Bernama selepas menjadi tetamu program Ruang Bicara, terbitan Bernama TV malam tadi.

Dalam pada itu, Nirmala berkata kajian AKPK turut mendapati tahap tekanan kewangan meningkat sebanyak 35 peratus dalam kalangan golongan yang bekerja dalam tempoh Perintah Kawalan Pergerakan (PKP) baru-baru ini.

Katanya, perkara itu berlaku kerana PKP dan pandemik COVID-19 adalah situasi yang berlaku di luar jangkaan dan ramai yang tidak bersedia dari segi simpanan wang untuk kecemasan.

-BERNAMA

KUALA LUMPUR, June 20 ― The Credit Counselling and Debt Management Agency (AKPK), is ready to provide financial counselling and loan rescheduling services to individuals facing post-moratorium debt repayment problems.

AKPK’s Corporate Communications Department Head Mohamed Khalil Jamaldin in a statement today said, it follows the implementation of the moratorium that will expire in about three months, on September 30.

“For those whose income was not affected but who still choose to accept the moratorium, they are expected to have no problem repaying the loan after the moratorium expires.

“But for those who are still struggling financially and going through difficult times, they are urged to seek some early assistance by contacting their respective financial institutions or AKPK,” he said in the statement.

AKPK can be contacted at the customer service line 03-2616 7766 or via its website www.akpk.org.my as well as the link bit.ly/AKPKdmp2020.

AKPK, in the meantime, also outlined nine guidelines that can be used by the public to prepare for the post-moratorium financial challenges, including preparing mentally and emotionally to the fact that there will be no payment deferment period after September 30 and not waiting for the last moment to fulfil their responsibilities as borrowers.

People should also contact the financial institution to find out their latest monthly installment and review their financial position, study their monthly budget and find ways to generate extra income.

For those interested in knowing the latest tips on prudent financial management and learning online financial management, they can visit the website power.akpk.org.my or AKPK’s official Facebook page, twitter and Instagram. ― Bernama

SITUASI semasa melanda dunia dan negara akibat penularan wabak Covid-19 menyaksikan segelintir bergelut menguruskan kewangan sehingga memberi impak kepada kesejahteraan ekonomi diri dan keluarga.

Sehubungan itu, Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) menyediakan modul pembelajaran dalam talian bagi membantu masyarakat terkesan dengan pengurusan kewangan susulan pandemik Covid-19.

Ketua AKPK Melaka, Syaiful Anuar Bokhari berkata, dalam modul berkenaan banyak perkara berkaitan pengurusan kewangan boleh dilakukan untuk membantu mengatasi masalah dan tekanan bagi menyediakan diri menghadapi situasi genting terbabit.

Katanya, mereka boleh melayari modul pembelajaran dalam talian iaitu Mengharungi Cabaran di power.akpk.org.my yang boleh diakses pada bila-bila masa terutama ketika Perintah Kawalan Pergerakan (PKP).

"Dalam PKP ini, hanya sektor diklasifikasikan sebagai perkhidmatan penting (essentials) sahaja dibenarkan beroperasi dengan kadar minimum manakala sektor lain perlu menutup operasi mereka.

"Keadaan ini jelas memberi kesan kepada kebanyakan tenaga kerja. Ramai terjejas punca pendapatan akibat diberhentikan kerja atau terpaksa menerima potongan gaji dikenakan majikan bagi menampung kerugian dialami," katanya.

Beliau berkata, tinjauan dilakukan Jabatan Statistik Malaysia iaitu Survei Khas Kesan Covid–19 kepada Ekonomi dan Individu di Malaysia menunjukkan 52.6 peratus merasa sangat tertekan daripada segi impak kewangan.

Menurutnya, tinjauan itu menyatakan kesiapsiagaan simpanan kewangan berdasarkan sektor pekerjaan iaitu lebih kurang 71.4 peratus bekerja sendiri yang paling terkesan dengan simpanan kurang satu bulan.

Katanya, ia diikuti 82.7 peratus pekerja swasta dengan simpanan lebih kurang dua bulan dan pekerja syarikat berkaitan kerajaan (GLC) 78.9 peratus dan syarikat multinasional (MNC) 75.2 peratus mempunyai simpanan minimum empat bulan.

"Sementara itu, mereka yang bekerja sendiri sememangnya terjejas dengan pandemik ini dengan tinjauan ini menyatakan 46.6 peratus hilang sumber pendapatan dan kepada yang masih bekerja ada pendapatan berkurang sehingga 90 peratus.

"Orang ramai disarankan tidak panik kerana kerana ini masa terbaik untuk merancang pelan belanjawan yang sistematik sendirian atau bersama pasangan.

"Justeru, orang ramai perlu memastikan setiap perbelanjaan dirancang mengikut kemampuan aliran tunai semasa isi rumah dan elakkan pembaziran, selain tangguhkan kehendak ketika berdepan dengan krisis dan penuhilah selepas benar-benar bersedia," katanya.

AGENSI Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) menyediakan kaunseling kewangan dan nasihat kepada Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS) yang terjejas teruk akibat pandemik Covid-19.

Ketua AKPK Melaka Syaiful Anuar Bokhari berkata, ia dilaksanakan menerusi Program Pengurusan Kredit (PPK) yang bertujuan memperlengkapkan individu untuk mengurus kewangan dengan bijak dan berbelanja mengikut kemampuan.

Menurutnya, berdasarkan statistik PPK akhir Februari 2020 lalu, 12.3 peratus pelanggan melaporkan hutang mereka perlu distruktur semula kerana kegagalan atau kerugian dalam perniagaan, dan 8.8 peratus hilang pekerjaan atau diberhentikan.

Beliau berkata, kebanyakan pelanggan atau 70.5 peratus berpendapatan kurang daripada RM4,000 sebulan, manakala 15.3 peratus antara RM4,000 hingga RM8,000 sebulan, dan 14.2 peratus lebih RM8,000 sebulan.

“Justeru, AKPK berusaha membantu pemilik perniagaan dan pekerja PKS membuat pemeriksaan menyeluruh ke atas kedudukan aliran tunai individu bagi membantu mengawal perbelanjaan dan mengurus hutang.

“Semasa sesi kaunseling, pilihan akan diberikan antaranya mengesyorkan perubahan gaya hidup dengan mengurangkan perbelanjaan tertentu (seperti hiburan) yang tidak perlu.

“Dalam kes yang serius, kita mengesyorkan penjualan aset bagi mengadakan aliran wang tambahan untuk menghadapi waktu sukar.

“Malah, AKPK memanfaatkan rakan strategiknya, termasuk organisasi kerajaan dan bukan kerajaan, untuk menyediakan khidmat kaunseling di tempat kerja, termasuk bekerjasama dengan Jabatan Tenaga Kerja Semenanjung Malaysia (JTKSM) dan JobsMalaysia bagi mengenal pasti peluang pekerjaan baharu untuk pekerja yang diberhentikan kerja,” katanya hari ini.

Beliau berkata, peminjam yang layak juga didaftarkan dalam program khusus PPK sekali gus menjadual dan menstrukturkan semula pelbagai jenis pinjaman seperti perumahan, sewa beli dan peribadi serta baki kad kredit atau caj yang tertunggak.

Pada masa sama, katanya, mereka turut membantu individu secara proaktif supaya dapat mengawal kedudukan kewangan sekali gus memberi ketenangan fikiran dan mengelak tekanan.

Syaiful berkata, berdasarkan statistik majoriti (69.9 peratus) daripada mereka yang meminta bantuan untuk menstabilkan semula kewangan berumur antara 30 hingga 50 tahun, selebihnya di bawah usia 30 tahun (13.7 peratus) dan melebihi 50 tahun (16.4 peratus).

“Daripada kira-kira 315,000 individu yang mendaftar dalam PPK, 36.8 peratus daripada mereka mengakui mereka menghadapi masalah disebabkan perancangan kewangan yang lemah.

“Fakta ini menunjukkan betapa pentingnya pendidikan kewangan yang di harap dapat mewujudkan sektor isi rumah yang lebih berdaya tahan serta sistem perbankan yang mantap,” katanya.

AGENSI Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) bakal memberi penangguhan pembayaran kepada semua peserta Program Pengurusan Kredit (PPK).

Ketua AKPK Melaka, Syaiful Anuar Bokhari berkata, moratorium terbabit dilaksana secara automatik dan peserta tidak perlu memohon dengan syarat PPK masih aktif dan bukannya sudah ditamatkan.

Beliau berkata, sekiranya tertunggak dan tidak melebihi 90 hari, peserta layak mendapatkan moratorium untuk semua jenis pinjaman dalam PPK iaitu pinjaman perumahan, peribadi, kenderaan, mikro, PTPTN, TEKUN serta pinjaman kad kredit yang dibayar terus kepada AKPK.

“Ia akan ditangguhkan bagi kemudahan potongan melalui Angkasa. Pembayaran melalui potongan gaji turut layak, tetapi perlu memaklumkan kepada majikan masing-masing.

“Tempoh penangguhan bermula 1 April sehingga 30 September, sekali gus bermakna pembayaran bagi Mac 2020 perlu dijelaskan dan pembayaran bermula seperti biasa pada Oktober 2020,” katanya.

Beliau berkata, walaupun ditangguhkan untuk enam bulan, pihak bank bersetuju untuk tidak mengenakan caj kompaun atau denda lewat bayar .

Menurutnya, bagi pinjaman konvensional, faedah tetap akan dikenakan atas baki pinjaman semasa tempoh moratorium.

Pelanggan boleh mendapatkan khidmat AKPK dengan mengisi google form di pautan http://bit.ly/AKPKdmp2020 atau https://www.surveymonkey.com/r/98PKDP6 atau layari laman web AKPK di www.akpk.org.my.

SHAH ALAM - Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) melantik dua ahli lembaga pengarah baharu iaitu Datuk Dr Amirudin Abdul Wahab dan K Kanaga Shanta Kumar.

AKPK dalam satu kenyataan hari ini berkata, pelantikan itu menjadikan jumlah terkini ahli lembaga pengarahnya seramai tujuh orang.

Menurutnya, Amirudin ialah Ketua Pegawai Eksekutif CyberSecurity Malaysia dan juga ahli lembaga pengarah syarikat tersebut dan TPM IT Sdn Bhd, manakala Kanaga Shanta Kumar ialah rakan kongsi bersama Tetuan Lee Hishamuddin Allen & Gledhill.

"Amirudin mempunyai ijazah kedoktoran dalam Polisi dan Pengurusan Strategik ICT Negara dari University of Queensland dan pernah memegang jawatan pengarah dalam empat organisasi termasuk Perbadanan Ekonomi Digital Malaysia (MDEC) dan Pusat Maklumat Rangkaian Malaysia (MYNIC) serta seorang ahli lembaga pengarah eksekutif Digital Perak Corporation Holdings.

"Kanaga Shanta Kumar pula berkelulusan barrister-at-law dari Middle Temple, London dan pernah menjadi ahli majlis dan jawatankuasa persatuan dan institusi terkenal seperti Persatuan Pengamal Insolvensi Malaysia, Kumpulan Kerja Amalan Insolvensi Institut Akauntan Awam Bertauliah Malaysia serta Institut Akauntan Malaysia, dan Jawatankuasa Kecil Amalan Insolvensi Suruhanjaya Syarikat Malaysia," katanya.

Menurutnya, dengan pelantikan baharu itu, AKPK yang merupakan anak syarikat milik penuh Bank Negara Malaysia pastinya akan lebih ke depan untuk meningkatkan lagi literasi kewangan semua rakyat Malaysia menerusi program pendidikan kewangan, kaunseling kewangan dan Program Pengurusan Hutang.